Transcript Gewijzigd beleid - Actief op Rust

De
hospitalisatieverzekering
Jullie ontvingen een brief ….
2
1
Waarom wordt de mogelijkheid om over te
stappen naar een individueel contract nu
aangeboden?
3
Agenda
1. Gewijzigd beleid
2. Keuzemogelijkheden
3. Collectief contract
4. Individueel contract
- met risicopremie
- met genivelleerde premie
5. Hospitalisatieplan
6. Slotbeschouwing
4
2
Agenda
1. Gewijzigd beleid
2. Keuzemogelijkheden
3. Collectief contract
4. Individueel contract
- met risicopremie
- met genivelleerde premie
5. Hospitalisatieplan
6. Slotbeschouwing
5
Gewijzigd beleid (1)
Redenen voor wijzigingen beleid in hoofde van KBC
 Groep gepensioneerden neemt de volgende jaren fors toe en ook de levensverwachting stijgt sterk; stijging medische kosten in het algemeen;
 Toekomstige betaalbaarheid van het collectief contract voor werkgever én gepensioneerden staat onder druk
6
3
Gewijzigd beleid (2)
Reden voor wijziging beleid:
Behoefte aan zekerheid in hoofde van verzekerde:
Toenemende onzekerheid omtrent voortbestaan van de polis na pensionering; Te verklaren door ‘ingrepen’ van de voorbije jaren –
terugblik op verleden:
 Sedert 01.01.2006: afschaffing gratis polis. Gepensioneerde betaalt ½ van de premie;
 Sedert 01.01.2008: gepensioneerde betaalt 2/3 van de premie;
 Sedert 01.01.2010: verdubbeling van de franchise voor gepensioneerden (1PK: 650 euro, 2PK: 270 euro);
 Vanaf 01.01.2012: aandeel van KBC in de premie van de gepensioneerden wordt bevroren op 9,69 euro/maand;
7
Gewijzigd beleid (3)
Nadelen van een collectief contract
Geen individuele en levenslange zekerheid omtrent de
premie én de waarborgen;
 Wat zal mijn premie zijn in de toekomst?
 Zal ik de polis nog hebben in de toekomst?
 Zo ja, tegen welke voorwaarden?
 Kan de verzekeraar de voorwaarden wijzigen?
 Welke alternatieven heb ik bij uitstap uit het collectief
contract?
 Aan welke modaliteiten?
- hoogte van de maandelijkse premie?
- hoogte van de franchise?
- medische acceptatie?
8
4
Gewijzigd beleid (4)
 Aansluiting bij collectieve hospitalisatiepolis voor gepensioneerden – ook voor aangesloten gezinsleden;
 Regeling nog van toepassing voor pensioneringen tot 31.12.2015;
 Pensioneringen vanaf 01.01.2016: individuele hospitalisatieverzekering noodzakelijk;
9
Gewijzigd beleid (5)
Stijging van de schadelast waardoor kans op:
- stijging van de premie
(tussenkomst KBC bevroren is tot 9,69 euro voor het
personeelslid)
- stijging van de franchise
10
5
Agenda
1. Gewijzigd beleid
2. Keuzemogelijkheden
3. Collectief contract
4. Individueel contract
- met risicopremie
- met genivelleerde premie
5. Hospitalisatieplan
6. Slotbeschouwing
11
Keuzemogelijkheden
Collectieve hospitalisatiepolis
Individueel contract met risicopremie
Individueel contract met genivelleerde premie
Hospitalisatieplan
12
6
Agenda
1. Gewijzigd beleid
2. Keuzemogelijkheden
3. Collectief contract
4. Individueel contract
- met risicopremie
- met genivelleerde premie
5. Hospitalisatieplan
6. Slotbeschouwing
13
Collectieve hospitalisatieverzekering (1)

Voorwaarden van dit contract zijn identiek aan de
polisvoorwaarden voor de actieven, uitgezonderd de
- franchiseregeling (verdubbeling)
- de premies
- de dekking personenbijstand (valt weg);

Franchise voor gepensioneerden:
- 1 PK: 650 euro / verzekerde – maximum 1.300 euro / gezin/jaar;
- 2 PK: 239 euro / verzekerde – maximum 478 euro / gezin / jaar;
14
7
Collectieve hospitalisatieverzekering (2)
De premies



Vast en leeftijdsonafhankelijk tarief;
Voor de periode 2014-2015: 26,90 euro/maand;
Medefinanciering door KBC:
- gepensioneerde betaalt 19,16 euro
- KBC betaalt 7,74 (bevroren op 9,69);
15
Collectieve hospitalisatieverzekering (3)
 Gezinsleden > 61 jaar van gepensioneerden betalen
26,90 euro/maand maar zonder medefinanciering;
 Deze premie is van toepassing vanaf 1 januari volgend op
het jaar waarin het gezinslid 61 is geworden;
 Gezinsleden
- Tot 24 jaar: 3,84
- 25-60 jaar: 7,68
16
8
Agenda
1. Gewijzigd beleid
2. Keuzemogelijkheden
3. Collectief contract
4. Individueel contract
- met risicopremie
- met genivelleerde premie
5. Hospitalisatieplan
6. Slotbeschouwing
17
Individuele hospitalisatieverzekering (1)
 Individueel contract biedt absolute zekerheid op
levenslange, betaalbare dekking;
 Bij uitstap uit collectief contract: nadien geen terugkeer
mogelijk;
 Momenteel geen medische acceptatie
 Dit is een overgangsmaatregel;
18
9
Individuele hospitalisatieverzekering (2)
Keuze uit 2 formules :
 Risicopremie
- Premie o.b.v. instapleeftijd
- Premie stijgt om de 5 jaar tot de leeftijd van 90 jaar
 Genivelleerde premie
-Vaste premie
o.b.v. gemiddelde leeftijd tussen instapleeftijd en 90 jaar)
(mogelijk zolang deze in het productaanbod blijft)
19
Individuele hospitalisatieverzekering
met risicopremie
20
10
Individuele hospitalisatieverzekering
met genivelleerde premie
21
Individuele hospitalisatieverzekering (3)
 KBC‐Hospitalisatieverzekering: 15% personeelskorting op de hospitalisatiepremie (contract via KBC‐bankkantoor)
 5% gezinskorting indien beide partners aansluiten 22
11
Individuele hospitalisatieverzekering (4)
Voorbeeld van een individueel contract
Situatie bij pensionering: personeelslid en partner (incl. gezinskorting 5%)
Franchise: 500 euro
Kamerkeuze: Volledige vergoeding 1PK (en 2PK) Premie per maand:
Risicopremie
Genivelleerde premie
(beiden 60 jaar) Premie/persoon
38,76 euro/maand
Risicopremie
71,90 euro/maand
Genivelleerde premie
Instap op 60 jaar
60‐64 jaar
20,40 euro/maand
37,84 euro/maand
65‐69 jaar
28,19 euro/maand
37,84 euro/maand
70‐74 jaar
39,82 euro/maand
37,84 euro/maand
23
Agenda
1. Gewijzigd beleid
2. Keuzemogelijkheden
3. Collectief contract
4. Individueel contract
- met risicopremie
- met genivelleerde premie
5. Hospitalisatieplan
6. Slotbeschouwing
24
12
Hospitalisatieplan (1)
KBC-Hospitalisatieplan met onmiddellijke activatie
 Opbouw van reserve via een Tak21-spaarverzekering*
= het KBC-Hospitalisatieplan
 Waarborg hospitalisatie aan evolutieve (risico)premies
= de KBC-Hospitalisatieverzekering
* Een Tak21-spaarverzekering is een product met kapitaalbescherming, met gegarandeerd
rendement (2%) en ev. winstdeelname.
25
Hospitalisatieplan (2)
 Geen medische acceptatie bij afsluiten KBC‐
Hospitalisatieplan
 KBC‐Hospitalisatieplan: 1% instapkosten i.p.v. 5% indien contract via KBC‐bankkantoor wordt afgesloten  KBC‐Hospitalisatieverzekering: 15% personeelskorting op de hospitalisatiepremie indien contract via KBC‐
bankkantoor wordt afgesloten
26
13
Hospitalisatieplan (3)
 Reserve = eigendom van de verzekeringnemer
-> Bij overlijden wordt de reserve uitgekeerd aan de
aangeduide begunstigde
 Afkoopkosten: 5% tenzij
- voor de betaling van de franchise van de individuele
hospitalisatieverzekering
- voor de betaling van de hospitalisatieverzekering
(risicopremie)
Opmerking:
bij afkopen tijdens de eerste 8 jaar is RV verschuldigd
vb. indien afkoopbedrag = 100 euro , is RV = 15% van 4,5%
(fictieve rente) van 100 euro = 0,68 euro
27
Hospitalisatieplan (4)
Maandelijks spaarbedrag en/of een verhoogde beginstorting
open Premie hospitalisatieverzekering
Enkel de risicopremie voor die periode wordt eruit genomen 28
14
Hospitalisatieplan (5)
Instapleeftijd
1 PK en 300 EUR franchise
2 PK en 300 EUR franchise
55
43,88
29,84
56
44,88
30,52
57
45,94
31,24
58
48,08
32,01
59
48,29
32,84
60
49,45
33,63
61
50,63
34,43
62
51,89
35,29
63
53,25
36,21
64
54,72
37,21
65
56
38,08
66
59,99
40,79
67
61,37
41,73
68
62,87
42,75
69
64,52
43,88
70
65,88
44,8
29
Afsluiten van contract en vragen

Contract kan afgesloten worden in je bankkantoor of
bij je verzekeringsagent

Met vragen kan je terecht op
[email protected]
30
15
Agenda
1. Gewijzigd beleid
2. Keuzemogelijkheden
3. Collectief contract
4. Individueel contract
- met risicopremie
- met genivelleerde premie
5. Hospitalisatieplan
6. Slotbeschouwing
31
16