Transcript Persoonlijk hypotheekadvies

Persoonlijk hypotheekadvies
Bestemd voor: Dhr. de Vries & Mevr. de Vries
Op 13-11-2014 samengesteld door:
Figlo b.v. - Voorbeeldadviseur
adres
Tel: 010-2646666
E-mail:
Wat leest u in dit adviesrapport?
Persoonlijk hypotheekadvies
1
Wat leest u in dit adviesrapport?
2
Waarom ontvangt u dit advies?
3
Hoe ziet uw huishouden eruit?
5
Hoeveel geld heeft u nodig?
8
Hoeveel geld kunt u lenen?
9
Wat gebeurt er met uw lopende producten?
10
Wat raden wij u aan?
11
Wat zijn straks uw maandlasten?
13
Wat betekent dit voor de betaalbaarheid?
15
Resterend budget en vermogensontwikkeling
17
Bijlage - Resterend budget door de jaren heen
20
Bijlage - inventarisatiegegevens
22
Overige bijlage(n)
<<Hier noteert u uw eigen bijlagen, zodat deze een vanzelfsprekend onderdeel worden van uw adviesrapport>
Waarom ontvangt u dit advies?
Analyse
<<Overal in het rapport kunt u uw eigen motivatieteksten en toelichting kwijt. U kunt daarbij gebruik maken van
uw eigen standaardteksten, die in te stellen zijn via de Figlo Manager, maar u kunt ook gebruik maken van door
Figlo samengestelde teksten. Bij ieder tekstblok wordt een suggestie gedaan voor het onderwerp dat u daar kunt
bespreken.>
Uw wensen: een woningfinanciering
Aankoop van de Lindelaan 20
Aankoopprijs:
€ 425.000,00
Eigenaar:
Robert de Vries & Annemarie de Vries
Totale investering:
€ 435.750,00
Aankoopdatum:
01-01-2015
Met de aanschaf van 'Aankoop van de Lindelaan 20' wordt het gebruik van andere woningen beëindigd. De tabel
hieronder vermeldt per woning de opbrengst en de te beëindigen huurcontracten.
Omschrijving
Status
Datum
Verkoopprijs
Opbrengst
Onroerende zaak
Verkocht
01-01-2015
€ 302.000,00
€ 14.000,00
<<Hier kan een eigen tekst staan>
Persoonlijk advies bestemd voor de heer Robert de Vries & mevrouw Annemarie de Vries
donderdag 13 november 2014
3
Hoe ziet uw huishouden er uit?
Huidige situatie
INKOMEN
2
UITGAVEN
NU
LATER
€ 134.779
€ 93.261
Robert de Vries
Annemarie de Vries
44
39
BEZITTINGEN
1
€ 61.635
1
SCHULDEN
€ 342.314
Beleggingsrisicoprofiel:
1
Niet bekend
VERZEKERINGEN
0
OVERLIJDEN
AO
WW
€0
€0
€0
€0
€0
€0
Persoonlijk advies bestemd voor de heer Robert de Vries & mevrouw Annemarie de Vries
donderdag 13 november 2014
€ 285.000
4
Hoe ziet uw huishouden eruit?
Huidige situatie
Robert de Vries
Geslacht:
Man
Geboortedatum:
25-06-1970
E-mail adres:
[email protected]
Burgerlijke staat:
Gehuwd in gemeenschap van goederen
Woonplaats:
Annemarie de Vries
Geslacht:
Vrouw
Geboortedatum:
06-04-1975
Woonplaats:
E-mail adres:
<<Hier kan een eigen tekst staan>
Hoeveel risico wilt u lopen?
U heeft een vragenlijst ingevuld over hoeveel kennis u heeft van geldzaken en hoeveel risico u met uw geldzaken
wilt lopen.
Uw profiel resultaat
Uw profiel resultaat is : onbekend.
De vragen behorende bij dit profiel zijn ingevuld voor 0%
<<Hier kan een eigen tekst staan>
Persoonlijk advies bestemd voor de heer Robert de Vries & mevrouw Annemarie de Vries
donderdag 13 november 2014
5
Budget overzicht 2014
Inkomen
Huidige situatie
Bedrag
Loondienst
€ 81.280,00
Inkomen Annemarie partner
€ 53.498,88
Totaal Inkomen
Uitgaven
€ 134.778,88
Bedrag
Inkomstenbelasting
€ 45.869,88
Beleggingsrekening hypotheek - Betaalde rente
€ 13.965,00
Beleggingsrekening hypotheek - Beleggingsfonds - Aankoop
Totaal Uitgaven
Kosten levensonderhoud
€ 1.800,00
€ 61.634,88
Bedrag
Levensonderhoud
€ 42.370,80
Totaal Kosten levensonderhoud
€ 42.370,80
Resterend budget
Totaal Resterend budget
Bezittingen
Onroerende zaak
Beleggingsrekening hypotheek - Beleggingsfonds
Totaal Bezittingen
Schulden
Bedrag
€ 30.773,20
Bedrag
€ 300.000,00
€ 42.313,83
€ 342.313,83
Bedrag
Beleggingsrekening hypotheek
€ 285.000,00
Totaal Schulden
€ 285.000,00
Netto vermogen
Bedrag
Totaal Netto vermogen
Persoonlijk advies bestemd voor de heer Robert de Vries & mevrouw Annemarie de Vries
donderdag 13 november 2014
€ 57.313,83
6
Ontwikkeling van uw resterend budget en woonlasten wanneer u lang en gezond leeft
Resterend budget door de jaren heen
Netto woonlasten door de jaren heen
€50000
€15000
€0
€10000
€-50000
€5000
€-100000
60
80
€0
Persoonlijk advies bestemd voor de heer Robert de Vries & mevrouw Annemarie de Vries
donderdag 13 november 2014
60
80
7
Hoeveel geld heeft u nodig?
Analyse
Woning
Koopprijs woning
€
425.000,00 +/+
€
10.750,00 +/+
€
1.777,00 +/+
Aankoop gerelateerde uitgaven
Overdrachtsbelasting
€
8.500,00
Leveringsakte
€
750,00
Makelaarscourtage
€
1.500,00
Totale aankoop gerelateerde uitgaven
Hypotheekkosten
Hypotheekakte
Eigen middelen
Opbrengst onroerende zaak
€
14.000,00 -/-
€
423.527,00 -/-
Hypotheek
Geadviseerde hypotheek
Resultaat
Overschot
€
0,00
Het maximale hypotheekbedrag waarover de rente aftrekbaar is: € 423.527
<<Hier kan een eigen tekst staan>
Persoonlijk advies bestemd voor de heer Robert de Vries & mevrouw Annemarie de Vries
donderdag 13 november 2014
8
Hoeveel geld kunt u lenen?
Analyse
Voor het bepalen van de maximale hoogte van een hypotheek bestaan verschillende afspraken.
Zo is er de Gedragscode Hypothecaire Financieringen (GHF), die geldt voor alle hypotheekaanbieders. Hierin
staan regels voor de maximale leninghoogte ten opzichte van iemands inkomen. Voor het berekenen van deze
maximale lening wordt gewerkt met een toetsrente; een afgesproken rekenrente. De werkelijke rente kan lager
liggen. Als de rente voor langer dan tien jaar is vastgezet, mag met de werkelijke rente worden gerekend. In de
GHF staan ook regels voor de leninghoogte ten opzichte van de waarde van de woning om te voorkomen dat
een woning ‘onder water staat’.
Verder is er de Stichting Nationale Hypotheekgarantie, die ook een richtlijn heeft opgesteld voor de hoogte van
de hypotheek ten opzichte van het inkomen.
Aanbieder:
Gewogen toetsrente:
Duur:
CHF norm CHF indicatief
Marktwaarde
NHG norm
LTV percentage
Loan-To-Value o.b.v. koopsom
99,66%
Loan-To-Value o.b.v. economische waarde
99,66%
Loan-To-Value o.b.v. fiscale (WOZ) waarde
102,06%
<<Hier kan een eigen tekst staan>
Persoonlijk advies bestemd voor de heer Robert de Vries & mevrouw Annemarie de Vries
donderdag 13 november 2014
9
Wat gebeurt er met uw lopende producten?
Analyse
Met de aanschaf van 'Aankoop van de Lindelaan 20' wordt het gebruik van andere woningen beëindigd. De tabel
hieronder vermeldt per woning de opbrengst en de te beëindigen huurcontracten.
Omschrijving
Status
Datum
Verkoopprijs
Opbrengst
Onroerende zaak
Verkocht
01-01-2015
€ 302.000,00
€ 14.000,00
We hebben met u over de bestaande financiële producten gesproken en hebben ook bepaald hoe deze
producten worden meegenomen in het advies. Hieronder tonen we u de uitkomst.
De onderstaande tabel toont welke hypotheekdelen betrokken zijn, en op welke wijze deze hypotheekdelen zijn
meegenomen in het advies.
Omschrijving
Status
Openstaand bedrag
Boeterente
Totaal
Stoppen
€ 285.000,00
€ 0,00
€ 285.000,00
€ 285.000,00
€ 0,00
€ 285.000,00
Onroerende zaak
Beleggingsrekening hypotheek
Totaal
De volgende producten zijn gekoppeld aan de hypotheekdelen, of de onroerende zaak. Voor ieder product is
aangegeven op welke wijze ze zijn meegenomen in het advies.
Productnaam:
Beleggingsfonds
Status
Voortzetten, herkoppel hypotheekdeel
<<Hier kan een eigen tekst staan>
<<Hier kan een eigen tekst staan>
Persoonlijk advies bestemd voor de heer Robert de Vries & mevrouw Annemarie de Vries
donderdag 13 november 2014
10
Wat raden wij u aan?
Analyse
<<Hier kan een eigen tekst staan>
Leningdelen:
Omschrijving
Annuïteitenhypotheek
Beleggingsrekening hypotheek (2)
Samenvatting
Status:
Nieuw
Eigenaar:
Robert de Vries &
Annemarie de Vries
Startdatum:
01-01-2015
Einddatum:
01-01-2031
Hoofdsom:
€ 252.034,00
Jaarlijks
rentepercentage:
3,60 %
Status:
Nieuw
Eigenaar:
Robert de Vries &
Annemarie de Vries
Startdatum:
01-01-2015
Einddatum:
01-01-2031
Hoofdsom:
€ 171.493,00
Jaarlijks
rentepercentage:
4,00 %
Aflosproducten gekoppeld aan de leningdelen:
Omschrijving
Beleggingsfonds
Samenvatting
Status:
Lopend
Eigenaar:
Robert de Vries &
Annemarie de Vries
Waarde / datum:
37800.0000
Startdatum:
01-01-2015
Eindkapitaal:
€ 171.493,29
Frequentie:
Maandelijks
Inleg:
€ 0,00
Startdatum inleg:
01-01-2015
Einddatum inleg:
01-01-2031
Doel datum:
01-01-2031
Persoonlijk advies bestemd voor de heer Robert de Vries & mevrouw Annemarie de Vries
donderdag 13 november 2014
11
Hypotheekrente is onder bepaalde voorwaarden aftrekbaar van de inkomstenbelasting (Box 1). Wanneer
aan deze voorwaarden is voldaan, is de rente maximaal dertig jaar aftrekbaar.
Waarom deze aflossingshoogte, deze aflossingsvormen en het moment van aflossen?
<<Hier kan een eigen tekst staan>
Welke alternatieve adviezen hebben we met u besproken?
<<Hier kan een eigen tekst staan>
Waarom deze rentevaste periode(s)?
<<Hier kan een eigen tekst staan>
Welke productvoorwaarden verdienen extra aandacht?
<<Hier kan een eigen tekst staan>
Persoonlijk advies bestemd voor de heer Robert de Vries & mevrouw Annemarie de Vries
donderdag 13 november 2014
12
Wat zijn straks uw maandlasten?
Jaar
Lft
Lft
Rente
client partner
Aflossing
Analyse
Premies Storting
Abon- Bruto
nement
Belasting- Netto
voordeel
Schulden
31/12
2015
44
39
€ 1.312
€ 989
€0
€ 150
€0
€ 2.450
€ 619
€ 1.832 € 411.661
2016
45
40
€ 1.275
€ 1.025
€0
€ 150
€0
€ 2.450
€ 518
€ 1.932 € 399.360
2017
46
41
€ 1.238
€ 1.063
€0
€ 150
€0
€ 2.450
€ 493
€ 1.957 € 386.610
2018
47
42
€ 1.199
€ 1.101
€0
€ 150
€0
€ 2.450
€ 467
€ 1.983 € 373.392
2019
48
43
€ 1.159
€ 1.142
€0
€ 150
€0
€ 2.450
€ 441
€ 2.009 € 359.691
2020
49
44
€ 1.117
€ 1.184
€0
€ 150
€0
€ 2.450
€ 414
€ 2.036 € 345.489
2021
50
45
€ 1.074
€ 1.227
€0
€ 150
€0
€ 2.450
€ 388
€ 2.063 € 330.767
2022
51
46
€ 1.029
€ 1.272
€0
€ 150
€0
€ 2.450
€ 361
€ 2.090 € 315.505
2023
52
47
€ 982
€ 1.318
€0
€ 150
€0
€ 2.450
€ 333
€ 2.117 € 299.686
2024
53
48
€ 934
€ 1.367
€0
€ 150
€0
€ 2.450
€ 306
€ 2.144 € 283.287
2025
54
49
€ 884
€ 1.417
€0
€ 150
€0
€ 2.450
€ 278
€ 2.172 € 266.288
2026
55
50
€ 832
€ 1.468
€0
€ 150
€0
€ 2.450
€ 250
€ 2.200 € 248.667
2027
56
51
€ 778
€ 1.522
€0
€ 150
€0
€ 2.450
€ 221
€ 2.229 € 230.401
2028
57
52
€ 723
€ 1.578
€0
€ 150
€0
€ 2.450
€ 193
€ 2.258 € 211.466
2029
58
53
€ 665
€ 1.636
€0
€ 150
€0
€ 2.450
€ 163
€ 2.287 € 191.839
2030
59
54
€ 605
€ 1.695
€0
€ 150
€0
€ 2.450
€ 134
€ 2.316 € 171.493
Totalen:
€ 189.639 € 252.034
€ 0 € 28.800
Persoonlijk advies bestemd voor de heer Robert de Vries & mevrouw Annemarie de Vries
donderdag 13 november 2014
€ 0 € 470.473
€ 66.956 € 403.517
13
Ontwikkeling van uw resterend budget en woonlasten wanneer u lang en gezond leeft
Netto woonlasten
Vermogen
€40000
€500000
€20000
€250000
€0
60
80
€0
Persoonlijk advies bestemd voor de heer Robert de Vries & mevrouw Annemarie de Vries
donderdag 13 november 2014
60
80
14
Wat betekent dit voor de betaalbaarheid?
Analyse
Wat dit advies betekent voor de betaalbaarheid van uw hypotheek, ziet u in de onderstaande grafieken,
waarin uw nieuwe woonlast of woningschuld met oranje balkjes is weergegeven. U ziet ook (in de vorm
van een grijze lijn) wat de maximale woonlast of woningschuld mag zijn volgens toetsing aan de GHFnorm op basis van de toetsrente. Wanneer in enig jaar de woonlasten niet betaalbaar zijn, kleurt het
tekortbedrag rood.
U ziet hier niet alleen de situatie bij een lang en gezond leven dat doorloopt in een pensioenperiode,
maar ook hoe uw lasten of schuld zijn bij andere situaties, te weten overlijden, arbeidsongeschiktheid of
werkloosheid.
Lang leven
€6000
€4000
€2000
€0
60
80
<<Hier kan een eigen tekst staan>
Overlijden
Robert de Vries
Annemarie de Vries
€1000000
€1000000
€750000
€750000
€500000
€500000
€250000
€250000
€0
60
80
€0
Persoonlijk advies bestemd voor de heer Robert de Vries & mevrouw Annemarie de Vries
donderdag 13 november 2014
60
80
15
Arbeidsongeschiktheid
Robert de Vries
Annemarie de Vries
€6000
€6000
€4000
€4000
€2000
€2000
€0
60
80
€0
60
80
Werkloosheid
Robert de Vries
Annemarie de Vries
€6000
€6000
€4000
€4000
€2000
€2000
€0
60
80
€0
60
80
<<Hier kan een eigen tekst staan>
Persoonlijk advies bestemd voor de heer Robert de Vries & mevrouw Annemarie de Vries
donderdag 13 november 2014
16
Resterend budget en vermogensontwikkeling
Analyse
Wat betekent dit voor het resterend budget en de vermogensontwikkeling
Lang leven
Resterend budget
Vemogen
€50000
€500000
€25000
€250000
€0
€-25000
60
80
€0
60
80
Overlijden
Robert de Vries - Resterend budget
€50000
Robert de Vries - Vermogen
€600000
€25000
€400000
€0
€200000
€-25000
€-50000
60
80
€0
Annemarie de Vries - Resterend budget
€50000
60
80
Annemarie de Vries - Vermogen
€600000
€25000
€400000
€0
€200000
€-25000
€-50000
60
80
€0
Persoonlijk advies bestemd voor de heer Robert de Vries & mevrouw Annemarie de Vries
donderdag 13 november 2014
60
80
17
Arbeidsongeschikt
Robert de Vries - Resterend budget
Robert de Vries - Vermogen
€40000
€600000
€20000
€400000
€0
€200000
€-20000
60
80
€0
Annemarie de Vries - Resterend budget
€600000
€20000
€400000
€0
€200000
60
80
80
Annemarie de Vries - Vermogen
€40000
€-20000
60
€0
60
80
Werkloos
Robert de Vries - Resterend budget
€50000
Robert de Vries - Vermogen
€600000
€25000
€400000
€0
€200000
€-25000
€-50000
60
80
€0
Annemarie de Vries - Resterend budget
€600000
€25000
€400000
€0
€200000
60
80
80
Annemarie de Vries - Vermogen
€50000
€-25000
60
€0
Persoonlijk advies bestemd voor de heer Robert de Vries & mevrouw Annemarie de Vries
donderdag 13 november 2014
60
80
18
<<Hier kan een eigen tekst staan>
Persoonlijk advies bestemd voor de heer Robert de Vries & mevrouw Annemarie de Vries
donderdag 13 november 2014
19
Bijlage - Resterend budget door de jaren heen
Jaar
Lft
Lft
Totaal
Totaal
client partner inkomsten uitgaven
Levens
onderhoud
Resterend
budget
Analyse
Bezittingen Schulden
31/12
31/12
Netto
vermogen
2014
43
38
€ 134.779
€ 61.635
€ 42.371
€ 30.773
€ 342.306 € 285.000
€ 57.306
2015
44
39
€ 860.306 € 799.293
€ 42.371
€ 18.642
€ 472.144 € 411.661
€ 60.483
2016
45
40
€ 134.779
€ 75.186
€ 42.371
€ 17.222
€ 477.312 € 399.360
€ 77.951
2017
46
41
€ 134.779
€ 75.330
€ 42.371
€ 17.078
€ 482.841 € 386.610
€ 96.231
2018
47
42
€ 134.779
€ 75.602
€ 42.371
€ 16.806
€ 488.758 € 373.392
€ 115.365
2019
48
43
€ 134.779
€ 75.882
€ 42.371
€ 16.527
€ 495.089 € 359.691
€ 135.397
2020
49
44
€ 134.779
€ 76.169
€ 42.371
€ 16.239
€ 501.863 € 345.489
€ 156.374
2021
50
45
€ 134.779
€ 76.465
€ 42.371
€ 15.943
€ 509.111 € 330.767
€ 178.344
2022
51
46
€ 134.779
€ 76.771
€ 42.371
€ 15.637
€ 516.867 € 315.505
€ 201.361
2023
52
47
€ 134.779
€ 77.086
€ 42.371
€ 15.322
€ 525.165 € 299.686
€ 225.479
2024
53
48
€ 134.779
€ 77.411
€ 42.371
€ 14.997
€ 534.044 € 283.287
€ 250.757
2025
54
49
€ 134.779
€ 77.746
€ 42.371
€ 14.662
€ 543.545 € 266.288
€ 277.257
2026
55
50
€ 134.779
€ 78.093
€ 42.371
€ 14.315
€ 553.711 € 248.667
€ 305.044
2027
56
51
€ 134.779
€ 78.406
€ 42.371
€ 14.002
€ 564.589 € 230.401
€ 334.188
2028
57
52
€ 134.779
€ 78.731
€ 42.371
€ 13.677
€ 576.228 € 211.466
€ 364.762
2029
58
53
€ 134.779
€ 79.068
€ 42.371
€ 13.340
€ 588.682 € 191.839
€ 396.843
2030
59
54
€ 134.779
€ 79.419
€ 42.371
€ 12.989
€ 602.007 € 171.493
€ 430.514
2031
60
55
€ 311.786 € 223.131
€ 42.371
€ 46.285
€ 425.000
€0
€ 425.000
2032
61
56
€ 134.779
€ 49.878
€ 42.371
€ 42.530
€ 425.000
€0
€ 425.000
2033
62
57
€ 134.779
€ 49.735
€ 42.371
€ 42.673
€ 425.000
€0
€ 425.000
2034
63
58
€ 134.779
€ 49.591
€ 42.371
€ 42.817
€ 425.000
€0
€ 425.000
2035
64
59
€ 134.779
€ 49.400
€ 42.371
€ 43.008
€ 425.000
€0
€ 425.000
2036
65
60
€ 134.779
€ 49.210
€ 42.371
€ 43.199
€ 425.000
€0
€ 425.000
2037
66
61
€ 134.779
€ 49.019
€ 42.371
€ 43.390
€ 425.000
€0
€ 425.000
2038
67
62
€ 134.779
€ 48.828
€ 42.371
€ 43.581
€ 425.000
€0
€ 425.000
2039
68
63
€ 109.909
€ 33.424
€ 42.371
€ 34.114
€ 425.000
€0
€ 425.000
2040
69
64
€ 93.261
€ 27.572
€ 42.371
€ 23.318
€ 425.000
€0
€ 425.000
2041
70
65
€ 93.261
€ 27.302
€ 42.371
€ 23.587
€ 425.000
€0
€ 425.000
2042
71
66
€ 93.261
€ 27.033
€ 42.371
€ 23.857
€ 425.000
€0
€ 425.000
2043
72
67
€ 93.261
€ 27.033
€ 42.371
€ 23.857
€ 425.000
€0
€ 425.000
2044
73
68
€ 82.820
€ 21.238
€ 42.371
€ 19.212
€ 425.000
€0
€ 425.000
2045
74
69
€ 52.024
€ 10.950
€ 42.371
€ -1.297
€ 425.000
€0
€ 425.000
2046
75
70
€ 52.024
€ 9.483
€ 42.371
€ 170
€ 425.000
€0
€ 425.000
Persoonlijk advies bestemd voor de heer Robert de Vries & mevrouw Annemarie de Vries
donderdag 13 november 2014
20
Jaar
Lft
Lft
Totaal
Totaal
client partner inkomsten uitgaven
Levens
Resterend
Bezittingen Schulden
Netto
onderhoud
budget
31/12
vermogen
31/12
2047
76
71
€ 52.024
€ 10.950
€ 42.371
€ -1.297
€ 425.000
€0
€ 425.000
2048
77
72
€ 52.024
€ 10.950
€ 42.371
€ -1.297
€ 425.000
€0
€ 425.000
2049
78
73
€ 52.024
€ 10.950
€ 42.371
€ -1.297
€ 425.000
€0
€ 425.000
2050
79
74
€ 52.024
€ 10.950
€ 42.371
€ -1.297
€ 425.000
€0
€ 425.000
2051
80
75
€ 52.024
€ 10.950
€ 42.371
€ -1.297
€ 425.000
€0
€ 425.000
2052
81
76
€ 52.024
€ 10.950
€ 42.371
€ -1.297
€ 425.000
€0
€ 425.000
2053
82
77
€ 52.024
€ 10.950
€ 42.371
€ -1.297
€ 425.000
€0
€ 425.000
2054
83
78
€ 52.024
€ 10.950
€ 42.371
€ -1.297
€ 425.000
€0
€ 425.000
2055
84
79
€ 52.024
€ 10.950
€ 42.371
€ -1.297
€ 425.000
€0
€ 425.000
2056
85
80
€ 52.024
€ 10.950
€ 42.371
€ -1.297
€ 425.000
€0
€ 425.000
2057
86
81
€ 52.024
€ 10.950
€ 42.371
€ -1.297
€ 425.000
€0
€ 425.000
2058
87
82
€ 52.024
€ 10.950
€ 42.371
€ -1.297
€ 425.000
€0
€ 425.000
2059
88
83
€ 52.024
€ 10.950
€ 42.371
€ -1.297
€ 425.000
€0
€ 425.000
2060
89
84
€ 52.024
€ 10.950
€ 42.371
€ -1.297
€ 425.000
€0
€ 425.000
2061
90
85
€ 52.024
€ 10.950
€ 42.371
€ -1.297
€ 425.000
€0
€ 425.000
2062
91
86
€ 52.024
€ 10.950
€ 42.371
€ -1.297
€ 425.000
€0
€ 425.000
2063
92
87
€ 52.024
€ 10.950
€ 42.371
€ -1.297
€ 425.000
€0
€ 425.000
Persoonlijk advies bestemd voor de heer Robert de Vries & mevrouw Annemarie de Vries
donderdag 13 november 2014
21
Bijlage - inventarisatiegegevens
Huidige situatie
Personen
Voornaam:
Robert
Tussenvoegsels:
de
Achternaam:
Vries
Geslacht:
Man
Weergeven als:
Robert de Vries
Geboortedatum:
25-06-1970
AOW-datum o.b.v. levensverwachting:
Ja
AOW partnertoeslag vervallen:
Nee
Pensioendatum:
01-06-2039
E-mail adres:
[email protected]
Burgerlijke staat:
Gehuwd in gemeenschap van goederen
Fiscaal partnerschap:
Ja
Ooit gescheiden:
Nee
Weduwe/Weduwnaar:
Nee
Nationaliteit:
Nederland
Contactgegevens
Huisnummer:
0
Land:
Nederland
Andere gegevens
Afwijkende geboorte achternaam:
Nee
Geboorteland:
Nederland
ID-type:
Onbekend
Opleidingsniveau:
Onbekend
Planning aspecten
Roker laatste twee jaar:
Nee
Levensverwachting (leeftijd):
85
Persoonlijk verwachte inflatie:
0%
Jaarruimte invoer:
Geen jaarruimte bekend
Fiscale aspecten
Restant vorig jaar persoonsgebonden aftrek:
€ 0,00
Kortingsjaren AOW:
0
Doteren aan de oudedagsreserve:
Nee
Percentage dotatie storten in ondernemingsvermogen:
0%
Reeds benutte stakingsaftrek:
€ 0,00
Opgebouwd recht levensloop verlofkorting in jaren:
0
Genoten levensloop verlofkorting:
€ 0,00
Som uitgekeerde vrijgestelde kapitaalverzekeringen:
€ 0,00
Persoonlijk advies bestemd voor de heer Robert de Vries & mevrouw Annemarie de Vries
donderdag 13 november 2014
22
Eigenwoningreserve:
€ 0,00
Persoonlijk advies bestemd voor de heer Robert de Vries & mevrouw Annemarie de Vries
donderdag 13 november 2014
23
Voornaam:
Annemarie
Tussenvoegsels:
de
Achternaam:
Vries
Geslacht:
Vrouw
Voorletter(s):
A.
Weergeven als:
Annemarie de Vries
Geboortedatum:
06-04-1975
AOW-datum (leeftijd):
06-10-2044
AOW-datum o.b.v. levensverwachting:
Ja
AOW partnertoeslag vervallen:
Nee
Pensioendatum:
01-10-2044
Ooit gescheiden:
Nee
Nationaliteit:
Nederland
Andere gegevens
Afwijkende geboorte achternaam:
Nee
Geboorteland:
Nederland
ID-type:
Onbekend
Opleidingsniveau:
Onbekend
Roker laatste twee jaar:
Nee
Planning aspecten
Levensverwachting (leeftijd):
85
Jaarruimte invoer:
Geen jaarruimte bekend
Fiscale aspecten
Restant vorig jaar persoonsgebonden aftrek:
€ 0,00
Kortingsjaren AOW:
0
Doteren aan de oudedagsreserve:
Nee
Percentage dotatie storten in ondernemingsvermogen:
0%
Reeds benutte stakingsaftrek:
€ 0,00
Opgebouwd recht levensloop verlofkorting in jaren:
0
Genoten levensloop verlofkorting:
€ 0,00
Som uitgekeerde vrijgestelde kapitaalverzekeringen:
€ 0,00
Eigenwoningreserve:
€ 0,00
Persoonlijk advies bestemd voor de heer Robert de Vries & mevrouw Annemarie de Vries
donderdag 13 november 2014
24
Werk
Eigenaar:
Robert de Vries
Omschrijving:
Loondienst
Dienstbetrekking:
Vast
Fulltime of parttime:
Fulltime
Beroep:
Advocaten
Werkgever:
De Rechtshulpman
Datum in dienst:
01-01-2014
Datum uit dienst:
01-06-2039
Onkostenvergoeding:
€ 0,00
Frequentie onkostenvergoeding:
Jaarlijks
Indexering:
Gelijk aan inflatie aangepast met
Indexering aanpassing:
0%
Cataloguswaarde auto van de zaak:
€ 0,00
Privé kilometers:
501
Eigen bijdrage privé gebruik:
€ 0,00
Categorie bijtelling:
25%
Persoonlijk advies bestemd voor de heer Robert de Vries & mevrouw Annemarie de Vries
donderdag 13 november 2014
25
Eigenaar:
Annemarie de Vries
Omschrijving:
Inkomen Annemarie
Dienstbetrekking:
Vast
Fulltime of parttime:
Parttime
Parttime percentage:
60%
Beroep:
Tandartsen
Werkgever:
De Doorbijter
Datum in dienst:
01-01-2014
Datum uit dienst:
01-10-2044
Onkostenvergoeding:
€ 0,00
Frequentie onkostenvergoeding:
Jaarlijks
Indexering:
Gelijk aan inflatie aangepast met
Indexering aanpassing:
0%
Cataloguswaarde auto van de zaak:
€ 0,00
Privé kilometers:
501
Eigen bijdrage privé gebruik:
€ 0,00
Categorie bijtelling:
25%
Persoonlijk advies bestemd voor de heer Robert de Vries & mevrouw Annemarie de Vries
donderdag 13 november 2014
26
Pensioen
Eigenaar:
Robert de Vries
Omschrijving:
Uitkeringsovereenkomst
Pensioendatum:
01-06-2039
Werkgever:
Loondienst
Pensioen uitkering:
€ 30.000,00
Frequentie:
Jaarlijks
Looptijd uitkering:
Levenslang
Jaarlijkse eigen bijdrage:
€ 0,00
Indexering:
Gelijk aan inflatie aangepast met
Indexering aanpassing:
0%
Partnerpensioen
Partnerpensioen voor pensioendatum per jaar:
€ 0,00
Partnerpensioen na pensioendatum per jaar:
€ 0,00
Duur partnerpensioen:
Levenslang
Wezenpensioen
Wezenpensioen voor pensioendatum:
€ 0,00
Wezenpensioen na pensioendatum:
€ 0,00
Maximum leeftijd wezenpensioen:
21
Eigenaar:
Annemarie de Vries
Omschrijving:
Uitkeringsovereenkomst Annemarie
Pensioendatum:
01-10-2044
Werkgever:
Inkomen Annemarie
Pensioen uitkering:
€ 2.500,00
Frequentie:
Jaarlijks
Looptijd uitkering:
Levenslang
Jaarlijkse eigen bijdrage:
€ 0,00
Indexering:
Gelijk aan inflatie aangepast met
Indexering aanpassing:
0%
Partnerpensioen
Partnerpensioen voor pensioendatum per jaar:
€ 0,00
Partnerpensioen na pensioendatum per jaar:
€ 0,00
Duur partnerpensioen:
Levenslang
Wezenpensioen
Wezenpensioen voor pensioendatum:
€ 0,00
Wezenpensioen na pensioendatum:
€ 0,00
Maximum leeftijd wezenpensioen:
21
Uitgaven
Eigenaar:
Robert de Vries en
Annemarie de Vries
Omschrijving:
Levensonderhoud
Persoonlijk advies bestemd voor de heer Robert de Vries & mevrouw Annemarie de Vries
donderdag 13 november 2014
27
Keuze:
Nibud
Bedrag:
€ 3.530,90
Frequentie:
Maandelijks
Indexering:
Gelijk aan inflatie aangepast met
Indexering aanpassing:
0%
Bezittingen
Eigenaar:
Robert de Vries en
Annemarie de Vries
Omschrijving:
Onroerende zaak
Aankoopdatum:
01-01-2001
Bewoningsdatum:
01-01-2001
Aankoopprijs:
€ 300.000,00
Marktwaarde:
€ 300.000,00
WOZ-waarde:
€ 300.000,00
Soort onroerende zaak:
Eigen woning
Aard onderpand:
Eengezinswoning
Bijdrage Vereniging van Eigenaren:
€ 0,00
Frequentie:
Jaarlijks
Indexering:
Gelijk aan inflatie aangepast met
Indexering aanpassing:
0%
Verkoopprijs:
€ 0,00
Huurinkomsten:
€ 0,00
Frequentie huurinkomsten:
Jaarlijks
Huurlasten:
€ 0,00
Frequentie huurlasten:
Jaarlijks
Executiewaarde:
€ 0,00
Huisnummer:
0
Energielabel:
Onbekend
Woning type:
Rijtjes woning - tussen
Land:
Nederland
Persoonlijk advies bestemd voor de heer Robert de Vries & mevrouw Annemarie de Vries
donderdag 13 november 2014
28
Schulden
Eigenaar:
Robert de Vries en
Annemarie de Vries
Omschrijving:
Beleggingsrekening hypotheek
Startdatum:
01-01-2001
Duur:
Tijdelijk
Einddatum:
01-01-2031
Onroerende zaak:
Onroerende zaak
Doel:
Eigen woning
Hoofdsom:
€ 285.000,00
Waarvan eigenwoningschuld:
Deel box 1:
€ 285.000,00
Einddatum aftrek:
01-01-2044
Deel box 1 (tweede blok):
€ 0,00
Deel box 1 (derde blok):
€ 0,00
Deel box 1 (vierde blok):
€ 0,00
Deel box 1 (vijfde blok):
€ 0,00
Deel box 1 (zesde blok):
€ 0,00
Jaarlijks rentepercentage:
4,9%
Korting gebruiken:
Nee
Resultaat
Rente afspraak:
Vast
Rentebedenktijd:
Geen
Startdatum rentevast periode:
01-01-2011
Einddatum rentevast periode:
01-01-2021
Totaal inschrijvingsbedrag per aanbieder:
Nee
Hypothecaire inschrijving:
€ 0,00
Rang:
1
Garantie:
Niet bekend
Gekoppelde beleggingsrekeningen
Eigenaar:
Robert de Vries en
Annemarie de Vries
Omschrijving:
Beleggingsfonds
Rekeningnummer:
0123456789
Waarde :
€ 37.800,00
Startdatum:
01-01-2001
Dividend:
2%
Waardegroei:
5%
Inleg:
€ 0,00
Startdatum inleg :
01-01-2001
Einddatum inleg :
01-01-2031
Persoonlijk advies bestemd voor de heer Robert de Vries & mevrouw Annemarie de Vries
donderdag 13 november 2014
29
Volatiliteit (standaarddeviatie):
0%
Doel waarde:
€ 0,00
Aflossen schulden:
Beleggingsrekening hypotheek
Einddatum :
01-01-2031
Dividend herbeleggen:
Ja
Percentage aankoopkosten:
0%
Percentage verkoopkosten:
0%
Rentepercentage ingevoerd als:
Nominaal
Rente en dividendfrequentie :
Jaarlijks
Sector:
Geen
Regio:
Geen
Thema:
Geen
Koers:
€ 0,00
Aantal:
0
Percentage beheerskosten :
0%
Waarderingspercentage:
100%
Percentage administratiekosten :
0%
<<Hier kan een eigen tekst staan>
Persoonlijk advies bestemd voor de heer Robert de Vries & mevrouw Annemarie de Vries
donderdag 13 november 2014
30