Transcript Update van uw - M

Update van uw arbeidsongeschiktheidsverzekering
Uw arbeidsongeschiktheidsverzekering is voor u van essentieel belang. Maar doorlopend
vinden er veranderingen plaats. Bijvoorbeeld in uw inkomenssituatie, vaste lasten,
uitgavenpatroon of uw wensen. Hoe kunt u uw arbeidsongeschiktheidsverzekering hiermee
in overeenstemming brengen?
1. Verhoging / verlaging verzekerd bedrag
Bij de M-AOV kan het verzekerd bedrag jaarlijks worden aangepast. U kunt maximaal
70% van uw inkomen verzekeren. Met inkomen wordt hier bedoeld: het gemiddelde
winstaandeel over de afgelopen drie jaar voor DGA; de omzet minus kantoorkasten voor
IB ondernemers.
U kunt het verzekerd bedrag verhogen zonder medische waarborgen
(gezondheidsverklaring of keuring). Dit geldt voor een verhoging met hetzelfde
percentage als de stijging van uw winstaandeel, ten opzichte van het voorgaande jaar.
De maximale stijging van het verzekerd bedrag - zonder aanlevering van medische
waarborgen - is 14%.
Wanneer u gebruik wilt maken van deze wijzigingsmogelijkheid, vult u bijlage II
(verhogingsformulier M-AOV) in en stuurt of mailt die naar ons terug. Dit formulier kunt
u ook gebruiken voor het verlagen van uw verzekerd bedrag.
- Wanneer u medisch gekeurd bent of een gezondheidsverklaring heeft ingevuld bij
het afsluiten van de verzekering beantwoordt u de algemene vragen en vraag C.
- Wanneer u geen medische waarborgen heeft geleverd bij het afsluiten van de
verzekering beantwoordt u de algemene vragen en vraag D.
2. Overige uitgangspunten van uw verzekering
Uw verzekerde eindleeftijd, wachttijd en indexatie hebben ook een belangrijke invloed
op uw uitkering, mocht u arbeidsongeschikt worden. Deze zaken zijn daarnaast
bepalend voor uw premiehoogte. Het is dus verstandig om ook hier periodiek kritisch
naar te kijken.
Het verlagen van de eindleeftijd, verhogen van de wachttijd of verlagen van een
indexatie kan zonder medische waarborgen.
Bij het verhogen van de eindleeftijd, verlagen van de wachttijd of verhogen van de
indexatie, verlangt de verzekeraar medische informatie van u. Of dat kan met een
gezondheidsverklaring of dat een medische keuring nodig is, is afhankelijk van uw
persoonlijke situatie en de verzekerde belangen.
Mocht u één of meerdere van deze uitgangspunten willen wijzigen, neem dan contact
op met inkomensadviseur drs. Marieke Moors. Dit kan telefonisch via nummer (013) 594
28 28 of per mail: [email protected] of met drs. Freek Njio [email protected].
3. Advies
Misschien weet u niet precies of het verzekerd bedrag, overige verzekeringspunten,
verzekeringsvorm en verzekeraar wel aansluiten bij uw leefsituatie, risicobereidheid en
plannen voor de toekomst. Dan willen wij u hierin graag adviseren. Hiervoor hebben wij
een aantal gegevens van u nodig, die wij u vragen in te vullen in bijlage III (klantprofiel
voor advies AOV) en naar ons op te sturen of te mailen. Voor dit advies berekenen wij
geen aanvullende kosten.
4. Financiële planning
Financiële planning geeft inzicht in uw totale vermogens- en inkomenssituatie op de
korte en lange termijn. Uw wensen bij pensioen, hypotheek,
nabestaandenvoorzieningen en eventuele andere financiële doelen worden inzichtelijk
gepresenteerd. Daarbij dragen wij oplossingen aan hoe uw wensen en doelen bereikt
kunnen worden. Deze analyse wordt op basis van verschillende scenario’s gedaan.
Bij een financieel plan wordt uw huidige financiële situatie geïnventariseerd tijdens een
persoonlijk gesprek. Na onderzoek en uitwerking in een adviesrapport presenteren wij
dit aan u. De kosten hiervan bedragen € 1.595,- (exclusief BTW). De gesprekken vinden
plaats op ons kantoor in Tilburg. Andere locaties zijn in overleg natuurlijk ook mogelijk.
Hiervoor kunnen wij wel reiskosten berekenen. Wanneer u een financiële planning
wenst, verzoeken wij u de aanvraag in bijlage IV (aanvraag financiële planning) te
ondertekenen en naar ons toe te sturen of te mailen.
Voor een financiële planning of vragen daarover kunt u contact opnemen met Marcel
Brants FFP. Dit kan telefonisch via nummer (013) 594 28 28 of per mail:
[email protected]. Voor een voorbeeldrapportage van een financieel plan kunt u
zich ook tot hem wenden.