Transcript Sicherheit im Online
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S-Kreissparkasse
Köln
Sicherheit im Online-Banking:
Tipps und Trends
Vortragsveranstaltung Wipperfürth
Neue Medien/Direktvertrieb
11.03.2010
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Agenda
• Gefahren und Begriffe im Online-Banking
• Sicherungsmedien im Überblick
• Besonderheiten bei der Kreissparkasse Köln
• Sichere Kartenakzeptanz
• Tipps für sicheres Online-Banking
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Gefahren und Begriffe im OnlineBanking
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Gefahren und Begriffe beim Online-Banking (1/4)
Begriff
Was ist das?
Was kann ich dagegen
Marginalspalte für
tun?
Texterläuterungen oder
Legenden in
Verschlüsselung
Diagrammen.
Phishing
• Passwort & Fishing
• Hier wird versucht, oftmals
über eine Mail, an die OnlineBanking-Sicherungsmedien
des Kunden zu kommen.
• Den Phishern ist noch nicht
einmal bekannt, ob der
Empfänger überhaupt OnlineBanking nutzt.
• Auf die
der Internetseite achten.
• Internetadressen immer
selbst eingeben.
• Nie Sicherungsmedien
auf einer zweifelhaft
aussehenden
Internetseite eingeben.
Pharming
• Phishing über gefälschte
Internetseiten.
• Der Nutzer wird bei Eingabe
einer Internetseite auf eine
gefälschte Seite umgeleitet.
Antiviren-Software aktuell
halten und den Rechner
regelmäßig prüfen.
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Gefahren und Begriffe beim Online-Banking (2/4)
Vishing
• Datendiebstahl über das Telefon. Sofort auflegen.
Marginalspalte für
• Hier sollen Kreditkartendaten,
Texterläuterungen oder
Online-Banking-Daten,
Legenden in
Passwörter usw. über das Telefon
Diagrammen.
erfragt werden.
Trojanisches Schadprogramm, das Daten
Pferd
ausspähen oder sogar
Überweisungen verändern kann.
• Antiviren-Software,
Betriebssystem und
Firewall aktuell halten
und den Rechner
regelmäßig auf
Viren/Trojaner prüfen.
• Sollte der Rechner
eigenartig reagieren,
aufmerksam werden.
Finanzagent
Nicht auf z.B.
Stellenangebote
reagieren.
S-Kreissparkasse
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Person, die ihr Konto für
Finanztransaktionen zur Verfügung
stellt.
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Gefahren und Begriffe beim Online-Banking (3/4)
Spyware
Schadprogramm, das versucht
Daten bezüglich bestimmter
Anwendungen zu erspähen oder
auch alle Tastatureingaben erfasst
und alles an einen Dritten schickt.
Bot• Zusammenschluss mehrerer
Netzwerk
„ferngesteuerter“ Computer.
• Über Schadsoftware können
kriminelle über den Rechner
Spam-E-Mails oder
Viren/Trojaner versenden.
S-Kreissparkasse
Köln
• Antiviren-Software,
Marginalspalte für
Betriebssystem Texterläuteund
rungen oder
Firewall aktuell halten
und
Legenden in
den Rechner regelmäßig
Diagrammen.
auf Viren/Trojaner prüfen.
• Sollte die Internetverbindung eigenartig
langsam reagieren,
aufmerksam werden.
• Antiviren-Software,
Betriebssystem und
Firewall aktuell halten und
den Rechner regelmäßig
auf Viren/Trojaner prüfen.
• Rechner/Router bei NichtNutzung vom Internet
trennen.
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Gefahren und Begriffe beim Online-Banking (4/4)
Gefahren
unterwegs
Mobile Endgeräte (Palm,
Blackberry, Handy) können
ebenfalls von Schadsoftware
befallen sein.
Falsche
Dienstleister bieten
Dienstleister Bezahlverfahren/Kontostandsa
bfragen im Internet an.
S-Kreissparkasse
Köln
Mit aktueller AntivirenMarginalspalte für
Software, das gerät
Texterläuteregelmäßig auf rungen oder
Legenden in
Viren/Trojaner prüfen.
Diagrammen.
Niemals die
Sicherungsmedien an
jemanden Dritten
weitergeben.
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Sicherungsmedien im Überblick
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Sicherungsmedien im Überblick
TAN-Verfahren
Privatkunden
Geringer Zahlungsverkehr
Signatur-Verfahren
Geschäfts-/Firmenkunden
Hoher Zahlungsverkehr
• iTAN (Papierliste)
• HBCI-Chipkarte
(Chipkarte, ZV-Software,
Chipkartenleser)
• smsTAN (Handy)
• EBICS
(Chipkarte, ZV-Software,
Chipkartenleser)
• chipTAN (Kontokarte, TANGenerator)
• Elektronische Signatur
(Chipkarte, Signatur-Software,
Chipkartenleser)
Bei allen Sicherungsmedien wird ein Online-Zugang benötigt.
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chipTAN comfort
• Kombination separater
Kartenleser/Kundenkarte
• Optische Übertragung
der Auftragsdaten vom
Rechenzentrum an den
Kartenleser und Anzeige
im Display
• Erzeugung einer TAN nur
für diesen Auftrag
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Besonderheiten bei der
Kreissparkasse Köln
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TÜV-Zertifikat für Datenschutz und Datensicherheit
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TAN-Prüfbild mit Geburtsdatum bei iTAN und smsTAN
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Sichere Kartenakzeptanz
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Garantierte bargeldlose Bezahlmöglichkeiten
Sicheres zahlen mit girocard im Geschäft
• Autorisierung der Kartenzahlung mit PIN (online/offline)
• Zahlungsgarantie durch die Deutsche Kreditwirtschaft
neu
• Keine Rücklastschriften möglich
• Kein totaler Zahlungsausfall möglich
früher
• Reduzierung des Betrugsrisikos
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Garantierte bargeldlose Bezahlmöglichkeiten
Sicheres zahlen mit girocard im Geschäft – dank EMV
• Verschlüsselte Kommunikation zwischen dem Chip auf der
Karte, dem ec-Terminal und dem Rechenzentrum
• Kein Magnetstreifen mehr erforderlich
• Keine Erstellung von Kartendubletten möglich
EMV:
Sicherheitsstandard –
entwickelt von
Europay International
(heute MasterCard Europe),
MasterCard und VISA.
• Updatemöglichkeit des Karten-Chips durch die Deutsche
Kreditwirtschaft !
Sinnvoll: Einsatz eines ec-Terminals mit Hybridkartenleser
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Garantierte bargeldlose Bezahlmöglichkeiten
electronic cash / girocard im Vergleich mit KUNO
KUNO
• Kommunikation zwischen Karte,
ec-Terminal und Kreditinstitut
• Kommunikation zwischen Terminal und
Weisungsdatei = Abfrage einer Liste
• Die Autorisierung erfolgt mittels
Eingabe der PIN
• Die Autorisierung erfolgt mittels
Unterschrift auf dem Zahlungsbeleg
• Prüfungen der PIN+ Kartensperre +
Gültigkeitsdatum der Karte +
ausreichende Kontodeckung
• Prüfung der Kartensperre +
offene Rücklastschriften zum Konto
• Zahlungsgarantie des Kreditinstitutes
gegenüber dem Händler
• keine Zahlungsgarantie gegenüber dem
Händler
• keine Rückbelastung möglich
• Rückbelastungen möglich + wahrscheinlich
• 0,3% mindestens EUR 0,08 pro Zahlung
• ca. EUR 0,04 - 0,06 pro Zahlung
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Sicheres Internetbezahlsystem
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Garantierte Zahlung über giropay
Das sichere Bezahlverfahren im Internet
• Zahlung über das Online-Banking ihres Kunden
• Gemeinschafts-Produkt von Sparkassen, Volksbanken und
Postbank
• Keine Rücklastschriften möglich
• Zahlung ist für den Händler garantiert
• Reduzierung des Betrugsrisikos
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Tipps für sicheres Online-Banking
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Tipps für sicheres Online-Banking
1. Eigenen Rechner vor unberechtigtem Zugriff sichern
Zugang nur mit Login und Passwort ermöglichen,
als Administrator
> andere Nutzer dürfen Sicherheitseinstellungen nicht ändern können
2. Keine Software aus unbekannten Quellen installieren
als Administrator
> Benutzerrechte entsprechend einschränken
3. Nur mit aktiver und aktueller Firewall ins Internet
stets aktiviert lassen, regelmäßig und zeitnah Hersteller-Updates
installieren, nur im Ausnahmefall: vor Deaktivierung Verbindung
zum Internet physikalisch trennen
4. Aktuelles Anti-Viren-Programm nutzen
mindestens wöchentlich vom Hersteller angebotene Updates
installieren, als Administrator > andere Nutzer dürfen
Sicherheitseinstellungen nicht ändern können
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Tipps für sicheres Online-Banking
5. Onlinebanking-Sicherungsmedien unter Verschluss halten
persönlich und getrennt aufbewahren, niemals auf PC bzw. in
Software speichern
6. Stets sichere Kennwörter verwenden
keine Ziffernfolgen (z.B. 12345) oder persönliche Daten
(z.B. Geburtsdaten oder Tel.-Nr.)
7. Vorsicht bei E-Mails
deaktivieren > automatische Speicherung von Anhang
niemals reagieren > auf E-Mails, die nach Anmeldedaten
zum Onlinebanking fragen
8. Aktuellen und sicheren Internet-Browser verwenden
regelmäßig und zeitnah vom Hersteller angebotene
Sicherheits-Updates installieren, auf Sicherheit konfigurieren:
vorsorglich ActiveX und Java deaktivieren
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Tipps für sicheres Online-Banking
9. Internetbanking: Nur über die richtige Adresse aufrufen
sich nicht über fremde Links oder Links fremder Websites
leiten lassen,
Link auf der Homepage des Kreditinstituts verwenden oder
Adresse manuell eingeben,
auf das Sicherheitszertifikat in der Fußzeile (Schloss-Symbol) achten,
jeden Aufruf der Anwendung immer über den Button „Abmelden“
verlassen
10. Sperre bei Verdacht auf Missbrauch
bei jeglichem Missbrauchs-Verdacht: Onlinebanking-Zugang
sofort sperren,
Sparkasse über Vorfall informieren.
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Interessante Links
• https://www.ksk-koeln.de/sicherheit
• https://www.bsi-fuer-buerger.de
• http://www.buerger-cert.de/
• https://www.klicksafe.de/
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Vielen Dank für Ihre
Aufmerksamkeit!
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Ansprechpartner
Thorsten Fritzen
0221 227-2167
[email protected]
Kreissparkasse Köln
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Neumarkt 18-24
50667 Köln
https://www.ksk-koeln.de
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Sicherheit im Online-Banking:
Tipps und Trends
Vortragsveranstaltung Wipperfürth
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Agenda
• Gefahren und Begriffe im Online-Banking
• Sicherungsmedien im Überblick
• Besonderheiten bei der Kreissparkasse Köln
• Sichere Kartenakzeptanz
• Tipps für sicheres Online-Banking
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Gefahren und Begriffe im OnlineBanking
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Gefahren und Begriffe beim Online-Banking (1/4)
Begriff
Was ist das?
Was kann ich dagegen
Marginalspalte für
tun?
Texterläuterungen oder
Legenden in
Verschlüsselung
Diagrammen.
Phishing
• Passwort & Fishing
• Hier wird versucht, oftmals
über eine Mail, an die OnlineBanking-Sicherungsmedien
des Kunden zu kommen.
• Den Phishern ist noch nicht
einmal bekannt, ob der
Empfänger überhaupt OnlineBanking nutzt.
• Auf die
der Internetseite achten.
• Internetadressen immer
selbst eingeben.
• Nie Sicherungsmedien
auf einer zweifelhaft
aussehenden
Internetseite eingeben.
Pharming
• Phishing über gefälschte
Internetseiten.
• Der Nutzer wird bei Eingabe
einer Internetseite auf eine
gefälschte Seite umgeleitet.
Antiviren-Software aktuell
halten und den Rechner
regelmäßig prüfen.
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Gefahren und Begriffe beim Online-Banking (2/4)
Vishing
• Datendiebstahl über das Telefon. Sofort auflegen.
Marginalspalte für
• Hier sollen Kreditkartendaten,
Texterläuterungen oder
Online-Banking-Daten,
Legenden in
Passwörter usw. über das Telefon
Diagrammen.
erfragt werden.
Trojanisches Schadprogramm, das Daten
Pferd
ausspähen oder sogar
Überweisungen verändern kann.
• Antiviren-Software,
Betriebssystem und
Firewall aktuell halten
und den Rechner
regelmäßig auf
Viren/Trojaner prüfen.
• Sollte der Rechner
eigenartig reagieren,
aufmerksam werden.
Finanzagent
Nicht auf z.B.
Stellenangebote
reagieren.
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Person, die ihr Konto für
Finanztransaktionen zur Verfügung
stellt.
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Gefahren und Begriffe beim Online-Banking (3/4)
Spyware
Schadprogramm, das versucht
Daten bezüglich bestimmter
Anwendungen zu erspähen oder
auch alle Tastatureingaben erfasst
und alles an einen Dritten schickt.
Bot• Zusammenschluss mehrerer
Netzwerk
„ferngesteuerter“ Computer.
• Über Schadsoftware können
kriminelle über den Rechner
Spam-E-Mails oder
Viren/Trojaner versenden.
S-Kreissparkasse
Köln
• Antiviren-Software,
Marginalspalte für
Betriebssystem Texterläuteund
rungen oder
Firewall aktuell halten
und
Legenden in
den Rechner regelmäßig
Diagrammen.
auf Viren/Trojaner prüfen.
• Sollte die Internetverbindung eigenartig
langsam reagieren,
aufmerksam werden.
• Antiviren-Software,
Betriebssystem und
Firewall aktuell halten und
den Rechner regelmäßig
auf Viren/Trojaner prüfen.
• Rechner/Router bei NichtNutzung vom Internet
trennen.
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Gefahren und Begriffe beim Online-Banking (4/4)
Gefahren
unterwegs
Mobile Endgeräte (Palm,
Blackberry, Handy) können
ebenfalls von Schadsoftware
befallen sein.
Falsche
Dienstleister bieten
Dienstleister Bezahlverfahren/Kontostandsa
bfragen im Internet an.
S-Kreissparkasse
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Mit aktueller AntivirenMarginalspalte für
Software, das gerät
Texterläuteregelmäßig auf rungen oder
Legenden in
Viren/Trojaner prüfen.
Diagrammen.
Niemals die
Sicherungsmedien an
jemanden Dritten
weitergeben.
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Sicherungsmedien im Überblick
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Sicherungsmedien im Überblick
TAN-Verfahren
Privatkunden
Geringer Zahlungsverkehr
Signatur-Verfahren
Geschäfts-/Firmenkunden
Hoher Zahlungsverkehr
• iTAN (Papierliste)
• HBCI-Chipkarte
(Chipkarte, ZV-Software,
Chipkartenleser)
• smsTAN (Handy)
• EBICS
(Chipkarte, ZV-Software,
Chipkartenleser)
• chipTAN (Kontokarte, TANGenerator)
• Elektronische Signatur
(Chipkarte, Signatur-Software,
Chipkartenleser)
Bei allen Sicherungsmedien wird ein Online-Zugang benötigt.
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chipTAN comfort
• Kombination separater
Kartenleser/Kundenkarte
• Optische Übertragung
der Auftragsdaten vom
Rechenzentrum an den
Kartenleser und Anzeige
im Display
• Erzeugung einer TAN nur
für diesen Auftrag
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Besonderheiten bei der
Kreissparkasse Köln
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TÜV-Zertifikat für Datenschutz und Datensicherheit
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TAN-Prüfbild mit Geburtsdatum bei iTAN und smsTAN
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Sichere Kartenakzeptanz
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Garantierte bargeldlose Bezahlmöglichkeiten
Sicheres zahlen mit girocard im Geschäft
• Autorisierung der Kartenzahlung mit PIN (online/offline)
• Zahlungsgarantie durch die Deutsche Kreditwirtschaft
neu
• Keine Rücklastschriften möglich
• Kein totaler Zahlungsausfall möglich
früher
• Reduzierung des Betrugsrisikos
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Garantierte bargeldlose Bezahlmöglichkeiten
Sicheres zahlen mit girocard im Geschäft – dank EMV
• Verschlüsselte Kommunikation zwischen dem Chip auf der
Karte, dem ec-Terminal und dem Rechenzentrum
• Kein Magnetstreifen mehr erforderlich
• Keine Erstellung von Kartendubletten möglich
EMV:
Sicherheitsstandard –
entwickelt von
Europay International
(heute MasterCard Europe),
MasterCard und VISA.
• Updatemöglichkeit des Karten-Chips durch die Deutsche
Kreditwirtschaft !
Sinnvoll: Einsatz eines ec-Terminals mit Hybridkartenleser
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Garantierte bargeldlose Bezahlmöglichkeiten
electronic cash / girocard im Vergleich mit KUNO
KUNO
• Kommunikation zwischen Karte,
ec-Terminal und Kreditinstitut
• Kommunikation zwischen Terminal und
Weisungsdatei = Abfrage einer Liste
• Die Autorisierung erfolgt mittels
Eingabe der PIN
• Die Autorisierung erfolgt mittels
Unterschrift auf dem Zahlungsbeleg
• Prüfungen der PIN+ Kartensperre +
Gültigkeitsdatum der Karte +
ausreichende Kontodeckung
• Prüfung der Kartensperre +
offene Rücklastschriften zum Konto
• Zahlungsgarantie des Kreditinstitutes
gegenüber dem Händler
• keine Zahlungsgarantie gegenüber dem
Händler
• keine Rückbelastung möglich
• Rückbelastungen möglich + wahrscheinlich
• 0,3% mindestens EUR 0,08 pro Zahlung
• ca. EUR 0,04 - 0,06 pro Zahlung
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Sicheres Internetbezahlsystem
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Garantierte Zahlung über giropay
Das sichere Bezahlverfahren im Internet
• Zahlung über das Online-Banking ihres Kunden
• Gemeinschafts-Produkt von Sparkassen, Volksbanken und
Postbank
• Keine Rücklastschriften möglich
• Zahlung ist für den Händler garantiert
• Reduzierung des Betrugsrisikos
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Tipps für sicheres Online-Banking
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Tipps für sicheres Online-Banking
1. Eigenen Rechner vor unberechtigtem Zugriff sichern
Zugang nur mit Login und Passwort ermöglichen,
als Administrator
> andere Nutzer dürfen Sicherheitseinstellungen nicht ändern können
2. Keine Software aus unbekannten Quellen installieren
als Administrator
> Benutzerrechte entsprechend einschränken
3. Nur mit aktiver und aktueller Firewall ins Internet
stets aktiviert lassen, regelmäßig und zeitnah Hersteller-Updates
installieren, nur im Ausnahmefall: vor Deaktivierung Verbindung
zum Internet physikalisch trennen
4. Aktuelles Anti-Viren-Programm nutzen
mindestens wöchentlich vom Hersteller angebotene Updates
installieren, als Administrator > andere Nutzer dürfen
Sicherheitseinstellungen nicht ändern können
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Tipps für sicheres Online-Banking
5. Onlinebanking-Sicherungsmedien unter Verschluss halten
persönlich und getrennt aufbewahren, niemals auf PC bzw. in
Software speichern
6. Stets sichere Kennwörter verwenden
keine Ziffernfolgen (z.B. 12345) oder persönliche Daten
(z.B. Geburtsdaten oder Tel.-Nr.)
7. Vorsicht bei E-Mails
deaktivieren > automatische Speicherung von Anhang
niemals reagieren > auf E-Mails, die nach Anmeldedaten
zum Onlinebanking fragen
8. Aktuellen und sicheren Internet-Browser verwenden
regelmäßig und zeitnah vom Hersteller angebotene
Sicherheits-Updates installieren, auf Sicherheit konfigurieren:
vorsorglich ActiveX und Java deaktivieren
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Tipps für sicheres Online-Banking
9. Internetbanking: Nur über die richtige Adresse aufrufen
sich nicht über fremde Links oder Links fremder Websites
leiten lassen,
Link auf der Homepage des Kreditinstituts verwenden oder
Adresse manuell eingeben,
auf das Sicherheitszertifikat in der Fußzeile (Schloss-Symbol) achten,
jeden Aufruf der Anwendung immer über den Button „Abmelden“
verlassen
10. Sperre bei Verdacht auf Missbrauch
bei jeglichem Missbrauchs-Verdacht: Onlinebanking-Zugang
sofort sperren,
Sparkasse über Vorfall informieren.
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Interessante Links
• https://www.ksk-koeln.de/sicherheit
• https://www.bsi-fuer-buerger.de
• http://www.buerger-cert.de/
• https://www.klicksafe.de/
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Vielen Dank für Ihre
Aufmerksamkeit!
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Ansprechpartner
Thorsten Fritzen
0221 227-2167
[email protected]
Kreissparkasse Köln
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Neumarkt 18-24
50667 Köln
https://www.ksk-koeln.de
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