Transcript SevenDay Finans 2013 VERKSAMHETEN I SAMMANDRAG

www.sevenday.se
SevenDay Finans 2013
VERKSAMHETEN I SAMMANDRAG
SEVENDAY® FINANS AB
VERKSAMHETEN I SAMMANDRAG 2013
Detta är SevenDay Finans
SevenDay är ett fristående, svenskt kreditmarknadsbolag som står under Finansinspektionens tillsyn. Vi har tillstånd att bedriva finansieringsrörelse, som innefattar
rätten att ta emot inlåning från allmänheten och även låna ut pengar. Våra sparkonton
omfattas av den statliga insättningsgarantin (IG).
Affärsidé och bakgrund
Utlåning
Affärsidén är att erbjuda enkla, prisvärda och lättill-
Privatlånen inriktas på två områden – dels finansiering
gängliga spar- och låneprodukter till konsumenter.
av sällanköpsvaror, dels konsolidering av befintliga lån
Dessa produkter omfattar lån utan säkerhet samt
och krediter som sänker kundens totalkostnad.
sparkonton. Vi har cirka 50 000 kunder och arbetar
Vi lämnar en prisgaranti på våra lån, som innebär
som en mindre sparbank med trygghet, ansvar
att vi matchar det totalpris andra långivare ger. Vi
och säkerhet som bärande begrepp. Vår utlåning
erbjuder även att teckna en låneskyddsförsäkring
finansieras via eget kapital samt genom inlåning från
som ersätter månadskostnaden för lånet vid sjuk-
allmänheten.
skrivning, arbetslöshet samt avbetalar hela lånet vid
Företaget grundades 2007 och har sedan dess
dödsfall.
strävat efter att öka konkurrensen på den svenska
spar- och lånemarknaden. Våra starkaste konkurrens-
Kundservice
fördelar är attraktiva villkor, effektiv kundservice
SevenDay har ingen kontorsrörelse utan arbetar med
samt hög tillgänglighet under veckans alla sju dagar.
webbaserade tjänster som kopplas till en lättillgänglig
Det gör att vi kan öka förräntningen i kundernas
kundservice via telefon, webb och e-post. Marknads-
sparande och erbjuda fördelaktiga lånekostnader.
föring och försäljning baseras på annonsering och
direktreklam, sökordsoptimering samt på pris- och
Inlåning
jämförelsesidor i media och på nätet. Inom privatlån
Sparprodukterna riktas till konsumenter och mindre
utan säkerhet genereras allt fler nya affärer via
företag som erbjuds ett obundet och/eller bundet
låneförmedlare.
kontosparande med attraktiv ränta. Kunderna kan
varje månad ta ut intjänad ränta.
Produktion: Fortunatus Finansiell Kommunikation och Information, Text: Fredrik Lilieblad, Grafisk design: Guillermo Allende,
Foto: Guillermo Allende, Sara Danielsson, Hans Bjurling, Per Magnus Persson, Henrik Trygg, Malcolm Hanes, Tryck: Växjö Offset 2014
2
3 305
3 707 Mkr
3000
40
Utlåning
2 961 Mkr
2500
20
2000
0
2012
2013
-11
1500
-20
SEVENDAY® FINANS AB
1000 -45
-40
500
-60
2010
0 2009
120
09 – 2013 (Mkr)
2 961
2 625
VERKSAMHETEN I SAMMANDRAG 2013
2011
2012
2013
Rörelseresultat, 2009 – 2013 (Mkr)
91
Kreditförluster
under 2009 –2009
2013–(procent)
i inlåningsportföljen,
2013 (Mkr)
100 Tillväxten
4500 10
75
80 9
4000
50
3707
60 8
Lönsam tillväxt
40
3500
4500
4000
3500
3 305
7
Fördelning, spar- och lånekunder
Inlåning
3 707 Mkr
3000
SevenDay uppvisar2en
Sedan starten 2007 har volymerna
Utlåning
994 stabil, lönsam tillväxt.2500
4,5
2 961 Mkr
4,2
inom både -11
in- och utlåning ökat stadigt. Bara2000
under de senaste fem åren har omsätt2 419
2,7
1500
ningen vuxit med över 20 % procent per år. Som en följd har också den egna marknads-45
1000
2
1
795
-40
2000
0,6
andelen
inom såväl in-0,7som utlåning successivt
500 stärkts.
1
6
20
3000 5
0 4
2500
-20 3
2012
2013
håll (procent)
-60
1500 0
2009
2009
2009
2010
20102010
2011
2011
2011
2012
2012
2012
2013
2013
2013
Tillväxten
ii inlåningsportföljen,
–– 2013
(Mkr)
En bidragande
orsak
till den positiva
Tillväxten
utlåningsportföljen,
2009utvecklingen
2013
(Mkr)
SevenDays
marknadsandel
- 2009
privatlån
(procent)
4500
10
4500 2,5
3500
är att allt fler kunder upptäcker hur tryggt, enkelt
4000
och
2,0lönsamt
3000
Därför
3500
2500 1,5
2 961
1,96
3707
det är att spara och låna1,79
hos SevenDay.
1,71
625
32 305
väljer de att flytta sparande och lån från de
994
1,36
stora bankerna. Vi
gynnas22 199
även
av att kunderna väljer
0,89
att stanna
länge2 hos
oss, eller gärna återkommer till
419
1 742
SevenDay när de vill spara eller låna igen.
1 795
1500
2000 0,5
1 148
09 2010 2011 2012
1500
1000 0
2009
2009
2009
2010
2010
2010
2011
2011
2011
2012
2012
2012
Kortkrediter
45,2 Mdr
Bolån
2 687,5 Mdr
9
4000
8
3500
6
2500
5
2000
4
1500
3
1000
2
500
1
00
2013
2013
2013
Tillväxten
i- utlåningsportföljen,
2009 (procent)
– 2013
(Mkr)
SevenDays
marknadsandel
sparande
(procent)
Tillväxttakt
utlåning
till svenska -hushåll
rivatlån
51,3 Mdr
3500
140,50
10
2,5
0,45
12
30000,40
100,35
9
2 961
2 199
0,26
12
3000
10
0,26
6
1,5
5
3
0,23
4
1,0
00
2,5
0,50
2011
2012
2013
Kreditförluster
under 2009 -–privatlån
2013 (procent)
SevenDays
marknadsandel
(procent)
3
1,96
1,71
1,79
1,36
4,2
4,5
0,89
2,7
0,6
0,7
2009
2010
2010
2011
2011
2012
2012
2013
2013
privatlån (procent)
SevenDays marknadsandel - sparande
(procent)
1,96
1,71
1,5
0,30
1,0
0,20
1,36
0,89
0,19
0,26
1,79
0,26
0,28
0,23
3
0,15
0,5
0,10
0,05
0
0
Bolån
2 687,5 Mdr
2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012
Konsumentutlåning i Sverige 2013
Totalt
2 884 Mdr
Lönsam tillväxt
2013 i korthet
2500
2010
0,35
0,25
Detta är SevenDay Finans
3000
2009
2,0
0,40
Innehåll
0
3500
0,6
0,7
0,45
Privatlån
151,3 Mdr
4
1500
500
2,7
1
2000
6
2
1000
0
4,2
2
0,5
Kortkrediter
45,2 Mdr
2500
8
Utlåning
2 961 Mkr
3
Tillväxttakt - utlåningi Sverige
till svenska
hushåll (procent)
Konsumentutlåning
2013
Totalt
2 884 Mdr
4,5
7
0,28
0,19
1 742
40,15
15000,10
2
1 148
0,05
0
1000
0
2010
20032009
2004
2006
2008
2010
2012
2009 2005
2010 20072011
2011 20092012
2012 20112013
2013
14
3500
Inlåning
3 707 Mkr
8
2,0
2 625
25000,30
8
0,25
200060,20
Fördelning,
sparoch lånekunder
Kreditförluster
under
2009 – 2013 (procent)
7
3000
3000
2000 1,0
2500
0
Vd-ord
2
Privatlån
151,3 Mdr
Kortkrediter
45,2 Mdr
2000
2009
2009
2010
2010
2012
2012
2013
2013
SevenDays marknadsandel - sparande (procent)
Flerårsöversikt
0,50
8
0,45
3
Resultaträkning
4
Balansräkning
0,35
5
2011
2011
9
0,40
10
0,30
0,26
Ledning och nyckelpersoner
0,25
0,20
0,19
0,26
0,28
11
3
0,23
0,15
1500
0,10
1000
500
Bolån
2 687,5 Mdr
0,05
0
2009
2010
2011
2012
2013
SEVENDAY® FINANS AB
VERKSAMHETEN I SAMMANDRAG 2013
2013 i korthet
• Rörelseresultatet uppgick till 91 Mkr (50). Det förbättrade
resultatet beror främst på lägre försäljningskostnader
och lägre kreditförluster.
• Avkastningen på eget kapital uppgick till 25,5 % (17,0 %).
• Bolagets kapitaltäckningskvot (relation mellan kapitalbas
och kapitalkrav) ökade från 1,45 till 1,77.
• Vid utgången av 2013 uppgick utlåningen till 2 961 Mkr
och inlåningen till 3 707 Mkr.
• Antalet sparkunder ökade under året med 13 % och antalet
lånekunder med 7 % .
• SevenDay utsågs för andra året i rad till Gasellföretag av
Dagens Industri.
• Ett nytt samarbete etablerades med BNP Parisbas Cardif
avseende låneskydd till SevenDays kunder.
120
Rörelseresultat, 2009 – 2013 (Mkr)
91
100
75
80
50
60
40
4
20
0
-11
-20
-40
-60
4500
4500
4000
4000
-45
2009
2010
3500
3707
3707
Utlåningsportfölj
3
3 305
305
2
2 994
994
2
2 419
419
2500
2500
1000
2013
Inlåningsportfölj
3000
3000
1500
1500
2012
Tillväxt,
– 2013 (Mkr)
Tillväxten2009
i inlåningsportföljen,
2009 – 2013 (Mkr)
3500
3500
2000
2000
2011
1
1 795
795
2 625
4000
3500
2500
2000
1500
2 199
1000
500
1 2009
148
2010
2011
2012
2013
2009
2010
2011
2012
2013
Tillväxten i utlåningsportföljen, 2009 – 2013 (Mkr)
2 961
3000
2 625
0
10
K
9
8
7
6
2 199
2000
F
3000
2 961
1 742
2500
4500
5
4
1 742
3
1500
1000
14
12
10
2
1 148
2009
1
2010
2011
2012
2013
Tillväxttakt - utlåning till svenska hushåll (procent)
0
2,5
2,0
S
SEVENDAY® FINANS AB
VERKSAMHETEN I SAMMANDRAG 2013
Vd-ord
Ökad konkurrens driver tillväxten i SevenDay
Med 2013 kan SevenDay se tillbaka på ännu ett år med
den kund som är aktiv. Dagens bankkunder ställer
stabilt resultat, där vi fortsätter att växa och utveckla
allt högre krav på sina bankförbindelser och är mer
verksamheten på ett framgångsrikt sätt. Inom sparande
förändringsbenägna än tidigare. SevenDay bidrar till
och lån ökade volymerna med 13 respektive 12 procent.
att stimulera denna förändring, som banar väg för
Sedan 2010 har vi i genomsnitt ökat volymerna inom
ökad transparens och förbättrade villkor på bank-
sparande och lån med över 15 respektive 20 procent
marknaden.
per år. Denna positiva utveckling bekräftar att SevenDay
har ett starkt erbjudande. För 2013 uppvisar vi till
Som en mindre sparbank
och med vårt bästa resultat hittills, vilket vi naturligtvis
SevenDay är ett fristående, svenskt kreditmarknads-
är mycket nöjda med. Våra attraktiva villkor upp-
bolag som står under Finansinspektionens tillsyn.
märksammas av allt fler kunder, som vill förbättra
Vi erbjuder sparkonton och lån utan säkerhet till
lönsamheten i sitt sparande eller ta ett fördelaktigt
konsumenter i Sverige och arbetar i praktiken som
lån hos oss.
en mindre sparbank. Det innebär att utlåningen
”Genom förmånliga kunderbjudanden bidrar
finansieras via eget kapital samt genom inlåning från
SevenDay till ökad konkurrens. På en marknad
som domineras av en handfull storbanker
gör vi därför stor nytta.
”
allmänheten.
Vi har välkända spar- och låneprodukter som kopplas
till enkla, tydliga och attraktiva villkor. Låneprodukterna
riktas till kreditvärdiga kunder med stabil ekonomi
och god återbetalningsförmåga. Kunderna lånar
Genom förmånliga kunderbjudanden bidrar
huvudsakligen för att finansiera sällanköpsvaror, men
SevenDay till ökad konkurrens. På en marknad som
också för att samla lån och krediter och därmed sänka
domineras av en handfull storbanker gör vi därför
sina kostnader. Genom konkurrenskraftiga villkor och
stor nytta. Vi belyser att bankernas villkor kan och
transparenta produkter synliggör SevenDay möjlighe-
bör diskuteras samt att nya möjligheter öppnas för
terna med denna typ av finansiering.
5
SEVENDAY® FINANS AB
VERKSAMHETEN I SAMMANDRAG 2013
Våra sparkonton ökar kundens förräntning på
Navet i verksamheten är vår moderna IT-plattform,
sparandet och ger en hög flexibilitet eftersom avkast-
som starkt bidragit till SevenDays tillväxt. Via denna
ningen alltid är tillgänglig. I den här marknadsnischen
plattform kan vi hantera den stora kundbasen på ett
har den digitala utvecklingen stor påverkan genom att
effektivt sätt samt med den trygghet och säkerhet
det idag är enkelt att jämföra alternativ och villkor.
som kunder, affärspartner, myndigheter och andra
Vi ser också att allt fler konsumenter - när de upp-
intressenter förväntar sig. Vi investerar i långsiktiga
täcker hur enkelt, lönsamt och tryggt det är att spara
kundrelationer och kan med glädje konstatera att
hos SevenDay - väljer att flytta hela eller delar av sitt
kunderna stannar länge hos oss, eller gärna åter-
sparande från de stora bankerna.
kommer till SevenDay när de vill spara eller låna igen.
”Vi erbjuder sparkonton och lån utan säker-
Våra tjänster uppskattas eftersom många hushåll
het till konsumenter i Sverige och arbetar i
praktiken som en mindre sparbank.
”
på ett tydligt sätt förbättrar sin vardagsekonomi via
oss. För att underhålla kundrelationerna lägger vi
stor omsorg vid service och bemötande. En viktig framgångsfaktor är att förfrågningar och övriga kundären-
Det kanske bästa beviset på vår positiva, stabila
den hanteras av en och samma person hos oss och
utveckling är att SevenDay både 2012 och 2013
vid ett och samma tillfälle. Det signalerar en enkelhet
utsågs till Gasellföretag av Dagens Industri. Vi är
och gör att SevenDay upplevs som ett kundorienterat
mycket stolta över att vi uppfyller de kriterier som
företag.
ställs på framgångsrika entreprenörsföretag – t ex
6
samlat rörelseresultat för de fyra räkenskapsåren
Bidra till ekonomisk stimulans och
konkurrenskraft
som är positivt samt en tillväxt som i allt väsentligt
I samhällsdebatten talas det ibland om galopperande
är organiskt. Att vi utsetts till Gasellföretag visar att
skuldsättning och osund kreditgivning. Den här debatten
verksamheten är stabil och har potential att vidare-
får näring av det låga ränteläget som gör krediter
utvecklas kommande år.
förhållandevis billiga. De ökande lånevolymerna är i
ökad omsättning varje år de senaste tre åren, ett
första hand kopplade till bostadsfinansiering. På vår
Fokus på effektivitet och kundorientering
SevenDay har ingen kontorsrörelse utan möter i
huvudsak kunderna via telefon, e-post och hemsidan.
Inriktningen på några väl valda spar- och låneprodukter
gör att vi kan arbeta kostnadseffektivt och snabbare
marknad för privatlån utan säkerhet ser vi inte några
”Våra tjänster uppskattas eftersom många
hushåll på ett tydligt sätt förbättrar sin
vardagsekonomi via oss.
”
anpassa oss till nya behov i marknaden. Till detta ska
sådana tendenser. Tvärtom har tillväxtakten dämpats
läggas korta beslutsvägar och en hög grad av auto-
på senare år, vilket i sig har en påverkan på samhälls-
matisering. Det frigör tid och resurser som istället
ekonomin. Ökad konsumtion – som delvis finansieras
kan läggas på samtal med kunderna.
via krediter – är tveklöst en drivkraft som kan stärka
SEVENDAY® FINANS AB
VERKSAMHETEN I SAMMANDRAG 2013
den relativt svaga konjunkturen. Vi har noterat att
Fortsatt tillväxt
marknaden stabiliserats och med ett fortsatt lågt
Vi ser stora möjligheter i en fortsatt utveckling av
ränteläge är möjligheterna goda att lånevolymerna
anpassade digitala lösningar på alla de plattformar
återigen ökar.
kunderna använder sig av. Parallellt kommer vi att
En annan utvecklingstrend är den växande regle-
utveckla varumärkesarbetet för att på ett effektivare
ringen i finanssektorn som riskerar att bli hämmande
sätt nå ut till dem som ännu inte fått upp ögonen
för mindre aktörer som SevenDay. Vi upplever att
för SevenDays konkurrenskraftiga spar- och låne-
myndigheter och samhället i övrigt välkomnar speci-
produkter.
aliserade aktörer, bland annat eftersom vi bidrar till
Låneförmedlare har fått allt större betydelse
”Kunderna stannar länge hos oss, eller
under de senaste åren. Förmedlarna är ett verktyg
gärna återkommer till SevenDay när de
vill spara eller låna igen.
”
för konsumenter som vill jämföra erbjudanden från
många olika aktörer. SevenDay har ett utmärkt samarbete med ett stort antal av dessa. Låneförmedling
är en effektiv försäljningskanal, som möjliggör att vi
ökad konkurrens. De omfattande regleringarna blir
kan knyta kontakt med stort antal lämpliga kunder.
dock en väsentligt större pålaga i mindre organisa-
Tillsammans med attraktiva villkor är digital
tioner som vår. Idag ställs det i princip lika stora krav
utveckling, fortsatt satsning i befintliga och nya
på alla finansföretag som står under de reglerande
säljkanaler och investeringar i varumärket således
myndigheternas tillsyn – oavsett storlek och inrikt-
prioriterade åtgärder för oss. Sammantaget ska
ning. Här menar vi att det finns ett stort behov av
det säkerställa en stabil, framgångsrik utveckling
anpassning till respektive bolags verksamhet. Alltför
av SevenDay också under kommande år.
omfattande regleringar försvårar dessutom nyetableringar på marknaden och kan därmed försämra
konkurrensen.
Magnus Beer
Vd, SevenDay Finans AB
7
SEVENDAY® FINANS AB
VERKSAMHETEN I SAMMANDRAG 2013
Flerårsöversikt
Resultaträkningar MSEK
Räntenetto
Övriga intäkter 2013
172 2012
172 2011
153 2010
105 2009
48
25 23 19 16 9
Rörelsens intäkter 197 195 172 121 57
Rörelsens kostnader -90 -90 -83 -71 -63
Resultat före kreditförluster 107 105 89 50 -6
-16 -55 -14 -61 -39
91 50 75 -11 -45
Kreditförluster netto Årets resultat före bokslutsdispositioner och skatt Balansräkningar
Utlåning till kreditinstitut 1 173 1 006 1 064 860 755
Utlåning till allmänheten 2 961 2 625 2 199 1 742 1 148
18 28 37 40 36
4 152 3 659 3 300 2 642 1 939
Övriga tillgångar Tillgångar Skulder till kreditinstitut Inlåning från allmänheten Övriga skulder -
-
-
-
-
3 707 3 305 2 994 2 419 1 795
43 14 17 8
8
Efterställda skulder 45 45 45 45 -
Justerat eget kapital 357 295 244 170 136
4 152 3 659 3 300 2 642 1 939
Skulder och eget kapital Nyckeltal
Kapitaltäckningskvot 1,77 1,45 Soliditet 8,0% 8,0% 7,4% 6,4% 7,0%
Placeringsmarginal 6,2% 7,2% 7,9% 6,9% 6,3%
K/I tal % Kreditförlustnivå Medeltal antal anställda Likviditets reserv
1,49 1,36 1,16
46% 56% 57% 59% 110%
-0,6% -2,7% -0,7% -4,2% -4,5%
24 21 20 20 16
32% 30%36%36%42%
8
SEVENDAY® FINANS AB
VERKSAMHETEN I SAMMANDRAG 2013
Resultaträkning
2013-01-012012-01-01
Belopp i tkr
2013-12-31
2012-12-31
Ränteintäkter
269 320
280 394
Räntekostnader
-97 266
-108 867
Räntenetto
172 054
171 527
Övriga rörelseintäkter
24 691
23 376
Rörelsens intäkter
196 745
194 904
Allmänna administrationskostnader
-59 988
-51 679
Av- och nedskrivningar av materiella och
immateriella anläggningstillgångar
-9 389
-13 519
Övriga rörelsekostnader
-20 819
-24 939
Resultat före kreditförluster
106 549
104 766
Kreditförluster netto
-15 610
-54 599
Rörelseresultat
90 939
50 167
Skatt på årets resultat
-28 572
-
Årets resultat
62 366
50 167
Årets totalresultat
62 366
50 167
9
SEVENDAY® FINANS AB
VERKSAMHETEN I SAMMANDRAG 2013
Balansräkning
Belopp i tkr
2013-12-31
2012-12-31
Utlåning till kreditinstitut
1 172 654
1 006 320
Utlåning till allmänheten
2 960 957
2 625 009
Immateriella anläggningstillgångar
8 453
17 239
Materiella tillgångar
1 560
1 988
Tillgångar
Övriga tillgångar
469
433
Förutbetalda kostnader och upplupna intäkter
7 720
8 274
4 151 813
3 659 263
Summa tillgångar
4 151 813
3 659 263
Inlåning från allmänheten
3 707 145
3 305 269
Övriga skulder
34 156
8 428
Skulder och eget kapital
Upplupna kostnader och förutbetalda intäkter
8 579
6 000
Efterställda skulder
45 000
45 000
Summa skulder
3 794 880
3 364 697
Aktiekapital (antal aktier 6.688)
50 000
50 000
Summa bundet eget kapital
50 000
50 000
Eget kapital
Bundet eget kapital
Fritt eget kapital
Överkursfond
37 506
37 506
Balanserat resultat
207 061
156 893
Årets resultat
62 366
50 167
Summa fritt eget kapital
306 933
244 566
Summa eget kapital
356 933
294 566
Summa skulder och eget kapital
4 151 813
3 659 263
10
SEVENDAY® FINANS AB
VERKSAMHETEN I SAMMANDRAG 2013
Ledning och nyckelpersoner
Magnus Beer
Greger Fellin
Eric Isaksson
Carl-Åke Nilson
Ina Einars
Vd
vVd,
Ekonomichef
Kreditchef
Marknads- och
Administrativ chef
Försäljningschef
Thorbjörn Jansson
Sara Bergström
Christopher Andersson
Kundcenterchef
Kravchef
IT-chef
11
SEVENDAY® FINANS AB
VERKSAMHETEN I SAMMANDRAG 2013
12
SevenDay Finans AB
Besöksadress: Kista Science Tower
Adress: Box 1171, 164 26 KISTA
Kontaktinformation: [email protected]
Tel växel: 0770 - 17 77 00 Fax: 0770 - 17 77 99
www.sevenday.se