Transcript 212 sconto di portafoglio commerciale

FOGLIO INFORMATIVO
NORME PER LA TRASPARENZA DELLE OPERAZIONI E DEI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI
SCONTO DI PORTAFOGLIO COMMERCIALE
INFORMAZIONI SULLA BANCA
UNIPOL BANCA S.p.A.
SEDE LEGALE ED AMMINISTRATIVA IN BOLOGNA - Piazza della Costituzione, 2 - 40128 BOLOGNA.
Numero Verde 800.112.114 – Telefax 051 35.44.100/101 - Recapito telefonico per contattare la banca dall’estero +39 051/35.44.444
Indirizzo e.mail: [email protected] - Sito Internet: www.unipolbanca.it
Iscritta all'Albo delle Banche al n. 5005 e facente parte del Gruppo Bancario Unipol Iscritto all’Albo dei Gruppi Bancari
Società soggetta ad attività di direzione e coordinamento di Unipol Gruppo Finanziario s.p.a.
Registro delle imprese di Bologna - Partita I.V.A. e Codice Fiscale: 03719580379 – Cod. ABI 3127.8
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi ed al Fondo Nazionale di Garanzia
Da compilare per l’offerta fuori sede
DATI RELATIVI ALLA PERSONA CHE E’ ENTRATA IN RAPPORTO CON IL CLIENTE
Nome e cognome del soggetto che consegna il modulo al cliente
__________________________________________________________________________________________________________
Qualifica del soggetto che consegna il modulo al cliente
RUOLO:
[] promotore finanziario
codice ………………..
estremi iscrizione all’albo…......................
[] agente assicurativo
codice agenzia……………..…
[] dipendente
codice Filiale…………… / matricola …………….
[] dipendente – addetto allo sviluppo
codice Filiale…………… / matricola ………….
[] altro …………………………
codice ………………..
(specificare)
DENOMINAZIONE DEL CLIENTE (DELLA PERSONA CHE LO RAPPRESENTA) CUI IL MODULO E’ STATO CONSEGNATO
_____________________________________________________________________________________________________________
Il sottoscritto dichiara di avere ricevuto copia del presente modulo dal soggetto sopra indicato (firma)
Luogo e data______________________________
Firma___________________________________________________
CHE COS’E’ LO SCONTO DI PORTAFOGLIO COMMERCIALE
Lo sconto è il contratto con il quale la banca, previa deduzione dell’interesse, anticipa al cliente l’importo di un credito verso terzi non ancora scaduto, mediante
la cessione, salvo buon fine, del credito stesso. L’operazione di sconto si sostanzia in un prestito monetario economicamente garantito dalla cessione di un
credito; presupposto dello sconto è l’esistenza di un credito non scaduto del cliente scontatario verso terzi e funzione peculiare del prestito, che con lo sconto la
banca fa al cliente, è quella di consentirgli la realizzazione anticipata del credito, mediante cessione pro solvendo di esso, ovvero mediante il trasferimento del
titolo di credito in cui il credito stesso sia incorporato. Oggetto dello sconto possono essere crediti cartolari (cambiali, tratte documentate, ecc.), fatture
commerciali, crediti non cartolari (semestralità e annualità dovute dallo Stato o da enti pubblici territoriali) oppure crediti incorporati in titoli di natura non
cambiari.
Tra i principali rischi, va tenuta presente la possibilità di restituire le somme anticipate dalla banca, qualora il credito oggetto dello sconto non venga onorato.
Le imprese clienti (imprese individuali o società) possono richiedere l’intervento di Garanzia Diretta del Fondo (Fondo di Garanzia per le P.M.I. del Ministero
dello Sviluppo Economico - legge 662/96 e successive modifiche) attraverso la Banca che opera come soggetto abilitato.
In caso di richiesta da parte dell’impresa cliente, verrà valutata l’ammissibilità all’intervento di garanzia dal Fondo di Garanzia stesso.
Per l’esatta definizione di PMI, dei settori economici ammessi, delle limitazioni agli investimenti materiali ed immateriali nonché delle altre operazioni si
rimanda al regolamento del Fondo di Garanzia per le PMI . Legge 662/96 e successive modifiche, reperibile sul sito internet www.fondidigaranzia.it.
RATING DI LEGALITA’
In ottemperanza all’art. 4 del Decreto del Ministero delle Finanze n. 57 del 20 febbraio 2014, il quale prevede che la Banca tenga in considerazione la presenza
del Rating di Legalità tra le variabili che concorrono alla determinazione delle condizioni economiche di erogazione applicate all’impresa, la Banca ha stabilito
di applicare una riduzione del tasso annuo nominale di 0,10 punti percentuali, rispetto agli standard riportati dal presente Foglio Informativo, impegnandosi nel
contempo a fornire alle richieste di affidamento tempi di risposta non superiori a 60 giorni lavorativi a partire dalla di presentazione della completa
documentazione richiesta.
Al fine di poter tener conto della presenza del Rating di Legalità, l’impresa che richiede il finanziamento deve preventivamente dichiarare di essere iscritta
nell’elenco di cui all’art. 8 del Regolamento dell’Autorità e si impegna a comunicare alla banca l’eventuale revoca o sospensione del rating intervenuta tra la data
di richiesta del finanziamento e la data di erogazione.
Per saperne di più: http://www.agcm.it/rating-di-legalita.html
Aggiornato al 18/02/2016
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Foglio Informativo Sconto di Portafoglio Commerciale
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
QUANTO PUO’ COSTARE IL FIDO
IPOTESI
Il contratto prevede l’applicazione della commissione per la messa a disposizione dei fondi onnicomprensiva (Commissione di Servizio Affidamenti - CSA)
Esempio: contratto con durata indeterminata e commissione messa a disposizione fondi (CSA) onnicomprensiva, di € 1.500,00, utilizzato in un’unica soluzione
per un periodo complessivo, comprensivo dei giorni valuta, di 365 giorni e con applicazione di un tasso nominale annuo anticipato, oneri di presentazione,
standard istituto.
La formula per il calcolo del Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) su base annua è la seguente:
Il TAEG esprime su base annua l’eguaglianza fra la somma dei valori attualizzati di tutti i prelievi e la somma dei valori attualizzati dei rimborsi e dei pagamenti
delle spese.
Utilizzato (pari all’accordato):
Tasso debitore nominale annuo anticipato:
Commissione servizio affidamenti onnicomprensiva (CSA):
in percentuale sull'accordato, su base annua
Oneri presentazione (spese presentazione € 5,16; commissione incasso per singolo effetto € 7,00):
€ 1.500,00
10,00 %
2,00%
€ 12,16
T.A.E.G. 14,88 %
(salvo usura)
Il T.A.E.G. qui riportato è
puramente indicativo e calcolato
alle condizioni standard (massime)
di Istituto come a fianco riportate
I costi riportati nella tabella sono orientativi e si riferiscono a ipotesi di operatività indicata dalla Banca d’Italia.
E’ possibile ottenere un calcolo personalizzato dei costi sul sito www.unipolbanca.it (nella sezione “Trasparenza”).
Tassi
Altre
Spese
Commissioni e Spese d’incasso
SPESE VARIABILI
FIDI E SCONFINAMENTI
VOCI
Giorni Banca
10,000 %
20,000 %
Commissione servizio affidamenti onnicomprensiva (CSA):
in percentuale sull'accordato, su base annua
2,00%
Spese di presentazione (su singola distinta)
Commissione di incasso per ogni effetto “trattabile”:
- Pagabile su UNIPOL banca
- Pagabile su altro Istituto
Maggiorazione per effetto non trattabile
Maggiorazione per ogni effetto incassabile a mezzo Ufficio Postale
Commissione di presentazione € 5,16
Diritto di brevità per ogni effetto a scadenza che non sia presentato almeno 10 giorni fissi
prima della scadenza per effetti pagabili sull’Istituto, e 20 giorni fissi per effetti pagabili
presso altri Istituti
Diritto di richiamo per effetto pagabile su UNIPOL Banca
Diritto di richiamo per effetto pagabile su altri Istituti
Diritto per richiesta esito:
- Per effetti pagabili su UNIPOL Banca
- Per effetti pagabili su altri Istituti
Commissione per il ritorno di effetti impagati:
con spese (oltre le spese protesto, reclamate, postali, telegrafiche, telefoniche)
€ 5,16
-
VALUTE
COSTI
Tasso debitore nominale annuo anticipato, riferito alla durata dell’anno civile, nel limite del
fido concesso non superiore al:
(salvo usura)
Tasso di mora
(comunque non oltre il Tasso Soglia Usurario per la specifica categoria di operazione,
rilevato trimestralmente con Decreto del Ministero dell’Economia e delle Finanze ai fini
della determinazione degli interessi usurari ai sensi dell’art. 2 della Legge n. 108/96 come
modificato dall’art. 8 comma 5 d) del d.l. 70/2011)
senza spese presso UNIPOL Banca
senza spese presso altri Istituti
Imposta di bollo su ogni documento soggetto a tassazione
Giorni banca (da sommare ai giorni dalla data dell’operazione a quella di scadenza del
titolo):
- effetti a scadenza pagabili su sportelli UNIPOL Banca
- effetti a scadenza pagabili su altri Istituti
- effetti a vista pagabili: su sportelli UNIPOL Banca
- effetti a vista pagabili: su altri Istituti
Tipo giorni banca
Aggiornato al 18/02/2016
€ 5,16
€ 7,00
€ 5,00
€ 5,00
€ 5,16
€ 5,16
€ 8,00
€ 8,00
€ 5,00
€ 8,00
2,50 %
minimo € 10,33
massimo € 30,99
€ 9,30
€ 9,30
Imposta vigente tempo per tempo
10
20
15
25
Lavorativi
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Foglio Informativo Sconto di Portafoglio Commerciale
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in
filiale e sul sito internet (www.unipolbanca.it).
Spese Per Rilascio Delle Principali Certificazioni, Attestati, Dichiarazioni E Varie
Richiesta copie documenti archiviati mediante sistema informatico/duplicato estratti conto, per ogni copia:
€ 2,58
Richiesta copie documenti archiviati fuori sede, per ogni copia:
€ 10,00
L’accessibilità alla documentazione archiviata può risultare diversa in dipendenza della tipologia/anno di produzione dei documenti richiesti in copia; un
calcolo preventivo dei costi complessivi può essere richiesto in Filiale.
Spese per rilascio certificazioni di oneri e passività bancarie e/o di vario genere:
€ 51,65
Spese per certificazione di bilancio:
€ 129,11
Recupero spese telefoniche:
Urbana
€ 4,13
Extraurbana o verso telefonia mobile
€ 9,30
RECESSO E RECLAMI
Recesso dallo smobilizzo di portafoglio commerciale
Il Cliente e la Banca hanno diritto di recedere in qualsiasi momento, dandone comunicazione per iscritto con il preavviso di 1 giorno dallo sconto di portafoglio
commerciale, nonché di esigere il pagamento di quanto sia reciprocamente dovuto.
Reclami
UNIPOL Banca S.p.A. aderisce all’Arbitro Bancario Finanziario, sistema di risoluzione stragiudiziale delle controversie.
Il Cliente, per la soluzione delle controversie derivanti da rapporti intrattenuti con la Banca, può presentare un reclamo scritto con una delle seguenti modalità:
•
lettera raccomandata con avviso di ricevimento all’ indirizzo:
UNIPOL BANCA S.p.A. – Ufficio Reclami - Piazza della Costituzione 2, 40128 BOLOGNA;
•
via e-mail a: [email protected];
•
via Posta Elettronica Certificata a: [email protected];
•
consegnato allo sportello presso cui viene intrattenuto il rapporto, contro rilascio di idonea ricevuta;
•
via fax al numero: 051.3544970;
La procedura (fatte salve le spese per l’invio della corrispondenza) è gratuita per il Cliente.
La Banca deve fornire riscontro entro 30 giorni dalla sua presentazione ovvero entro 90 giorni nel caso di reclamo relativo ai servizi e alle attività di investimento. Se
accolto, la Banca comunica al cliente il tempo necessario per risolvere il problema. Se non riceve risposta entro 30 giorni oppure se non è soddisfatto della risposta, il
cliente può presentare ricorso all'Arbitro Bancario Finanziario (ABF), purché non siano trascorsi più di 12 mesi dalla presentazione del reclamo all'intermediario.
Il ricorso all’ABF deve essere inoltrato con una di queste modalità:
•
per posta, via fax o con posta elettronica certificata (PEC), alla Segreteria tecnica competente o ad una qualunque delle Filiali della Banca d'Italia;
•
a mano, presso una delle Filiali della Banca d'Italia aperte al pubblico che lo inviano alla Segreteria tecnica competente.
Non appena presentato il ricorso all'Arbitro il cliente deve inviarne copia alla Banca con lettera raccomandata a.r. o per posta elettronica certificata (PEC).
Il Collegio si pronuncia entro 60 giorni dalla data in cui la Segreteria tecnica ha ricevuto le controdeduzioni da parte della Banca oppure dalla data di scadenza del
termine di presentazione.
Per avere maggiori informazioni e sapere come rivolgersi all’Arbitro Bancario Finanziario è possibile consultare le apposite guide ABF disponibili presso tutte le
filiali della Banca, chiedere informazioni agli operatori della Banca, consultare il sito internet www.arbitrobancariofinanziario.it ovvero rivolgersi alle segreterie
tecniche dell’Arbitro Bancario Finanziario presso le Filiali della Banca d’Italia di Milano, Roma, Napoli ai seguenti indirizzi:
Segreteria tecnica del Collegio di Milano
Via Cordusio, 5
20123 Milano
Telefono: 02-724241
Segreteria tecnica del Collegio di Roma
Via Venti Settembre, 97/e
00187 Roma
Telefono: 06-47921
Segreteria tecnica del Collegio di Napoli
Via Miguel Cervantes, 71
80133 Napoli
Telefono: 081-7975111
I termini previsti dalle presenti disposizioni sono sospesi ogni anno dal 1° al 31 agosto e dal 23 dicembre al 6 gennaio.
LEGENDA
Cessione di credito
Cessione pro solvendo
EURIBOR
Tasso Effettivo Globale
Medio (TEGM)
Contratto col quale un soggetto (cedente) trasferisce ad altro soggetto (cessionario) un credito vantato verso un terzo (debitore
ceduto)
Il cedente garantisce anche la solvenza (il pagamento) del debitore ceduto, con la conseguenza che il cedente stesso è liberato solo
se il debitore ceduto abbia eseguito il pagamento.
Tasso interbancario dei paesi aderenti alla terza fase dell'UEM, rilevato attraverso le quotazioni di un panel di 64 banche di
riferimento attive nell'area dell'euro.
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’economia e delle finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per
verificare se un tasso interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra quelli pubblicati, il tasso soglia dell’operazione e
accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore.
Aggiornato al 18/02/2016
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Foglio Informativo Sconto di Portafoglio Commerciale