Transcript UNIEK DEF - Veltman Financieel Adviseurs BV
Onderscheidend. Sinds 1932
- Nieuw -
Nu te Koop:
voortdurend inzicht in uw financiële situatie
Met hééft u het!
Met dit product verzekert u zich van een toegewijde partner die maar één ding wil, u helpen inzicht in uw financiële situatie te verkrijgen en dit te behouden.
Het begint ermee om vanuit 'chaos' overzicht te creëren, om dat vervolgens door zorgvuldig onderhoud te behouden.
(de voorzijde vrij vertaald)
2 |
Wat maakt uniek?
Dat wij u 'gelukkiger' willen maken!
Wij geloven niet dat u gelukkig wordt van het kopen van een verzekering of een hypotheek, maar wel als u het geluksgevoel ervaart: • • • dat u uw financiële situatie voortdurend helder in beeld hebt en begrijpt; dat u weet hoe het geregeld is als er iets vervelends of zelfs dramatisch gebeurt; dat u bezig bent met de vervulling van uw wensen.
Daar helpen wij u bij. een geruststellend idee!
Geluk is niet te koop, maar je kunt wel proberen er dichterbij te komen.
(uit ons hart)
| 3
Hoe zit in elkaar?
Om het gewenste resultaat 'voortdurend inzicht in uw financiële situatie' te bereiken, door lopen wij binnen 3 stappen:
Stap 1 Stap 2 Stap 3
wij helpen u bij het verkrijgen van inzicht in uw financiële situatie nu en in de toekomst, waardoor u bewust kunt kiezen wat u daarin moet, wilt en kunt veranderen financieel inzicht nu wij helpen u het ontstane inzicht te behouden en daar waar nodig bij te sturen voortdurend financieel inzicht wij garanderen dat uw hypotheek en uw bij ons lopende verzekeringen jaar lijks gescreend worden op hun prijs-kwaliteitverhouding jaarlijkse productencheck
Deze 3 stappen in de praktijk:
Stap 1
wij helpen u bij het verkrijgen van inzicht in uw financiële situatie nu en in de toekomst, waardoor u bewust kunt kiezen wat u daarin moet, wilt en kunt veranderen financieel inzicht nu
Wij helpen u hierbij aan de hand van de volgende 4 vragen:
1) wat zijn uw wensen, behoeften en doelen bij leven, overlijden en arbeidsongeschiktheid?
2) hoe heeft u uw financiële situatie op dit moment geregeld?
3) is er verschil tussen de antwoorden op vraag 1 en 2?
4) wilt en kunt u de verschillen oplossen of laat u het zo?
De 4 vragen van stap 1 nog even schematisch:
1) wat wil ik en wat past bij mij?
3) verschil tussen willen en hebben?
4) wil en kan ik het verschil oplossen?
2) wat heb ik?
Dit alles wordt in een persoonlijk financieel plan uitgewerkt, waardoor u uw financiële situ atie nu en in de toekomst terugziet op het niveau van uw huidig en toekomstig netto besteedbaar inkomen.
4 |
Stap 2
wij helpen u het ontstane inzicht te behouden en daar waar nodig bij te sturen voortdurend financieel inzicht Door consequent onderhoud aan uw persoonlijk financieel plan, vernieuwen wij de houd baarheidsdatum van uw financieel plan steeds weer, waardoor uw financieel plan actueel is en blijft.
Wij doen dit:
• door u
halfjaarlijks
te vragen of er zich in uw persoonlijk leven wijzigingen (life events) hebben voorgedaan, die om herziening van het financieel plan vragen; • door
tussentijds
in te spelen op belangrijke sociaal-fiscale maatregelen en relevan te data op uw levenslijn; • door
driejaarlijks
opnieuw aan de hand van stap 1 vast te stellen of uw wensen, behoeften en doelen bij leven, overlijden en arbeidsongeschiktheid nog dezelfde zijn als eerder vastgesteld.
U kunt:
• ons
tussentijds
altijd zelf uw (voorgenomen) wijzigingen in uw persoonlijk leven melden, waarop wij uw financieel plan kunnen actualiseren en wij u op grond daar van verder kunnen helpen.
Stap 3
wij garanderen dat uw hypotheek en uw bij ons lopende verzekeringen jaarlijks gescreend worden op hun prijs-kwaliteitverhouding jaarlijkse productencheck Wij houden onze financiële productoplossingen consequent tegen het licht van de markt.
Jaarlijks vergelijken wij uw bij ons lopende financiële producten met deze selectie en advi seren u indien nodig deze financiële producten aan te passen. Oftewel wij garanderen onderhoud aan uw financiële productenpakket, zodat u weet: • dat u nog steeds goed verzekerd bent; • dat u niet teveel betaalt voor uw financiële productenpakket.
Om uw gevoel van zekerheid te bevestigen ontvangt u van de jaarlijkse productencheck een onderbouwde opgave.
De 3 stappen van nog even schematisch:
nu 1 / 2 jaar 1 jaar 1 1 / 2 jaar 2 jaar 2 1 / 2 jaar 3 jaar .............
..
..
..
..
..
.....
(Stap 1) (Stap 2) (Stap 2+3) (Stap 2) (Stap 2+3) (Stap 2) (Stap 1+2+3) Met deze stappen hebt u uw financiële situatie voortdurend helder in beeld en begrijpt u deze, weet u hoe het geregeld is als er iets vervelends gebeurt en bent u bezig met de vervulling van uw wensen.
Gun uzelf deze financiële rust en zekerheid en ervaar de bijdrage die dat levert aan uw totale geluksgevoel.
Van helpen word je vrolijk, wij helpen u graag.
| 5
Wat kost ?
Uw inspanning
Het verkrijgen van voortdurend inzicht in uw financiële situatie vergt een gezamenlijke inspanning.
Uw inspanning bestaat uit: • uw tijdsinvestering; • openheid van (financiële) zaken; • uw maandelijkse abonnementsbijdrage voor . kost € 25,- per maand. Dit bedrag is incl. belastingen (BTW en/of assurantiebelasting) en zal maandelijks via auto matische incasso worden geïncasseerd. Het tarief zal jaarlijks, m.i.v. 2012, per 1 januari geïndexeerd worden met 2%.
Nog even over uw tijdsinspanning. Om financieel inzicht te verkrijgen hebben wij samen bij aanvang 2 intensieve gesprekken, welke (na een afspraak met u) tijdens kantooruren, bij ons op kantoor, plaatsvinden. Eén afspraak om uw wensen en doelen te inventariseren en één om het uitgewerkte financiële plan en de adviezen aan u terug te koppelen. Daarbij is het uiteraard noodzakelijk dat u en uw eventuele partner bij beide gesprekken aanwe zig zijn.
Dagelijks opzegbaar
is bewust dagelijks opzegbaar. Dit omdat wij 100% geloven in de kracht van het product. Wij geloven dat als u één keer het geluksgevoel van voortdurend inzicht in uw financiële situatie ervaren heeft, u dit niet meer kwijt wilt.
Waarom de keuze voor een abonnement?
Een abonnement laat zich kenmerken door het terugkerende karakter. Terugkerend qua betaling en qua dienst. Je weet waar je aan toe bent. Omdat ook onze dienstverlening zich laat kenmerken door het terugkerende karakter in de vorm van onderhoud, is een abon nement juist daarom bij uitstek geschikt voor onze wijze van dienstverlening. Een abon nement is daarnaast laagdrempelig, staat niet alleen voor commitment vandaag, maar ook voor morgen en is duidelijk qua kosten.
Vinden wij het duur?
Wij beseffen dat iedere Euro er één is. Maar als u ziet wat u ervoor krijgt, dan zijn wij er absoluut van overtuigd dat wij u een eerlijke vergoeding vragen. Wij investeren namelijk gemiddeld zo'n 20 uur in uw cyclus van 3 jaar -belevingen. Dat maakt dat wij zelfs trots zijn op de hoogte van de abonnementsbijdrage! Met deze tariefstelling houden wij hoogwaardig financieel advies voor een ieder bereikbaar.
Wat iets kost is belangrijk, belangrijker is wat je krijgt óf laat.
6 |
Hoe koopt u ?
Simpelweg door op de antwoordkaart aan te geven dat u voortdurend inzicht in uw finan ciële situatie wilt kopen. Vervolgens nemen wij contact met u op voor het maken van een afspraak. gaat in tijdens het eerste gesprek. De weg tot voortdurend financieel inzicht ligt voor u open. Rond de eerste dag van de maand volgend op dat eerste gesprek beginnen wij met de incasso van uw abonnementsbijdrage. Wilt u eerst toch nog van gedachten wisselen over de waarde van het abonnement voor u, dan nodigen wij u graag uit. Kom gerust bij ons aan of bel of mail ons. Wij overtuigen u graag van de waarde die dit unieke product voor u zal hebben.
Wees er snel bij …...
Gezien de hoeveelheid tijd die het inzichtelijk maken van een financiële situatie vraagt, adviseren wij u om er snel bij te zijn. Hiermee voorkomt u dat uw afspraak verder in de toekomst komt te liggen en u het zo gewenste inzicht in uw financiële situatie langer zult moeten missen.
Waarom nog langer onwetend en onrustig zijn over uw financiële situatie? Koop en ervaar het!
Kopen = weten Weten is een einde aan onwetendheid, wilt u weten?
| 7
Wat zonder ?
U heeft dit unieke product niet en dus worden de stappen op pagina 4 en 5 niet doorlopen.
Maar, welke keuze u ook maakt, wij willen u graag van dienst zijn. Aan u de keuze hóe u geholpen wilt worden.
Mocht u besluiten het abonnement niet te nemen, dan mogen wij hieruit afleiden dat u niet door ons geholpen 'wilt' worden bij het vinden van financiële rust, zekerheid en groei. Dat betekent niet dat wij u niet meer als gewaardeerde relatie zien. Integendeel, u heeft een bewuste keuze gemaakt en wij respecteren die uiteraard volledig. Wij zullen ook in dat geval uw bij ons lopende producten op onze altijd al onderscheidende wijze blijven ser vicen. Deze keuze vraagt wel om een andere manier van helpen. Voor niet-complex product advies zijn persoonlijk adviseurs niet nodig, immers al onze medewerkers zijn deskundig en beheersen dit productassortiment. Onze productadviseurs op kantoor zullen u daarom voortaan helpen. Onze persoonlijk adviseurs zullen zich in lijn met onze missie volledig wijden aan die missie.
Mocht u geen wensen, dan leggen wij dat vast, zodat er onderling geen misverstand kan bestaan over hoe u geholpen wenst te worden. U kunt ook deze keuze op de antwoord kaart aangeven.
U bepaalt uw keuze, uw keuze bepaalt wat u krijgt.
8 |
Nog even overzichtelijk op een rij hoe u geholpen wordt:
met zonder Voortdurend inzicht in uw financiële situatie
(stap 1 en 2 van pagina 4 en 5)
Jaarlijkse productencheck
(stap 3 van pagina 5) ja ja nee nee
DIENSTVERLENING À LA VELTMAN
Persoonlijk adviseur
Adviesfase
(stap 1) Inventarisatie Analyse Advies Productadvies (niet-complex) ja ja ja ja ja nee nee nee nee ja
Uitvoeringsfase
Selectie bij mutaties Selectie doorlopend (stap 3) Bemiddeling
Servicefase
Gecontroleerde polis Schadebehandeling Belangenbehartiging ja ja ja ja ja ja ja nee ja ja ja ja
Onderhoudsfase
(stap 2 en 3) Life-event-check Vaste contactmomenten ja ja nee nee Jaarlijkse productencheck ja nee
(een omschrijving van de fasen vindt u in onze brochure en ons dienstverleningsdocument.)
| 9
Het waarom van
We're on a mission!
Dat gevoel hebben wij. Dit product is niet zomaar tot stand gekomen, nee het komt recht uit ons hart. Wij schreven niet voor niets dat wij met een bijdrage willen geven aan uw geluksgevoel. Het bestaansrecht van iedere onderneming is daarin gelegen dat je iets toevoegt aan de maatschappij, waar je onderdeel van uitmaakt. Door die specifieke toevoeging zijn wij mensen bereid om daarvoor te betalen. Als bedrijf ligt onze focus dus op onze waardetoe voeging.
Wij hebben diep nagedacht over wat u bezighoudt en waar wij dus van waarde voor u kun nen zijn. Wij zijn daarbij overtuigd geraakt van het feit dat het u ontbreekt aan werkelijk inzicht in uw financiële situatie. En dat dat onrustig maakt. En dat er deskundige hulp nodig is om wel tot dat financiële inzicht te komen.
Het antwoord op de trends
Een aantal elkaar versterkende trends heeft een geweldige invloed op het landschap van financiële dienstverleners. Het gaat dan om maatschappelijke trends als: • de roep om transparantie; • de opkomst van internet en daarmee de beschikbaarheid van informatie; • de verdere oprekking van de zorgplicht; • de individualisering van de maatschappij; • de terugtredende overheid, wat leidt tot meer eigen verantwoordelijkheid en dus meer keuzes, hoe de ontstane gaten te dichten. Met denken wij een praktisch antwoord te hebben gevonden op de gevolgen van deze trends. Een even onmisbaar als geruststellend idee!
Grip op uw financiële leven
Dat bepaalde dingen waar je geen invloed op hebt, je in je leven (kunnen) overkomen, dat weten wij allemaal. Maar de financiële gevolgen die uit levensgebeurtenissen voort vloeien, hebben wij grotendeels in eigen hand. Dat vraagt wel om zorgvuldig afgewogen keuzes. En bij het maken van die weloverwogen keuzes willen wij u helpen. In ons eigen leven of om ons heen gebeuren soms trieste dingen. Na zo'n ingrijpende gebeurtenis denken wij allemaal weleens dingen als: • Wat fijn dat hij zijn zaken goed geregeld had; nu heeft hij in ieder geval niet ook nog financiële zorgen; • Erg hè; nu kan zij daar ook nog niet blijven wonen.
• Hoe hebben wij dat eigenlijk geregeld?
Waarna we al dan niet overgaan tot de orde van de dag, hopende dat het ons bespaard blijft.
10 |
Het einde van geaccepteerde onwetendheid
Eigenlijk is het onverantwoord om deze laatste vraag onbeantwoord te laten en te denken dat 'het bij ons wel goed zit', zonder zélf werkelijk te weten hoe het precies geregeld is.
Als bedrijf hebben wíj in ieder geval besloten niet langer onderdeel te willen uitmaken van deze geaccepteerde onwetendheid. Wij willen u helpen werkelijk inzicht en grip te krijgen op uw financiële situatie. Daarom hebben wij ontwikkeld. Nét zo goed als dat wij niet aan de kant willen staan kijken, maar naast u willen staan.
Dat betekent dat als u iets vervelends overkomt u één telefoontje verwijderd bent van een helpende hand. Wij hopen dat u ons kent, dat u begrijpt wat ons beweegt en dat u vertrouwen stelt in onze diepe intentie slechts u te willen helpen. Meer kunnen wij niet doen ………
De tijd tikt door ……… wacht niet langer.
| 11
Bijlage 1
Onze tarieven overzichtelijk op een rijtje €
25,- per maand
Daarnaast vragen wij voor de bemiddeling (het selecteren en daadwerkelijk tot stand brengen) van de passende financiële oplossingen en het beheer ervan, de al gebruikelijke tarieven zoals in onderstaande tabel opgenomen.
Eenmalige Productbeheers productadvieskosten vergoeding p/m
(uitvoeringsfase) (servicefase) met zonder
hypotheekadvies
(1)
nieuwe hypotheek (gehuwd/samenwonend)
geheel aflosvrij
€ 2.100,00
spaar
€ 2.600,00
beleggen
€ 2.600,00 nieuwe hypotheek (alleenstaande)
geheel aflosvrij spaar beleggen
hypotheekverhoging € € € € 2.100,00 2.100,00 2.100,00 550,00 € € € 2.500,00 3.000,00 3.000,00 € € € € 2.500,00 2.500,00 2.500,00 800,00 incl. aflossingsvoorzieningen tot 50% van de hypotheek.
Vermogensopbouw
(1)
oudedagsvoorziening hypotheekaflossing (aanvullend) vrij besteedbaar vermogen Uitkeringsfase (expiratie/aanwending vermogen) € € € 600,00 600,00 600,00 (*) (*) (*) € 600,00 (*)
Nabestaandenvoorziening
(1)
op 1 leven op 2 levens Uitvaartvoorziening € € 600,00 900,00 (*) (*) niet mogelijk niet mogelijk niet mogelijk € 1.000,00 (*) niet mogelijk niet mogelijk 4% van het verzekerd bedrag € € € € € € € € € € € € € 5,00 10,00 5,00 10,00 7,50 7,50 7,50 5,00 7,50 *
De eenmalige productadvieskosten met betrekking tot vermogensopbouw en nabestaandenvoorziening kunnen in 12 termijnen voldaan worden. In dat geval wordt het betreffende tarief verhoogd met een kostenopslag van 10%.
Op bovenstaande financiële producten en de WIA-aanvullingspolis ontvangen wij naast de genoemde tarieven geen provisie. Deze laten wij volledig inbouwen, met als voordeel voor u lagere premies.
12 |
Dienstverlening à la Veltman
zorg & arbeidsongeschiktheid
(1)
ongevallenverzekering schadeverzekering voor inzittenden zorg (basisverzekering) zorg (aanvullende verzekering) arbeidsongeschiktheidsverzekering WIA-aanvullingspolis woonlastenverzekering
wonen
woon- & vrijetijdspakket opstalverzekering inboedelverzekering verzekering (inboedel) woonboot kostbaarhedenverzekering electronicaverzekering
buiten de deur
autoverzekering motorverzekering bromfietsverzekering fietsverzekering caravanverzekering recreatie-/sportuitrustingverz.
evenementenverzekering pleziervaartuigenverzekering reisverzekering annuleringsverzekering aansprakelijkheidsverzekering rechtbijstandverzekering
overige diensten (incl. btw)
aangifte inkomstenbelasting aanvraag voorlopige teruggaaf aanvragen toeslagen aangifte inkomstenbelasting gerelateerd aangifte inkomstenbelasting + budgetcoaching arbeidsvoorwaardenscan advies waardeoverdracht pensioen vermogensplanning (financieel advies-plus) (startende) ondernemerscoaching
1 vrij van BTW en assurantiebelasting Wijzigingen voorbehouden
Vergoeding product advieskosten/product beheer
(uitvoerings- en servicefase) provisie% inbegrepen in premie € 25% 20% 2% 5% 5 - 17,5% 15,- per maand 15% 25% 27,5% 27,5% 20% 25% 15%
abonnement / uurloon
10 - 20% 20% 16% 10% 20% 25% 18% 20% 25% 25% 25% 20%
eenmalig
€ € € 85,00 40,00 40,00 maatwerk € 250,00 € 250,00 maatwerk maatwerk € 100,- per uur € 10,- per maand maatwerk maatwerk maatwerk | 13
Bijlage 2
Ik weet niet ...
niet tev n baan z cons ... w v e rz ek ... of ik (nog) goed erd ben en of ik daar ... w vo beginnen financieel a or mij betek t v o or mijz e el v equenties v t de financiële a heb al ... hoev oor betaal.
uden zijn.
s ik met pensioen ga.
eel ik ... of ik mijn huidige n een te besteden en schenk ent.
ik arbeidsongeschikt z switch en v an v ermogen.
... en dat wil ik niet langer z ik er financieel v ou r ake n.
oor sta.
o.
en olgen omen.
ou k ... hoe het zit met erv ... of ik v erstandig met mijn spaargeld omga.
en t, .
en als t olgen ... of ik zak vo rm, g oe d g eregeld heb voogdij, gezag, samenlevings v erlijden.
o u ... w zijn w k o men te o ... w a t er financieel e v ra ndert als wij een kind mogen krijgen.
... of mijn woonwensen bereikbaar v oor mij zijn.
financieel gezien, ... of mijn kinderen, kunnen gaan studeren.
verlijden.
at mijn nabestaanden ... w te besteden hebben als ik m te o ko ww z zijn als ik in de ... hoe ik weer grip krijg op mijn financiële situatie.
... wat de gev voor dit soort vragen geldt ...
met weet ik het!
14 |
Bijlage 3
Met is de circel altijd rond!
Alles draait om de klant
Missie
Onderhoudsfase Servicefase Uitvoeringsfase
Adviesfase
Het stevige fundament van met de komma als draaischijf
Dienstverlening à la
Passende financiële oplossingen
Onderhoudsfase
Adviesfase als portaal van de dienstverlening
Helder en voort durend financieel inzicht
Chaos © 2010, Veltman Financieel Adviseurs B.V.
Niets uit deze uitgave mag worden vermenigvuldigd of gekopieerd zonder uitdrukkelijke toestemming van Veltman Financieel Adviseurs B.V.
| 15