Transcript La monétique, outil de valeur ajoutée au service des banques et du commerce Tunis – 8 avril 2004 Ordre du jour • Quelques mots sur MoneyLine •

La monétique,
outil de valeur ajoutée
au service des banques et
du commerce
Tunis – 8 avril 2004
Ordre du jour
• Quelques mots sur MoneyLine
• L’état des lieux
• Les enjeux
• Notre approche
• Conclusion
Quelques mots sur MoneyLine
• Un groupe dédié aux transactions électroniques
• Côté sur EuroNext Paris
• 2 divisions – Payment Systems/Banking Systems
• 150 collaborateurs (30 % ingénieurs)
• CA consolidé : 24 M€ (36 Mdinars)
• R&D : 12% du CA
• Plus de 25 ans d’expérience en monétique
• Présence internationale
• Leader sur ses marchés
Au carrefour de la Banque et du Commerce
L’état des lieux
10 M habitants - 6,5 majeurs (est)
Un système bancaire moderne et dynamique
Un secteur de la distribution en évolution
Un important potentiel touristique
Une activité monétique sous-dimensionnée
par rapport à son potentiel
L’état des lieux
800.000 cartes en circulation
dont 272.000 retrait seul
T.E 12 % (sans tenir compte du multi-équipement)
9.000 contrats commerçants
91.600 détaillants identifiés (DGQCIMS)
755 hôtels, 8 golfs …
6.100 points desservis
4.815 TPE
5.144 FAR
2 millions d’opérations/mois (en moyenne)
dont 80 % de retrait DAB
13 % des opérations par porteur étranger
dont 43 % de paiement
Moyenne 92 dinars
25 transactions/an
Problématique des retraits cash agence
Ticket moyen carte étrangère 2,35 fois carte domestique (et 3,34 en paiement)
Les enjeux
Les enjeux économiques :
Augmenter l’utilisation de la carte
• promouvoir l’émission
• assurer l’acceptation
• créer de nouveaux usages
Maîtriser les coûts de fonctionnement du système
• commissions
• télécommunications
• parcs de terminaux
Les enjeux économiques
• Accroître l’acceptation
• Commerce de proximité
• Commerce organisé
Réduction du cash handling
Le parc permet de promouvoir de nouvelles
cartes (CAS, COPAC, microcrédit, …)
• Automatiser les fonctions de paiement de factures
Le cercle vertueux acceptation/émission
Les enjeux économiques
Les enjeux économiques
• Nouveaux usages
• Services publics
• Santé
• Epargne et les rapatriements en provenance
des expatriés
• Rechargement de cartes de téléphone
• Paiement à tempérament
• Cartes d’achat (purchasing cards)
Les enjeux économiques
•
Capturer les flux touristiques
5 Millions de touristes/an
•
Traiter les flux devises
La modernisation du point de vente peut
ramener de la devise DIRECTEMENT
Le D.C.C.
Les enjeux économiques
Maîtriser les coûts de fonctionnement du système
• commissions interchange
• télécommunications
- la carte à puce pour le off-line
- les réseaux ip
• parcs de terminaux
- EMV compliant
- téléchargeables
- voire terminaux “légers” (plug & play”)
• utiliser des standards technologiques
Les enjeux
Les enjeux technologiques
• intégrer la monétique dans un système
d’information up to date
architectures client-serveur
réseaux télecommunication
• réussir EMV : maintenant et demain
la migration et l’évolution
Les enjeux technologiques
Réussir EMV : la migration …
EMV est un environnement (Level1 – Level2)
Il suppose donc des choix parmi des possibilités
CVM : signature, Pin
CAM : on line, off line, SDA, DDA …
EMV n’est pas une application, c’est un coeur de
dialogue avec une carte qui doit être encapsulé entre
une couche protocolaire et une cinématique/IHM
(ex APACS, MPE v5.2)
C’est bien la difficulté.
Les enjeux technologiques
Réussir EMV : … et l’évolution
EMV évolue :
- du fait des comportements des cartes
- du fait des évolutions fonctionnelles
- du fait de la découverte de “problèmes”
www.emvco.com/bulletins
December 2003 Bulletin n°16, Enhancement to If Cash or Cashback CVM Condition Code
December 2003 Bulletin n°17, Additional Terminal Capabilities - Cash Deposit Transaction Type
December 2003 Bulletin n°19, Support for Transaction Log Files
January 2004 Bulletin n°20, Combined DDA/AC Generation
November 2003 Bulletin n°21, Clarification of Actions During Offline Enciphered PIN processing
November 2003 Bulletin n°23, Corrections and Clarifications to EMV Card Personalization Specification
February 2004 Bulletin n°35, Change of Terminology for Issuer Identification Number
Plus les applications notes, les drafts, les commentaires particuliers de Visa et de
Mastercard, l’implémentation de Amex, JCB, …
Les enjeux technologiques
Réussir EMV : … et l’évolution
Il faut donc faire évoluer les spécifications en
conséquence
Il faut aussi adresser la question de la multi-application :
dans/hors Visa Framework
étanchéité sur les terminaux (impact)
Notre approche
1. De la solution traditionnelle
2. A la monétique distribuée
3. Et aux réseaux étendus
4. Dans un contexte multiprotocolaire
5. En s’appuyant sur une panoplie d’outils
Notre approche
La solution monétique traditionnelle
Un point de vente = un TPE
Les limites :
- coût/délais des communications
- pas d’administration
- limitations mémoire/applications
- hétérogénéité des parcs
- maintenance
Commerce de Proximité
Notre approche
La solution monétique traditionnelle
Les avantages
- adapté commerce indépendant
- simple à déployer
- coût modéré en valeur absolue
Les améliorations
- caractéristiques techniques (CPU, mémoire)
- télécommunications (socket)
- outils de gestion de parc
Une gamme complète
Notre approche
La monétique distribuée
Le principe
- utiliser la puissance des PC
- architecture client/serveur
- répartition des fonctions/traitements
Les avantages
- modularité
- capacité illimitée
- administration aisée
- évolutivité
Grand
Commerce
est la solution de référence en monétique intégrée
Commerce Organisé
Notre approche
ARCHITECTURE AXIS
FICHIERS
Transactions de la journées
Transactions Archivées
Paramètres
Files
Visa, MC...
...
Files
Loyalty
Files
Privative
Applications
Files
other
...
Files
Petrol Cards
Serveur de fichier Base de données séquentielle indexée C Tree
Module WAN
Network :
RTC, Tcp/IP, RNIS, X25.
Protocols :
ISO 8583, Apacs 30/40...
Files
Card Amex
Module
Visa, MC...
Module
Card Amex
Module
Loyalty
Module
Privative
Applications
Dispatcheur applicatif
LAN Module
Tcp/IP
X25
Tcp/IP
Serveur
Serveur
Serveurs
PETROL
Credit Cards
Privatives
Module
other
...
Module
Petrol Cards
Notre approche
EFT Client ARCHITECTURE (C3)
Module
VISA/MasterCard
(EMV)
Module
Amex Cards
Module
Jcb Cards
Module
Diners Cards
Module
Privatives Cards
Loyalty...
...
Module
PetrolsCards
KERNEL C3
POS
Software
Drivers
I/O
Printer
I/O
DISPLAY POS
I/O
KeyBoard
I/O
LAN Tcp/IP
Tcp/IP
I/O
Pin Pad/
Check Reader
I/O
Systems
Notre approche
Le client peut résider :
- sur un TPV/caisse
- dans un terminal
Cette modularité permet :
- d’accepter les environnements hétérogènes (ex hospitality)
- de tirer profit de cette architecture sans TPV, sans
intégrateurs
- de mettre en place une centralisation de transactions
mobiles (GPRS)
Cette architecture est unique à MoneyLine
Notre approche
Une solution multi-OS
AXIS
• Windows NT : 3.5, 3.51, 4.0, 2000
• Windows 9x : (version Axis monoposte)
• Unix SCO 3.2 et 5.0x
• AIX, Solaris, HP-Unix
• Linux
TCP / IP
• Windows NT :
C3
3.5, 3.51, 4.0
• Windows 3.1, 3.11, 95
• Millenium, XP
• Unix
• Linux
• OS/2 Warp 4.0
• MS DOS
• Java
TCP/IP
C3
P3000 LAN/IP
Notre approche
Une solution multi-commerce :
1 serveur peut gérer plusieurs
commerçants
1 serveur peut gérer plusieurs
cartes de manière étanche
1 serveur peut gérer plusieurs
environnements de paiement
(proximité, automates (LAT, CAT,
SST), vente à distance, préautorisation …)
Notre approche
Windows NT
Autorisations
Télécollecte
AXIS
TCP / IP
Boîtier Routeur
RS232/IP
C3
Boîtier Routeur
RS232/IP
Boîtier Routeur
RS232/IP
C3
C3
S2000
RECEPTION
C3
P2000
RESTAURANT
C3
P2000
C3
BAR
C3
Notre approche
X25
Routeur CISCO
WAN INTRANET DARTY
AXIS
1
200 MAGASINS
800 TPE
AXIS
2
AXIS
1
AXIS
2
CLUSTER
CLUSTER
MAGASIN 1
MAGASIN N
Boîtier Routeur
RS 485/IP
Boîtier Routeur
RS 485/IP
S 2050
S 2050
C3
C3
C3
C3
C3
C3
Notre approche
Autorisations
Télécollecte
X25
AXIS
AXIS
1
2
DUAL
TCP / IP
TPV MICROS
Ip box
C3
RS 232
C3
NT
C3
dos
C3
S2000
C3
VAD
P2000
Restaurants 80 postes
C3
L3000
C2002
Billetterie 45 postes
L3000
NT
C2002
Boutiques 36 postes
Plateau de réservation
( VAD) 36 postes
Automate parking
18 postes
Notre approche
Réseau
Frame
Relay
AXIS
Routeur
X25
Primaire
AXIS
Primaire
TCP / IP
AXIS
UPoS Net
Contrôleur
de caisses
Secondaire
TCP / IP
UPoS Net
Contrôleur
de caisses
ANNEAU
ANNEAU
L3000 E
C3
C3
C3
L3000 E
C3
C3
Magasin Haussmann 800 caisses
Autres magasins
C3
Notre approche
Des Fonctionnalités
Complètes
• Archivage des transactions et de l’image du ticket jusqu’à 365 jours
•
•
•
•
•
•
•
Archivage des comptes-rendus de télécollecte / clôture sur 31 jours
Totalisation et listing des transactions par caissière et par TPV
Paramétrage personnalisé : choix des applications,…
Fonctionnement en mode dégradé si liaison rompue avec le serveur
Jusqu’à 128 Connexions internes simultanées
Jusqu’à 128 Connexion externes simultanées
Mode service : Axis fonctionne constamment en tâche de fond, ce qui évite
tout arrêt accidentel
• Service CONTINU
Notre approche
Programmation par Script
Création de vos propres scripts pour personnaliser :
• Vos paramètres Axis
• Vos listings de transactions
Axconfig : référentiel unique permettant la consultation et l’ajustement
des paramètres du serveur Axis :
• Duplication simple et rapide (déploiements, mise à jour…)
• Création d’une image de secours (maintenance) sur PC ou CD Rom
AXIS
GET : Création du référentiel
SET : Prise en compte par Axis du référentiel
Match : Générateur de listing selon critères de sélection (date, N° tpv…)
Fichier
référentiel :
axconfig.dat
Notre approche
Traçabilité et administration distante
AXIS
• Axis trace dans des fichiers glissants sur 30 jours
tout dialogue C3 - Axis et les dialogues des télécollectes.
• Des informations d’alerte et d’alarme sont également
présentes dans ces fichiers
• Elles sont balisées de façon à être facilement repérées
par un programme de parsing
Notre approche
Sécurité Optimum
Accès Sécurisé
Accès à la machine assuré par le système d’exploitation
Accès à l’interface graphique limité aux seules personnes
autorisés par l’identifiant qui leur est attribué par
l’administrateur du système
Mot de passe qui limite l’accès aux fonctions paramétrées
par l’administrateur
Accès de télémaintenance sécurisé par logiciel de remote
access
Notre approche
Serveur
autorisations et
télécollecte
Exploitation Sécurisée
• Mode DUAL : un serveur secondaire
intervient automatiquement en cas de
défaillance du serveur primaire
Fichiers
partagés.
Mirroring
AXIS
AXIS
en
temps
réel.
Serveur
primaire
(télécollecte
automatique)
Serveur
secondaire
(télécollecte
manuelle)
• Mode CLUSTER : Deux serveurs
travaillent en parallèle (mode miroir). Les
fichiers sensibles sont dupliqués en temps
réel sur tous les serveurs, qui se comportent
comme une unique machine virtuelle.
TCP / IP
C3
C3
• Fonctionnement en mode dégradé si la
liaison entre le TPV et AXIS est coupée
temporairement : stockage des transactions
sur fichier en local (cartes off-line
uniquement)
Notre approche
Réseaux de Communication
Autorisations
Télécollecte
IP natif
RNIS/X25/
FrameRelay
Routeur
CISCO, BINTEC
X25
X.25
RNIS
Coupleur RNIS
(carte Capi)
RTC
Modem
RTC
RTC
Modem
ADSL
Notre approche
Outils d’administration
JAX : consultation et configuration à distance
• Consultation et configuration à distance
du serveur Axis à partir de n’importe quel
PC du réseau équipé de JAX
• Récupération des traces de
connexions des différents
services d’Axis
AXIS
TCP / IP
C3
C3
C3
Notre approche
Les réseaux étendus
En s’appuyant sur les nouveaux
réseaux, MoneyLine a transposé sa
solution sur des réseaux étendus
privés (WAN, VPN)
• Centralisation des télécoms
• Centralisation de l’administration (gestion du
plafond)
•Centralisation & consultation nationales des
flux monétiques
•Remise Grand Remettant
Cette solution destinée aux
enseignes peut se concevoir pour
des banques
•Liste noire 300.000 porteurs
•Serveur de Chèque Enseigne
•Centralisation de la maintenance
•Migration et déploiement simplifiés
•Externalisation de l’activité Monétique
Notre approche
Base de
données
AXIS
centrale
Serveur test
Liaison directe X25 vers
AUTORISATION, BANQUE,
FNCI
Alimentation
TCP / IP
Administration
Maintenance
Infogérance
Intranet IP
TCP / IP
C3
C3
C3
JAX
Consultation de l’Archicube
TCP / IP
Site N
C3
C3
C3
JAX
Consultation de l’Archicube
Site 1
Notre approche
Outils d’administration
• Base de données SQL (ex. : Postgres SQL)
Base de données centrale
• Alimentation en continu par les transactions
provenant de l’Axis Central
• Archivage et tri de l’ensemble des transactions
• Archivage des transactions sur de longues périodes
• Consultation centralisée des chiffres d’affaires
• Consultation au moyen d’une application JAVA (JAX)
• Ne mobilise pas les ressources du serveur monétique
lors des requêtes de consultation
• Possibilité de générer des fichiers de remise particuliers (exportables en CFT)
Développement de serveurs de chèques
Quelques références …
Notre approche
Notre approche
Une panoplie d’outils pour votre développement
Forte compétence EMV
noyaux agréés Level 2
implémentation en Lituanie, France, Suède
migration EMV pour Amex, JCB
Pilote en migration EMV en France depuis Janvier
2003 (plus de 2.000 points d’encaissement installés)
Implémentation de SPDH sur terminaux autonomes
Forte compétence métier
Notre approche
Une gamme d’outils logiciels pour vous permettre
de maîtriser votre monétique
MoneyLine Software Tools - MoST
Outil de développement d’applications sous 32 Bits
En C++, langage objet
Compilateur 32 Bit Watcom
Debugger on-line sur le PC
Divise par 2 les temps de développement
Utilisable sous environnement Windows
Diffusé au plan mondial
MoneyLine Terminal Management Toolkit - MTMT
Outil de gestion de parc de terminaux (téléchargement/administration)
Notre approche
Un serveur de télécollecte éprouvé - STAP
Plateforme Intel – OS SCO
Base de données Informix SQL
STAP
BACK OFFICE PAIEMENT (CB/CHQ):
-Gestion de la base SQL (adhérents, sites, ETB,...)
-Extraction des transactions vers la banque
-Analyse comportementale
-Editions et Statistiques
-Administration
-Gestion des tables de paramètre
-Gestion du parc
FRONT OFFICE PAIEMENT (CB/CHQ):
-CB, télécollecte et téléparamétrage:
-CB2A 1.0 (V5.1)
-CB2A 1.1 (V5.2)
-CBPR Euro (V4 sécurisé)
-CHEQUE, Télécollecte et téléparamétrage :
-CHPR V1, V2, V2.1
SGBD SQL
- Adhérents
- Systèmes
d’acceptation
- ETB
- Remises…
Notre approche
Front office
• Multipaiement, multidevises, EMV
• Répartition des appels par PAD privé X25
• Auto surveillance, contrôle de saturations et d’intégrité,
réactivation automatique des processus.
• Module d’administration
• Module de télémaintenance
• Module analyseur de protocole bancaire
• Sécurisation des transactions par écriture doublées sur deux
systèmes de fichiers séparés.
Notre approche
Back office
Interface utilisateur
• Type intranet basée sur des
standard du marché HTML,
HTTP, CGI, java et javascript.
• Aide en ligne HTML
directement insérée dans les
écrans et interfaces concernés.
• Gestion du parc
• Tables de téléparamétrage
• Gestion des remises et transactions
• Administration
Notre approche
Une offre complète de terminaux sur une
plateforme homogène
S3000
P3000
L3000 E
LEM 3000
Notre approche
Une offre d’automates
à destination de la banque et du commerce
Conclusion
Un partenaire pour développer votre activité
Comprendre vos besoins
Construire ensemble vos solutions
Faire de la monétique un outil de création de valeur
S’appuyer sur un partenaire local
Expert du monde bancaire
Merci de votre attention
Questions
Marc LE MOUEL – D.G délégué
+ 33 1 40 97 02 02 – [email protected]
Bernard FOUQUET – Dir. Commercial
+ 33 1 40 97 02 02 – [email protected]
Quelques
exemples de
configurations
MoneyLine Payment Systems
PORTUGAL
ERTECO
MAGASINS
Exemple de
configuration
AXIS
Multi domiciliation
•Proximité
•MPA
•Bornes de sortie
TCP / IP
C3
L3000
C3
C3
C3
C3
C3
S 3000
C3
CPU LCM et
Pinpad Anti vandale
Caisses automatiques
Bornes de sortie
Caisses manuelles
Exemple de
configuration
DUAL
AXIS
1
Serveur
AXIS
2
DUAL
AXIS
1
AXIS
2
DUAL
AXIS
1
AXIS
Contrôleur
UPoS NET
C3
C3
TCP / IP
TPV MICROS
TCP / IP
TCP / IP
TPV IBM
C3
C3
C3
C3
VAD
L3000
Restaurants
50 postes
TCP / IP
C3
VAD
L3000
Boutiques
80 postes
C3
L3000
Plateau de réservation
30 postes
Billetterie
30 postes
AXIS
2
Exemple de
configuration
Autorisations
Télécollecte
AXIS
Windows
NT
dual
Principal
Canal D
Secondaire
TCP / IP
C3
C3
C3
VAD
VAD
VAD
Postes VAD manuelle
C3
Interface
Boite
vocale
Exemple de
configuration
AXIS
1
AXIS
2
DUAL
300 postes
d’encaissement
TCP / IP
UPoS Net
Contrôleur
de caisses
ANNEAU
TPV IBM 4683
C3
C3
C3
L3000 E
C3
C3
Exemple de
configuration
Autorisations
Télécollecte
AXIS
Windows NT
X25
TCP / IP
C3
Windows 95
C3
L1000
Distributeur de
tickets
C3
Windows 95
L1000
Exemple de
configuration
X25
Routeur Bintec
Paris
Rue de Rivoli
AXIS
1
60 MAGASINS
370 TPE
AXIS
2
Saint Thibaud
des Vignes
WAN INTRANET C&A
MAGASIN 1
MAGASIN N
Boîtier Routeur
RS 485/IP
Boîtier Routeur
RS 485/IP
TPV Wincor
Nixdorf
S 2050
Exemple de
configuration
S2P
AXIS
Unix
X25
Cluster
•Principal
•Autorisation
•Télécollecte
On-line
TCP / IP
•Secours
C3
Dos +
PCTCP
K2000
K2000
K2000
Exemple de
configuration
PORTUGAL
Serveur SIBS
AXIS
Unix
X25
Cluster
On-line
TCP / IP
Autorisations
C3
Dos +
PCTCP
RPA
Pinpad
SIBS
Pinpad
SIBS
Pinpad
SIBS
Exemple de
configuration
AXIS
UNIX SCO
Autorisations
Télécollecte
Routeur
Cisco
C3 C3 C3
Canal D
TCP / IP
Platine
Net Terminal
L3000
Platine
Net Terminal
L3000
Platine
Net Terminal
L3000
ERTECO
Exemple de
configuration
AXIS
Autorisations
Télécollecte
Routeur
SHIVA
Windows
NT
Canal B
CISCO
central
Canal D
TCP / IP
C3
C3
C3
C3
P
Exemple de
configuration
AXIS
60 postes
d’encaissement
Multi domiciliation
•Proximité
•MPA
•Bornes de sortie
TCP / IP
Boîtier Routeur
RS2485/IP
C3
Boîtier Routeur
RS485/IP
S2050
C3
C3
C3
C3
C3
S2050
C3
Caisses automatiques
Bornes de sortie
Caisses piéton
Exemple de
configuration
MAGASINS
Autorisations
Télécollecte
AXIS
Windows
NT
dual
Principal
Routeur
central
CISCO
Frame Relay
TCP/IP
Secondaire
X.25
Routeur magasin
CISCO
TCP / IP
SERVEUR
C3
C3
DOS
ANNEAU
•SAV
•Chèques cadeaux
•Adhesions fnac
C3
C3
OS
IBM
OS
IBM
L2000
L2000
C3
C3
OS/2
OS/2
L2000
L2000
Exemple de
configuration
Autorisations
Télécollecte
AXIS
NT
Canal B
TCP / IP
95
95
C3
95
C3
C3
Exemple de
configuration
AXIS
Autorisations
Télécollecte
Windows
NT
INTRANET
GARNIER
BASTILLE
C3
VAD
Poste VAD
manuelle
C3
C3
C3
L2000
VAD
L2000
Poste VAD
manuelle
Exemple de
configuration
Autorisations
Télécollecte
AXIS
NT
Canal B
TCP / IP
C3
C3
C3
DOS
DOS
DOS
Exemple de
configuration
AXIS
SMP
Dual
Server
X25
TCP / IP
C3
C3
C3
ADS
ADS
ADS
L1000
L1000
L1000
Exemple de
configuration
Serveur test
Liaison directe X25 vers
AUTORISATION, BANQUE,
FNCI,…
AXIS
TCP / IP
Administration
Maintenance
Infogérance
16 MAGASINS
134 TPE
Intranet IP
TCP / IP
TCP / IP
C3
C3
C3
C3
JAX
JAX
Consultation d’Axis
Consultation d’Axis
Site 1
Site 15