Transcript hm-otp-roadshow_vegleges_teljes_anyag

A honvédségi lakásügyek aktuális kérdései
A legfontosabb változások
• A lakáspénz bevezetése – terv szerint 2014. január 1-jétől.
• A HM rendelkezésű lakások és nem lakáscélú helyiségek
értékesítésének folytatása
Hogyan
oldjam
meg?
A HM – az általa nyújtott támogatásokon túl –
megoldásokat keresett és talált lakásproblémák orvoslására.
A Honvédelmi
Minisztérium
és
Pénzintézeti Partnere,
az OTP
együttműködésének
eredménye:
a Honvédségi
Alkalmazottak
számára biztosított
Lízing, hitel és számlacsomagkedvezmények.
A lakáspénz bevezetése
támogatás a rendfokozattól, a gyermekek számától,
a településtől függ.
2013. december 31-ig
2014. január 1-től
Albérleti díj hozzájárulás
Lakásbérlet
Lakáslízing
lakáspénz
Lakásbérlet
Aki lízing
támogatására
szerzett
jogosultságot,
a támogatási
pozícióját
NEM veszíti el az új rendszerben sem!
LakásLízing:
45. életév +
LTP
Lakáslízing támogatása
FONTOS: mielőtt belevágunk a lízingbe,
győződjünk meg róla, hogy a támogatásra
jogosultak vagyunk-e?
• vettem-e meg köztulajdonú lakást?
• kaptam-e munkáltatói kölcsönt, vissza nem
térítendő juttatást?
• van-e nekem vagy családomnak (házastárs, élettárs, kiskorú gyermek) beköltözhető és megfelelő
lakástulajdona?
• szolgálati helyemre haderő-átalakítással összefüggésben kerültem-e áthelyezésre?
Ügyfél előnyök lakáslízingnél
A katonák számára biztosított albérleti
hozzájárulás (átlagosan 70.000–80.000 forint/hó)
lakáslízing törlesztésre is igénybe vehető
8 000 000 forint lízingösszeg 25 évre
Lízingfajták
Lízingdíj Ft/hó
Új lakás maximális hűségkedvezménnyel (1,6%)*
47 924
Használt lakás maximális hűségkedvezménnyel (1,6%)*
58 341
Fix 5 standard lakáslízing
71 011
fix 5 bizalom lakáslízing
65 500
* 1 % HM kedvezménnyel kalkulálva. Azon MH alkalmazottak
részére, akik albérleti hozzájárulásra is jogosultak
További előnyök lakáslízingnél
Teljes pénzintézeti indulási költség és közjegyzői díj
elengedése (önerő és illeték megfizetése lízingbevevő
által történik)
• Értékbecslési díj 0 Ft (30.000 Ft megtakarítás)
• Szerződéskötési díj 0 Ft (átlagosan 160.000 Ft
megtakarítás)
• Közjegyzői díj 0 Ft (átlagosan 80.000 Ft
megtakarítás)
Átlagosan összesen 270.000 Ft megtakarítás
További előnyök lakáslízingnél
 Új és használt ingatlanra egyaránt igénybe vehető
 Új építésű lakásnál alacsony törlesztő részlet, mert a
finanszírozott összeg 27%-os ÁFA része kamatmentes
 Nincs felső finanszírozási határ
 Életkori határ: a lízingbevevő a futamidő végéig nem töltheti
be a 80. életévét
A lakáslízing folyamat…
4.
Ügyfél
2.
OTP
Ingatlanlízing
1.
3.
Beruházó/
Eladó
1. Ügyfelünk kiválasztja a lakást és szándéknyilatkozatot ír alá az eladóval
2. Ügyfelünk lízingszerződést köt az OTP Ingatlanlízinggel
3. Az OTP Ingatlanlízing adás-vételi szerződést köt az eladóval
4. Ügyfelünk birtokba veszi a lakást, a futamidő végén pedig automatikusan,
vagy opció lehívásával jogi értelemben is tulajdonossá válik
Gyakorlati szempontból a lakáshitel és lakáslízing szinte megegyezik.
Hűség
Max 1,6 %
Összjövedelem 1,5%
Minimálbér – 150e Ft
2 CSOB
0,1 %
0,7%
150e – 250e Ft
1%
250e – 350e Ft
1,3%
350e Ft felett
1,5%
HONVÉDSÉGI ALKALMAZOTTAK SZÁMÁRA IGÉNYBE
VEHETŐ TOVÁBBI KAMATKEDVEZMÉNY:
1%
Összkedvezmény: MAX 2,6%
Referencia kamatozású lakáslízing, akár 2,6% kamatkedvezmény!
5 éves fix kamatperiódusú lakáslízing 1% kamatkedvezmény!
Bizalom
kamat
kedvezmény
feltétele
Minimum 150.000 Ft jövedelem
2 CSOB
1 % kamatkedvezmény új és használt
lakásra egyaránt
Főbb jellemzők
Alsó finanszírozási határ: nettó 3 MFt (bruttó 3,75 MFt)
Devizanem: HUF
Futamidő: 5-25 (egyedi esetben 35) év
Lízingelhető ingatlanok
• Új építésű lakóingatlan
– Lakás, ház, sorház
– Albetétes vagy osztatlan közös tulajdon, használati megállapodással
– Épülőfélben lévő vagy kész
• Használt lakóingatlan
– Lakás, ház, sorház
• Lakáshoz tartozó kiegészítő ingatlan (pl. garázs, tároló,
gépkocsi beálló)
Maximális finanszírozás új és használt lakás
esetén
Magánszemélyek esetén
Max. a piaci ár* 80%-a
*piaci ár = értékbecslő által megállapított érték, eltérhet az
adásvételi szerződésben szereplőtől
Településkategóriától is függ az adható max. összeg.
LAKÁSELIDEGENÍTÉS
• A honvédelmi tárca folytatja a szolgálati lakások értékesítését.
• A Honvédelmi Minisztérium rendelkezése alatt lévő lakások
és helyiségek elidegenítésének feltételeiről szóló
8/2013. (VIII. 9.) HM rendelet
• „kedvezményes” lakáselidegenítésre lehetőség lesz:
1. azon bérlőknél akik nem a HM Központi Lakásbizottság felmentő
döntése révén részesültek HM rendelkezésű lakás juttatásában („tiszta lap”),
vagy
2. akik HM KLB felmentéssel kaptak lakást és visszafizetik a kapott pénzbeli
támogatást („tiszta lap teremtése”)
KEDVEZMÉNYES LAKÁSÉRTÉKESÍTÉS:
A „kedvezményes” elidegenítés: teljesülési ár =
„minél gyorsabban fizetem, annál olcsóbb”:
• azonnal teljesülő lakásvásárlás esetén a lakás forgalmi
értékének 60%-a (lakottsági forgalmi érték) (40%
KEDVEZMÉNY!),
• 5-15 éves részletfizetés esetén a lakás forgalmi értékének
75%-a (25% KEDVEZMÉNY, 15 év futamidő+kamat).
• A szolgálati idő elismerése:
– legalább 2, legfeljebb 30 év után kerülne
megállapításra,
– Megelőlegezés: aki 10 év szolgálati idővel nem
rendelkezik.
– mértéke: 120 ezer forint/év
TÉNYLEGES VÉTELÁR = TELJESÜLÉSI ÁR – (EGYSÉGNYI KEDVEZMÉNY x SZOLGÁLATI IDő),
DE minimum a forgalmi érték 40%-a
Lakáshitel termékpaletta – Támogatott és piaci lakáshitelek
Lakáshitelek
Támogatott
Évente változó
kamatozás
(1 éves kamatperiódus)
Használt lakás
vásárlás
és
Új lakás vásárlás
Piaci
5 évig fix
kamatozás
utána évente változó
kamatozás
•
5 éves
kamatperiódus
Használt lakás Lakáshitelek
Használt lakás
vásárlás
vásárlás
és
és
Új lakás vásárlás
Új lakás vásárlás
Használt lakás
vásárlás
és
Új lakás vásárlás
- Hűség kedvezmény
- Sávos kedvezmény
- Kockázati
kedvezmény/felár
Bizalom
kedvezménnyel
Bizalom
kedvezmény
Retail Divízió
Lakossági
Igazgatóság
Változó
kamatozású
BUBOR-hoz kötött
16
Otthonteremtési kamattámogatott lakáshitelek – használt lakás
Támogatott lakáshitelek
(1 éves/5 évig fix kamatozás)
Az állam a futamidő első 5 évében
kamattámogatással segíti a hitelfelvevőket terheik
csökkentése érdekében, így az Otthonteremtési
kamattámogatott lakáshitelek kondíciói
kedvezőbbek, mint a piaci lakáshiteleké, azonban
jogszabályban meghatározott feltételeknek meg kell
felelni, ami kötöttségekkel járhat.
•
Lakáshitelek Használt lakás vásárlás
Max. Hitelösszeg
10 millió Ft
Max.
Ingatlan érték
20 millió Ft
Retail Divízió
Lakossági
Igazgatóság
17
Otthonteremtési kamattámogatott lakáshitelek – használt lakás
18
Honvédségi alkalmazottak által igénybe vehető kamatkedvezmény:
Feltétele:
Minimálbérnek megfelelő
jövedelem átutalás
Példa az 5 évig fix kamatozású lakáshitel kamatára:
Retail Divízió
Lakossági
Igazgatóság
1%
2 csoportos
beszedés
Otthonteremtési lakáshitel 5 évig fix kamattal, egyenletes
törlesztéssel
15 éves futamidő esetén
10 éves futamidő esetén
Hitelösszeg
Kamat
Fix részlet az
első 5 évben
THM
Fix részlet az
első 5 évben
THM
Fix részlet az
első 5 évben
THM
11.175 Ft
7,14%
8.517 Ft
7,30%
7.248 Ft
7,39%
33.524 Ft
6,90%
25.550 Ft
7,10%
21.744 Ft
7,22%
55.873 Ft
6,85%
42.584 Ft
7,06%
36.239 Ft
7,19%
1 millió Ft
3 millió Ft
20 éves futamidő esetén
6,06%*
5 millió Ft
* 2013. augusztus hónapra irányadó állampapír hozam alapján számított ügyfél által fizetendő kamat
Otthonteremtési Takarékos lakáshitel 5 évig fix kamattal
10 éves futamidő esetén
Hitelösszeg
Kamat
1 millió Ft
3 millió Ft
5 millió Ft
6,06%*
15 éves futamidő esetén
Induló fix ebből LTP
részlet
összege
Induló fix
részlet
ebből LTP
összege
THM
-
-
-
7.621 Ft
2.500 Ft
7,19%
-
-
-
30.151 Ft
14.790 Ft
6,35%
22.941 Ft
7.580 Ft
6,92%
19.511 Ft
4.150 Ft
7,16%
-
-
-
-
-
-
32.601 Ft
7.000 Ft
7,11%
THM
* 2013. augusztus hónapra irányadó állampapír hozam alapján számított ügyfél által fizetendő kamat
Retail Divízió
20 éves futamidő esetén
A havi törlesztőrészletek és a THM tájékoztató jellegűek
Induló fix ebből LTP
részlet
összege
THM
Piaci feltételű lakáshitelek
Piaci lakáshitelek
(referencia /5 éves fix kamatozás)
Állami támogatás nélkül nyújtott hitelek,
amennyiben támogatott lakáshitel nem vehető
igénybe, vagy a maximum összege nem
elegendő. Széleskörű kedvezmény rendszer
kapcsolódik hozzájuk, mellyel akár a támogatott
hitelek kamatszintje is elérhetővé válik.
•
Lakáshitelek Használt lakás vásárlás
Hitelösszeg
1 - 50 millió Ft
Ingatlan érték
Nincs korlátozva
Retail Divízió
Lakossági
Igazgatóság
20
Referencia kamatozású hitelek kamatkedvezményei - akár 3,70
%!
21
Jövedelem
1,50 %
Hűség
Max 2,5%
Minimálbér – 150e Ft
150e – 250e Ft
250e – 350e Ft
350e Ft-tól
Sávos
kedvezmény
Max 0,7%
Kockázati
kedvezmény
/ felár
7-15 M Ft
0,25 %
A1
- 0,50 %
Retail Divízió
Lakossági
Igazgatóság
LTP
0,75 %
0,7%
1,0%
1,3%
1,5%
3e – 10e Ft
0,15%
0,25%
0,50%
0,75%
10e – 20e Ft
20e – 40e Ft
40e Ft-tól
15-20 M Ft
0,5 %
A2-A4
0%
PPI 2 CSOB
0,15 % 0,10 %
20 M Ft-tól
0,70 %
A5
+ 1,00 %
A6
+ 2,00 %
MAX
3,7%
Referencia kamatozású hitelek kamata - akár 5,91 %!
22
Retail Divízió
Lakossági
Igazgatóság
Referencia kamathoz kötött lakáshitel (egyenletes törlesztéssel) 0,8%-os
Hűség kamat-kedvezménnyel
10 éves futamidő esetén
Hitelösszeg
Kamat
1 millió Ft
3 millió Ft
8,81%*
5 millió Ft
15 éves futamidő esetén
20 éves futamidő esetén
Induló
törlesztőrészlet
THM
Induló
törlesztőrészlet
THM
Induló
törlesztőrészlet
THM
12.565 Ft
9,68%
10.030 Ft
9,57%
8.875 Ft
9,52%
37.695 Ft
9,46%
30.090 Ft
9,39%
26.626 Ft
9,36%
62.825 Ft
9,41%
50.150 Ft
9,35%
44.377 Ft
9,32%
* 2013. július 29-én érvényes 3 hónapos Bubor alalpján számított kamat, 0,8%-os kamatkedvezmény figyelembe vételével
Referencia kamathoz kötött Takarékos lakáshitel (LTP-vel) 0,95-1,05%-os
Hűség kamat-kedvezménnyel
Hitelösszeg
Kamat
1 millió Ft
3 millió Ft
5 millió Ft
8,568,66%
Induló
részlet
ebből LTP
összege
THM
Induló
részlet
ebből LTP
összege
THM
Induló
részlet
ebből LTP
összege
THM
11.220 Ft
4.000 Ft
9,42%
-
-
-
-
-
-
33.550 Ft
12.150 Ft
8,92%
26.800 Ft
5.150 Ft
9,20%
23.955 Ft
1.930 Ft
9,34%
54.625 Ft
20.000 Ft
8,58%
44.733 Ft
8.650 Ft
9,13%
39.443 Ft
3.360 Ft
9,17%
* 2013. július 29-én érvényes 3 hónapos Bubor alalpján számított kamat, 0,95-1,05%-os kamatkedvezmény figyelembe vételével
A havi
törlesztőrészletek és a THM tájékoztató jellegűek
Retail
Divízió
5 éves fix kamatperiódusú lakáshitel- 1%-os kamatkedvezmény
24
Bizalom
kamat
kedvezmény
Minimum 150.000 Ft jövedelem
Retail Divízió
Lakossági
Igazgatóság
2 CSOB
1%
Fix5 Bizalom Lakáshitel (egyenletes törlesztéssel, 1%-os kamatkedvezmény)
10 éves futamidő esetén
Hitelösszeg
Kamat
1 millió Ft
3 millió Ft
8,70%
5 millió Ft
15 éves futamidő esetén
20 éves futamidő esetén
Induló
törlesztőrészlet
THM
Induló
törlesztőrészlet
THM
Induló
törlesztőrészlet
THM
12.571 Ft
9,71%
10.037 Ft
9,60%
8.883 Ft
9,54%
37.713 Ft
9,48%
30.110 Ft
9,41%
26.648 Ft
9,38%
62.855 Ft
9,44%
50.182 Ft
9,37%
44.412 Ft
9,34%
Fix5 Takarékos Bizalom Lakáshitel (LTP-vel, 1%-os kamatkedvezmény)
10 éves futamidő esetén
Hitelösszeg
Kamat
1 millió Ft
3 millió Ft
5 millió Ft
8,70%
Induló
részlet
ebből LTP
összege
THM
Induló
részlet
ebből LTP
összege
THM
11.281 Ft
3.930 Ft
9,60%
-
-
-
33.913 Ft
11.860 Ft
9,28%
27.053 Ft
5.000 Ft
9,37%
56.544 Ft
19.790 Ft
9,21%
44.114 Ft
8.360 Ft
9,31%
A havi törlesztőrészletek és a THM tájékoztató jellegűek
Retail Divízió
15 éves futamidő esetén
Még egy fontos szempont: Vásárlás önerő nélkül, csak hitelből!
26
Honvédségi alkalmazottak által igénybe vehető vételár kedvezménynek
köszönhetően az ingatlan akár önerő nélkül is megvásárolható OTP Banki
hitelből!
Minimálbérnek megfelelő
jövedelem átutalás
Példa a finanszírozásra:
Retail Divízió
Lakossági
Igazgatóság
Teljes induló díjkedvezmény a lakáshitel, lízing felvételekor
 0 Ft induló díj lakáshitelnél és
lakáslízingnél:
 Ügyintézési díj 0 Ft
 Értékbecslési díj 0 Ft
 Fedezetkezelési díj 0 Ft
 Hitelkeret beállítási jutalék/
szerződéskötési díj 0 Ft
 Közjegyzői díjat a
bank/lízingcég fizeti meg
 Átlag 214.000 Ft díjelengedés*
 Hitelekhez díjmentes LTP kötés
(külön meghatározott akciós időszakokban)
* 5 millió Ft-os hitelösszeg esetén
Retail Divízió
Lakossági
Igazgatóság
27
A HONVÉDELMI MINISZTÉRIUM ELVÁRÁSAI
- Felelős hitelnyújtás és felelős hitelfelvétel!!!!
- A banki ügyintézés ne legyen a szolgálat rovására!
(mobil ügyintézés)
- Szakmai támogatás (fogjuk kézen az ügyfeleket!)
- Ne legyen plusz teher
-Teljes körű szolgáltatás
- Optimális, egyénre szabott pénzintézeti megoldás
- Tapasztalat
Pénzügyi Közvetítői Szolgáltatás
• A szolgáltató rugalmasan tud alkalmazkodni
– Ügyfél munkaidejéhez
– Pénzintézeti munkarendhez
• Komplex szolgáltatás
• Független tájékoztatás
• Igényfelmérés
• Lehetőségek számbavétele
• Tanácsadás
• Versenyeztetett ajánlattétel
• Ügyintézés
• Utólagos és folyamatos ügyfélápolás
• Díjmentes
A Honvédelmi
Minisztérium
dolgozói részére
Munkáltatói
számlacsomagok
Retail Divízió
Lakossági
Igazgatóság
30
A kedvezmények
igénybevételének
alapvető feltétele
Retail Divízió
Lakossági
Igazgatóság
Jövedelem átutalás
a szerződött
munkáltatótól az
OTP banknál
vezetett
számlacsomagra
31
31
A munkáltatói csomag keretén belül nyújtott
kedvezmények
SZÁMLAVEZET
ÉSI
DÍJKEDVEZMÉ
NY
1 734 Ft/év
megtakarítás
TOVÁBBI
SZÁMLAVEZETÉSI
KEDVEZMÉNYEK
Kedvezménye
s készpénzfelvétel OTP
ATM - ből
Első évben
díjmentes
bankkártya
Retail Divízió
Lakossági
Igazgatóság
Kedvezménye
s díjú
csoportos
beszedési
megbízás
5 874 Ft/év
megtakarítás
Díjmentes és
kedvezménye
s átutalási
lehetőségek
Kedvezménye
s-en
igényelhető
egyéb
számlák
- deviza és
- webKÁRTYA
számla
32
32
A munkáltatói csomag keretén belül nyújtott további
kedvezmények
2.
1.
SZEMÉLYI
KÖLCSÖN
Kamatkedvezmény
a mindenkori
standard kamatból
3.
LAKÁSTAKARÉKPÉNZTÁR
Díjmentes
számlanyitás
(48 hónap
hűségvállalás mellett)
4.
OTP TRAVEL
24 000 Ft utazási
utalvány
5.
LAKÁSHITEL
Díjkedvezmények a
szerződéskötéshez
kapcsolódó
költségekből
6.
MEGTAKARÍTÁS
Egyedi betétlekötési
lehetőség
(Dolgos betét)
Jump, Tempo és Prémium
Plusz számlacsomaggal
rendelkezők részére
Retail Divízió
Lakossági
Igazgatóság
BANKKÁRTYA
Sajátkártya igénylés
esetén a
képelhelyezés
díjmentes
Jump, Tempo és Prémium
Plusz számlacsomaggal
rendelkezők részére
Idei akciónk keretei
közt a munkáltatói
szerződéssel
rendelkező cégek
nálunk új ügyfélként
számlát nyitó
munkavállalói,
valamint az őket
ajánló kollégák
számára is egy-egy
5000 Ft értékű
gépkocsinyeremény
-betétkönyv kerül
átadásra.
33
Az előzőekben
ismertetett
kedvezmények esetén
elérhető megtakarítások
összege
Akár több mint
200 000
Ft
Retail Divízió
Lakossági
Igazgatóság
34
OTP Bank számlacsomagok
Munkáltatói
számlacsomag
ok a
Honvédelmi
Minisztérium
dolgozói
részére
Valamennyi
korosztály és
ügyféligény számára
kínálunk megfelelő
megoldásokat
Retail Divízió
Lakossági
Igazgatóság
35
35
KÉRDÉSEK, INFORMÁCIÓK:
Dr. Ecsedi László őrnagy
tel.: 06-1-474-1151/HM: 21-525, mobil: 06-30-5151-595
e-mail: [email protected]
a helyi lakásügyi előadó
hitellel, lízinggel kapcsolatos szakmai kérdések esetén:
Alpha Premium Kft.: 06-1-225-0170/mobil: 06-30-408-6847
e-mail: [email protected]
KÖSZÖNJÜK A MEGTISZTELŐ FIGYELMET!