Transcript WyWallet Produktbeskrivning

Sankt Eriksgatan 117
SE–113 29 Stockholm
Sweden
[email protected]
WyWallet
Produktbeskrivning
Version 3.0
2013-05-31
wywallet.se
2
Författare
Johan Ragnevad
Inledning
4T Sverige AB (WyWallet) är ett samägt initiativ av landets fyra största mobiloperatörer. Företaget
bildades 31 oktober 2011 och blev ett halvår senare Sveriges första institut för utgivande och
hantering av elektroniska pengar, licensierat av Finansinspektionen. I juni 2012 lanserades
WyWallets första tjänster i en portfölj av mobila betallösningar, samlade i en s.k. mobil plånbok.
WyWallet erbjuder betaltjänster som gör det möjligt för registrerade kunder att betala för
registrerade handlares varor och tjänster med hjälp av mobilen. Med WyWallet-appen kan
kunderna skicka pengar till 97% av landets mobilanvändare samt genomföra olika slags köp i olika
köpkanaler.
Kunder hos mobiloperatörer som har avtal med WyWallet kan bli kunder hos WyWallet. För
närvarande finns avtal med Telia, halebop, Tele2, comviq, Telenor, 3 och Hallon. Enklast blir man
kund i WyWallet genom en sms-registreringsprocess. För en majoritet av befolkningen möjliggör
denna en direkt debitering av sms-köp mot privat mobilfaktura eller kontantkort, utan användning
av någon smartphone eller WyWallet-app.
Man kan också bli kund genom att ladda ner WyWallet-appen och registrera sig. Vid registrering
får kunden ett WyWallet-konto mot vilket köp kan debiteras. Kunden fyller på kontot genom
banköverföring eller genom insättning från ett bank- eller kreditkort. Istället för att belasta sitt konto
vid betalning kan kunden välja att betala sina köp via en kredit från WyWallet. Krediten regleras
genom en månadsfaktura. Kunder som har ett privat mobilabonnemang eller registrerat kontantkort
hos comviq eller 3 kan särskilt välja att betala sina SMS-köp via mobilfakturan eller direkt
debitering mot kontantkortet.
WyWallet genomför alla transaktioner i realtid i en intern betalväxel med koppling mellan
användarkonton och mobilnummer. Kund som byter mobil eller mobilnummer behöver inte byta
WyWallet-konto.
WyWallet hanterar betalningar i svenska kronor från konsumenter med svenskt personnummer
och folkbokföringsadress i Sverige. Betalningar kan göras till svenska och utländska företag med
bankkonto i Sverige eller EU.
WyWallet samarbetar med Visa, MasterCard och Swedbank, Handelsbanken, SEB och Nordea.
WyWallets betalväxel levereras av PayEx Solutions.
Mer information angående kundvillkor, kundprissättning och registrering finns på www.wywallet.se
wywallet.se
3
Författare
Johan Ragnevad
Betaltjänster
WyWallet är en betalningspartner som erbjuder handlare möjlighet att ta betalt för sina produkter
och tjänster på flera olika sätt. För handlare innebär WyWallet:
•
•
•
Transaktioner i realtid med tydlig bekräftelse till kund och handlare
Ett enhetligt transaktionspris, oberoende av kundens betalinstrument
En betallösning där WyWallet tar all kreditrisk
WyWallets tjänster utvecklas löpande och kontinuerligt lanseras ny funktionalitet.
Genom att ingå ett handlaravtal med WyWallet får handlaren tillgång en uppsättning betaltjänster.
Handlaravtalet är att jämföra med ett inlösenavtal som hanterar WyWallets betalningar parallellt
med andra betalningar. Handlaren kan välja att integrera en eller flera av följande betaltjänster:
•
•
WyWallet SMS för SMS-betalningar
WyWallet Online för webb-betalningar och app-betalningar
Nedanstående bild ger en översikt av WyWallets struktur och betaltjänster:
SMSaggregatörer
E- & Mbutiker
Mobilfaktura
Appar
Banköverföring
API
Betal-/
Kreditkort
Butik &
restaurang
Kontantkort
Månadsfaktura
Person-tillperson
wywallet.se
4
Författare
Johan Ragnevad
WyWallet SMS
Kunden betalar för handlarens vara eller tjänst genom att skicka ett SMS med en orderkod till ett
operatörsoberoende kortnummer (72 xxx). Kundens WyWallet-konto debiteras med det till
orderkoden angivna priset.
•
•
•
Kunden kan skicka SMS:et precis som tidigare och behöver ingen WyWallet-app
Handlaren har möjlighet att ta betalt för varor och tjänster upp till ett belopp som avgörs av
typen av betalning och det betalinstrument som används av kunden
SMS kan användas som bärare av betalning inbäddad i en applikation (detta är ett sätt att
göra betalningen oberoende av data-uppkoppling)
Observera att WyWallet inte erbjuder eller hanterar kortnummer. Dessa hanteras av
mobiloperatörerna eller indirekt via en SMS-aggregator. Utan tillgång till eller kunskap om
kortnummer rekommenderas handlaren vända sig till en SMS-aggregator.
WyWallet Online
WyWallet Online finns i två varianter:
• WyWallet Online M-commerce för betalningar i handlares applikation eller webbsida i
kundens smartphone
• WyWallet Online E-commerce för betalningar i handlares webbsida i dator eller tablett
WyWallet Online M-commerce:
• Kunden ställs i handlarens app eller webbsida inför fråga om betalning för visst belopp
• Kunden trycker på en WyWallet-knapp i handlarens app eller webbsida
• WyWallet-appen öppnas automatiskt och en betalorder syns med handlarens namn och det
aktuella beloppet
• Kunden godkänner betalningen genom att ange sin PIN i WyWallet-appen
• Betalning genomförs genom att medel dras från kundens WyWallet-konto och överförs till
handlarens handlarkonto i WyWallet
• En bekräftelse på betalningen överförs i bakgrunden från WyWallet till handlarens onlinemiljö
• Ett kvitto visas på att betalningen genomförts i WyWallet-appen
• Kunden bekräftar kvittot genom att trycka på ”OK”
• Handlar-appen öppnas automatiskt, alternativt handlarens webbsida, och en
betalningsbekräftelse visas
Illustration över typiskt betalflöde i WyWallet M-commerce:
wywallet.se
5
Författare
Johan Ragnevad
WyWallet Online E-commerce:
• Kunden ställs på handlarens webbsida inför fråga om betalning för visst belopp
• Kunden väljer att betala med WyWallet genom att mata in sitt mobilnummer och trycka på
en knapp på webbsidan.
• Handlarens webbsida visar att en betalorder initieras och uppmanar kunden att säkerställa
att WyWallet-appen är igång. OM WyWallet-appen är igång fortskrider processen enligt
steg 4-10. Om WyWallet-appen INTE är igång följer steg a)-b).
o Kundens smartphone får ett push-meddelande som uppmanar och möjliggör för
kunden att snabbt starta WyWallet-appen.
o När kunden startat WyWallet-appen fortskrider processen enligt steg 4-10.
• WyWallet-appen i kundens smartphone visar en betalorder med handlarens namn och det
aktuella beloppet
• Kunden godkänner betalningen genom att ange sin PIN i WyWallet-appen
• Betalning genomförs genom att medel dras från kundens WyWallet-konto och överförs till
handlarens handlarkonto i WyWallet
• En bekräftelse på betalningen överförs i bakgrunden från WyWallet till handlarens onlinemiljö
• Ett kvitto visas på att betalningen genomförts i WyWallet-appen
• Kunden bekräftar kvittot genom att trycka på ”OK”
• Handlarens webbsida uppdateras och en betalningsbekräftelse visas
Illustration över typiskt betalflöde i WyWallet E-commerce:
wywallet.se
6
Författare
Johan Ragnevad
Affärsregler
Av säkerhets- och effektivitetsskäl hanterar WyWallet betalningar per betaltjänst enligt en
uppsättning affärsregler. Dessa återfinns på: WyWallet.se/businessrules
I butiker och restauranger (försöksverksamhet)
WyWallet bedriver för närvarande försöksverksamhet i ett begränsat antal butiker och restauranger
(POS). För att kunna betala med mobilen så behöver kunden klistra på en WyWallet-sticker på
mobilen som innehåller ett radiochip (RFID). Vid betalningstillfället så sveper kunden mobilen över
handlarens betalterminal (en NFC-kapabel kortterminal) och bekräftar sedan betalningen med sin
PIN i WyWallet-appen.
wywallet.se
7
Författare
Johan Ragnevad
Avtalstecknande och teknisk integration
WyWallet tecknar avtal med handlare efter en kreditbedömningsprocess. Efter avtalstecknande
tilldelas handlaren en supportresurs för teknisk assistans under integrationen.
Avtals- och integrationsprocess för WyWallet SMS
Första steget är en integration mot en särskild testmiljö. När tjänsten är testad av handlaren och
verifierad av WyWallet överförs den till produktionsmiljö.
1. Kontakta en säljare på WyWallet
2. Lämna information till WyWallet enligt särskild blankett
3. Teckna avtal med WyWallet
4. Lämna information om tjänsten, eventuella underhandlare
5. Etablera kontakt med WyWallet Merchant Support
6. Integrera mot WyWallets test-simulator
7. Efter en lyckad integration, kontakta WyWallet Merchant Support för ett produktionskonto
8. Slutför integrationen i produktionsmiljön
9. WyWallet verifierar integrationen och ger slutgodkännande: Kör!
10. Invänta avräkning och utbetalning
Integrationsmanual för WyWallet SMS finns att ladda ner på wywallet.se/smsmerchants.
Avtals- och integrationsprocess för WyWallet Online
Om handlaren redan är integrerad mot en till WyWallet ansluten PSP (Payment Service Provider)
krävs ingen ytterligare teknisk integration. I det fallet behövs endast ett avtal med WyWallet, då
PSP:en redan har gjort den tekniska integrationen.
För att tekniskt integrera till WyWallet krävs att handlaren använder sig av WyWallets tekniska API.
API:et bygger på Webservices (SOAP) som är en teknikoberoende standard för att kommunicera
med andra externa system. För att integrera och testa betalningar hela vägen (end-to-end) behövs
ett produktionskonto, ett WyWallet-konto med positivt saldo associerat till en WyWallet-app, samt i
tillämpliga fall en egen mobil applikation.
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
Kontakta en säljare på WyWallet
Lämna information till WyWallet enligt särskild blankett
Teckna avtal med WyWallet
Lämna information om tjänsten, eventuella underhandlare
Etablera kontakt med WyWallet Merchant Support
Integrera mot WyWallets test-simulator
Efter en lyckad integration, kontakta WyWallet Merchant Support för ett produktionskonto
Slutför integrationen i produktionsmiljön
wywallet.se
8
Författare
Johan Ragnevad
9. WyWallet verifierar integrationen och ger slutgodkännande: Kör!
10. Invänta avräkning och utbetalning
Systemintegrationen påbörjas genom anslutning till WyWallets testmiljö. Test-simulatorn används
för att generera olika status (genom att skicka in olika mobilnummer (MSISDN). Betalningarna
säkras med HTTPS/SSL och alla anrop valideras med en checksumma (SHA1 Hash), som
beräknas med hjälp av en hemlig nyckel och de ingående parametrarna i respektive anrop.
Integrationsmanual för WyWallet Online finns att ladda ner på wywallet.se/startguide-webbhandel.
Priser och avräkning
Som ersättning för betaltjänsterna tar WyWallet ut de avgifter som framgår av prislista och
överenskommelse i avtal. Avgifterna är startavgift, månadsavgift och transaktionsavgift.
Handlaren får vid avtalets ingående ett handlarkonto hos WyWallet. Till handlarkontot överförs
transaktionsbelopp från kundernas betalningar. Innestående belopp på handlarkontot utbetalas
löpande med överenskommen periodicitet av WyWallet till det bankkonto angivits av handlaren,
med avdrag för tillämpbara avgifter.
Säkerhet
WyWallet står kreditrisken för utebliven betalning från kunden. Detta gäller om den uteblivna
betalningen inte beror på kundens anspråk eller invändning mot handlaren avseende fel, försening,
ångerrätt eller annat förhållande som avser de av kunden köpta varorna eller tjänsterna.
WyWallet har ett väl utvecklat monitoreringssystem samt rutiner och processer för att aktivt arbeta
med säkerhet för både handlare och kunder.
Handlarkrav
För att erbjuda WyWallet som betalsätt behöver handlare bl.a. erbjuda sina kunder en fungerande
kundtjänst för att hantera kundfrågor rörande handlarens varor eller tjänster. Handlarens
verksamhet och kunderbjudanden måste vidare vara förenliga med WyWallets etiska riktlinjer. För
WyWallet SMS, som kan debiteras direkt mot externa betalinstrument (mobiloperatörernas
mobilfakturor och kontantkort), tillämpar WyWallet branschföreningen MORGANs Code of Conduct
och samarbetar med Etiska Rådet för Betalteletjänster avseende handlarkontroll och kundproblem.
• MORGANs Code of Conduct: www.morganforum.com/regler
• Etiska Rådet för Betalteletjänster: www.etiskaradet.se
Support
wywallet.se
9
Författare
Johan Ragnevad
WyWallet erbjuder support enligt följande:
•
•
•
•
•
•
Telefonsupport 24 timmar om dagen, 7 dagar i veckan, 365 dagar om året för kritiska fel
Icke-kritiska fel och övrig teknisk support hanteras via e-post: [email protected]
Avräkningsfrågor hanteras via e-post: [email protected]
Kommersiella frågor hanteras av respektive säljkontakt eller via e-post: [email protected]
Information om planerat driftsunderhåll meddelas via e-post till handlare minst 1 vecka i
förväg
Information om akuta driftsstörningar i egna eller underleverantörers system meddelas via
e-post till handlare
WyWallet ur kundens perspektiv
WyWallet är en konsumenttjänst för mobila betalningar. I dagsläget är WyWallet ensamt om att
möjliggöra sms-betalningar till operatörsinterna kortnummer, 72 xxx, med direkt debitering mot
kundens mobilfaktura för mobiloperatörerna Telia, halebop, Tele2, comviq, Telenor, 3 och hallon,
eller registrerat kontantkort hos comviq eller 3.
Att bli WyWallet-kund
Kunden blir WyWallet-kund på olika sätt:
• Automatisk registrering genom SMS-köp
• Enkel SMS-registrering
• Registrering i WyWallet-appen
• Registrering på nätet
Automatisk registrering genom SMS-köp består av att kunden automatiskt blir kund i WyWallet vid
genomförande av ett SMS-köp. Denna möjlighet finns för mobilanvändare med privatabonnemang
hos Telia, halebop, Tele2, comviq, Telenor, 3 eller hallon, samt för mobilanvändare med ett
registrerat (fullständigt identifierat) kontantkort hos comviq eller 3.
Enkel SMS-registrering består av att kunden skickar ett sms med innehållet WW till 71 798, varpå
kundens mobiloperatör förmedlar kunduppgifter till WyWallet för upprättande av en kundidentitet
och vidarebefordring i realtid av fordringar för sms-köp från handlare via WyWallet till kundens
betalinstrument hos operatören. Denna möjlighet finns för mobilanvändare med privatabonnemang
hos Telia, halebop, Tele2, comviq, Telenor, 3 eller hallon, samt för mobilanvändare med ett
registrerat (fullständigt identifierat) kontantkort hos comviq eller 3.
Registrering i WyWallet-appen sker automatiskt när appen öppnas för första gången. Kunden
vägleds genom registreringen med hjälp av de kunduppgifter som kundens operatör förmedlar till
wywallet.se
10
Författare
Johan Ragnevad
WyWallet. Denna möjlighet finns för samtliga mobilanvändare hos Telia, halebop, Tele2, comviq,
Telenor, 3 och hallon, under förutsättning att mobilanvändaren har ett svenskt personnummer och
en svensk folkbokföringsadress.
Registrering på nätet sker med stöd av kundens mobiltelefon. Kunden vägleds genom
registreringen med hjälp av de kunduppgifter som kundens operatör förmedlar till WyWallet. Denna
möjlighet finns för samtliga mobilanvändare hos Telia, halebop, Tele2, comviq, Telenor, 3 och
hallon, under förutsättning att mobilanvändaren har ett svenskt personnummer och en svensk
folkbokföringsadress.
Oberoende av registreringsväg kan kunden nå sitt WyWallet-konto och betaltjänster via WyWalletappen eller inloggning via nätet.
WyWallet-appen
Instrumentet för de mobila betalningarna, exklusive SMS-köp, är i normalfallet en applikation
(WyWallet-appen) som finns tillgänglig i följande versioner:
• iOS, genom Apple App Store
• Android, genom Google Play
Betalinstrument
Källan för de mobila betalningarna är i normalfallet ett debetkonto (WyWallet-konto) men WyWallet
möjliggör för kunden att välja olika betalinstrument för sina mobila betalningar:
• Direktöverföring av fordringar för SMS-köp till mobilfaktura eller kontantkort
• Debetkonto med
o Påfyllnad av WyWallet-kontot från bank
o Påfyllnad av WyWallet-kontot från konto- eller kreditkort
• Kreditkonto (WyWallet-faktura)
Direktöverföring av fordringar för SMS-köp till mobilfaktura eller kontantkort innebär att WyWallet
debiterar kundens mobilabonnemang respektive kontantkort i realtid för de SMS-köp som
genomförs.
WyWallet-kontot fylls på från bank via inloggning på nätet. Där gör kunden en påfyllnad av valfritt
belopp, realiserat som ett direktköp på nätet.
WyWallet-kontot kan fyllas på från konto- eller kreditkort via inloggning till WyWallet-kontot på nätet
eller via WyWallet-appen. Där gör kunden en påfyllnad av valfritt belopp, realiserat som ett kortköp.
Kunden kan välja att spara ett kort för framtida påfyllnad. Kunden kan också välja att koppla ett
kort för automatisk påfyllnad av WyWallet-kontot. När kunden gör en mobil betalning av högre
wywallet.se
11
Författare
Johan Ragnevad
belopp än tillgodohavandet på WyWallet-kontot dras automatiskt mellanskillnaden från det
kopplade kortet, dock minst ett minimibelopp.
Kreditkonto (WyWallet-faktura) kan erhållas genom ansökan i appen. Kunden kan välja mellan en
snabbkredit på 1000 kr som om möjligt beviljas direkt, alternativt ansöka om utökad kredit. Vid
ansökan om utökad kredit genomförs särskild kreditupplysning och ansökan bekräftas genom
fysiskt brev till kunden.
Betaltjänster ur kundens perspektiv
WyWallet innehåller ett antal olika funktioner för mobila betalningar:
• Betal med SMS
• Skicka pengar
• Betala på nätet
• Ladda kontantkort
• Betala i butik
Betala med SMS
Från och med 1 februari 2012 kan endast WyWallets kunder betala sina sms-köp direkt med
• privat mobilfaktura från Telia, halebop, Tele2, comviq, Telenor eller 3
• ett registrerat (fullständigt identifierat) kontantkort hos comviq eller 3
För genomförande av sms-köp krävs ingen smartphone eller WyWallet-app. Kunder med
betalinstrument enligt ovan kan efter en ”sms-registrering” göra sms-köp via sms och betala enligt
ovan. SMS-köp är de enda köp som kan betalas direkt från mobiloperatörernas betalinstrument
enligt ovan.
Skicka pengar
Kunder i WyWallet kan i WyWallet-appen skicka pengar till alla kunder hos någon av de
mobiloperatörer som samarbetar med WyWallet. Om mottagaren är WyWallet-kund aviseras
överföringen genom ett SMS och beloppet överförs i realtid till mottagarens WyWallet-konto. Om
mottagaren inte är WyWallet-kund aviseras överföringen genom ett SMS där mottagaren
uppmanas bli WyWallet-kund för att kunna ta ut pengarna. Transaktionen ligger reserverad i sju
dagar, varpå transaktionen återförs till avsändaren om mottagaren inte blivit WyWallet-kund
Betala på nätet
M-commerce: Kunden betalar för handlarens vara eller tjänst i handlarens egen applikation eller
via webbsida i mobilen genom att välja WyWallet som betalsätt.
• Kunden trycker på en WyWallet-knapp i handlarens app eller på handlarens webbsida
wywallet.se
12
Författare
Johan Ragnevad
• WyWallet-appen öppnas och en betalorder syns
Kunden godkänner betalningen genom att ange sin PIN i WyWallet-appen
E-commerce: Kunden betalar för handlarens vara eller tjänst genom att i ett webb-gränssnitt
(webb-butik) i en dator eller tablet välja WyWallet som betalsätt.
• Kunden anger sitt mobilnummer i webb-gränssnittet
• En betalorder visas i WyWallet-appen i mobiltelefonen
• Kunden godkänner betalningen genom att ange sin PIN i WyWallet-appen
Ladda kontantkort
I WyWallet-appen kan kontantkort laddas hos de mobiloperatörer som samarbetar med WyWallet.
Betala i butik (försöksverksamhet)
Med hjälp av en s.k. WyWallet-sticker associerad till WyWallet-appen kan kunden göra betalningar
via betalterminaler i butik. Betalterminalen måste vara utrustad med läsare av WyWallet-sticker och
kopplad till WyWallet.
Priser
WyWallets priser återfinns på http://wywallet.se/tjanster-priser/
Villkor
WyWallets användarvillkor återfinns på http://wywallet.se/villkor/
wywallet.se