Transcript kredietbemiddelaars verplichting tot inschrijving bij de fsma

MAANDELIJKSE INFO
JURIDISCH
DECEMBER 12 - 2015
KREDIETBEMIDDELAARS
VERPLICHTING TOT INSCHRIJVING BIJ DE FSMA
TEGEN 31 DECEMBER 2015 OF 30 APRIL 2017
Het is gebruikelijk dat een klant een financiering aangaat voor de aankoop van een auto, een motor, een
fiets... Hij kan deze financiering onderschrijven via de verkoper of zich richten tot een instelling naar keuze.
Elke verkoper die deze dienst aan zijn klanten wil aanbieden, moet zich sinds 1 november 2015 inschrijven
bij de FSMA. Het inschrijvingsdossier moet via een online toepassing ingediend worden.
De verkopers die al een kredietbemiddelingsactiviteit uitoefenden voor 1 november 2014, genieten van een
overgangsperiode van 18 maanden om hun aanvraag in te dienen. Wie deze activiteit opstartte na deze
datum moet zijn inschrijvingsdossier bij de FSMA tegen ten laatste 31 december 2015 indienen!
1. Wat is de FSMA?
Het gaat om de Autoriteit voor Financiële Diensten en
Markten (afgekort FSMA voor ‘Financial Services and
Markets Authority’). De FSMA oefent de controle uit op de
Belgische financiële sector aan de zijde van de Nationale
Bank van België (NBB). Voor meer informatie:
www.fsma.be.
2. Wie
moet
zich
kredietbemiddelaar ?
inschrijven
als
U moet zich niet inschrijven bij de FSMA als u zich in
het kader van uw verkoopactiviteit tevreden stelt met het
af en toe in contact brengen van een consument met een
kredietgever/kredietbemiddelaar of als u hem doorverwijst
naar een kredietgever/kredietbemiddelaar (door
bijvoorbeeld zijn aandacht te vestigen op het bestaan van
deze kredietgever/kredietbemiddelaar of op een soort
product
dat
beschikbaar
is
bij
deze
kredietgever/kredietbemiddelaar).
U wordt dan beschouwd als een klantenaanbrenger,
maar u moet zich tevreden stellen door aan de consument
enkel niet-gepersonaliseerde documentatie te bezorgen,
die
opgemaakt
werd
door
de
kredietgever/kredietbemiddelaar
en
onder
de
verantwoordelijkheid van deze laatste.
U moet zich inschrijven bij de FSMA als u bovenop uw
verkoopactiviteit van goederen en diensten met een nietfinancieel karakter, een van de volgende activiteiten
uitoefent tegen betaling:
a.
b.
consumenten bijstaan bij de voorbereiding van
het sluiten van kredietovereenkomsten, zonder
deze kredietovereenkomsten daadwerkelijk voor
te stellen of aan te bieden;
c.
namens
een
kredietovereenkomsten
consumenten.
kredietgever
sluiten
met
Vous êtes alors considéré comme un intermédiaire de
crédit et vous devez vous conformer au nouveau statut
d’intermédiaire en crédit à la consommation introduit par
loi du 19 avril 2014 dans le livre VII du Code de droit
économique.
3. Hoeveel tijd krijgt u om uw inschrijvingsdossier in
te dienen?
Kredietbemiddelaars die voor 1 november 2014 actief
zijn geworden in de kredietbemiddeling krijgen de tijd tot
30 april 2017 om een inschrijvingsdossier bij de FSMA in
te dienen. Zij genieten van een voorlopige machtiging van
18 maanden.
Kredietbemiddelaars die nog niet actief waren op 1
november 2014 moeten hun inschrijvingsdossier ten
laatste op 31 december 2015 bij de FSMA indienen. Zij
genieten van een voorlopige machtiging van 2 maanden.
Nieuwe kredietbemiddelaars die hun activiteit pas
starten na 1 november 2015 moeten zo snel mogelijk hun
inschrijvingsdossier bij de FSMA indienen. Zonder geldige
inschrijving in het register van kredietbemiddelaars kunnen
zij niet optreden als kredietbemiddelaar.
kredietovereenkomsten voorstellen of aanbieden
aan consumenten (d.w.z. natuurlijke personen
die niet voor beroepsdoeleinden handelen);
- TRAXIO -
MAANDELIJKSE INFO
JURIDISCH
Kredietbemiddelaars die hun dossier tijdig hebben
ingediend, mogen hun activiteit verderzetten terwijl de
FSMA hun aanvraag onderzoekt. Hun voorlopige
machtiging blijft gelden tot de FSMA een beslissing heeft
genomen. Als de FSMA de inschrijving weigert, moet de
kredietbemiddelaar zijn activiteit onmiddellijk stopzetten.
Wie actief wordt of blijft zonder inschrijving bij de FSMA of
zonder voorlopige machtiging, stelt zich bloot aan
sancties.
DECEMBER 12 - 2015
Het aantal verantwoordelijken voor de distributie dat een
kredietgever of kredietbemiddelaar moet hebben, hangt af
van het aantal personen in contact met het publiek.
5.2. Aantal
Het aantal
VVD dat
een
kredietgever
of
kredietbemiddelaar moet hebben, hangt af van het aantal
personen in contact met het publiek dat bij hem werkzaam
is:

Er moet minstens één VVD worden aangesteld.
Een natuurlijke-persoon-kredietbemiddelaar of
een effectieve leider van een kredietbemiddelaar
mag worden aangesteld als VVD.

Er moet een tweede VVD worden aangesteld als
er meer dan 10 personen in contact met het
publiek actief zijn. Daarna moet er telkens
wanneer een volgende schijf van 10 personen in
contact met het publiek wordt overschreden, een
bijkomende VVD worden aangeduid.

Voor de agenten in een nevenfunctie geldt dat
een tweede VVD moet worden aangesteld als
er meer dan 20 personen in contact met het
publiek actief zijn. Daarna moet er telkens
wanneer een volgende schijf van 20 personen in
contact met het publiek wordt overschreden, een
bijkomende VVD worden aangeduid.
4. Inschrijvingsvoorwaarden?
De volgende inschrijvingsvoorwaarden gelden voor alle
kredietbemiddelaars:

Een kredietbemiddelaar kan als natuurlijke
persoon
en
als
rechtspersoon
aan
kredietbemiddeling doen.

Hij moet een ondernemingsnummer hebben.

Zijn hoofdbestuur moet in België gevestigd zijn.

Hij
moet
inschrijvingskost betalen.

Hij moet aantonen dat hij een burgerlijke
beroepsaansprakelijkheidsverzekering heeft
afgesloten.

Hij moet aantonen dat hij toegetreden is tot
Ombudsfin1, een buitengerechtelijke regeling van
consumentengeschillen.

een eenmalige
Hij moet zijn professioneel e-mailadres bezorgen.
Hij moet aangeven met welke kredietgevers hij
samenwerkt. Hij mag enkel samenwerken met vergunde of
geregistreerde kredietgevers.
5. Een ‘distributieverantwoordelijke’
aanstellen?
(‘VVD’)
5.1. Definitie
Een verantwoordelijke voor de distributie is een natuurlijke
persoon die de facto verantwoordelijk is voor de
werkzaamheden van kredietbemiddeling of hierop toezicht
uitoefent.
De verantwoordelijke voor de distributie moet ofwel deel
uitmaken van de effectieve leiding van de kredietgever of
de kredietbemiddelaar, ofwel als werknemer bij hem in
dienst zijn.
5.3. Voorwaarden
a. Diplomavereiste
Alle betrokken verantwoordelijke personen moeten een
diploma hoger secundair onderwijs hebben. De aanvrager
moet een kopie van hun diploma bezorgen aan de FSMA.
Personen die al aan kredietbemiddeling deden voor 1
november 2015 in consumentenkrediet moeten geen
attest van de instelling van hoger onderwijs aan de FSMA
bezorgen.
Deze regeling is van kracht tot 30 april 2017. Wie tussen 1
november 2015 en 30 april 2017 op het overgangsregime
beroep heeft gedaan, blijft er ook nadien de voordelen van
genieten.
b. Examenvereisten
Deze personen moeten over de vereiste theoretische
kennis beschikken. Elke verantwoordelijke moet slagen
voor een examen erkend door de FSMA en moet hiervan
een attest voorleggen.
De verantwoordelijke voor de distributie houdt toezicht op
de personen in het contact met het publiek.
1 Ombudsfin helpt om een oplossing te vinden bij geschillen tussen
consumenten en financiële dienstverleners.
Kredietbemiddelaars moeten bijdragen tot de financiering van die
geschillenregeling en ingaan op elk verzoek om informatie dat ze in het kader
van die geschillenregeling ontvangen van Ombudsfin.
- TRAXIO -
MAANDELIJKSE INFO
JURIDISCH
Het examen is beperkt tot een basiskennis voor de
verantwoordelijke voor de distributie van agenten in een
nevenfunctie als de aangeboden kredieten enkel
kunnen gebruikt worden voor goederen of diensten
die de agent zelf verkoopt.
De personen die voor 1 november 2015 op objectieve en
meetbare wijze geslaagd zijn voor een examen in
consumentenkrediet moeten hun beroepskennis aantonen
door een bewijs te leveren dat zij geslaagd zijn voor dit
examen.
c. Ervaringsvereisten
Agenten in een nevenfunctie genieten van een
vrijstelling als de aangeboden kredieten enkel
kunnen gebruikt worden voor goederen of
diensten die de agent zelf verkoopt.
DECEMBER 12 - 2015
kredieten enkel kunnen gebruikt worden voor goederen
of diensten die de agent zelf verkoopt.
Sommige PCP kunnen genieten van een
overgangsregime waarbij hun werkgever een
examenattest ter beschikking van de FSMA mag houden
dat dateert van voor de inwerkingtreding van de nieuwe
wet.
Voor PCP’s die voor 1 november 2015 een objectief en
meetbaar individueel examen hebben afgelegd dat volgde
op een gespecialiseerde opleiding inzake krediet en
waarvan de FSMA heeft aanvaard dat de inhoud voldoet
aan de wettelijke vereisten, mag de werkgever dit attest
als bewijs van beroepskennis ter beschikking van de
FSMA houden.
c. Ervaringsvereisten
5.4. Te bezorgen inlichtingen
Personen in contact met het publiek moeten geen
specifieke ervaring inzake kredietbemiddeling hebben.
Voor elk van de bij de kredietbemiddeling betrokken
verantwoordelijke personen moet hij het volgende aan de
FSMA bezorgen:
7. Waarover gaat het examen bemiddeling

de identificatiegegevens;

een geldig uittreksel uit het strafregister: om
geldig te zijn, moet het uittreksel uit het
strafregister bestemd zijn voor gereglementeerde
activiteiten en mag het niet ouder zijn dan drie
maanden;
consumentenkrediet?
Voor consumentenkredieten gaat het examen over
volgende onderwerpen:

de Belgische markt inzake consumentenkrediet;

de wetgeving met betrekking tot het
consumentenkrediet, de marktpraktijken en de
consumentenbescherming;

een
basiskennis
huwelijksvermogensstelsels;

de
verschillende
consumentenkredieten;

de beoordeling van de kredietwaardigheid van de
consument;

De vereiste van beroepskennis brengt volgende vereisten
met zich mee voor de personen in contact met het
publiek:
het sluiten en de uitvoering van de overeenkomst
inzake consumentenkrediet;

de bedrijfsethiek, interne
gedragscode van de sector;
a. Diplomavereiste

de anti-witwaswetgeving.


een toelichting die de geschiktheid en de
professionele betrouwbaarheid aantoont (in de
praktijk heeft dit de vorm van een ingevulde
vragenlijst);
het bewijs van de vereiste beroepskennis.
6. Wat zijn de “personen in contact met het
publiek" ("PCP")?
inzake
de
soorten
van
procedures
en
Personen in contact met het publiek moeten niet aan een
specifieke diplomavereiste voldoen.
8. Hoe de aanvraag indienen?
b. Examenvereiste
8.1. Hoe een ‘primaire contactpersoon’ aanduiden?
De personen in contact met het publiek (PCP) moeten het
bewijs leveren dat zij beschikken over de vereiste
theoretische kennis.
De primaire contactpersoon is de persoon die de
inschrijvings- of vergunningsaanvraag indient bij de FSMA.
Hiervoor moeten zij slagen voor een examen erkend door
de FSMA over het consumentenkrediet.
Deze persoon heeft permanent toegang tot het dossier van
de kredietbemiddelaar of kredietgever en zal dit dossier
up-to-date moeten houden.
Dit examen is beperkt tot een basiskennis voor de
personen in contact met het publiek van agenten in een
nevenfunctie als de
aangeboden
- TRAXIO -
MAANDELIJKSE INFO
JURIDISCH
De volgende personen kunnen aangeduid worden als
primaire contactpersoon:

de aanvrager zelf (bemiddelaar natuurlijke
persoon);

een lid van het wettelijk bestuursorgaan van de
aanvrager (rechtspersoon);

een persoon aangewezen door de aanvrager
(natuurlijke persoon) of door een lid van het
wettelijke bestuursorgaan van de aanvrager
(rechtspersoon);
in
dit
geval
moet
een volmacht aantonen dat aan deze persoon de
toestemming is gegeven om de aanvrager in de
contacten met de FSMA te vertegenwoordigen.
De primaire contactpersoon moet zich in de
online applicatie van de FSMA authentificeren via
een digitaal certificaat.
8.2. Het dossier online indienen
Het dossier mag niet per gewone post ingediend
worden. De kredietbemiddelaar moet zijn dossier indienen
via de online toepassing die de FSMA daarvoor heeft
ontwikkeld. Dit is de enige geldige wijze van indiening.
8.3. Bewijsstukken bewaren
Kredietbemiddelaars die zelf hun inschrijvingsdossier
indienen, moet volgende documenten ter beschikking van
de FSMA houden:

DECEMBER 12 - 2015
Aan het einde van uw aanvraag tot inschrijving via het
online platform van de FSMA zal u gevraagd worden om
deze kost te betalen via debet- (Bancontact/Mister Cash)
of kredietkaart (Visa/Mastercard).
Bij een collectieve inschrijving is geen kost voor het
onderzoek van de aanvraag verschuldigd.
Opmerking:
Er wordt geen inschrijvingsnummer toegekend aan de
kredietbemiddelaar.
De FSMA publiceert op haar website het geactualiseerde
register van de bemiddelaars in hypothecair krediet en in
consumentenkrediet.
De
bemiddelaars
worden
ingeschreven met hun ondernemingsnummer.
9. Aanvullende inlichtingen?
Om de sector toe te laten zich terdege voor te bereiden op
de inwerkingtreding van de nieuwe wetgeving heeft de
FSMA een informatieve website ontwikkeld. De site mccinfo.fsma.be
licht
de
inschrijvings–
en
vergunningsvoorwaarden en –procedures toe aan de hand
van video’s en van thematisch gerangschikte antwoorden
op veelgestelde vragen (FAQ’s). De site bevat ook
modeldocumenten die de aanvragers van een inschrijving
of vergunning moeten invullen.
o
het bewijs dat ze geslaagd zijn in een
door de FSMA erkend examen
consumentenkrediet of een examen
hypothecair krediet;
Mocht uw specifieke situatie van die aard zijn dat u in de
FAQ’s geen antwoord vindt, dan kunt u een bericht sturen
naar [email protected]. U kunt hiervoor ofwel het
contactformulier op de site gebruiken, ofwel rechtstreeks
een e-mailbericht sturen. De medewerkers van de FSMA
zullen uw bericht per mail beantwoorden. Om iedereen zo
goed mogelijk te kunnen voorthelpen, vragen we u om bij
voorkeur via dit kanaal te werken.
o
het bewijs dat ze aan
bijscholingsvereisten voldoen;
Hebt u daarna nog vragen, dan kunt u tijdens de
kantooruren bellen naar 02/220.57.04.
voor alle personen in contact met het publiek
de

voor alle verantwoordelijke personen het bewijs
dat ze aan de bijscholingsvereisten voldoen;

de originelen of echt verklaarde kopieën van alle
documenten die via de online-applicatie aan de
FSMA zijn bezorgd. Voor kredietbemiddelaars
die hun dossier via een centrale instelling
indienen, moeten alle documenten van het
dossier via de centrale instelling ter beschikking
van de FSMA worden gehouden. Voor deze
dossiers worden geen gegevens in de online
applicatie opgeladen.
8.4. Inschrijvingskost betalen
Het onderzoek van uw aanvraag tot inschrijving kost 500
euro. Dit bedrag is ook verschuldigd wanneer uw
aanvraag door de FSMA geweigerd wordt of wanneer u uw
aanvraag tot inschrijving intrekt.
- TRAXIO -