Transcript Kies zelf de koers die u wenst te varen, met of zonder

Tak23 - beleggingsverzekering
Kies zelf de koers die u wenst te varen, met of
zonder reddingsboei
KBC-Life Privileged Portfolio is een Tak23-beleggingsverzekering waarvan het rendement verbonden is met
beleggingsfondsen, specifiek voor vermogende cliënten. Afhankelijk van het vaarwater waar u zich in bevindt, biedt KBC-Life
Privileged Portfolio de gepaste oplossing. U heeft immers de keuze tussen fondsen met en zonder protectiemechanisme.
Alvast enkele argumenten
•
•
•
•
•
1
Het dagelijks beheer van uw fondsen gebeurt door gespecialiseerde fondsbeheerders. De fondsbeheerders volgen
dagelijks de situatie op de financiële markten en kiezen een optimale spreiding over aandelen, obligaties, vastgoed,
alternatieve beleggingen en liquiditeiten.
Dankzij het uniek protectiemechanisme streven de protected fondsen ernaar om bij stijgende markten sterk mee te
stijgen terwijl het doel bij dalende financiële markten is de waarde van uw belegging niet onder een vooraf bepaalde
bodemgrens te laten zakken. Als het minder goed gaat, zet de beheerder de risicovolle activa om naar liquiditeiten om zo
verdere waardedalingen tegen te gaan. Wanneer het opnieuw beter gaat, volgt een omgekeerde beweging.
U kunt op elk ogenblik uw opgebouwde reserve volledig of gedeeltelijk opvragen. U heeft zelfs de mogelijkheid
om in één keer meerdere opvragingen aan te vragen gespreid over een bepaalde periode.
U kiest zelf de begunstigde bij overlijden en u kunt ook opteren voor een extra bescherming van die begunstigde.
Bij een opvraging van uw reserve bent u geen roerende voorheffing 1 verschuldigd.
Volgens het huidige fiscale regime
Iets voor u?
Productscore:
Risicoprofiel cliënt:
Deze score, ontwikkeld door KBC, houdt, naast de beweeglijkheid in de markt,
ook rekening met andere invalshoeken zoals vooropgestelde terugbetaling
van kapitaal, kredietwaardigheid, spreiding, blootstelling aan vreemde
munten en liquiditeit. Meer informatie hierover onder “Productscore”
verderop in dit document
Dit product kan geschikt zijn voor u, afhankelijk van uw kennis en
ervaring in financiële zaken, uw financiële draagkracht en uw
beleggingsdoelstellingen. Bij voorkeur vanaf een defensief risicoprofiel.
Vraag raad aan uw adviseur.
6/05/2014
Kijk op www.kbc.be/risicoprofiel voor het volledige overzicht van de
risicoprofielen voor cliënten.
p1/4
KBC-Life Privileged Portfolio
Specificaties
ISIN-CODE
JURIDISCHE VORM
MUNT
LOOPTIJD
STORTING
INTEKENING
AANVULLENDE
WAARBORGEN
BEGUNSTIGING
INVENTARISWAARDE
KBC-Life PP Defensive
BE0389225617
KBC-Life PP Protected 95 May
BE0942712663
KBC-Life PP Protected 95 November
BE0943817073
KBC-Life PP Protected 95 February
BE0944243451
KBC-Life PP Protected 95 August
BE0945114438
KBC-Life PP Dynamic
BE0389226623
KBC-Life PP Protected 90 May
BE0942713679
KBC-Life PP Protected 90 November
BE0943820101
KBC-Life PP Protected 90 February
BE0944242446
KBC-Life PP Protected 90 August
BE0945115443
KBC-Life PP Highly Dynamic
BE0389227639
KBC-Life PP Protected 85 May
BE0942714685
KBC-Life PP Protected 85 November
BE0943821117
KBC-Life PP Protected 85 February
BE0944241430
KBC-Life PP Protected 85 August
BE0945116458
Tak23-levensverzekering op naam, waarvan het rendement verbonden is met beleggingsfondsen.
EUR
Onbepaalde duur. De verzekering eindigt bij het overlijden van de verzekerde
Capital formule (beleggingsformule met vrije stortingen): minimum 25.000 euro
Budget formule (spaarformule met regelmatige stortingen): minimum 1.000 euro per storting met een
initiële storting van minimum 25.000 euro.
Intekening kan op elk ogenblik.
2
De reserve, uitgekeerd bij overlijden, kan - mits betaling van de toepasselijke premies en mits medische
acceptatie - worden aangevuld:
Bij overlijden:
- tot een bepaald kapitaal (minimum 10.000 euro) of
- met een bepaald percentage (minimum 1 250 euro)
Bij overlijden door ongeval: met een extra uitkering van éénmaal de normale uitkering overlijden
U kiest zelf de begunstigde die bij overlijden het opgebouwde vermogen ontvangt, eventueel verhoogd met
het verzekerde kapitaal overlijden.
De inventariswaarde wordt elke bankwerkdag bepaald. De initiële inventariswaarde bedraagt 250 euro.
Opbrengst
RENDEMENT
WINSTDELING
Het rendement is afhankelijk van de beleggingsresultaten en de waarde-evolutie van de fondsen. Door de
verzekeringsonderneming wordt geen rendementsgarantie gegeven en de waarde van de reserve kan dan
ook schommelen in de tijd. Het financieel risico dat hiermee verbonden is, wordt volledig gedragen door
de verzekeringnemer.
Niet van toepassing
Risico
WETTELIJKE RISICOKLASSE
2
Op een schaal van 0 (laag risico) tot 6 (hoog risico)
Deze wettelijk verplichte risicoklasse houdt rekening met de beweeglijkheid in de markt. De risicoklasse
wordt 6-maandelijks herberekend en kan dan hoger of lager uitvallen naargelang de beweeglijkheid in de
markt toeneemt of afneemt.
KBC-Life PP Protected 95 (May, November, February, August)
1
KBC-Life PP Defensive
KBC-Life PP Dynamic
KBC-Life PP Protected 90 (May, November, February, August)
KBC-Life PP Protected 85 (May, November, February, August)
2
KBC-Life PP Highly Dynamic
3
Een tabel met premievoeten voor de dekking van het overlijdensrisico kan kosteloos verkregen worden bij de KBC-tussenpersoon
016/05/2014
P2/4
KBC-Life Privileged Portfolio
Productscore
PRODUCTSCORE
Op een schaal van 1 (meest defensief) tot 7 (meest dynamisch)
Deze eigen score laat toe spaar- en beleggingsproducten van de KBC-groep onderling te vergelijken. Ze
houdt, naast de beweeglijkheid in de markt, ook rekening met andere invalshoeken (zoals bvb
kapitaalbescherming, spreiding en blootstelling aan vreemde munten). De score wordt halfjaarlijks
herberekend en kan dan hoger of lager uitvallen.
KBC-Life PP Defensive
KBC-Life PP Protected 95 (May, November, February, August)
KBC-Life PP Dynamic
KBC-Life PP Highly Dynamic
KBC-Life PP Protected 90 (May, November, February, August)
KBC-Life PP Protected 85 (May, November, February, August)
Kosten
TOETREDINGSKOSTEN
UITTREDINGSKOSTEN
BEHEERSKOSTEN
3% per storting (wordt afgetrokken van het intekenbedrag)
Geen
Het toepasselijke beheerloon bedraagt maximum 1% op jaarbasis per fonds. De verzekeringsonderneming
behoudt zich het recht voor, het beheerloon van het fonds te allen tijde aan te passen. Momenteel wordt
effectief 0,25% op jaarbasis per fonds aangerekend voor de fondsen KBC-Life Privileged Portfolio defensive,
KBC-Life Privileged Portfolio Dynamic en KBC-Life Privileged Portfolio highly Dynamic en 0,75% op jaarbasis
per fonds voor de fondsen KBC-Life Privileged Portfolio Protected. Voor fondsen die beleggen in andere
onderliggende fondsen, kan er bij deze onderliggende fondsen tevens een beheersvergoeding van
toepassing zijn.
Liquiditeit
OPVRAAGBAARHEID
De opbegouwde reserve blijft tussentijds beschikbaar. U kan op elk ogenblik de volledige som of een deel
ervan opvragen.
Gedeeltelijke opvragingen zijn mogelijk voor een minimum bedrag van 1250 euro per opvraging.
U kan er ook voor kiezen meerdere opvraginen in één keer aan te vragen via geplande gedeeltelijke
opvragingen, mits rekening gehouden met volgende voorwaarden:
* opgevraagd bedrag: minimum 100 euro
* opvragingsdata: maandelijks, trimestrieel, semestrieel, jaarlijks over een periode van maximum 3 jaar
Fiscaliteit
ALGEMEEN
BEURSTAKS
VERZEKERINGSTAKS
ROERENDE VOORHEFFING
016/05/2014
De fiscale behandeling hangt af van uw individuele omstandigheden en kan in de toekomst aan wijzigen
onderhevig zijn.
Niet van toepassing
Belgische rijksinwoners / natuurlijke personen zijn voor nieuwe stortingen onderworpen aan een
verzekeringstaks van 2%.
Geen roerende voorheffing
P3/4
KBC-Life Privileged Portfolio
Overzicht fondsen
Naam
Samenstelling
Internationaal gespreide portefeuille, hoofdzakelijk obligaties aangevuld met aandelen, vastgoed, liquiditeiten en
alternatieve beleggingen.
KBC-Life PP Defensive
KBC-Life PP Protected 95
(May, November, February, August)
KBC-Life PP Dynamic
KBC-Life PP Protected 90
(May, November, February, August)
KBC-Life PP Highly Dynamic
KBC-Life PP Protected 85
(May, November, February, August)
KBC-Life Privileged Portfolio Protected 95 (May, November, February, August) wordt belegd in een internationaal
gespreide portefeuille van aandelen, obligaties, vastgoedcertificaten, -aandelen en –fondsen, alternatieve
beleggingen. Protectiemechanisme: jaarlijkse vastlegging beschermingniveaus van 95% (april/ oktober/ januari/ juli)
deze bescherming vormt geen garantie.
Internationaal gespreide portefeuille, hoofdzakelijk aandelen en obligaties, aangevuld met vastgoed, liquiditeiten
en alternatieve beleggingen.
KBC-Life Privileged Portfolio Protected 90 (May, November, February, August) wordt belegd in een internationaal
gespreide portefeuille van aandelen, obligaties, vastgoedcertificaten, -aandelen en –fondsen, alternatieve
beleggingen. Protectiemechanisme: jaarlijkse vastlegging beschermingniveaus van 90% (april/ oktober/ januari/ juli)
deze bescherming vormt geen garantie.
Internationaal gespreide portefeuille, hoofdzakelijk aandelen, aangevuld met obligaties, vastgoed, liquiditeiten
en alternatieve beleggingen.
KBC-Life Privileged Portfolio Protected 85 (May, November, February, August) wordt belegd in een internationaal
gespreide portefeuille van aandelen, obligaties, vastgoedcertificaten, -aandelen en –fondsen, alternatieve
beleggingen. Protectiemechanisme: jaarlijkse vastlegging beschermingniveaus van 85% (april/ oktober/ januari/ juli)
deze bescherming vormt geen garantie.
BODEMGRENS
(VOOR PROTECTED
FONDSEN°
De bodemgrens voor het eerste jaar wordt vastgelegd op basis van de initiële inventariswaarde, voor alle volgende
jaren gebeurt de vastlegging op de laatste bankwerkdag van april (Protected May), oktober (Protected November),
januari (Protected February) en juli (Protected August).
FONDSENWISSEL
Naargelang het eigen risicoprofiel kiest men uit het aanbod van fondsen. Op elk ogenblik heeft men de mogelijkheid
om volledig kostenloos de reeds opgebouwde reserve verbonden met een bepaald fonds (geheel) over te dragen
naar een ander beschikbaar fonds
Deze productfiche bevat enkel marketinginformatie. Ze bevat geen beleggingsadvies of onderzoek op beleggingsgebied, maar enkel een samenvatting van
de kenmerken van het product. De informatie is geldig op de datum van de productfiche, maar kan wijzigen in de toekomst.
Uitgebreide informatie over dit product, de voorwaarden en de verbonden risico’s is te vinden in het beheersreglement en op de financiële infofiche. U
kunt deze informatie gratis verkrijgen via uw KBC- of CBC-tussenpersoon of via www.kbc.be of www.cbc.be. Deze productfiche is onderworpen aan het
Belgische recht en aan de uitsluitende rechtsmacht van de Belgische rechtbanken. De financiële dienst wordt verricht door KBC Verzekeringen NV.
Lexicon
Kijk zeker op www.kbc.be/lexicon voor het volledige overzicht van financieel-economische termen.
Contact: KBC Fund Phone
Tel: 070 69 52 90 (maandag tot vrijdag van 8u tot 22u, zaterdag van 9u tot 17u)
E-mail : [email protected]
Verantwoordelijke uitgever: KBC Verzekeringen NV – Professor Roger Van Overstraetenplein 2 – 3000 Leuven – België. BTW BE 0403.552.563 – RPR Leuven – Bankrekening 730-0042006-01 – FSMA
038571 A – IBAN BE43 7300 0420 0601 – BIC KREDBEBB.
Gebruikte foto’s: www.shutterstock.com
016/05/2014
P4/4