Transcript Uitvoeringsovereenkomst 2014 PL67 3% staffel

Aegon PPI B.V.
Uitvoeringsovereenkomst PL 67
Staffel 3%
1 januari 2014
1
1
Vooraf
In de uitvoeringsovereenkomst staan de afspraken tussen u als werkgever en ons als de
pensioenuitvoerder. De afspraken gaan over de uitvoering van de pensioenovereenkomst die u met
elke werknemer afzonderlijk sluit. Deze afspraken zijn door ons uitgewerkt in een
pensioenreglement. De ingangsdatum van de uitvoeringsovereenkomst staat op uw ondertekende
akkoordverklaring Pensioenabonnement.
U als werkgever
Uitvoeringsovereenkomst
Pensioenovereenkomst
Pensioenreglement
Wij als pensioenuitvoerder
Uw werknemer
Al onze juridische stukken vindt u op onze site www.pensioenabonnement.nl onder de tab
“Documenten en multimedia”.
Uitleg van namen
Hieronder staan benamingen met daarbij de uitleg wie of wat we bedoelen. Het is belangrijk om
deze vooraf te lezen. Zie voor pensioenbegrippen de bijlage 1 ‘Begrippen begrijpelijk’.
U bent
De werkgever die deze uitvoeringsovereenkomst met ons sluit.
Wij zijn
Aegon PPI, Aegon Leven en Aegon Schade. Gezamenlijk zijn wij de uitvoerders van uw
pensioenregeling. Als we in het reglement één van de pensioenuitvoerders noemen, dan bedoelen
we alleen die ene pensioenuitvoerder.
Pensioen
Dit zijn de pensioenen na pensioendatum, namelijk: het ouderdomspensioen en als de
pensioengerechtigde na de pensioendatum overlijdt, een partnerpensioen en wezenpensioen.
Overal waar we Pensioen met een hoofdletter schrijven, bedoelen we dus het ouderdomspensioen
en het partner- en wezenpensioen ná de pensioendatum.
Nabestaandenpensioen
Dit zijn de pensioenen die de partner en de kinderen van de deelnemer ontvangen na zijn
overlijden vóór de pensioendatum. Dit is een partnerpensioen en een wezenpensioen.
Overal waar we Nabestaandenpensioen met een hoofdletter schrijven, bedoelen we dus het
partner- en wezenpensioen bij overlijden vóór de pensioendatum.
2
Beleggingspensioen
Bij een Beleggingspensioen wordt belegd met de beschikbare premie van de deelnemer. De
deelnemer belegt dus voor zijn pensioen. De waarde van deze beleggingen gebruikt de deelnemer
op de pensioendatum om Pensioen aan te kopen. De hoogte van het Pensioen is onder andere
afhankelijk van de waarde van de beleggingen op de pensioendatum.
Garantpensioen
Bij een Garantpensioen koopt de deelnemer - voor de pensioendatum - Pensioen aan en verzekert
het. Garantpensioen is een verzekering die vooraf zekerheid geeft over de hoogte van het
Pensioen.
3
In deze uitvoeringsovereenkomst
1.
1.1.
1.2.
Uitgangspunten
De pensioenuitvoerders
Deelname aan de pensioenregeling
5
5
5
2.
2.1.
2.2.
Verplichtingen
Onze verplichtingen
Uw verplichtingen
7
7
10
3.
3.1.
3.2.
3.3.
Tarieven en kosten
Pensioengrondslag
Premies en kosten voor de werkgever
Kosten voor de (gewezen) deelnemer
12
12
12
14
4.
4.1.
4.2.
4.3.
4.4.
4.5.
4.6.
Premiebetaling
Premies
Rekening-courant
Automatische Incasso
Premievervaldag
Premieachterstand
Wijziging van omstandigheden
15
15
15
15
15
16
16
5.
5.1.
5.2.
5.3.
Aanpassen en opzeggen
Aanpassen door indexering van bedragen
Aanpassen van de uitvoeringsovereenkomst
Beëindigen van de uitvoeringsovereenkomst
17
17
17
17
6.
6.1.
6.2.
Slotbepalingen
Formele bepalingen
Geheimhouding en privacy
18
18
18
7.
Klachten
19
Bijlagen
Bijlage 1 - Begrippen begrijpelijk
Bijlage 2 - Digitaal uitwisselen van informatie
Bijlage 3 – Tarieftabellen
Bijlage 4 – Collectieve waardeoverdracht bij beëindiging uitvoeringsovereenkomst
Bijlage 5– Verzekeringsvoorwaarden
Bijlage 6 – Pensioenreglement
Let op
Alle bijlagen zijn onlosmakelijk verbonden met de uitvoeringsovereenkomst.
4
Hoofdstuk 1.
Uitgangspunten
1.1. De pensioenuitvoerders
Samenwerking
Aegon PPI is pensioenuitvoerder voor de beschikbare premieregeling. Aegon PPI heeft voor de
pensioenen die verzekerd moeten worden, gekozen voor een samenwerking met:
Aegon Leven
→ verzekeraar als de deelnemer kiest voor Garantpensioen.
→ verzekeraar voor het Nabestaandenpensioen.
→ verzekeraar voor het Anw-hiaatpensioen.
Aegon Schade
→ verzekeraar voor premievrijstelling bij
arbeidsongeschiktheid.
Aegon PPI heeft deze twee verzekeraars uitgekozen vanwege hun voordelige tariefstelling, hun
administratieve mogelijkheden en een goede financiële basis.
Het bestuur van AEGON PPI zal periodiek beoordelen of de twee verzekeraars voldoen aan de
gehanteerde criteria. Afhankelijk van deze beoordeling zal worden besloten of de samenwerking in
stand blijft.
Eén aanspreekpunt
Aegon PPI bemiddelt met volmacht voor Aegon Leven en Aegon Schade. Hierdoor kunnen wij u een
volledige pensioenregeling aanbieden en heeft u één aanspreekpunt voor uw pensioenregeling,
namelijk Aegon PPI.
1.2. Deelname aan de pensioenregeling
Deelnemer
Deelnemer is de persoon die:
- werknemer is bij de werkgever van deze pensioenregeling, en
- van hem een pensioenovereenkomst heeft gekregen en deze heeft geaccepteerd, of
- geen werknemer meer is, maar de premie voor zijn pensioenaanspraken is vrijgesteld omdat hij
arbeidsongeschikt is.
- geen werknemer meer is, maar nog wel aansluitend aan dit dienstverband een WW-uitkering
ontvangt.
De deelnemer krijgt vanaf het moment van deelname pensioenaanspraken. Voor deze
pensioenvormen sluiten we verzekeringen:
- het Nabestaandenpensioen als de deelnemer een partner en/of kinderen heeft;
- het Anw-hiaatpensioen als de deelnemer daarvoor kiest;
- vrijstelling van premiebetaling bij arbeidsongeschiktheid van de deelnemer;
Acceptatie
Voor alle hierboven genoemde verzekeringen accepteren wij de deelnemer zonder rekening te
houden met zijn gezondheidstoestand. Verhogingen van de verzekeringen die voortvloeien uit de
pensioenregeling, accepteren we ook zonder rekening te houden met de gezondheidstoestand van
de deelnemer.
De aanspraak op Nabestaandenpensioen kan ook later ingaan. Namelijk als de deelnemer later dan
de datum waarop hij gaat deelnemen een partner en/of kinderen krijgt. Ook dan accepteren we de
deelnemer zonder rekening te houden met zijn gezondheidstoestand.
5
Beperkingen van acceptatie
Er zijn twee situaties waarin wij acceptatie van de verzekeringen mogen weigeren op grond van de
gezondheidstoestand van de deelnemer. Of wel accepteren, maar dan tegen andere voorwaarden
of een ander tarief. Deze beperkingen voor acceptatie gelden alleen als het overlijdensrisico of
arbeidsongeschiktheidsrisico voor ons toeneemt door de gezondheidstoestand van de deelnemer.
De beperkingen voor acceptatie gelden in de volgende situaties:
-
-
Als uw werknemer terugkomt op het weigeren van de pensioenvormen waarvoor we
verzekeringen sluiten. Dit weigeren kan alleen als hij door de Sociale Verzekeringsbank (SVB)
erkend is als gemoedsbezwaarde.
Als uw werknemer later kiest voor het Anw-hiaatpensioen dan het moment van deelname.
In beide gevallen noemen we deze werknemers ‘spijtoptanten’.
Gewezen deelnemer
Gewezen deelnemer is de persoon die:
- ex-werknemer is van de werkgever van deze pensioenregeling, en
- waarvoor de werkgever geen premie meer betaalt, en
- die nog pensioenaanspraken heeft.
Voor de leesbaarheid gebruiken we voor (gewezen) deelnemer ‘hij’ of ‘zijn’.
Hiermee bedoelen we evenzogoed ‘zij’ of ‘haar’.
6
Hoofdstuk 2.
Verplichtingen
2.1. Onze verplichtingen
Wij voeren de pensioenregeling uit volgens de pensioenovereenkomst, zoals beschreven in het
pensioenreglement, zie bijlage 5 ‘Pensioenreglement’. De uitvoeringskosten zijn € 60,- per
deelnemer per jaar (2014). Hiervoor verrichten wij de werkzaamheden die hieronder in de tabellen
staan.
Voor u, de werkgever
Schriftelijk vastleggen van de uitvoeringovereenkomst in de Nederlandse taal.
Opnemen van uw pensioenregeling in onze administratie.
Verwerken van een inkomende collectieve waardeoverdracht, volgens de processen zoals
die bij ons gebruikelijk zijn.
Toegang geven tot en onderhouden van Aegon BeheerNet. Via deze portal ontvangt u
informatie over de pensioenregeling en geeft u wijzigingen door. Zie ook bijlage 2 ‘Digitaal
uitwisselen van informatie’.
Ondersteunen van Aegon BeheerNet.
Berekenen en incasseren van de premies en/of koopsommen, bijhouden van rekening(en)courant voor het betalingsverkeer, verstrekken van wijzigingsnota's en overzichten
rekening(en)-courant via Aegon BeheerNet. Versturen van digitale facturen.
Uitkeren van de waarde van de beleggingen voor het aankopen van Pensioen. De uitkering
doen we aan de gekozen verzekeraar.
Administreren van de beleggingen.
Verstrekken van informatie vanwege het wijzigen van de pensioenregeling.
Verwerken van een uitgaande collectieve waardeoverdracht, volgens de processen zoals die
bij ons gebruikelijk zijn.
Informeren over veranderingen in wet- en regelgeving die gevolgen heeft voor de
pensioenregeling.
Voor de deelnemer
Verstrekken van de startbrief aan elke nieuwe deelnemer.
Toegang geven tot en onderhouden van Mijn Aegon. Via deze portal ontvangt de deelnemer
informatie over zijn beleggingen en persoonlijke pensioensituatie. Indien gewenst in het
Engels. Zie bijlage 2 ‘Digitaal uitwisselen van informatie’.
Digitaal verstrekken van het pensioenreglement in de Nederlandse taal.
Het digitaal verstrekken van advies en informatie, voor zover van toepassing, volgens
artikel 52 van de Pensioenwet.
7
Digitaal verstrekken van het Uniform Pensioenoverzicht, jaarlijks.
Regelen van eventuele medische waarborgen voor spijtoptanten (kosten zijn hierbij voor de
spijtoptant).
Doorvoeren salarisverhogingen per 1 januari.
Doorvoeren wijziging parttime percentage.
Doorvoeren wijziging partner en kindgegevens.
Doorvoeren verzoek tot switchen en/of bijstellen.
Vaststellen, administreren, aan- en verkoop van de beleggingen.
Administratieve handelingen bij pensionering, ook overdracht van de beleggingswaarde.
Administratieve handelingen bij overlijden.
Administratieve handelingen bij arbeidsongeschiktheid.
Administratieve handelingen bij ontslag.
Verstrekken van informatie bij wijziging van de pensioenregeling.
Verstrekken van gegevens aan het Pensioenregister.
Verstrekken van informatie (bijvoorbeeld over het ingaan van zijn pensioen) op aanvraag
van de deelnemer.
Uitvoeren van Extra storten.
Afkoop van klein pensioen.
Voor de gewezen deelnemer
Verstrekken van het pensioenreglement in de Nederlandse taal op aanvraag.
Het digitaal verstrekken van advies en informatie, voor zover van toepassing, volgens
artikel 52 van de Pensioenwet.
Verstrekken van het Uniform Pensioenoverzicht, eens per vijf jaar.
Doorvoeren wijziging partner en kindgegevens.
Doorvoeren verzoek tot switchen en/of bijstellen.
Vaststellen en administreren van de beleggingen.
Administratieve handelingen bij pensionering, ook overdracht van de beleggingswaarde.
Administratieve handelingen bij overlijden.
Uitgaande individuele waardeoverdracht.
Verstrekken van informatie bij wijziging van de pensioenregeling.
8
Verstrekken van gegevens aan het Pensioenregister.
Verstrekken van informatie (bijvoorbeeld over het ingaan van zijn pensioen) op aanvraag
van de gewezen deelnemer.
Afkoop van klein pensioen.
Voor de pensioengerechtigde
Verstrekken van het pensioenreglement en de fiscale jaaropgave in de Nederlandse taal.
Doorvoeren wijziging partner en kindgegevens.
Digitaal verstrekken van het Uniform Pensioenoverzicht, jaarlijks.
Verstrekken van informatie (bijvoorbeeld over het ingaan van zijn pensioen) op aanvraag
van de pensioengerechtigde.
Voor de ex-partner
Verstrekken van het pensioenreglement in de Nederlandse taal op aanvraag.
Verstrekken van een Uniform Pensioenoverzicht, eens per vijf jaar.
Doorvoeren wijziging partner en kindgegevens.
Verstrekken van informatie (bijvoorbeeld over het ingaan van zijn pensioen) op aanvraag
van de ex-partner.
Kosten voor aanvullende diensten
Voor het uitvoeren van werkzaamheden die hierboven niet zijn genoemd, betaalt u kosten.
De hoogte van deze kosten is afhankelijk van welke werkzaamheden wij voor u uitvoeren. Vooraf
ontvangt u een indicatie van de kosten. Het uurtarief voor productiewerk is € 156,00 en het
uurtarief voor specialisten is vanaf € 203,00. Deze tarieven vindt u ook op
www.pensioenabonnement.nl .
Na afronding van de werkzaamheden stellen wij de definitieve kosten vast en sturen u daarvoor
een digitale factuur
Leveringstermijnen
Voor ons geldt een leverings- of verwerkingstermijn van vijftien werkdagen. De termijn begint op
het moment dat u de informatie heeft aangeleverd volgens de richtlijnen in dit hoofdstuk. De
termijn van vijftien dagen is van toepassing op de onderstaande wijzigingen:
-
salaris
nieuwe deelnemers
uit dienst tredende deelnemers
wijziging samenlevingsverband, met uitzondering van een pensioenverevening bij scheiding
De leverings- of verwerkingstermijn geldt niet als we tijdelijk niet wijzigen vanwege:
-
wijziging van de pensioenregeling
wijziging van het tarief of de voorwaarden
wettelijke maatregelen
9
-
de eindejaarsafsluiting, half december (tot uiterlijk de 2e week van het nieuwe jaar)
een wijziging die nog niet verwerkt is
Diensten bij beëindiging van de pensioenregeling
Als u opzegt, eindigt de uitvoeringsovereenkomst. De pensioenovereenkomst tussen u en de
deelnemers blijft bestaan. Deze moet u aansluitend bij een andere pensioenuitvoerder
onderbrengen. Op uw verzoek verstrekken wij de volgende gegevens aan uw nieuwe
pensioenuitvoerder:
-
(gewezen) deelnemers
(ex-)partner(s)
dienstbetrekking
salaris
samenlevingsverband
scheiding
verevende pensioenaanspraken
saldo van de pensioenbeleggingsrekening
afkoopwaarde van het Garantpensioen
pensioenaanspraken waarvoor premie en/of een koopsom is betaald
Wij verstrekken deze gegevens volgens de op dat moment geldende norm.
Voor het verstrekken van andere gegevens betaalt u kosten. De hoogte van deze kosten is
afhankelijk van welke werkzaamheden wij uitvoeren voor het verzamelen en verstrekken van de
gegevens. Vooraf ontvangt u een indicatie van de kosten. Het uurtarief voor productiewerk is
€ 156,00 en het uurtarief voor specialisten is vanaf € 203,00. Deze tarieven vindt u ook op
www.pensioenabonnement.nl .
Aanvullende diensten waarvoor wij kosten vragen zijn onder andere:
-
inkomende collectieve waardeoverdracht, maatwerk (ander format dan Aegon format)
uitgaande collectieve waardeoverdracht, maatwerk (ander format dan Aegon format)
ondersteuning BeheerNet, maatwerk
extra informatie op verzoek van werkgever
fiscale toetsing bij diverse werknemersevents in het kader van 3% staffel. Events zijn:
uitdiensttreding, conversie na echtscheiding en pensionering.
Na afronding van de werkzaamheden stellen wij de definitieve kosten vast en sturen u daarvoor
een digitale factuur.
2.2. Uw verplichtingen
Pensioenregeling is onderdeel arbeidsvoorwaarden
U biedt uw werknemer de pensioenregeling aan als onderdeel van de totale arbeidsvoorwaarden.
Uw werknemer kan de pensioenregeling alleen in combinatie met de overige arbeidsvoorwaarden
accepteren of weigeren. Tenzij hij door de Sociale Verzekeringsbank (SVB) erkend is als
gemoedsbezwaarde.
Meewerken aan goede uitvoering
Alle gegevens en bewijsstukken die wij nodig hebben voor het uitvoeren van de pensioenregeling
moet u op tijd verstrekken. Dit geldt niet voor gegevens die de (gewezen) deelnemer volgens het
pensioenreglement, zie bijlage 5, zelf moet aanleveren.
10
De gegevens voor wijzigingen levert u als volgt aan:
-
correct en volledig
vóór de wijzigingsdatum
in chronologische volgorde
Als u de gegevens niet in chronologische volgorde aanlevert, rekenen we kosten voor de
verwerking. Het uurtarief hiervoor is € 156,00.
Via Aegon BeheerNet levert u de volgende deelnemergegevens aan:
-
persoonsgegevens
gegevens burgerlijke staat
datum in- en uitdiensttreding
salaris en deeltijdpercentage
overlijden (altijd meteen doorgeven)
Voor flexibele uitkeringen - zoals uitruil, vervroeging en uitstel van pensioen - informeert u ons
uiterlijk op de laatste dag van de termijn die in het pensioenreglement staat.
Wijzigingen die worden aangeleverd na de daadwerkelijke wijzigingsdatum en daardoor schade
(extra werk) oplevert voor ons, brengen wij bij u in rekening.
Herstelkosten
De verzekeraar vergoedt kosten die de adviseur in opdracht van de werkgever maakt als gevolg
van tekortkomingen in offertes en andere stukken van de verzekeraar op grond van de
uitvoeringsovereenkomst. Het gaat om aan de verzekeraar toerekenbare tekortkomingen. De
tekortkomingen worden door de verzekeraar niet betwist. De vergoeding wordt alleen uitgekeerd
als de werkgever en diens adviseur voldoen aan de Herstelkostenregeling. En de procedure hebben
gevolgd die daarin beschreven staat. De Herstelkostenregeling vindt u terug op www.aegon.nl. De
verzekeraar vergoedt de werkgever een bedrag dat is gebaseerd op de urenspecificatie van de
adviseur. Het uurtarief dat Aegon vergoedt is het tarief dat de adviseur op zijn website publiceert.
Hieraan stelt Aegon een maximum van € 150,-. Uiteraard wordt de specificatie op redelijkheid
beoordeeld.
11
Hoofdstuk 3.
Tarieven en kosten
3.1. Pensioengrondslag
Bij het vaststellen van premies is de pensioengrondslag het meest bepalend. Dit is het
pensioengevend salaris min de AOW-franchise. Het pensioengevend salaris is het door de
werkgever opgegeven salaris. Kijk in uw Pensioenovereenkomst voor de bestanddelen die
meetellen. In 2014 is het maximaal pensioengevend salaris € 306.661,-. De AOW-franchise
bedraagt € 13.449,-.
Voorbeeld 1
Een deelnemer verdient € 2.000,- bruto per maand en het vakantiegeld is 8% van twaalf
maandsalarissen. Zijn pensioengevend salaris is dan € 2.000,- x 12 x 1,08 = € 25.920,De pensioengrondslag is € 25.920,- -/- € 13.449,- = € 12.471,-
Verder mag het pensioengevend salaris met maximaal 15% per jaar stijgen.
3.2. Premies en kosten voor de werkgever
Beschikbare premie voor het Pensioen
De beschikbare premie voor het Pensioen wordt vastgesteld met Staffel II, 3% uit het staffelbesluit
van 2013. Dit is een netto staffel. Dat betekent dat wij geen uitvoeringskosten en
verzekeringspremies in mindering brengen op de beschikbare premie. In de onderstaande tabel
ziet u de percentages waarmee we de beschikbare premie berekenen.
Q
Vanaf
100%
leeftijd
15
20
25
30
35
40
45
50
55
60
65
8,10%
9,00%
10,50%
12,20%
14,20%
16,50%
19,20%
22,40%
26,40%
31,40%
35,70%
Q
95%
Q
90%
Q
85%
Q
80%
Q
75%
Q
70%
Q
65%
Q
60%
Q
50%
9%
vast
7,70%
8,55%
9,98%
11,59%
13,49%
15,68%
18,24%
21,28%
25,08%
29,83%
33,92%
7,29%
8,10%
9,45%
10,98%
12,78%
14,85%
17,28%
20,16%
23,76%
28,26%
32,13%
6,89%
7,65%
8,93%
10,37%
12,07%
14,03%
16,32%
19,04%
22,44%
26,69%
30,35%
6,48%
7,20%
8,40%
9,76%
11,36%
13,20%
15,36%
17,92%
21,12%
25,12%
28,56%
6,08%
6,75%
7,88%
9,15%
10,65%
12,38%
14,40%
16,80%
19,80%
23,55%
26,78%
5,67%
6,3%
7,35%
8,54%
9,94%
11,55%
13,44%
15,68%
18,48%
21,98%
24,99%
5,27%
5,85%
6,83%
7,93%
9,23%
10,73%
12,48%
14,56%
17,16%
20,41%
23,21%
4,86%
5,40%
6,30%
7,32%
8,52%
9,90%
11,52%
13,44%
15,84%
18,84%
21,42%
4,05%
4,50%
5,25%
6,10%
7,10%
8,25%
9,60%
11,20%
13,20%
15,70%
17,85%
9%
9%
9%
9%
9%
9%
9%
9%
9%
9%
9%
Door de pensioengrondslag van een deelnemer te vermenigvuldigen met het percentage dat hoort
bij zijn leeftijd, berekent u zijn beschikbare premie. Elk jaar bepalen we op 1 januari opnieuw de
beschikbare premie.
Voorbeeld 2 berekening beschikbare premie
De deelnemer uit voorbeeld 1 is 42 jaar. U heeft gekozen voor 100% van de staffel. Het percentage
beschikbare premie bij de leeftijd van 42 jaar is 16,50%.
Voor deze deelnemer betaalt u per jaar € 12.471,- x 16,50% = € 2.057,72
Deze premie is exclusief eventuele kosten en opslagen.
Premie voor het Nabestaandenpensioen
12
De premie voor het Nabestaandenpensioen is te berekenen met de tarieftabel in bijlage 3
‘Tarieftabellen’. Daarbij zijn de leeftijden van de deelnemers bepalend. De leeftijd die we
gebruiken is de leeftijd van de deelnemer op 1 januari, de datum van deelname aan de regeling of
de datum van wijziging. Deze leeftijd berekenen we in hele maanden nauwkeurig. Dus als de
deelnemer 42 jaar en 4 maanden is, betaalt u als jaarpremie voor deze deelnemer: acht maanden
het tarief voor een 42-jarige plus vier maanden het tarief voor een 43-jarige.
In de tarieftabel staan bruto tarieven. In deze bijlage staat ook welke grondslagen op het tarief van
toepassing zijn en welke opslagen we berekenen.
De premie berekenen we door het Nabestaandenpensioen te vermenigvuldigen met het tarief dat
hoort bij het geslacht en de leeftijd van de deelnemer. Daar bovenop komt de rentestandscorrectie.
De hoogte van - de aanspraak op - het Nabestaandenpensioen is het aantal dienstjaren
vermenigvuldigd met de pensioengrondslag. En deze weer vermenigvuldigd met 1,33% voor het
partnerpensioen en 0,266% voor het wezenpensioen. Het aantal dienstjaren is het aantal jaren en
maanden vanaf indiensttreding tot aan de standaard pensioendatum, met een maximum van 52
jaar. Een deel van een maand telt niet mee.
Voorbeeld 3
De deelnemer uit de voorbeelden 1 en 2 is een man met een partner. Hij is net deelnemer en de
standaard pensioendatum is 67 jaar. Hij heeft dan 67 – 42 = 25 dienstjaren.
De hoogte van het partnerpensioen is dan € 12.471 (pensioengrondslag) x 25 x 1,33% = € 4.146,61
bruto per jaar. Dit is het levenslange pensioen dat zijn partner ontvangt als hij overlijdt voor de
pensioendatum.
Voor dit partnerpensioen betaalt u per jaar € 4.146,61-> x <0,0164 > = € 68,00
Deze premie is exclusief eventuele kosten, rentestandscorrectie en opslagen.
Voor iedere deelnemer met een partner betaalt u risicopremie voor het Nabestaandenpensioen. U
betaalt dan premie voor het partnerpensioen én het wezenpensioen. Het maakt niet uit of de
deelnemer wel of geen kinderen heeft. Voor deelnemers met kinderen en geen partner betaalt u
alleen de risicopremie voor het wezenpensioen.
Met risicopremie bedoelen we dat met de premie geen waarde wordt opgebouwd. Dus alleen als de
deelnemer overlijdt, ontvangen zijn nabestaande(n) pensioenuitkeringen. Een aanspraak op
risicobasis vervalt dan ook zodra de deelnemer niet meer deelneemt aan de pensioenregeling.
Rentestandcorrectie
Bij het vaststellen van onze tarieven voor de premieberekening gaan we uit van een rekenrente
van 3% per jaar. De werkelijke rentestand op de kapitaalmarkt wisselt en is niet altijd 3%. Met de
rentstandcorrectie corrigeren wij de premies naar de werkelijke rentestand. Als de (gemiddelde)
rentestand op de kapitaalmarkt hoger is dan 3% dan betekent de rentestandcorrectie een korting.
Is de gemiddelde rentestand lager, dan is de correctie een opslag.
De rentestandcorrectie stellen wij jaarlijks vast en geldt dan van 1 januari tot en met 31 december
van het jaar. In 2014 bedraagt de opslag 6,2%.
Premie voor het Anw-hiaatpensioen
Het Anw-hiaatpensioen is een pensioen waarvoor de deelnemer zelf kan kiezen. De premie voor
het Anw-hiaatpensioen berekenen we met de tarieftabel in bijlage 3 ‘Tarieftabellen’. In deze bijlage
staat ook welke grondslagen op het tarief van toepassing zijn en welke opslagen we berekenen.
13
Tot de 60-jarige leeftijd van de deelnemer betaalt u eenjarige risicopremies. Deze risicopremies
stellen we elk jaar opnieuw vast volgens de leeftijd van de deelnemer en die van zijn partner op
31 januari van het betreffende jaar.
Als de deelnemer 60 jaar of ouder is, betaalt u gelijkblijvende risicopremies. Vanaf de AOWgerechtigde leeftijd van de deelnemer betaalt u geen premie meer. Als de deelnemer tot de AOWgerechtigde leeftijd verzekerd was, blijft het Anw-hiaatpensioen verzekerd tot zijn partner de AOWgerechtigde leeftijd bereikt heeft.
In de tarieftabel staan bruto tarieven. De premie berekenen we door het partnerpensioen te
vermenigvuldigen met het tarief dat hoort bij het geslacht en de leeftijd van de deelnemer. Voor de
leeftijd van de deelnemer gaan we uit van hele jaren. Dit is de leeftijd op de datum van het sluiten
of wijzigen van de verzekering en daarna elk jaar per 31 januari van het betreffende jaar. Daar
bovenop komt de rentestandcorrectie.
Rentestandcorrectie
Bij het vaststellen van onze tarieven voor de premieberekening van het Anw-hiaat gaan we uit van
een rekenrente van 3% per jaar. De werkelijke rentestand op de kapitaalmarkt wisselt en is niet
altijd 3%. Met de rentstandcorrectie corrigeren wij de premies naar de werkelijke rentestand. Als
de (gemiddelde) rentestand op de kapitaalmarkt hoger is dan 3% dan betekent de
rentestandcorrectie een korting. Is de gemiddelde rentestand lager, dan is de correctie een opslag.
De rentestandcorrectie stellen wij jaarlijks vast en geldt dan van 1 januari tot en met 31 december
van het jaar. In 2014 bedraagt de opslag 6,2%.
Premie voor premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid
De premie voor premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid is 4,25% van de netto premie voor
Pensioen. De hoogte van deze premie berekenen we door de netto premie voor Pensioen te
vermenigvuldigen met 0,0425. Als sprake is van een vaste beschikbare premie van 5,3% dan
bedraagt de premie voor premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid 2,95% van de netto premie.
Voor het Nabestaandenpensioen wordt de premie voor premievrijstelling niet apart berekend. Die
zit in de premie van het Nabestaandenpensioen. Premievrijstelling voor het Anw-hiaatpensioen
wordt ook meeverzekerd.
Uitvoeringskosten
U betaalt € 60,- per deelnemer per jaar aan uitvoeringskosten.
Bijzondere uitvoeringskosten
U betaalt:
- € 150,- per inkomende individuele waardeoverdracht;
- € 225,- voor het verwerken van een pensioenverevening en -verrekening bij scheiding;
- € 15,- per jaar per deelnemer die zijn informatie per post wil ontvangen in plaats van digitaal;
- € 65,- per fiscale toetsing op bepaalde momenten waaronder bij waardeoverdracht, conversie
na echtscheiding, aankoop pensioen.
3.3. Kosten voor de (gewezen) deelnemer
Beleggingskosten
Alle kosten die samenhangen met beleggen zijn voor rekening van de (gewezen) deelnemer. Deze
kosten brengen we in mindering op de beschikbare premie, de belegde waarde en/of verrekenen
we met het rendement op zijn beleggingen. In het pensioenreglement staat precies beschreven
hoe dit werkt.
14
Rentegarantiepremie en risicopremie individuele waardeoverdracht voor Garant
Pensioen
De hoogte van de rentegarantiepremie geldt van 1 januari 2014 tot en met 31 december 2014.
Daarna wordt hij opnieuw vastgesteld. Voor 2014 bedraagt hij 14,92%.
Wij brengen een risicopremie in rekening die wordt afgehaald van de beschikbare premie. Deze
risicopremie is bedoeld om een eventuele bijbetaling in het geval van een wettelijke (individuele)
waardeoverdracht te voorkomen. De hoogte van deze risicopremie bedraagt voor 2014 0,75%.
15
Hoofdstuk 4.
Premiebetaling
4.1. Premies
U moet de premies betalen zolang de deelnemer in leven is en uiterlijk tot de persoonlijke
pensioendatum van de individuele deelnemer. In deze uitvoeringsovereenkomst bedoelen we met
premies ook koopsommen.
4.2. Rekening-courant
Alle verschuldigde bedragen worden geboekt in één of meer rekening(en)-courant, geopend op uw
naam. Via Aegon BeheerNet ontvangt u maandelijks een afrekening met daarop het saldo.
U ontvangt ook maandelijks een digitale factuur met de bedragen die u moet betalen.
Als een bedrag dat in rekening-courant wordt geboekt niet uiterlijk op de vervaldag betaald is,
berekenen of vergoeden we u vanaf die dag rente. Als u ons geld verschuldigd bent, betaalt u
daarover 3% rente. Als u geld van ons tegoed heeft, ontvangt u hierover 1% rente. Dit
rentepercentage kunnen wij jaarlijks aanpassen.
Het saldo van de geboekte bedragen in rekening-courant is altijd onmiddellijk opeisbaar. Partijen
blijven altijd verplicht de betalingen op grond van de uitvoeringsovereenkomst te voldoen. Ook als
de andere partij op een eerder moment geen betaling vroeg. Wij bepalen welke vordering(en) u
heeft voldaan met uw betaling.
4.3. Automatische incasso
Als u daarvoor een machtiging hebt afgegeven, betaalt u de verschuldigde bedragen door
automatische incasso.
Wij informeren u rond de 21ste van iedere maand over de bedragen die wij per de eerste van de
maand daarna van uw rekening afschrijven. Dit doen wij in een e-mail die wij naar het door u
opgegeven e-mailadres sturen. U bent ervoor verantwoordelijk dat wij over het juiste e-mailadres
beschikken. U kunt het bericht ook terugvinden in Aegon BeheerNet. Daar vindt u ook de door u
afgegeven machtiging.
Het bedrag dat wij per de eerste van de maand afschrijven, is niet altijd gelijk aan het bedrag dat
op dat moment in uw rekening-courant staat. Er is een verschil als wij na de verzending van de email een wijziging hebben verwerkt waar een boeking in rekening-courant bij hoort. Of als wij een
betaling hebben ontvangen. Het verschil in bedrag wordt bij de volgende incasso meegenomen. Tot
die tijd wordt rente berekend of vergoed zoals beschreven onder “Rekening-courant”.
4.4. Premievervaldag
Jaarlijks stellen wij opnieuw alle premies vast. Dit gebeurt volgens de leeftijden van de deelnemers
op 31 januari van elk jaar. De zo vastgestelde premies voor de maand januari, zijn de premies
voor alle maanden van dat kalenderjaar. De premies moet u maandelijks op de vaste vervaldagen
vooruitbetalen. Dit is steeds de eerste werkdag van de maand.
Als de ingangsdatum van de pensioenregeling niet 1 januari is, stellen wij de jaarpremie vast op de
ingangsdatum van de pensioenregeling. Het beginnen of beëindigen van de pensioenregeling is
altijd per de eerste respectievelijk laatste dag van een maand.
16
Premies die u betaalde voor een deelnemer na zijn ontslagdatum, ontvangt u terug. Dit geldt ook
voor de premies die u betaalde voor het Nabestaandenpensioen over een periode na overlijden of
na de scheidingsdatum van een deelnemer.
4.5. Premieachterstand
Als premieachterstand het noodzakelijk maakt de pensioenopbouw te beëindigen, melden wij dit
zowel u als de deelnemer. Beëindigen gebeurt door premievrijmaking en het laten vervallen van
pensioenaanspraken zonder premievrije waarde. Na premievrij maken is het
Nabestaandenpensioen bijvoorbeeld niet meer verzekerd.
Premievrijmaking betekent ook dat er geen beleggingen meer worden aangekocht voor het
Beleggingspensioen. En dat de hoogte van de jaarlijkse uitkering van het Garantpensioen niet meer
verandert behalve als er eventueel een toeslag wordt verleend.
De pensioenaanspraken mogen wij vanaf drie maanden na de melding op deze manier beëindigen.
De premievrijmaking kan met terugwerkende kracht tot maximaal vijf maanden voorafgaand aan
de melding aan de deelnemer. Het overlijdensrisico en het arbeidsongeschiktheidsrisico houden wij
gedurende de eerste drie maanden na de melding in stand.
4.6. Wijziging van omstandigheden
Bij een ingrijpende wijziging van omstandigheden mag u het inleggen van pensioenpremies
verminderen of stoppen, voor zover uw bedrijfsbelang dit noodzakelijk maakt. Bijvoorbeeld bij
surseance van betaling. U moet deze mogelijkheid om pensioenpremies te verminderen of te
stoppen, vastleggen in de pensioenovereenkomst.
17
Hoofdstuk 5.
Aanpassen en opzeggen
5.1. Aanpassen door indexering van bedragen
De bedragen in deze uitvoeringsovereenkomst mogen wij jaarlijks aanpassen. Hiervoor gebruiken
we een indexcijfer. Het indexcijfer is gebaseerd op de cao-lonen per maand inclusief bijzondere
beloningen (totaal) en het Consumentenprijsindexcijfer (alle huishoudens). Deze gegevens
verzorgt het Centraal Bureau voor de Statistieken (CBS). Wijzigingen van het CBS volgen we. De
indexering vindt standaard plaats per 1 januari.
5.2. Aanpassen van de uitvoeringsovereenkomst
Wij mogen de volgende aanpassingen doen in de uitvoeringsovereenkomst:
-
een aanpassing omdat een wettelijke wijziging dit van ons verlangt;
het aanpassen van de AOW-franchise, dit is een grondslagwijziging;
het aanpassen van tarieven, bijvoorbeeld door lage marktrente of toegenomen langlevenrisico;
het vervangen van één of meer beleggingsfondsen. De beleggingen worden dan overgeheveld
van het te vervangen beleggingsfonds naar (een) beleggingsfonds(en) met een soortgelijk
risicoprofiel.
Als wij oordelen dat marktomstandigheden een aanpassing noodzakelijk maken vanwege onze
continuïteit en goede bedrijfsvoering mogen wij deze doorvoeren. Dit kunnen wij alleen doen op
grond van een ‘bestuursbesluit’ van Aegon PPI. Hierbij houden we - in alle redelijkheid - rekening
met uw belang en dat van de (gewezen) deelnemer.
Als wij een aanpassing doen, ontvangt u tijdig (minimaal 6 weken van tevoren) en schriftelijk
bericht van ons. Vervolgens bent u verplicht uw pensioenregeling met de deelnemers aan te
passen in overeenstemming met de wijziging. De kosten voor het doorvoeren van de aanpassing in
het administratiesysteem betalen wij. Wanneer u het niet eens bent met de aanpassing kunt u de
uitvoeringsovereenkomst beëindigen.
5.3. Beëindigen van de uitvoeringsovereenkomst
Vrijheid tot opzeggen
De overeenkomst heeft een onbepaalde duur, met een opzegtermijn van twee maanden. Opzeggen
moet altijd per aangetekende post. Dit geldt zowel voor u als voor ons. Als u deze
uitvoeringsovereenkomst beëindigt, heeft u de volgende twee mogelijkheden:
1) Premievrijmaking
De lopende verzekeringen worden premievrij gemaakt. De beleggingen en de bepalingen van
deze uitvoeringsovereenkomst blijven van toepassing.
2) Collectieve waardeoverdracht
Een overdracht van de verkoopwaarde van de beleggingen in de Aegon beleggingsfondsen en de
overdrachtswaarde van de gegarandeerde pensioenen die gelijk is aan de reserve vermeerderd
met de waarde van rentegarantie. De reserve is de netto contante waarde, exclusief
excassoreserve. De hoogte van de rentegarantiepremie is omschreven in onderdeel 3.3. Kosten
voor de (gewezen) deelnemer.
18
Beëindiging vanwege tekortkoming
Zowel u als wij zijn in deze overeenkomst ‘partij’. De ene partij mag de uitvoeringsovereenkomst
tussentijds beëindigen vanwege een tekortkoming van de andere partij bij het nakomen van de
uitvoeringsovereenkomst. Dit kan alleen volgens de betreffende bepalingen in het Burgerlijk
Wetboek.
19
Hoofdstuk 6.
Slotbepalingen
6.1. Formele bepalingen
-
Wij voeren alle processen op passend kwalitatieve wijze uit en zorgen ervoor dat de daarvoor
vereiste deskundigheid aanwezig is.
-
Bij de uitvoering van deze uitvoeringsovereenkomst leven wij alle relevante wet- en regelgeving
na. Op de uitvoeringsovereenkomst zijn uitsluitend de bepalingen van het Nederlands recht van
toepassing.
-
Zowel u als wij kunnen schade veroorzaken door het niet of niet geheel nakomen van de
uitvoeringsovereenkomst. Als dit ‘niet (geheel) nakomen’ toerekenbaar is, kan degene die
schade lijdt vergoeding van deze schade vorderen op de ander. Een vordering is pas mogelijk
na een schriftelijke ingebrekestelling. Want dan is er nog de gelegenheid om de schade zoveel
mogelijk te beperken.
-
Aegon PPI heeft gekozen voor een samenwerking met Aegon Leven en Aegon Schade vanwege
hun professionaliteit, administratieve mogelijkheden en goede financiële basis. Het bestuur van
Aegon PPI beoordeelt jaarlijks of deze verzekeraars de gemaakte afspraken naar behoren
nakomen. Bij een negatieve beoordeling zal Aegon PPI doen wat nodig is om nakoming van de
afspraken af te dwingen.
6.2. Geheimhouding en privacy
Er is een geheimhoudingsplicht naar derden voor alle informatie die wij ontvangen of zelf
verzamelen. Wij zorgen ervoor dat onbevoegden geen toegang hebben tot de informatie. En
gebruiken de informatie alleen voor het uitvoeren van de pensioenregeling, voldoen aan de wet,
statistisch onderzoek en het voorkomen en bestrijden van fraude.
Ook als de informatie niet (meer) naar u of natuurlijke personen herleidbaar is, gebruiken we deze
niet voor andere doeleinden.
De geheimhoudingsplicht geldt niet:
-
na uw schriftelijke toestemming dat wij informatie aan derden mogen geven;
als er een wettelijke verplichting is om informatie aan een derde te geven;
als het verstrekken van informatie aan derden logischerwijs noodzakelijk is door de opdracht die
u ons geeft. Bijvoorbeeld als wij informatie moeten doorgeven aan uw adviseur.
Als wij twijfelen of we informatie aan een derde mogen geven, vragen wij u om een schriftelijke
uitspraak. Uw uitspraak is bepalend en wij houden ons daaraan.
Diensten van derden
Als wij gebruikmaken van diensten van derden, moeten zij vooraf dezelfde geheimhoudingsplicht als tussen u en ons - schriftelijk accepteren. Wij zijn ervoor verantwoordelijk dat zij de
geheimhoudingsplicht nakomen. U mag dit (laten) controleren.
DNB en AFM
De Nederlandsche Bank en de Autoriteit Financiële Markten krijgen toegang tot onze administratie
als zij hierom vragen. Maar alleen voor zover dat relevant is. Zij ontvangen dan alle opgevraagde
inlichtingen van ons. Dit gebeurt volgens de bepalingen van eventueel bestaande wettelijke
geheimhoudingsverplichtingen.
20
Hoofdstuk 7. Klachten
We doen ons uiterste best u goed van dienst te zijn. Heeft u toch een klacht, dan horen we dat
graag van u. Klachten over de bemiddeling, totstandkoming en uitvoering van deze
uitvoeringsovereenkomst kunt u schriftelijk voorleggen. Stuur uw brief naar:
Aegon PPI B.V.
Klachtbehandeling
Postbus 23020
8900 MZ Leeuwarden
Telefoon: 070 - 344 32 10
U kunt erop rekenen dat wij uw klacht met de nodige zorg en snelheid behandelen. U ontvangt
binnen vijf werkdagen een eerste reactie. Het kan zijn dat we uw klacht niet meteen kunnen
oplossen. In dat geval geven we duidelijk aan wat u van ons kunt verwachten om tot een oplossing
te komen.
Wanneer u niet tevreden bent met de uitkomst of behandeling van uw klacht, kunt u deze
voorleggen aan de bevoegde rechter.
Het is niet verplicht eerst onze klachtenprocedure te volgen. U mag uw klacht ook meteen
voorleggen aan de bevoegde rechter.
21
Bijlage 1
Begrippen begrijpelijk
Wie is:
Aegon PPI
Aegon PPI B.V. handelend voor zichzelf en als bemiddelaar met
volmacht om bepaalde werkzaamheden te doen namens Aegon
Levensverzekering N.V. en Aegon Schadeverzekering N.V. Allen
gevestigd in Den Haag.
Aegon Leven
Aegon Levensverzekering N.V.
Aegon Schade
Aegon Schadeverzekering N.V.
Werknemer
De persoon die volgens een arbeidsovereenkomst naar burgerlijk
recht arbeid voor u verricht.
Pensioengerechtigde
De persoon die pensioen ontvangt.
Partner
De persoon waarmee de deelnemer voor zijn pensioendatum:
- getrouwd is, of
- een geregistreerd partnerschap is aangegaan, of
- bij zijn overlijden samenwoont op grond van een partnerschap
dat voor zijn pensioendatum is aangegaan.
Kind
Eigen kinderen. En ook stief- en pleegkinderen als de deelnemer
hen tot zijn overlijden als ‘eigen kind’ heeft onderhouden en
opgevoed. Voor zover dit onderhoud en deze opvoeding zijn
begonnen voor zijn pensioendatum.
Wat is:
Pensioendatum
De datum waarop het ouderdomspensioen standaard ingaat volgens
de pensioenovereenkomst. Dit is de eerste van de maand waarin de
deelnemer 67 jaar wordt.
Pensioenovereenkomst
De overeenkomst tussen u en de werknemer over de
pensioenregeling.
Pensioenreglement
Het document waarin de pensioenregeling precies staat beschreven.
En ook de afspraken tussen de deelnemer en ons.
Uitvoeringsovereenkomst
De overeenkomst tussen u en Aegon PPI, ook handelend namens
Aegon Levensverzekering N.V. en Aegon Schadeverzekering N.V.,
over de uitvoering van deze pensioenregeling.
22
Bijlage 2
Digitaal uitwisselen van informatie
Aegon BeheerNet voor de werkgever
- Gedurende onze samenwerking heeft u toegang tot onze internetportal Aegon BeheerNet. Via
deze portal heeft u toegang tot de pensioengegevens van uw deelnemende werknemers.
- U ontvangt een gebruikersnaam en wachtwoord voor de toegang tot Aegon BeheerNet. Het is
uitdrukkelijk verboden deze aan derden te geven die niet aan uw onderneming zijn verbonden.
- U bent ervoor verantwoordelijk dat het gebruik van Aegon BeheerNet gebeurt volgens onze
regels en criteria.
- U neemt maatregelen ter beveiliging van (het gebruik van) Aegon BeheerNet.
- De informatie die u via Aegon BeheerNet krijgt, mag u alleen verwerken voor de deelnemer van
wie de persoonsgegevens zijn. Verder bent u verplicht tot geheimhouding van alle informatie die
u via Aegon BeheerNet ontvangt.
- U mag geen publicitaire activiteiten opzetten in relatie tot Aegon BeheerNet, tenzij u hiervoor
onze schriftelijke toestemming heeft gekregen.
- Zowel u als wij informeren elkaar direct na het constateren van een fout in de informatie op of
via Aegon BeheerNet.
- Als een deelnemer een aanvraag- of wijzigingsformulier invult, moet u het originele exemplaar
bewaren. Als wij u hierom vragen, moet u deze naar ons sturen.
Mijn Aegon voor de deelnemer
- De nieuwe deelnemer kan zich aanmelden op www.mijnaegon.nl voor de toegang tot Mijn
Aegon. De portal is alleen voor deelnemers.
- Wij mogen de functionaliteit en inrichting van Mijn Aegon aanpassen zonder uw toestemming.
Als wij de deelnemers gaan informeren, ontvangt u hier vooraf bericht over.
Aansprakelijkheid
- U bent aansprakelijk voor alle schade aan ons voor zover die voortvloeit uit het gebruik van
Aegon BeheerNet door het niet of niet volledig voldoen aan de bepalingen in deze
uitvoeringsovereenkomst over toegang, beveiliging, geheimhouding en privacy.
- Als een deelnemer ons aansprakelijk stelt omdat hij schade heeft doordat u een wijziging niet
juist heeft ingevoerd op Aegon BeheerNet, mogen wij deze schade op u verhalen. Dit geldt ook
als een deelnemer ons aansprakelijk stelt voor schade doordat de eerder bedoelde wijziging
leidde tot verkeerde informatie op Mijn Aegon.
- Voor informatie die niet door onszelf via Aegon BeheerNet en/of Mijn Aegon is verstrekt, zijn wij
niet aansprakelijk.
- Wij kunnen niet aansprakelijk worden gesteld voor gevolgschade. Met gevolgschade bedoelen
we ook gederfde winst, gemiste besparingen en andere bijkomende schade.
Overige voorwaarden en informatie
De overige voorwaarden voor het gebruik van Aegon BeheerNet en Mijn Aegon kunt u lezen op
www.pensioenabonnement.nl . Hier staan bijvoorbeeld ook de functionaliteit, systeemvereisten en
deelnemersovereenkomst.
23
Bijlage 3
Tarieftabellen
In deze bijlage staan de premies voor de risicoverzekeringen, namelijk:
- Bruto risicotarieven voor mannen en voor vrouwen voor het Nabestaandenpensioen.
- Bruto risicotarieven voor mannen en voor vrouwen voor het Anw-hiaatpensioen.
Opslagen in het risicotarief
Tussen de netto en de bruto premie voor het Nabestaandenpensioen en het Anw-hiaatpensioen
zitten opslagen. Dit zijn de volgende opslagen:
Premievrijstelling
Deze opslag geldt alleen voor het Nabestaandenpensioen. De
risicopremie is bij arbeidsongeschiktheid verzekerd voor vrijstelling
van betaling. De opslag hiervoor is 3,95% van de bruto
risicopremie.
Administratiekosten
Bij het uitvoeren van de risicodekking worden door ons
administratieve werkzaamheden verricht. De opslag voor deze
werkzaamheden is verwerkt in het tarief.
Kosten voor uitbetaling
Voor het uitbetalen van het pensioen berekenen we kosten. De
opslag is 2,00% van de netto risicopremie.
Kosten voor uitkering
De uitkering van het partnerpensioen begint vanaf de eerste dag
van de maand waarin de deelnemer overlijdt. De uitkering eindigt
op de laatste dag van de maand waarin de partner overlijdt. Voor
deze verruiming van de uitkeringsperiode berekenen we een opslag
van 0,50% van de netto risicopremie.
Solvabiliteit
De Nederlandsche Bank verplicht verzekeraars bij het aangaan van
een pensioenverzekering een bepaalde solvabiliteitsreserve aan te
houden. Hieraan zijn kosten verbonden. In het tarief is daarom een
opslag verwerkt.
Actuariële grondslagen van de risicoverzekering
voor Nabestaandenpensioen en Anw-hiaatpensioen
Rekenrente
3%
Tarief
Aegon Tarief 2011, gebaseerd op de
Pensioentafel 2010 Verbond van Verzekeraars.
Leeftijdscorrectie partnerpensioen
Voor pensioendatum – man
Voor pensioendatum – vrouw
+5 jaar
+5jaar
Medeverzekerde – man
Medeverzekerde – vrouw
0 jaar
0 jaar
Netto koopsom
1,005 maal de continu berekende netto
contante waarde.
Geslachtsafhankelijke tarieven
De risicotarieven van het partnerpensioen voor
pensioendatum zijn gebaseerd op een vast
leeftijdsverschil van 3 jaar.
24
Tarieven
Leeftijd
in
jaren
Partnerpensioen
Wezenpensioen
Anw -hiaat
Prem ie per € 10.000,-
Prem ie per € 10.000,-
pensioen
Mannen
Vrouw en
Mannen
Vrouw en per € 14.533- *)
Garantpensioen
Jaarprem ie per € 10.000,- ouderdom spensioen
en € 7.000,- partnerpensioen
Man
Vrouw
15
€ 19
€ 15
€ 183
€ 130
€ 29,07
€ 1.608
€ 1.608
16
€ 21
€ 17
€ 183
€ 130
€ 30,52
€ 1.659
€ 1.659
17
€ 22
€ 18
€ 183
€ 130
€ 31,97
€ 1.723
€ 1.723
18
€ 23
€ 19
€ 183
€ 130
€ 31,97
€ 1.792
€ 1.792
19
€ 23
€ 20
€ 183
€ 130
€ 33,43
€ 1.863
€ 1.863
20
€ 24
€ 21
€ 183
€ 130
€ 36,33
€ 1.938
€ 1.938
21
€ 27
€ 21
€ 183
€ 130
€ 37,79
€ 2.017
€ 2.017
22
€ 29
€ 22
€ 183
€ 130
€ 40,69
€ 2.100
€ 2.100
23
€ 31
€ 22
€ 183
€ 130
€ 42,15
€ 2.187
€ 2.187
24
€ 34
€ 22
€ 183
€ 130
€ 46,51
€ 2.279
€ 2.279
25
€ 37
€ 23
€ 183
€ 130
€ 47,96
€ 2.376
€ 2.376
26
€ 40
€ 25
€ 183
€ 130
€ 52,32
€ 2.478
€ 2.478
27
€ 44
€ 28
€ 183
€ 130
€ 56,68
€ 2.586
€ 2.586
28
€ 47
€ 30
€ 183
€ 130
€ 59,59
€ 2.701
€ 2.701
29
€ 50
€ 34
€ 183
€ 130
€ 63,95
€ 2.821
€ 2.821
30
€ 53
€ 38
€ 183
€ 130
€ 69,76
€ 2.950
€ 2.950
31
€ 57
€ 44
€ 183
€ 130
€ 72,67
€ 3.086
€ 3.086
32
€ 62
€ 49
€ 183
€ 130
€ 81,38
€ 3.231
€ 3.231
33
€ 67
€ 55
€ 183
€ 130
€ 88,65
€ 3.386
€ 3.386
34
€ 73
€ 64
€ 183
€ 130
€ 94,46
€ 3.551
€ 3.551
35
€ 80
€ 72
€ 183
€ 130
€ 103,18
€ 3.727
€ 3.727
36
€ 87
€ 83
€ 183
€ 130
€ 113,36
€ 3.915
€ 3.915
37
€ 95
€ 96
€ 183
€ 130
€ 123,53
€ 4.116
€ 4.116
38
€ 103
€ 110
€ 183
€ 130
€ 135,16
€ 4.334
€ 4.334
39
€ 113
€ 128
€ 183
€ 130
€ 149,69
€ 4.568
€ 4.568
40
€ 125
€ 151
€ 183
€ 130
€ 164,22
€ 4.820
€ 4.820
41
€ 141
€ 176
€ 183
€ 130
€ 184,57
€ 5.093
€ 5.093
42
€ 159
€ 207
€ 183
€ 130
€ 209,28
€ 5.390
€ 5.390
43
€ 182
€ 241
€ 183
€ 130
€ 233,98
€ 5.712
€ 5.712
44
€ 208
€ 281
€ 183
€ 130
€ 265,95
€ 6.064
€ 6.064
45
€ 237
€ 324
€ 183
€ 130
€ 299,38
€ 6.450
€ 6.450
46
€ 269
€ 366
€ 183
€ 130
€ 332,81
€ 6.875
€ 6.875
47
€ 299
€ 408
€ 183
€ 130
€ 363,33
€ 7.345
€ 7.345
48
€ 329
€ 447
€ 183
€ 130
€ 389,48
€ 7.866
€ 7.866
49
€ 360
€ 487
€ 183
€ 130
€ 414,19
€ 8.446
€ 8.446
50
€ 393
€ 528
€ 183
€ 130
€ 437,44
€ 9.097
€ 9.097
51
€ 427
€ 568
€ 183
€ 130
€ 462,15
€ 9.835
€ 9.835
52
€ 460
€ 610
€ 183
€ 130
€ 481,04
€ 10.672
€ 10.672
53
€ 497
€ 654
€ 183
€ 130
€ 498,48
€ 11.631
€ 11.631
54
€ 537
€ 700
€ 183
€ 130
€ 517,37
€ 12.742
€ 12.742
55
€ 582
€ 742
€ 183
€ 130
€ 533,36
€ 14.043
€ 14.043
56
€ 627
€ 778
€ 183
€ 130
€ 536,27
€ 15.586
€ 15.586
57
€ 671
€ 808
€ 183
€ 130
€ 527,55
€ 17.441
€ 17.441
58
€ 722
€ 834
€ 183
€ 130
€ 524,64
€ 19.713
€ 19.713
59
€ 777
€ 854
€ 183
€ 130
€ 514,47
€ 22.561
€ 22.561
60
€ 836
€ 871
€ 183
€ 130
€ 579,87
€ 26.232
€ 26.232
61
€ 896
€ 886
€ 183
€ 130
€ 579,87
€ 31.132
€ 31.132
62
€ 966
€ 905
€ 183
€ 130
€ 579,87
€ 38.010
€ 38.010
63
€ 1.048
€ 932
€ 183
€ 130
€ 579,87
€ 48.338
€ 48.338
64
€ 1.143
€ 965
€ 183
€ 130
€ 579,87
€ 65.560
€ 65.560
65
€ 1.255
€ 1.009
€ 183
€ 130
€ 100.063
€ 100.063
66
€ 1.389
€ 1.064
€ 183
€ 130
€ 203.676
€ 203.676
*) Eenjarige risicopremies. Vanaf 60 jaar gelijkblijvende premies.
De tarieven zijn exclusief de opslag voor termijnbetaling (2,5%) en exclusief rentestandscorrectie (6,2%).
25
Bijlage 4
Collectieve waardeoverdracht bij
beëindiging uitvoeringsovereenkomst
Als de werkgever op de einddatum van de uitvoeringsovereenkomst heeft gekozen voor collectieve
waardeoverdracht naar een andere pensioenuitvoerder volgens artikel 83 van de Pensioenwet is
het volgende van toepassing.
Bij de overdracht aan een andere uitvoerder:
•
draagt de verzekeraar haar verplichtingen als pensioenuitvoerder van de pensioenregeling van
de werkgever over aan een andere pensioenuitvoerder
•
wordt de overdrachtswaarde van de gegarandeerde pensioenen vastgesteld en overgedragen.
Deze is gelijk aan de reserve vermeerderd met de waarde van rentegarantie. De reserve is de
netto contante waarde van de aanspraken exclusief excassoreserve gebaseerd op het
contractstarief.
•
komen de kosten van de overdracht voor rekening van de werkgever.
De opslag voor rentegarantie in de premie is omschreven in 3.3. Hiermee is de
rentegarantiepremie voor de verzekeringsduur voor het met de premiebetaling gefinancierde deel
van het pensioen volledig afgefinancierd. Bij overdracht naar een andere uitvoerder wordt de
waarde van rentegarantie voor de periode na de einddatum van de uitvoeringsovereenkomst
bepaald en toegevoegd aan de overdrachtswaarde.
De waarde van de rentegarantie is gelijk aan 20,5/23,5 maal het actuele percentage
rentegarantiepremie maal de netto reserve van de gegarandeerde uitkeringen op de einddatum
van de uitvoeringsovereenkomst.
Het actuele percentage rentegarantiepremie op de einddatum van de uitvoeringsovereenkomst
wordt op basis van de dan geldende marktomstandigheden vastgesteld op dezelfde wijze als de
vaststelling hiervan gedurende deze contractperiode.
26
Bijlage 5
Verzekeringsvoorwaarden
27
Bijlage 6
Pensioenreglement
Wij voeren de pensioenregeling uit volgens de pensioenovereenkomst, zoals beschreven in het
pensioenreglement. Het pensioenreglement is een uitwerking van uw pensioenregeling en regelt
ook de relatie tussen uw (ex-)werknemers, de pensioengerechtigden en ons.
Klik hieronder op het voorblad van het pensioenreglement om de volledige tekst te lezen.
28