Transcript SVENSK PRIVATEKONOMISK BAROMETER Q4 2014

SVENSK
P R I VAT E K O N O M I S K
BAROMETER
Q4 2014
Christina har arbetat på Compricer sedan februari 2012 och hjälper Compricers
kunder att spara pengar genom att sprida kunskap om privatekonomi. Christina har en
master i ekonomi från Stockholms universitet och en bachelor i psykologi från Swinburne
University och drev tidigare en ekonomiblogg.
O M B ARO ME TE RN
Svensk Privatekonomisk Barometer presen-
Svensk Privatekonomisk Barometer ges idag ut
teras varje kvartal och sammanfattar siffror
för första gången i sin nuvarande form och är
från olika privatekonomiska områden: bolån,
ett samarbete mellan Compricer, Lendo, Mobilio,
el, försäkringar, sparande, mobil och privatlån.
Kundkraft och MittBolån.
Syftet med barometern är att få en klar bild
av allt ifrån hur priset på el förändras över tid
För frågor, kontakta:
till hur räntan på bolånen rör sig i relation till
Christina Söderberg, sparekonom
reporäntan.
070-6522883
[email protected]
BOLÅN
EL
• Stor prutmån på bolån – 0,26 procentenheter
• Inaktiv sämsta alternativet för el-kunder.
i snitt mot listräntan under kvartal fyra.
Kundkraft erbjöd sina kunder en rabatt på
• Den rörliga listräntan för bolån sänktes med
18,38 öre/kWh under 2014. Fortum erbjöd
0,42 procentenheter under året.
lägsta rörliga elpris vid årets utgång.
• MittBolåns lägst erbjudna ränta under 2014
S PA R KO N TO
var 1,30 procent.
P R I V AT L Å N
• Lönsamt att samla privatlån och krediter till
ett större lån – hela 5 procentenheter i skillnad
på lån under 50 000 kr och över 100 000 kr.
• Lägst erbjuden ränta på privatlån från Lendo
var under året 3,25 procent.
• Lata pengar att tjäna - 1,50 procentenheter
i skillnad mellan bäst ränta på sparkonto hos
kreditinstitut och bäst ränta hos storbank
under sista kvartalet.
• Räntan på rörliga sparkonton sänktes under
2014 med 0,65 procentenheter.
BOL Å N
R Ä N TA N S U T V E C K L I N G U N D E R 2 0 1 4
Lägsta erbjudna
Reporäntan sänktes med 0,75 procentenheter under 2014, listräntan (snitt) hos bankerna sänktes med 0,42 procentenheter samtidigt som den erbjudna snitträntan hos MittBolån sjönk med
0,45 procentenheter. Samtliga presenterade räntor är 3-månadersräntor.
räntan under 2014:
3%
2,67
2,66
2,44
2,38
2,43
2,25
2,12
2%
1,90
1,90
1,99
ANDEL RÖRLIGA JÄMFÖRT MED BUNDNA LÅN
1,58
Under kvartal fyra valde 95 procent av MittBolåns kunder rörliga lån vilket är 3 procent1,30
1%
Q1
Q3
Q2
Bankernas
listräntor snitt*
Erbjuden snittränta
MittBolån
Q4
Lägsta erbjudna
ränta MittBolån
enheter mer än under kvartal tre.
100%
90%
84%
70%
60%
procentenheter lägre än under kvartal tre. Detta var också den lägst erbjudna räntan under
50%
2014, och en sänkning under året med 0,60 procentenheter.
40%
30%
Q1 Bankerna*
2,67% MittBolån
2,44%
Skillnad
-0,23
Q2 2,66% 2,38%
-0,28
Q3 2,43% 2,12%
-0,31
Q4 2,25% 1,99%
-0,26
Snitt 2014 2,50% 2,23%-0,27
*3-månaders ränta snitt från MittBolån, Danske Bank, Handelsbanken, ICA Banken, Ikano Bank, Länsförsäkringar, Nordea,
SBAB, SEB, Skandiabank, Swedbank, BättreBolån och Ålandsbanken.
95%
92%
89%
80%
Den lägsta räntan som MittBolån erbjöd under kvartal fyra låg på 1,30 procent vilket är 0,28
Kvartal
1,30 %
16%
20%
11%
8%
10%
5%
0%
Q1
Q2
Rörliga lån
Q3
Q4
Bundna lån
Under kvartal fyra har MittBolån erbjudit sina
kunder en genomsnittlig ränta på 1,99 procent.
a
Snitträntan på rörliga bolån sjönk med 0,18 procentenheter under kvartal fyra och med 0,42
procentenheter under 2014. Snitträntan för ett 3-års bundet bolån låg under kvartal fyra på
2,42 och under 2014 på 2,75 procent i snitt.
H I S T O R I S K S N I T T R Ä N TA , S A M T L I G A B O L Å N E I N S T I T U T
7%
6%
B O L Å N E R Ä N TA S N I T T
Kvartal
3 mån
1 år
5%
2 år
3 år
5 år
10 år
4%
Q1 2,67%
2,67%
2,75%
2,99%
3,56%
4,30%
3%
2,66%
2,65%
2,71%
2,93%
3,46%
4,21%
Q3 2,43%
2,41%
2,49%
2,64%
3,10%
3,94%
Q4 2,25%
2,23%
2,30%
2,42%
2,82%
3,64%
Skillnad
2%
1%
0%
2008-05-01
2008-07-01
2008-09-01
2008-11-01
2009-01-01
2009-03-01
2009-05-01
2009-07-01
2009-09-01
2009-11-01
2010-01-01
2010-03-01
2010-05-01
2010-07-01
2010-09-01
2010-11-01
2011-01-01
2011-03-01
2011-05-01
2011-07-01
2011-09-01
2011-22-01
2012-01-01
2012-03-01
2012-05-01
2012-07-01
2012-09-01
2012-11-01
2013-01-01
2013-03-01
2013-05-01
2013-07-01
2013-09-01
2013-11-01
2014-01-01
2014-03-01
2014-05-01
2014-07-01
2014-09-01
2014-11-01
Q2 -0,42 -0,44 -0,45 -0,57 -0,74 -0,66
3 mån
1 år
2 år
3 år
Den lägsta erbjudna rörliga bolåneräntan sjönk med 0,27 procentenheter under kvartal fyra
H I S T O R I S K S N I T T R Ä N TA ( 3 - M Å N ) O C H S T I B O R 3 M
och med 0,49 procentenheter under 2014.
7%
I N S T I T U T E N M E D L Ä G S TA L I S T R Ä N TA N
6%
#1
#2
#3
Q1 2,62% 2,63%
2,66%
Bättre Bolån
Nordea
Handelsbanken
2,61% 2,62%
2,63%t
Bättre Bolån
Länsförsäkringar
Nordea
2,40% 2,41%
2,41%
Bättre Bolån
MittBolån
Länsförsäkringar´
2,13% 2,14%
2,15%
Bättre Bolån
Länsförsäkringar
SBAB
Q2 Q3 Q4 Skillnad -0,49 -0,49 -0,51
* Q1=31/3, Q2=30/6, Q3=30/9, Q4=31/12
10 år
5%
4%
3%
2%
1%
0%
200 8-05 -01
200 8-07 -01
200 8-09 -01
200 8-11 -01
200 9-01 -01
200 9-03 -01
200 9-05 -01
200 9-07 -01
200 9-09 -01
200 9-11 -01
201 0-01 -01
201 0-03 -01
201 0-05 -01
201 0-07 -01
201 0-09 -01
201 0-11 -01
201 1-01 -01
201 1-03 -01
201 1-05 -01
201 1-07 -01
201 1-09 -01
201 1-22 -01
201 2-01 -01
201 2-03 -01
201 2-05 -01
201 2-07 -01
201 2-09 -01
201 2-11 -01
201 3-01 -01
201 3-03 -01
201 3-05 -01
201 3-07 -01
201 3-09 -01
201 3-11 -01
201 4-01 -01
201 4-03 -01
201 4-05 -01
201 4-07 -01
201 4-09 -01
201 4-11 -01
Kvartal*
5 år
3 mån
STIBOR 3M*
*STIBOR 3M - Stockholm Interbank Offered Rate är en referensränta som visar ett genomsnitt av de räntesatser som ett antal
banker är villiga att låna ut till varandra på utan säkerhet.
P R I VAT L Å N
U T B E TA L D A R Ä N T O R H O S L E N D O 2 0 1 4
MEDIANRÄNTOR FÖR LÅN ÖVER OCH UNDER 100 000 KRONOR
Lägst erbjuden ränta under året var 3,25 procent. Medianräntan under året låg på 9,83
Ränteskillnaden på lån under 50 000 kronor och på lån över 100 000 kronor låg under året på
procent för alla utbetalda lån och på 7,51 procent för lån över 100 000 kronor.
4,88 procentenheter. Ofta erbjuds lägre ränta om man samlar sina lån till ett större lån vilket
syns tydligt i diagrammet nedan.
11%
9,95
9,90
10%
9,55
9,90
15%
14%
9%
13%
8%
12%
11%
7%
10%
6%
5%
9%
3,85
4%
3,79
3,25
3,33
3%
2%
8%
12,50
9,95
7,95
12,10
9,89
7,53
12,45
12,50
9,50
9,68
7,25
7,30
Q3
Q4
7%
6%
Q1
Q2
Lägsta erbjudna ränta
Q3
Q4
Medianränta*
5%
Q1
< 50 000 kr
Q2
50 - 100 000 kr
> 100 000 kr
Räntorna sätts individuellt och utifrån kundens kreditvärdighet. För att få en låg ränta krävs ofta en god ekonomi och stabila
anställningsförhållanden.
*Medianen är det mittersta talet i en mängd tal. Antalet tal större än medianen är lika med antalet tal mindre än medianen.
Storleken på ansökt lån låg på drygt 101 000 kronor och storleken på utbetalt lån låg på drygt
90 000 kronor i snitt under året. Skillnaden mellan ansökt och utbetalt lån ökade under kvartal
fyra till 18 procent (från 11 procent under kvartal tre).
Årets lägsta
ränta:
3,25%
E L- AV TA L
KUNDKRAFTS PRISER JÄMFÖRT MED ÖVRIGA MARKNADEN
A N D E L E N R Ö R L I G A J Ä M F Ö R T M E D FA S TA E L A V TA L
Under året erbjöd Kundkraft sina medlemmar ett genomsnittspris på 85,03 öre/kWh samtidigt
Av alla som tecknade ett elavtal hos Compricer under kvartal fyra valde 51 procent ett rörligt
som genomsnittspriset på 1-årsavtal på marknaden låg på 103,41 öre/kWh. Skillnaden kan bli
elavtal och 49 procent ett fast. Intresset för rörliga avtal var högst under kvartal ett och två.
ännu större pga att vissa elbolag även har olika fasta avgifter. Dessa är helt bortförhandlade
för Kundkrafts kunder.
110
105
106,11
102,21
104,02
101,30
90%
83%
75%
80%
100
70%
95
60%
90
85
100%
84,60
51%
49%
50%
86,33
86,10
83,10
49%
40%
25%
30%
17%
20%
80
51%
10%
75
Q1
Q2
Q3
Genomsnittligt elpris övriga marknaden
All el via Kundkraft är
Q4
Priser Kundkraft
Grön El,
alltså el som enbart producerats av
förnybara energikällor.
0%
Q1
Q2
Rörligt elpris
Q3
Fast elpris
Q4
L Ä G S TA E R B J U D N A R Ö R L I G A E L P R I S . 2 0 0 0 0 K W H I E L O M R Å D E 3
(SÖDRA MELLANSVERIGE)
FÖRSÄKRINGAR
Lägst rörligt elpris i elområde 3 erbjöd Fortum med ett pris på 73,96 öre/kWh kvartal 4 vilket
är en sänkning med 1,79 öre/kWh från kvartal tre. Det lägsta jämförelsepriset steg något under
Genomsnittspremierna på bilförsäkringar har legat relativt still under året. Helförsäkringar har
året från 71,38 till 73,96 öre/kWh.
blivit marginellt billigare samtidigt som halvförsäkring och trafikförsäkring har blivit marginellt
Rörligt#1
#2
#3
Q1
71,38 öre/kWh
71,69 öre/kWh
73,30 öre/kWh
2014-03-31
SverigesEnergi
Göta Energi
Q2
76,14 öre/kWh
76,88 öre/kWh
82,28 öre/kWh
2014-06-30
Fortum
E.ON
6000
Q3
75,75 öre/kWh
78,86 öre/kWh
81,09 öre/kWh
5600
2014-09-30
Göta Energi
Vattenfall
Q4
73,96 öre/kWh
77,10 öre/kWh
78,53 öre/kWh
2014-12-31 Fortum
Vattenfall
E.ON
Fortum
Göta Energi
Fortum
dyrare. Under kvartal fyra kostade en genomsnittlig helförsäkring 5 675 kronor, en halvförsäkring 3 679 kronor och trafikförsäkring 3179 kronor.
G E N O M S N I T T S P R E M I E R PÅ B I L FÖ R S Ä K R I N G A R U N D E R 2 0 1 4
KR
5727
5813
5712
5675
3768
3716
3679
3026
2940
3017
Q1
Q2
Q3
5200
4800
4400
4000
3598
3600
ELSPOTPRIS, NORDPOOL
3200
Spotpriset på el sjönk under kvartal fyra med 3,45 öre/kWh från 33,56 öre/kWh till 30,11 öre/
kWh. Under 2014 sjönk spotpriset med 1,50 öre/kWh.
3179
2800
2400
öre/kWh
2000
50
45
HELFÖRSÄKRING
40
HALVFÖRSÄKRING
Q4
TRAFIKFÖRSÄKRING
35
30
25
20
15
10
5
SE1
SE2
SE3
No
v
2
Ja 013
n
20
14
M
ar
20
1
M
aj 4
20
Ju 14
l2
Se 014
pt
20
No 14
v
20
14
13
3
20
01
pt
Se
Ju
l2
13
13
20
M
aj
20
13
M
ar
20
12
n
Ja
No
v
20
12
2
20
01
Se
pt
12
Ju
l2
12
20
20
aj
M
ar
20
M
n
Ja
No
v
20
11
12
0
SE4
Spotpriset är det rörliga pris som sätts varje dag på den nordiska elbörsen Nord Pool Spot.
Spotpriset ligger till grund för hur elbolagen sätter sina priser till konsumenter.
ö
S PA R K O N T O
S T O R B A N K E R N A S VA N L I G A O B U N D N A S PA R K O N T O N , 5 0 0 0 0 K R
Räntan på rörliga sparkonton sänktes i snitt med 0,26 procentenheter under kvartal fyra och
Skillnaden mellan bäst rörlig ränta på sparkonto hos storbank och bäst rörlig ränta hos kredit-
med 0,65 procentenheter under 2014.
institut var 1,5 procentenheter kvartal fyra (31/12).
Högst rörliga ränta på sparkonto med insättningsgaranti erbjöd Amfa Bank, Collector och Hoist
Spar kvartal fyra (1,60 %) vilket är en sänkning med 0,5 procentenheter från kvartal tre.
I N S T I T U T E N M E D H Ö G S T R Ä N TA O C H I N S ÄT T N I N G S G A R A N T I , 5 0 0 0 0 K R
Rörlig, fria uttag
#1
#2 #3
Q12,30%
2,25%
2,20%
2014-03-31
Svea Direkt
SBAB!
Q22,25%
2,20%
2,20
2014-06-30
Amfa Bank
Collector
Q32,10%
2,05%
2,00%
2014-09-30
TF Bank
Marginalen Bank
Q41,60%
1,60%
1,60%
2014-12-31
Collector
Hoist Spar
Resurs Bank
Avida Finans
Svea Direkt
Amfa Bank
Handelsbanken Nordea
e-Kapitalkonto
Förmånskonto
SEB
Swedbank
Enkla Sparkontot
e-sparkonto
Q10,20%
0,05%
0,30%
0,25%
Q20,20%
0,05%
0,30%
0,20%
Q30,10%
0,00%
0,20%
0,10%
Q4
0 ,00%0,00% 0,00%0,10%
Skillnad
2014
-0,20 -0,05
-0,30 -0,15
Högst ränta på sparkonto med 3-års bindningstid erbjöd Hoist Spar kvartal fyra (2,50 %), vilket
är samma ränta som de erbjöd kvartal tre.
3 år bunden
#1
#2 #3
Q13,20%
3,15%
3,10%
2014-03-31
BlueStep Finans
Hoist Spar
Q23,30%
3,25%
3,10%
2014-06-30
BlueStep Finans
Hoist Spar
Q32,50%
2,45%
2,40%t
2014-09-30
BlueStep Finans
Marginalen Bank
Q42,50%
2,40%
2,20%
2014-12-31
Marginalen Bank
BIGBANK
BIGBANK
BIGBANK
Hoist Spar
Hoist Spar
Under 2014 sänktes räntan på
rörliga sparkonton i snitt med:
0,65
procentenheter
CHRISTINA SÖDERBERG, SPAREKONOM
Christina har arbetat på Compricer sedan februari 2012 och hjälper Compricers
kunder att spara pengar genom att sprida kunskap om privatekonomi.
VÅ R A E X P E R T E R
070-652 28 83. [email protected]
LENA WALLIN, BOLÅN
Lena har lång erfarenhet av bostadsmarknaden efter 8 år som fastighetsmäklare.
För att ta fram Svensk Privatekonomisk Baro-
Har ni specifika frågor om ett område får ni
Lena har jobbat på MittBolån sedan starten och kan ge värdefulla tips och råd.
meter tar vi in kunskaper från experter inom
gärna även kontakta våra experter via telefon
08-562 59 401. [email protected]
respektive område.
eller mejl.
HANNA NEIDENMARK, PRIVATLÅN
Vid frågor om Barometern och dess innehåll
Hanna arbetar på Lendo sedan 2012, och har en magisterexamen inom ekonomi.
kan ni alltid kontakta Christina Söderberg.
Hanna ansvarar för att du som kund ska få så många och bra erbjudanden som möjligt.
0705-44 80 69. [email protected]
JOHAN DAHLGREN, EL
Johan har jobbat inom elbranschen sedan 2008. Sedan 2011 hjälper han dagligen
Kundkrafts medlemmar att hitta rätt i eldjungeln och att hitta enklare elavtal.
08-562 594 77. [email protected]
PHILIPPE SUHARD, FÖRSÄKRINGAR
Philippe har jobbat på Compricer sedan september 2008 och ansvarar för försäkringar.
08-586 12 273. [email protected]
RIKARD SCHOLLIN, MOBIL
Rikard svarar på frågor inom mobiltelefoni och ansvarar för Mobilios operativa
verksamhet.
070-635 65 01. [email protected]