Transcript Motore Antifrode Sinistri

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La Soluzione Kirey
Modello predittivo
Indicatori predittivi
Architettura applicativa
Componenti funzionali
Ipotesi progettuale
Referenze
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Da sottostima del fenomeno a “critical point”
Scarsa presenza di procedure atte all’individuazione dei casi sospetti
Mancanza di procedure e metodologie volte alla gestione strutturata delle frodi
Elevata incidenza del fenomeno in aree geografiche “a rischio” e eccessiva
dispersione nelle altre
Assenza di una visione olistica e univoca da parte della Direzione Centrale
Fenomeno gestito prevalentemente dalle singole strutture periferiche territoriali
Obiettivo Soluzione
Kirey
Individuare un modello di riconoscimento della presenza dei sinistri fraudolenti per
integrare la procedura di gestione delle frodi mediante azioni orientate ad un
rischio stimato
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Ridurre i costi operativi migliorando l’efficienza del processo
liquidativo: concentrare le indagini solo sui sinistri con un profilo
di rischio frode alto e snellire il processo per i sinistri con un
profilo di rischio frode basso
Ciò permette di generare valore nell’area sinistri, consentendo di
abbattere i pagamenti per i sinistri fraudolenti
Individuare tempestivamente preventivi o polizze collegati a
persone o veicoli con un profilo di rischio frode alto oppure
segnalati
Ciò permette di ridurre la potenziale esposizione della Compagnia e
di adottare approcci preventivi già nella fase di assunzione delle
polizze (disdetta automatica a scadenza, non assunzione del rischio,
limitazione delle garanzie,…)
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Riduzione del rischio operativo e del rischio di assunzione a cui
è sottoposta la Compagnia:
Adottando una più efficace ed efficiente gestione delle frodi
Attuando misure di prevenzione in fase assuntiva utilizzando le
informazioni contenute nel Sistema Antifrode relativamente
all’incidenza di sinistri con un alto profilo di rischio frode per area
geografica, prodotto e assicurato
Monitorando la rete di vendita analizzando per ciascun
Intermediario il profilo di rischio associato ai sinistri
Monitorando i liquidatori in base al profilo di rischio associato ai
sinistri da loro gestiti
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Adozione di un approccio di controllo continuo del rischio, in
conformità alle disposizioni in materia di controlli interni e
gestione dei rischi richieste dall’IVASS, predisponendo un
sistema di internal auditing atto a rilevare e quantificare il
rischio frodi
Semplificazione delle comunicazioni e delle attività di
collaborazione con le forze dell’ordine relativamente ai sinistri
sospetti
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La soluzione anti-frode di Kirey è uno strumento di supporto
all’individuazione di possibili comportamenti “fraudolenti”
relativamente a:
Sinistri
Proposte/Polizze
La soluzione prevede un’interfaccia verso i Sistemi Informativi della
Compagnia, attraverso cui veicolare le segnalazioni per i liquidatori
e gli assuntori
E’ presente un modulo gestionale a supporto delle attività di
investigazione su posizioni sospette
Progettato per analizzare in modo specifico le frodi in ambito
Auto (RC e CVT) ma estendibile a tutti i rami Danni
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Indicatori
Predittivi
Valutazione del
profilo di rischio
Score
RED

AMBER
Impiego di un cruscotto di indicatori, definiti in base all’esperienza
sui clienti e alla bibliografia di riferimento, in grado di individuare la
presenza o assenza di comportamenti anomali nel Sinistro.
Ogni indicatore contribuisce a discriminare una potenziale frode da
un evento regolare tramite un punteggio variabile da 1 a N ( N per
rischio maggiore).
Ad ogni sinistro è associato uno score, calcolato come la somma dei
punteggi degli indicatori rilevati in fase di screening sul sinistro.
Lo score rappresenta il profilo di rischio del sinistro: più alto è lo
score e più alta è la probabilità che il sinistro sia fraudolento.
• Sinistro con frode: Nel caso di score complessivo del sinistro superiore ad
una prefissata soglia 
• Sinistro da valutare : Nel caso di score complessivo del sinistro superiore ad
una prefissata soglia , con ( < )

GREEN
• Sinistro regolare : Nel caso di score complessivo del sinistro inferiore ad una
prefissata soglia 
0
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Categoria contratto: indicatori relativi ad anomalie rilevabili dal confronto
tra informazioni sul sinistro e dati del contratto colpito dal sinistro
Categoria rischio assicurato: indicatori relativi ad anomalie rilevabili
dall’esame del rischio oggetto del sinistro
Categoria veicolo assicurato: indicatori relativi ad anomalie rilevabili
dall’esame del veicolo oggetto del sinistro
Categoria circostanze del sinistro: indicatori relativi ad anomalie rilevabili
dall’esame dettagliato delle informazioni e degli eventi riscontrati sul sinistro
Categoria varie: indicatori relativi ad anomalie diverse specifiche di
Compagnia o segnalazioni da fonti diverse (IVASS, ANIA, Forze dell’Ordine,…)
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Categoria documentazione: indicatori relativi ad anomalie rilevabili dalla
documentazione raccolta o mancante in fase di quotazione del rischio
Categoria sinistro: indicatori relativi ad anomalie rilevabili dal confronto
delle informazioni acquisite in fase di quotazione del rischio e il motore antifrode
sinistri
Categoria rischio assicurato: indicatori relativi ad anomalie rilevabili
dall’esame del rischio oggetto di quotazione
Categoria veicolo assicurato: indicatori relativi ad anomalie rilevabili
dall’esame del veicolo oggetto di quotazione
Categoria varie: indicatori relativi ad anomalie diverse specifiche di
Compagnia o segnalazioni da fonti diverse (IVASS, ANIA, Forze dell’Ordine,…)
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Motore Antifrode Sinistri
•
•
Gestione Scatola nera “Black Box”
Gestione Grey List e White List
Motore Antifrode Preassuntivo
•
•
Rilascio motore preassuntivo
Gestione Grey List e White List
Dossier Frodi
•
Gestione dossier con sistema specializzato di workflow, per la definizione dei diversi flussi
di lavoro e delle condizioni specifiche associate alle transizioni da uno stato a un altro
Reportistica
•
•
Reportistica personalizzabile dall’utente
Estrazioni configurabili dall’utente
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Motore Antifrode
Sinistri
Motore Antifrode
Preassuntivo
Dossier Frodi
Modulo che analizza in modo periodico e automatico, a ogni
caricamento (con una frequenza minima giornaliera) le informazioni
acquisite valutando il rischio di frode associato ai sinistri sulla base del
sistema predittivo configurato
Configurabile in modalità automatica, per essere in grado di interagire
ad ogni richiesta estemporanea (“WebService”), proveniente
dall’esterno
Modulo che analizza in modo automatico, a ogni richiesta
estemporanea (“WebService”), il rischio di frode associato ai
contratti/preventivi sulla base del sistema predittivo configurato
Modulo gestionale per l’espletamento delle attività operative di
indagine sul sinistro da parte dell’operatore.
Attraverso un interfaccia semplice e completamente configurabile è
possibile tenere traccia di tutti i passi dell’indagine svolta.
• E’ anche possible l’integrazione con il sistema aziendale.
• I dati raccolti sono usati a fini statistici.
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Reportistica
Servizio
Comprende le statistiche relative a sinistri/ contratti analizzati
suddivisi per livello di anomalia riscontrato
Le statistiche sono consultabili on-line e possono essere esportate ed
archiviate in formato Excel.
Oltre alle statistiche esistono diverse estrazioni (files in formato csv o
testo) a fronte di ogni analisi del Motore Antifrode
Comprende:
Modulo amministrativo per l’impostazione e la configurazione dei
parametri dei Motori Antifrode
Modulo importazione per l’acquisizione delle informazioni provenienti
dai sistemi informativi di Compagnia
Modulo esportazione per la comunicazione verso i sistemi informativi
di Compagnia dei sinistri valutati come fraudolenti o sospetti nella
fase di “screening” e dei contratti/preventivi sospetti
Modulo schedulazione per la gestione della schedulazione e
monitoraggio delle attività dei processi batch di importazione dati dai
sistemi informativi di Compagnia
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Ramo Polizza
Centro Liquidazione
Categoria Sinistro
Livello Anomalia
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Prodotto
Evento Danno
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Ramo Polizza
Tipologia Sinistro
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Provincia Avvenimento
Indicatori
Punteggio Sinistri
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Provincia Residenza
Drill down/up
up
L’utente può navigare attraverso
diversi livelli di sintesi delle
informazioni passando da un alto
livello di aggregazione dei dati ad
uno più basso (Drill down) e
viceversa (Drill up)
down
Statistica - Dettaglio
L’utente può navigare i report
passando da quelli di analisi
statistica a quelli di analisi di
dettaglio richiamando il singolo
sinistro dall’elenco
Per ciascun sinistro l’utente può
inoltre analizzare i dati di dettaglio
e gli indicatori di anomalia, rilevati
sul sinistro, che concorrono alla
definizione del profilo di rischio
frode associato al sinistro
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Drill down/up
up
L’utente può navigare attraverso
diversi livelli di sintesi delle
informazioni passando da un alto
livello di aggregazione dei dati ad
uno più basso (Drill down) e
viceversa (Drill up)
down
Statistica - Dettaglio
L’utente può navigare i report
passando da quelli di analisi
statistica a quelli di analisi di
dettaglio richiamando il singolo
sinistro dall’elenco
Per ciascun sinistro l’utente può
inoltre analizzare i dati di dettaglio
e gli indicatori di anomalia, rilevati
sul sinistro, che concorrono alla
definizione del profilo di rischio
frode associato al sinistro
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Drill down/up
up
L’utente può navigare attraverso
diversi livelli di sintesi delle
informazioni passando da un alto
livello di aggregazione dei dati ad
uno più basso (Drill down) e
viceversa (Drill up)
down
Statistica - Dettaglio
L’utente può navigare i report
passando da quelli di analisi
statistica a quelli di analisi di
dettaglio richiamando il singolo
sinistro dall’elenco
Per ciascun sinistro l’utente può
inoltre analizzare i dati di dettaglio
e gli indicatori di anomalia, rilevati
sul sinistro, che concorrono alla
definizione del profilo di rischio
frode associato al sinistro
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Drill down/up
up
L’utente può navigare attraverso
diversi livelli di sintesi delle
informazioni passando da un alto
livello di aggregazione dei dati ad
uno più basso (Drill down) e
viceversa (Drill up)
down
Statistica - Dettaglio
L’utente può navigare i report
passando da quelli di analisi
statistica a quelli di analisi di
dettaglio richiamando il singolo
sinistro dall’elenco
Per ciascun sinistro l’utente può
inoltre analizzare i dati di dettaglio
e gli indicatori di anomalia, rilevati
sul sinistro, che concorrono alla
definizione del profilo di rischio
frode associato al sinistro
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Drill down/up
up
L’utente può navigare attraverso
diversi livelli di sintesi delle
informazioni passando da un alto
livello di aggregazione dei dati ad
uno più basso (Drill down) e
viceversa (Drill up)
down
Statistica - Dettaglio
L’utente può navigare i report
passando da quelli di analisi
statistica a quelli di analisi di
dettaglio richiamando il singolo
sinistro dall’elenco
Per ciascun sinistro l’utente può
inoltre analizzare i dati di dettaglio
e gli indicatori di anomalia, rilevati
sul sinistro, che concorrono alla
definizione del profilo di rischio
frode associato al sinistro
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Riduzione dei Costi
•
•
Generazione di valore nell’area sinistri abbattendo i pagamenti per i sinistri fraudolenti
Riduzione dei costi operativi migliorando l’efficienza del processo liquidativo ed assuntivo,
concentrando le indagini solo sui Sinistri con un profilo di rischio frode alto e snellendo il
processo per i Sinistri con un profilo di rischio frode basso
Riduzione dei Rischi
•
•
Riduzione del rischio operativo adottando una più efficace ed efficiente gestione delle
frodi
Riduzione del rischio assuntivo attuando misure di prevenzione in fase assuntiva
utilizzando le informazioni contenute nel Sistema Antifrode, relativamente all’incidenza di
Sinistri con un alto profilo di rischio frode per Area Geografica, Ramo, Prodotto, ecc..
Conformità alle Normative IVASS
•
Adozione di un approccio di controllo continuo del rischio, in conformità alle disposizioni
in materia di controlli interni e gestione dei rischi richieste dall’IVASS, predisponendo un
sistema di internal auditing atto a rilevare e quantificare il rischio frodi
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