Transcript Blootstelling van 100% van de netto geïnvesteerde

FINANCIËLE INFOFICHE LEVENSVERZEKERING VOOR TAK 23
Post Optima Invest gekoppeld aan het fonds Post Optima Atlantic Quality 901
Blootstelling van 100% van de netto geïnvesteerde premie via depot bij BNP Paribas Fortis
Type
levensverzek
ering
Waarborgen
Individuele levensverzekering van AG Insurance waarvan het rendement gekoppeld is aan
een beleggingsfonds (tak 23).
Bij leven
Het aantal eenheden vermenigvuldigd met de eindwaarde van een eenheid wordt uitbetaald
aan de begunstigde bij leven als de verzekerde op de einddatum van het contract in leven is.
Bij overlijden
Het aantal eenheden vermenigvuldigd met de waarde van een eenheid wordt uitbetaald aan
de begunstigde bij overlijden als de verzekerde overlijdt vóór de einddatum.
Onder bepaalde voorwaarden geniet de verzekeringsnemer automatisch van een
uitgebreide overlijdensdekking. Het kapitaal overlijden is dan gelijk aan het totale aantal
eenheden dat aan het contract is toegewezen, vermenigvuldigd met de waarde van de
eenheid met, voor elke verzekerde die jonger is dan 70 jaar op het moment van overlijden,
een minimumwaarde van 100 EUR per eenheid (voor zover deze verzekerde jonger is dan 68
jaar op het moment van de sluiting, en voor zover het totaal van de gestorte premies in de
contracten Post Optima Invest op het hoofd van dezelfde verzekerde een bedrag van
375.000 EUR niet overschrijdt (zie artikel 7 van de algemene voorwaarden)).
Doelgroep
Deze verzekering richt zich tot beleggers die hun geld wensen te investeren in een
levensverzekering gekoppeld aan een beleggingsfonds met het oog op het behalen van een
aantrekkelijk rendement gecombineerd met een minimale terugbetaling van 90% van de
nettopremie (exclusief taks en instapkosten) op einddatum, behoudens faling van BNP
Paribas Fortis NV2.
Fonds
De beleggingen van het fonds zullen georganiseerd worden met het oog op het bereiken van
de volgende doelstellingen: creëren van een meerwaarde op de einddatum en minimale
terugbetaling van 90% van de netto geïnvesteerde premie (exclusief taks en instapkosten) op
einddatum behoudens faling van BNP Paribas Fortis NV. Indien het fonds op einddatum een
meerwaarde realiseert, dan wordt deze meerwaarde uitgekeerd bovenop de netto
geïnvesteerde premie. Kan er geen meerwaarde gerealiseerd worden, dan wordt minimum
90% van de netto geïnvesteerde premie uitgekeerd.
De potentiële meerwaarde hangt af van de evolutie van de index “Solactive Atlantic Quality”
(Bloomberg code: SOLAQ Index). De index wordt “Price Return” genoemd. In een Price index
worden de dividenden, uitgekeerd door de bedrijven waaruit de index is samengesteld, niet
opnieuw geïnvesteerd in de index. Ze beïnvloeden dus niet rechtstreeks de waarde van de
index.
De potentiële meerwaarde of minderwaarde per eenheid van het fonds op einddatum wordt
als volgt berekend:
1. De eindwaarde van de « Solactive Atlantic Quality » wordt berekend op basis van 25
observaties die plaatsvinden op 25 vooraf bepaalde maandelijkse data tussen 31 mei
2022 en 31 mei 2024.
2. Berekenen van de prestatie van de index t.o.v. zijn startwaarde op 20/05/2016.
3. Vermenigvuldigen van deze prestatie met 110%. Indien deze berekening een negatief
resultaat geeft, ontvangt de belegger geen meerwaarde op einddatum. Toch zal de
belegger 100% van de gerealiseerde negatieve prestatie ontvangen beperkt tot 10%.
Dit betekent dat als de eindwaarde van de index op 20/06/2024 hoger staat dan zijn
startwaarde op 20/05/2016, de meerwaarde gelijk is aan 110% van deze stijging op
bpost bank nv, Markiesstraat 1 bus 2, B-1000 Brussel, erkend onder FSMA-nr 016.290 A, treedt op als verbonden verzekeringsagent van AG Insurance nv, E. Jacqmainlaan 53 te 1000
Brussel. De u aangeboden producten van AG Insurance worden verdeeld via de distributiekanalen van bpost nv van publiek recht, maatschappelijke zetel Muntcentrum, 1000 Brussel, erkend
als verzekeringstussenpersoon onder FSMA-nr 25.275 cA-cB. –
BPO 8801N
11/04/2016
1
FINANCIËLE INFOFICHE LEVENSVERZEKERING VOOR TAK 23
20/06/2024. Indien de index op 20/06/2024 lager staat dan zijn startwaarde op 20/05/2016 zal
aan de begunstigde, in geval van leven, minimum 90% van de netto geïnvesteerde premie
(exclusief taks en instapkosten) uitgekeerd worden.
Voorbeelden ter illustratie van het berekeningsmechanisme zijn beschikbaar in het
beheersreglement.
Dit fonds heeft een risicoklasse 3, op een schaal van 1 tot 7, waarbij 7 overeenstemt met het
hoogste risiconiveau.
Type
belegger
Post Optima Atlantic Quality 90 is ontworpen om te beantwoorden aan de verwachtingen van
de belegger die:
 Minimaal 1.000 EUR (exclusief taks en instapkosten) wenst te beleggen;
 Beschikt over een voldoende lange beleggingshorizon (8 jaar en 1 maand) om te
mikken op een aantrekkelijk rendement;
 Wil mikken op het beurspotentieel van Europese en Amerikaanse aandelen,
zonder rechtstreekse belegging hierin noch dividenduitkering, maar waarbij het
inherente risico van beleggingen in aandelen nauwgezet wordt opgevolgd;
 het risico aanvaardt om maximaal 10% van het netto belegde bedrag (excl. taks
en instapkosten) te verliezen op de einddatum van het fonds, behalve bij
faillissement of wanbetaling van BNP Paribas Fortis NV.
Het fonds Post Optima Atlantic Quality 90 richt zich tot de belegger met een profiel vanaf
defensief tot dynamisch. Er kan ingeschreven worden op dit beleggingsfonds in het kader
van een Post Optima Invest.
Als bpost bank NV u in het kader van haar beleggingsadvies een product aanraadt, moet ze
nagaan of dit product geschikt is op grond van uw kennis van en ervaring met dit product, uw
beleggingsdoelstellingen en financiële situatie.
Rendement
Het rendement is afhankelijk van de gerealiseerde meerwaarde van het fonds Post Optima
Atlantic Quality 90 (zoals hierboven beschreven). Tussentijds kan de waarde van het fonds
schommelen, afhankelijk van evoluties op de financiële markten.
Er wordt door de verzekeringsonderneming geen winstdeling toegekend.
De waarde van een eenheid hangt af van de waarde van de onderliggende activa en is nooit
gewaarborgd. Het financiële risico wordt volledig en op elk moment gedragen door de
verzekeringsnemer.
De verzekeraar zelf gaat t.a.v. de verzekeringsnemer geen verbintenis aan die wat betreft de
duur en het bedrag of de rendementsvoet bepaald is.
Op einddatum wordt minstens 90% van de netto geïnvesteerde premie terugbetaald,
behoudens faling van BNP Paribas Fortis NV2. De minimale terugbetaling op de einddatum
van 90% van de netto geïnvesteerde premie (exclusief taks en instapkosten) gebeurt via een
depot van de nettopremies bij BNP Paribas Fortis NV.
De verzekeringsonderneming is niet verantwoordelijk voor het eventueel falen van de
onderneming waarbij zij de nettopremies geplaatst heeft, noch voor het eventueel falen van
elke andere tegenpartij gehouden tot een betalingsverplichting ten gunste van het fonds. De
eventuele gevolgen zijn ten laste van de verzekeringsnemer van de Post Optima INVEST die
met dit fonds is verbonden. De tegenpartijen gehouden tot een betalingsverplichting ten
gunste van het fonds hebben minimum een “investment grade” rating bij het sluiten van de
contracten. (Investment grade: minimum Baa3 bij Moody’s, BBB- bij Standard & Poor’s en
BBB- bij Fitch).
Rendement
uit verleden
Niet van toepassing.
bpost bank nv, Markiesstraat 1 bus 2, B-1000 Brussel, erkend onder FSMA-nr 016.290 A, treedt op als verbonden verzekeringsagent van AG Insurance nv, E. Jacqmainlaan 53 te 1000
Brussel. De u aangeboden producten van AG Insurance worden verdeeld via de distributiekanalen van bpost nv van publiek recht, maatschappelijke zetel Muntcentrum, 1000 Brussel, erkend
als verzekeringstussenpersoon onder FSMA-nr 25.275 cA-cB. –
BPO 8801N
11/04/2016
2
FINANCIËLE INFOFICHE LEVENSVERZEKERING VOOR TAK 23
Kosten:
- Instapkosten
Deze kosten bedragen 2% van de netto geïnvesteerde premie.
-
Geen uitstapkosten op einddatum of bij overlijden van de verzekerde.
Uitstapkosten
De afkoopvergoeding bedraagt 1% van de theoretische afkoopwaarde van het
contract.
Er is echter geen afkoopvergoeding verschuldigd indien de afkoop uitwerking
heeft in de loop van het laatste jaar vóór de einddatum van het contract.
Er is geen vergoeding verschuldigd bij een opzegging binnen de 30 dagen
volgend op de inwerkingtreding van het contract.
-
Beheerskosten die
rechtstreeks op het
contract worden
aangerekend op jaarbasis
De beheerskosten bedragen maximaal 1,50% van de nominale waarde van het
fonds (= waarde van het fonds bij oprichting), waarin een vergoeding voor de
verzekeraar is inbegrepen. Indien er afkopen van eenheden in het fonds
plaatsvinden tijdens de looptijd van het fonds, dan zal deze nominale waarde
proportioneel verminderen. Deze kosten worden automatisch verwerkt in de
eenheidswaarde van het fonds Post Optima Atlantic Quality 90.
-
Afkoopvergoeding/
opnamevergoeding
Zie rubriek Uitstapkosten.
-
Kosten bij overdracht
tussen fondsen
Niet van toepassing.
Toetreding/Inschrijving
De inschrijvingsperiode loopt van 11/04/2016 tot 06/05/2016 inclusief
(behoudens vervroegde afsluiting).
Uiterste betaaldatum van de premie: 09/05/2016.
Looptijd
8 jaar en 1 maand.
Oprichtingsdatum van het fonds: 20/05/2016.
Einddatum van het fonds: 20/06/2024
In geval van overlijden van de verzekerde eindigt de verzekering.
Inventariswaarde
Bij de oprichting van het fonds op 20/05/2016 bedraagt de waarde per eenheid
100 EUR.
De eenheidswaarde wordt maandelijks de eerste bankwerkdag van de maand
berekend. Deze eenheidswaarde kan gratis opgevraagd worden in elk
postkantoor en wordt gepubliceerd op de website www.bpostbank.be.
bpost bank nv, Markiesstraat 1 bus 2, B-1000 Brussel, erkend onder FSMA-nr 016.290 A, treedt op als verbonden verzekeringsagent van AG Insurance nv, E. Jacqmainlaan 53 te
1000 Brussel. De u aangeboden producten van AG Insurance worden verdeeld via de distributiekanalen van bpost nv van publiek recht, maatschappelijke zetel Muntcentrum, 1000
Brussel, erkend als verzekeringstussenpersoon onder FSMA-nr 25.275 cA-cB. –
BPO 8801N
11/04/2016
3
FINANCIËLE INFOFICHE LEVENSVERZEKERING VOOR TAK 23
Premie
Minimum 1.000 EUR (inclusief taks en instapkosten). Bijkomende
stortingen zijn enkel toegelaten tijdens de inschrijvingsperiode via een
bijkomend levensverzekeringscontract.
Fiscaliteit
Er is geen fiscaal voordeel op de gestorte premies.
Er is een premietaks van 2%3 verschuldigd.
Rekening houdend met het feit dat de verzekeraar bij Post Optima
Atlantic Quality 90 geen verbintenis aangaat die wat betreft de duur en
het bedrag of de rendementsvoet bepaald zijn, houdt de verzekeraar
geen roerende voorheffing in bij afkoop vóór einddatum, noch op het
kapitaal leven of overlijden4.
Afkoop/opname:
- Gedeeltelijke
afkoop/opname
- Volledige afkoop/opname
Niet mogelijk.
De verzekeringsnemer kan een volledige afkoop vragen.
Deze afkoop moet schriftelijk aangevraagd worden. De originele
bijzondere voorwaarden van het contract moeten bezorgd worden.
Overdracht van fondsen
Niet mogelijk.
Informatie
Jaarlijks ontvangt de verzekeringsnemer een volledig overzicht van zijn
contract met onder meer de vermelding van de waarde van de eenheden
die met zijn contract zijn verbonden.
Het beheersreglement van dit fonds is gratis beschikbaar in alle
postkantoren en op de website www.bpostbank.be.
Bovendien kan de verzekeringsnemer in elk postkantoor steeds de
actuele toestand van zijn contract opvragen.
1
Deze "financiële infofiche levensverzekering" beschrijft de productmodaliteiten die van toepassing zijn op 11/04/2016.
Rating van BNP Paribas Fortis NV: A2 (stable outlook) bij Moody’s, A (stable outlook) bij Standard & Poor’s en A+
(stable outlook) bij Fitch.
3
Taks op premie van 2% is verschuldigd indien de verzekeringsnemer een natuurlijk persoon met gewone verblijfplaats
in België is.
4
Overeenkomstig het fiscaal regime van toepassing op 01/04/2016 en onder voorbehoud van latere aanpassing.
2
bpost bank nv, Markiesstraat 1 bus 2, B-1000 Brussel, erkend onder FSMA-nr 016.290 A, treedt op als verbonden verzekeringsagent van AG Insurance nv, E. Jacqmainlaan 53 te
1000 Brussel. De u aangeboden producten van AG Insurance worden verdeeld via de distributiekanalen van bpost nv van publiek recht, maatschappelijke zetel Muntcentrum, 1000
Brussel, erkend als verzekeringstussenpersoon onder FSMA-nr 25.275 cA-cB. –
BPO 8801N
11/04/2016
4