Transcript Presentasi E-Banking - Budi Hermana

Menuju Less- Cash Society Financial Inclusion & Digital Divide
Konsep
Electronic Banking
Menuju
Inklusi Keuangan
Digital Divide
Less Cash Society
Finansial Inclusion & Digital Divide
Seminar
Perkembangan Sistem Informasi Perbankan
Di Indonesia
Budi Hermana
Universitas Gunadarma
24 Februari 2014
Menuju Less- Cash Society Financial Inclusion & Digital Divide
Konsep
Electronic Banking
Inklusi Keuangan
Digital + Finansial
bi.go.id
ICT
bi.go.id
Lembaga Keuangan
OECD
Rangkaian kegiatan yang
difasilitasi peralatan
elektronik yang mencakup
pengolahan, transmisi, dan
penyajian informasi
Bank
Digital Divide
Menuju Less- Cash Society Financial Inclusion & Digital Divide
Konsep
Electronic Banking
Inklusi Keuangan
Digital Divide
Lembaga Keuangan Bank
Perencanaan dan Analisis
Keuangan
Bank sebagai
Perantara Keuangan
Aset Tetap
Kewajiban
Modal
Simpanan di BI
AKTIVA PRODUKTIF:
Simpanan di Bank lain
Surat Berharga
Penempatan Dana
KREDIT
Aset Tetap
Sumber Dana
The right-hand side
of the balance sheet
Aset Lancar
Pembiayaan
(Financing)
Investasi
(Investing)
Kas
The left-hand side of
the balance sheet
Penggunaan Dana
Neraca
Giro
Tabungan
Deposito
Modal
Menuju Less- Cash Society Financial Inclusion & Digital Divide
Konsep
Electronic Banking
Inklusi Keuangan
Digital Divide
Milyaran Rp
20,000
18,000
16,000
14,000
12,000
10,000
8,000
6,000
4,000
2,000
0
5,000,000
4,500,000
4,000,000
3,500,000
3,000,000
2,500,000
2,000,000
1,500,000
1,000,000
500,000
0
2007 2008 2009 2010
Bank Umum
BPR
2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013
bi.go.id
Bank Umum
BPR
Aset
2011 2012 2013
bi.go.id
Jumlah Kantor
2007
130
2008
124
2009
121
2010
122
2011
120
2012
120
2013
120
Bank Perkreditan Rakyat 1,817
1,772
1,733
1,706
1,669
1,653
1,635
Bank Umum
Menuju Less- Cash Society Financial Inclusion & Digital Divide
Konsep
Electronic Banking
Inklusi Keuangan
Digital Divide
Bagaimana mengolah data yang
sedemikian besar?
Milyaran Rp
5,000,000
4,500,000
4,000,000
3,500,000
3,000,000
2,500,000
2,000,000
1,500,000
1,000,000
500,000
0
4,500,000
4,000,000
3,500,000
3,000,000
2,500,000
2,000,000
1,500,000
1,000,000
500,000
0
2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013
bi.go.id
Bank Umum
BPR
Sumber Dana
2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013
bi.go.id
Bank Umum
BPR
Penggunaan Dana
Menuju Less- Cash Society Financial Inclusion & Digital Divide
Konsep
Electronic Banking
Inklusi Keuangan
Digital Divide
Sistem Informasi Perbankan
(Electronic Banking)
Front-End
Nasabah/Masyarakat
(End User)
Core Banking System
Back-End
Bank yang dalam kegiatan
pelayanannya
menggunakan sarana
Alat dan
Jenis
elektronik sebagai pengganti
Transaksi
Pembayaranpelayanan konvensional
Scott Simmons (2008
Menuju Less- Cash Society Financial Inclusion & Digital Divide
Masyarakat Tunai
(Cash-Society)
Konsep
Electronic Banking
Inklusi Keuangan
Digital Divide
vs Less Cash or Cash Less?
Non-Cash Payment
bi.go.id
Paper Based
Card based
Electronic
Cek
Bilyet Giro
Kartu Kredit
Kartu ATM/Debit
Uang Elektronik
(E-Money)
Chip
Server
Menuju Less- Cash Society Financial Inclusion & Digital Divide
Konsep
Electronic Banking
Inklusi Keuangan
Digital Divide
Jumlah
Alat Pembayaran Menggunakan Kartu (APMK)
90,000,000
80,000,000
70,000,000
60,000,000
50,000,000
40,000,000
30,000,000
20,000,000
10,000,000
0
103,403,804
kartu beredar
di Indonesia
± 43 %
Penduduk
2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013
Kartu Kredit
Kartu ATM
Kartu ATM + Debit
bi.go.id
Menuju Less- Cash Society Financial Inclusion & Digital Divide
Konsep
Electronic Banking
Digital Divide
2013 sampai November
2013 sampai November
3,137,096,453 gesekan
Rp 3439 Triliun
2,500,000,000
99 per detik
Jutaan Rp
1,600,000,000
1,400,000,000
2,000,000,000
1,500,000,000
1,200,000,000
1,000,000,000
1,000,000,000
800,000,000
600,000,000
500,000,000
400,000,000
200,000,000
0
0
2007
Tunai
Inklusi Keuangan
Belanja
2008
2009
2010
Transfer intrabank
2011
2013
Transfer antarbank
bi.go.id
2007
Tunai
Belanja
Volume Transaksi
Kartu ATM/Debet
2008
2009
2010
Transfer intrabank
2011
2013
Transfer antarbank
Nilai Transaksi
bi.go.id
Menuju Less- Cash Society Financial Inclusion & Digital Divide
Per november 2013
217,292,056 gesekan
6,9 per detik
250,000,000
Konsep
Electronic Banking
Jutaan Rp
250,000,000
200,000,000
150,000,000
150,000,000
100,000,000
100,000,000
50,000,000
50,000,000
0
0
Tunai
2008
2009
Belanja
2010
2011
Digital Divide
Rp 200 Triliun per tahun
200,000,000
2007
Inklusi Keuangan
2013
Total
2007
Tunai
Volume Transaksi
2008
2009
2010
2011
Belanja
Nilai Transaksi
Kartu Kredit
2013
Total
Menuju Less- Cash Society Financial Inclusion & Digital Divide
Konsep
Electronic Banking
Inklusi Keuangan
Indonesia sedang menuju
less-cash society
tapi ………….
Digital Divide
Menuju Less- Cash Society Financial Inclusion & Digital Divide
Financial Inclusion ?
“Universal access, at
reasonable cost, to a wide
range of financial services,
provided by a diversity of sound
and sustainable institutions"
Konsep
Electronic Banking
Inklusi Keuangan
Digital Divide
Orang dewasa yang mempunyai
rekening, antara desa dan kota (%)
Millennium Development Goals Summit (2010)
Suatu kondisi dimana
masyarakat memiliki akses
berkesinambungan terhadap
jasa keuangan yang mereka
butuhkan
Asian Development Bank (2000)
`World Bank
Menuju Less- Cash Society Financial Inclusion & Digital Divide
Rekening Kredit
Konsep
Electronic Banking
Inklusi Keuangan
The Global Financial Inclusion
Mempunyai Memperoleh kredit dari
rekening di lembaga lembaga keuangan
keuangan dalam setahun teraskhir
`World Bank
8.5%
UKM mempunyai UKM yang
rekening memperoleh kredit
50.5%
17.6%
Perempuan Perempuan
mempunyai memperoleh kredit
rekening setahun terakhir
19.2%
8.2%
Perempuan pemilik Perempuan pemilik
UKM mempunyai UKM yang
rekening memperoleh kredit
44.5%
13.6%
ATM per km persegi
15.9
ATM per 100 Ribu
orang dewasa
16.5
Kantor Cabang Bank
Umum per 1000 km
persegi
8.2
Branch Penetration
19.6%
Digital Divide
Kantor cabang
bank umum per
100 ribu orang
dewasa
8.5
Menuju Less- Cash Society Financial Inclusion & Digital Divide
Konsep
Electronic Banking
Inklusi Keuangan
Digital Divide
Mempunyai rekening di lembaga keuangan
(% umur 15+)
Menuju Less- Cash Society Financial Inclusion & Digital Divide
Konsep
Electronic Banking
Inklusi Keuangan
Digital Divide
Kantor cabang bank umum
(per 1000 km2)
Menuju Less- Cash Society Financial Inclusion & Digital Divide
Konsep
Electronic Banking
Inklusi Keuangan
Layanan Perbankan
Indonesia relatif masih
eksklusif
Indonesia
Dunia
Digital Divide
Menuju Less- Cash Society Financial Inclusion & Digital Divide
Konsep
Electronic Banking
Inklusi Keuangan
Mewujudkan inklusi
keuangan dan less-cash
society melalui TIK
Tantangan ….. ?
Digital Divide
Menuju Less- Cash Society Financial Inclusion & Digital Divide
Konsep
Electronic Banking
Inklusi Keuangan
Digital Divide
Digital Divide to Digital Inclusion
National Telecommunications and Information Administration
US Department of Commerce (1998)
The gap between individuals, households,
businesses and geographic areas at different socioKesenjangan
economic levels with regard to both their
Digital
opportunities
to access information and
communication technologies (ICTs) and to their use
of the Internet for a wide variety of activities.
OECD (2001)
Menuju Less- Cash Society Financial Inclusion & Digital Divide
Konsep
Electronic Banking
Inklusi Keuangan
Indonesia ?
Kemendagri.go.id
5.193.250 km²
237,6 juta jiwa
17.508 (13.466) pulau
34 Provinsi, 412 Kabupaten, 93 kota
Digital Divide
Menuju Less- Cash Society Financial Inclusion & Digital Divide
Global Information
Technology
Report 2013
Konsep
Electronic Banking
Inklusi Keuangan
Digital Divide
World Economic Forum
Networked Readiness Index
Menuju Less- Cash Society Financial Inclusion & Digital Divide
Konsep
Electronic Banking
Inklusi Keuangan
Digital Divide
Networked
Readiness Index
Menuju Less- Cash Society Financial Inclusion & Digital Divide
Konsep
Electronic Banking
Inklusi Keuangan
Digital Divide
Networked Readiness Index
Branchless
Banking
Menuju Less- Cash Society Financial Inclusion & Digital Divide
Konsep
Electronic Banking
Inklusi Keuangan
Digital Divide
NRI ASEAN
Penetrasi,
pemanfaatan, dan
dampak TIK di
Indonesia
masih tertinggal
Menuju Less- Cash Society Financial Inclusion & Digital Divide
Konsep
Electronic Banking
Inklusi Keuangan
Digital Divide
NRI vs GDP per Capita
TIK meningkatkan kesejahteraan?
Menuju Less- Cash Society Financial Inclusion & Digital Divide
Konsep
Electronic Banking
Inklusi Keuangan
Digital Divide
NRI vs Competitiveness
TIK meningkatkan daya saing nasional?
Menuju Less- Cash Society Financial Inclusion & Digital Divide
Konsep
Financial Inclusion
+
Digital Inclusion
=
Less Cash Society?
Electronic Banking
Inklusi Keuangan
Masyarakat
Sejahtera?
Digital Divide
Menuju Less- Cash Society Financial Inclusion & Digital Divide
Konsep
Electronic Banking
Terima kasih
Inklusi Keuangan
Digital Divide