Transcript Last ned - Husforsikring

Villaforsikring
Forsikringsvilkår av 01.07.2012
Innholdsfortegnelse
§
1
2
Side
Hvem forsikringen gjelder for
4
2.1
Spesielle gyldighetsområder
Hvor forsikringen gjelder
4
4
3
Hva forsikringen omfatter
4
4
4
5
5
5
5
6
4.1Brann
4.2 Vann og annen væske
4.3 Rørbrudd, vann, gass og annen væske
4.4 Bruddskade på bygningsglass og sanitærporselen i bolig
4.5Naturulykke
4.6 Vind svakere enn storm
4.7 Tyveri og skadeverk
4.8 Snøtyngde og takras
4.9 Annen skade
4.10 Skade på hageanlegg m.m.
4.11 Tap og utgifter som følge av skade på ting
4
Hvilke skader forsikringen gjelder for
6
6
7
7
7
7
7
7
8
8
8
8
5
Forebygging av skade og begrensning av tap
8
6
Melding om skade
9
7
Skadeoppgjørsregler 3.1Bygning
3.2 Innbo og løsøre i hjemmet
3.3Ansvar
3.4Rettshjelp
3.5Yrkesskadeforsikring
3.6 Superforsikring Bygning
3.7 Superforsikring Innbo
7.1 Alternative oppgjørsmåter
7.2 Erstatningsregler bygning
7.3 Skadefastsettelse 7.4 Erstatningsberegning bygning
7.5 Erstatningsberegning Innbo 7.6 Prisstigning og merutgifter
7.7Merverdiavgift
7.8 Erstatningsberegning hageanlegg
7.9 Beregning av merutgifter ved offentlig påbud
7.10 Beregning av tapt husleieinntekt
7.11 Nye eiere, konkursbo, dødsbo, panthaver
7.12Skjønn
7.13 Overtakelse av panterett
7.14 Eiendomsrett til skadde ting og til ting som kommer til rette
9
9
9
9
9
10
10
10
10
11
11
11
11
11
11
8.1
8Egenandeler
Spesielle egenandeler
11
11
9
Rettslig erstatningsansvar
12
12
12
12
12
13
9.1Skadedefinisjon
9.2 Ansvar som ikke omfattes av forsikringen
9.3Forsikringssum
9.4 Sikredes plikter ved skade
9.5 Selskapets plikter ved skade
10Rettshjelp
10.1 Utgifter som dekkes
10.2 Utgifter som ikke dekkes
13
13
13
Vilkår Villaforsikring, side 2 av 19
Innholdsfortegnelse forts.
§
Side
10.3 Definisjon av tvist
10.4Forsikringssum
10.5 Erstatningsregler for rettshjelp
14
14
14
11.1 Skader som ikke dekkes
11.2 Andre bestemmelser om naturskade
11.3 Ankenemnda for Statens Naturskadefond
11Naturskade
14
14
15
15
12Ansvarsbegrensninger
15
13Sikkerhetsforskrifter
15
15
15
15
15
16
16
16
16
16
14Hussopp
16
16
16
16
16
17
17
17
18
Generelle vilkår
18
18
18
18
18
18
18
19
19
19
19
19
19
19
19
13.1 Varslings- og slokningsutstyr
13.2 Oppvarming og sikring mot vannskader
13.3Snømåking
13.4Vedlikehold
13.5 Tilsyn, oppbevaring og kontroll av tanker/beholdere med brannfarlig væske og kjemikalier
13.6 Utgifter til rettsbehandling
13.7 Saksomkostninger ved forlik
13.8 Sikring mot tyveri og hærverk
13.9Frostskader
1.
Hvem forsikringen gjelder for
2.
Hvor forsikringen gjelder
3.
Hva forsikringen omfatter
4.
Hvilke skader selskapet svarer for og hvilke begrensninger som gjelder
5.Skadeoppgjør
6.Egenandel
7.
Sikkerhetsforskrifter og endringer av risiko
8.
Andre bestemmelser om forsikringsavtalen
1.
Særlige begrensninger i selskapets erstatningsplikt
2.Skjønn
3.
Følgende av svik
4.Foreldelse
5.
Selskapet kan si opp forsikringen
6.
Fornyelse av forsikringen
7.
Eierskifte side
8.
Ulovlige interesser
9.Vinningsforbud
10.Lovvalg
11.Verneting
12.Valuta
13.Personopplysninger
14. Bistand i klagesaker
Vilkår Villaforsikring, side 3 av 19
Villaforsikring
Forsikringsvilkår av 01.07.2012
Forsikringsgiver er Vardia Insurance Group ASA,
organisasjonsnummer 994 288 962. Forsikringene administreres
av Vardia Forsikring AS, organisasjonsnummer 991 665 005.
I tillegg til disse vilkår, gjelder følgende:
- Forsikringsbeviset med angitte spesifikasjoner og særvilkår
- Generelle vilkår
- Forsikringsavtaleloven (FAL) og øvrig lovverk,
i den utstrekning de ikke er fraveket i vilkårene
Forsikringsbeviset med angitte spesifikasjoner og særvilkår gjelder foran
vilkårene.
1. Hvem forsikringen gjelder for
Forsikringen gjelder for:
• Den som er angitt i forsikringsbeviset (forsikringstaker).
• Innehaver av tinglyst eiendomsrett, panterett eller annen tinglyst sikkerhet i fast eiendom.
• Ektefelle, samboer og andre medlemmer av den faste
husstand som har felles adresse med forsikringstaker i
Folkeregisteret. Bokollektiv o. l. regnes ikke som en husstand.
• Barn som bor hjemme, eller barn som på grunn av utdanning, førstegangstjeneste eller lignende bor utenfor
hjemmet, såfremt de ikke har meldt adresseendring til
Folkeregisteret.
Ved eierskifte gjelder forsikringen inntil ny eier har tegnet
forsikring, men ikke lenger enn 14 dager etter eierskiftet.
2. Hvor forsikringen gjelder
Forsikringen gjelder på det sted som er nevnt i forsikringsbeviset (forsikringsstedet).
2.1 Spesielle gyldighetsområder
• Ansvarsforsikringen gjelder i Norden.
• Rettshjelpsforsikringen gjelder i Norden.
• Naturskader og skader ved vind svakere enn storm dekkes kun i Norge.
• Hvis innboforsikring er omfattet av forsikringsavtalen (se
forsikringsbevis), gjelder følgende tillegg: Forsikringen
gjelder innenfor Norden:
- For ting, penger og verdipapirer som midlertidig, men
ikke lenger enn 2 år, er utenfor forsikringsstedet.
- For ting som skal selges.
- På nytt bosted etter flytting
3. Hva forsikringen omfatter
Forsikringen gjelder bygning som er nevnt i forsikringsbeviset.
3.1 Bygning
I tillegg til bygningen medregnes grunnmur og fundamenter. Forsikringen omfatter ikke kunstnerisk utsmykning.
I tillegg til bygning omfattes også:
• Utvendige ledninger med tilknyttet utstyr - herunder
oljetank, septiktank og drenskum - fram til offentlig ledning eller brønn, og som fører elektrisitet eller væske til
eller fra bygning.
• Drensledning med avløp, overvannsledning, jordvarmeledning, sjøvarmeledning, infiltrasjonsledning og
spredeledning/-grøft er ikke omfattet av forsikringen.
Hageanlegg, utvendig vannbasseng med tilknyttede
ledninger, gjerde, brannskade på fast trebrygge og
flaggstang, er dekket med inntil kr 50 000.
• Brygge og kaianlegg er ikke omfattet av forsikringen,
med mindre dette er inkludert i forsikringsbeviset.
3.2 Innbo og løsøre i hjemmet
Hvis innboforsikring er omfattet av forsikringsavtalen (se
forsikringsbevis), gjelder følgende tillegg:
Innbo og løsøre i hjemmet dekket på førsterisikovilkår innenfor den forsikringssum som fremkommer i forsikringsbeviset.
Innenfor forsikringssummen dekkes også:
• Fritidsbåt inntil 15 fot og utenbordsmotor inntil 10 hk,
som befinner seg på eiendommen og er forsvarlig låst
når den ikke er i bruk, hver med inntil kr 10 000.
• Løse deler og løst tilbehør til privat motorkjøretøy,
herunder varehenger, med til sammen inntil kr 10 000.
• Gressklipper, snø- og jordfreser e.l som ikke kan kjøres
fortere enn 10 km/t med inntil kr 10 000.
• Yrkesløsøre og varer i bygning på forsikringsstedet, med
til sammen inntil kr 25 000.
• Kano, seilbrett og kajakk med inntil kr 25 000..
• Hobbyveksthus med inntil kr 30 000.
• Rekonstruksjon av notater, manuskripter, tegninger og
datalagere, med til sammen inntil kr 50 000. Forsikringen dekker ikke utgifter til reise og opphold i forbindelse
med rekonstruksjonen.
• Tap av vann, fyringsolje eller annen veske, med inntil kr
10 000.
• Bygningsmessig tilleggsinnredning, bekostet av sikrede,
i leid eller sameiet bolig med inntil kr 50 000. Tap som
sikrede lider ved skade på bygningen dersom tilleggsinnredningen ikke lenger kan brukes fordi:
- Leiekontrakten opphører som følge av skade på
bygningen med hjemmel i lov, eller av samme grunn er
lovlig oppsagt av utleier.
- Innredningen ikke blir utbedret som ledd i bygningsskadens utbedring.
3.2.1 Dekningen omfatter ikke
• Motorkjøretøy og fast tilbehør til dette, samt dekk og
felger til motorkjøretøy.
• Luftfartøy og tilbehør til luftfartøy.
3.2.2 Utover forsikringssummen omfatter dekningen
• Penger, bankbøker og verdipapirer, med tilsammen kr 10
000.
Vilkår Villaforsikring, side 4 av 19
• Flytting og lagringsutgifter ved nødvendig flytting etter
skade.
• Nødvendige merutgifter til opphold utenfor boligen
når denne er ubeboelig som følge av erstatningsmessig
skade, med inntil kr 40 000. Dekningen gjelder også
for studenter som har tegnet forsikring på studiestedet.
Opphold utover 1 uke må avtales med Selskapet på
forhånd.
• Utgifter til rydding og bortkjøring av verdiløse rester
etter skade på forsikrede ting.
3.3 Ansvar
Forsikringen omfatter erstatningsansvar som sikrede, i egenskap av eier av den forsikrede eiendom, eller i egenskap av
privatperson, etter gjeldende rett kan pådra seg for skade
på en annen person eller annen persons ting. Se punkt 9 for
nærmere bestemmelser.
3.4 Rettshjelp
Selskapet dekker nødvendige utgifter til advokat, retten,
sakkyndige og vitner når sikrede er part i tvist i egenskap av
eier av den forsikrede eiendommen.
Se punkt 10 for nærmere bestemmelser.
3.5 Yrkesskadeforsikring
Hvis innboforsikring er omfattet av forsikringsavtalen (se
forsikringsbevis), gjelder følgende tillegg:
Dersom sikrede i egenskap av privatperson er å betrakte
som arbeidsgiver, i henhold til Lov om yrkesskadeforsikring
av 16. juni 1989 nr. 65 § 2a, hefter Selskapet i overensstemmelse med vilkårene i loven overfor skadelidte som etter
lovens paragraf er å betrakte som arbeidstaker.
3.6 Superforsikring Bygning
Dersom Bygning Superforsikring er tegnet gjelder i tillegg
til punkt 3.1 følgende:
3.6.1 Hvilke skader som erstattes
3.6.1.1 Skade når vann over terrengnivå har trengt inn i bygning. Skjer vannskaden ved vanninntrenging gjennom pipe,
luftepipe, balkong, flatt tak, terrasse, overgang terrasse/
vegg er egenandelen kr 16.000.
Unntatt er:
- kostnader ved å utbedre utettheten.
For skade ved vann som trenger inn fra terreng eller gjennom grunnen gjelder vilkårets punkt 4.2.
3.6.1.2 Annen plutselig skade forårsaket av vann eller væske,
også som følge av utett våtrom. Skadene på selve våtrommet erstattes ikke.
3.6.2 Økte forsikringssummer
Beløpsbegrensningene i vilkåret er endret. Total forsikringssum er som følger:
• Hageanlegg, utvendig bassen m.m. inntil kr 500 000,
herunder erstatning for fast trebrygge inntil kr 100 000
• Påbud fra offentlig myndighet, uten sumbegrensning
3.6.3 Bygning Super dekker i tillegg:
3.6.3.1 Erstatning for gjenverdier.
Er skaden, beregnet etter vilkårets pkt. 7.4.1, større enn 75%
av bygningens gjenoppføringspris, kan sikrede kreve erstatning som om bygningen var totalskadet - uten fradrag for
gjenverdier. Det er en betingelse at gjenverdiene er revet.
3.6.3.2 Bygningsmessig tilpasning av bolig inntil kr 250 000
er dekket for å bedre bevegelsesmulighetene i egen bolig
dersom noen i sikredes faste husstand i løpet av forsikringsperioden
- blir rammet av en ulykkesskade som medfører varig
medisinsk invaliditet på 50 % eller mer.
- nedkommer med barn med medfødt skade eller sykdom
som medfører varig medisinsk invaliditet på 50 % eller
mer.
Med ulykkeskade forstås skade på legemet forårsaket ved
en plutselig ytre fysisk begivenhet - et ulykkestilfelle som
inntreffer i forsikringstiden.
For barn med medfødt skade eller sykdom som medfører
varig medisinsk invaliditet, må invaliditetsgraden være
fastslått innen 2 år etter nedkomsten. Forsikringstilfellet
anses inntrådt ved nedkomsten. Nedkomsten må ha skjedd
i forsikringstiden.
Utgiftene må være påløpt innen 5 år etter ulykken eller
nedkomsten.
Selskapet dekker dokumenterte utgifter i tillegg til tilskudd
og støtte man er berettiget til fra det offentlige trygdevesen. Graden av medisinsk invaliditet blir fastsatt etter
Sosialdepartementets Invaliditetstabell.
Selskapet forbeholder seg retten til å søke regress mot
ansvarlig skadevolder etter skadeserstatningslovens par. 3-7,
3.ledd.
3.6.3.3 Verdiforringelse av eiendom.
• Forsikringen omfatter verdiforringelse av eiendom med
inntil kr 1.000 000, når offentlig myndighet med hjemmel i lov eller offentlig forskrift nekter gjenoppføring/
reparasjon av bygning etter skade på det sted som er
beskrevet i forsikringsbeviset. Selskapet kan kreve at
beslutningen, om å nekte gjenoppføring/reparasjon,
ankes eller selskapet kan selv anke den.
• Erstatningen settes til differansen mellom den forsikrede
eiendoms omsetningsverdi umiddelbart før og umiddelbart etter at skaden inntraff. Det beløp som utgjør
bygningserstatningen trekkes fra.
De to omsetningsverdier fastsettes ved skjønn. Bygningserstatningen beregnes etter bestemmelsene i
bygningsvilkåret.
• Får sikrede tilbud om erstatningseiendom, benyttes
omsetningsverdien av denne i beregningen under
Vilkår Villaforsikring, side 5 av 19
•
•
•
•
punktet ovenfor istedenfor den forsikrede eiendoms
omsetningsverdi etter skaden. Erstatningen kan dog ikke
settes høyere enn etter punktet ovenfor.
Erstatningen forfaller først til betaling når den endelige
avgjørelse om nekting av gjenoppførelse/reparasjon er
tatt.
Selskapet har rett til å tinglyse utbetalt erstatning som
heftelse på den forsikrede eiendom.
Blir gjenoppføring/reparasjon senere tillatt på den forsikrede eiendom kan Selskapet kreve at heftelsen innfris
med det til enhver tid gjeldene restbeløp.
Hvis den forsikrede eiendom blir solgt eller ekspropriert etter at erstatningen er betalt, kan Selskapet kreve
at heftelsen avdras med differanse mellom salgspris
(ekspropriasjonserstatning) og eiendommens omsetningsverdi umiddelbart etter skaden ifølge skjønnet.
3.7 Superforsikring Innbo
Dersom Innbo Superforsikring er tegnet gjelder i tillegg til
punkt 3.2 følgende:
3.7.1 Tyveri av ting i Norden fra bil, båt, campingvogn,
bobil, container og annen oppbevaringsboks.
Sikkerhetsforskrift: Alle dører, vinduer, lemmer, luker o.l. skal
holdes lukket og låst. Nøkkel skal ikke etterlates på stedet.
Følgende gjenstander skal, når motorvognen/båten/campingvognen/bobilen forlates, befinne seg i separat, lukket
bagasjerom uten vinduer:
• Mobiltelefon, kamera,- og datautstyr, kontanter, ting av
edelt metall, perler, edle stener og pels.
• Alle ting, i tiden fra motorvogn/campingvogn/båt forlates for ikke å tas i bruk igjen før tidligst neste dag, og i
alle tilfeller i tiden mellom kl. 00.00 og kl. 06.00.
Erstatningen er begrenset til kr 20 000.
3.7.2 Tyveri fra sted som ikke er nevnt eller som er unntatt i vilkårets pkt 4.7.
Tyveri utenfor Norden dekkes ikke. Tyveri av, eller skade på,
bagasje som er ekspedert til eller fra land utenfor Norden
dekkes ikke.
Penger og verdipapirer er unntatt.
Sikkerhetsforskrift: Sikrede plikter enten selv eller ved hjelp
av andre, hele tiden å holde tilsyn med de forsikrede ting,
eller plassere dem under lås.
For ting som oppbevares utenpå et kjøretøy gjelder i tillegg:
Når kjøretøyet forlates for ikke å tas i bruk igjen før tidligst
neste dag, og i alle tilfeller i tiden mellom kl. 00.00 og kl.
06.00, skal ting ikke befinne seg utenpå kjøretøyet.
Erstatningen er begrenset til kr 20 000.
3.7.3 Annen skade på innbo og løsøre enn de som er
nevnt ovenfor eller i innbovilkårets pkt 4, og som skyldes en plutselig ytre årsak.
Samtlige ansvarsbegrensninger, sikkerhetsforskrifter og unn-
taksbestemmelser som er nevnt ovenfor eller som gjelder
for standard innbodekning, gjelder også her.
Skjer skaden utenfor bolig eller gjenstander skades ved at
de mistes ned, faller ned eller velter, er erstatningen begrenset til kr 100 000 ved hvert skadetilfelle. I de tilfeller skaden
skjer under privat transport i forbindelse med flytting til ny
bolig med bil/tilhenger, samt ut- og innbæring mellom bolig
og bil, erstattes skade inntil forsikringssummen som fremgår
av forsikringsbeviset for innbo- og løsøredekningen, men
ikke med mer enn kr 50 000 per enkeltgjenstand.
Unntatt fra pkt 3.7.3 er:
• Tap av eller skade på gjenstander som er mistet eller
gjenglemt.
• Skade på yrkesløsøre og varer.
• Skade på leid eller utleid løsøre.
• Skade på ting som befinner seg i vann.
• Skade på båt, tilhenger, hobbyveksthus og dyr.
• Skade på flyttegods ved transport med transport byrå.
3.7.4 Økte forsikringssummer
Beløpsbegrensningene i vilkåret over er endret.
Total forsikringssum er som følger:
• Penger/verdipapirer inntil kr 20 000
• Inntil kr 15 000 pr sykkel
• Løse deler og løst tilbehør til motorkjøretøy 20 000
• Gressklipper, snø- og jordfreser e.l som ikke kan kjøres
fortere enn 10 km/t med inntil kr 20 000
• Inntil kr 20 000 for hver fritidsbåt og hver påhengsmotor.
• Inntil kr 20 000 for hver tilhenger til person- eller varebil.
• Yrkesløsøre inntil kr 100 000
• Hobbyvektshus inntil kr 50 000
• Nødvendige merutgifter til opphold utenfor boligen
etter skade inntil kr 100 000
• Rekonstruksjon av notater, manuskripter, tegninger og
datalagre, med til sammen inntil kr 100 000.
• Tyveri av og hærverk på ting på uteareal inntil kr 30 000
• Ran, overfall og veskenapping inntil kr 30 000
• Bygningsmessig tilleggsinnredning inntil kr 200 000
• Matvarer i fryser inntil kr 25 000
• Tap av vann, fyringsolje eller annen væske 20 000
• Tyveri av og hærverk på ting som befinner seg i bod
med adgang fra felles kjeller, loft, garasje og fellesareal
inntil kr 100 000*
* Sikkerhetsforskrift: Spesielt tyveriutsatte gjenstander
som smykker, sølvtøy, lyd- og bildeanlegg med verdi
over kr 20.000 pr gjenstand eller andre enkeltgjendstander med verdi over 50.000 kr skal ikke oppbevares på
slike steder.
4. Hvilke skader forsikringen
gjelder for
Selskapet erstatter de tilfeldige og plutselige skader som
er nevnt nedenfor, herunder avbruddstap og utgifter som
følge av slike skader.
Utgifter til vedlikehold og/eller forbedringer dekkes ikke.
4.1 Brann
Vilkår Villaforsikring, side 6 av 19
Skader som erstattes:
• Brann, dvs. ild som er kommet løs.
• Lynnedslag og/eller annet elektrisk fenomen. Med
elektrisk fenomen menes kortslutning, lysbue, overslag
og overspenning – også som følge av lyn og tordenvær.
•Eksplosjon.
•Nedsoting.
Unntak:
• Svi- og gnistskader som ikke skyldes brann.
• Skade som skyldes sprengningsarbeid på forsikringsstedet.
4.4 Bruddskade på bygningsglass og sanitærporselen i bolig
4.2 Vann og annen væske
4.5 Naturulykke
Skader som erstattes:
• Utstrømming av vann eller annen væske fra bygnings
rørledning med tilknyttet utstyr, ved brudd eller lekkasje
eller ved oversvømmelse fra slikt tilknyttet utstyr.
• Utstrømming av vann fra akvarium eller vannseng - ved
brudd, lekkasje eller oversvømmelse.
• Vann, som følge av ekstraordinær nedbør/snøsmelting,
plutselig trenger inn i bygning fra terreng eller grunnen,
når det fører til synlig frittstående vann over laveste
gulv. Vann i oppforet gulvkonstruksjon regnes ikke som
frittstående.
• Utstrømming av pulver eller væske fra brannslukningsapparat.
Unntak:
• Skade som skyldes at vann, nedbør eller annen væske
trenger inn i bygning på annen måte enn angitt over.
• Skade på gulv og vegger i våtrom (vaske-, bade-, dusjrom) som skyldes at våtrommet ikke er vanntett, samt
følgeskader av dette.
• Skade ved vanlig bruk, søl eller kondens.
• Skade som skyldes vann fra takrenne, utvendig nedløp,
samt utett forbindelse mellom tak og taksluk/innvendig
nedløp.
• Skade som skyldes at vann eller annen væske trenger
inn i bygning fra drensledning, overvannsledning, jordvarmeledning, sjøvarmeledning, infiltrasjonsledning eller
spredeledning/-grøft.
• Skade ved sopp, råte eller bakterier.
4.3 Rørbrudd, vann, gass og annen væske
Skader som erstattes:
• Rørbrudd på bygningens rørledning for gass, vann og
annen væske, og tilknyttet varmtvannsbeholder/-bereder, fyringskjel og oljetank.
• Brudd på utvendig rørledning med tilknyttet utstyr.
Unntak:
• Skade på takrenne, utvendig nedløp og taksluk for
innvendig nedløp.
• Skade på drensledning.
• Utgifter til tining av utvendige rør.
• Skade ved sopp, råte eller bakterier.
• Utbedring av hageanlegg etter graving utover det som
er nevnt i punkt 3.1 Bygning.
Skader som erstattes:
• Bruddskade på glass i vinduer og dører, annet bygningsglass, sanitærporselen og emaljerte servanter i bolig.
Unntak:
• Skade som alene består av riper og avskallinger, uansett
årsak.
• Skade som består av at innfatningen for isolerglass er
utett uansett årsak/punktering.
Skader som erstattes:
• Naturskade i henhold til Lov om naturskadeforsikring.
Se punkt 11 for nærmere bestemmelser.
• Naturulykke som rammer antenner og markiser alene,
når
- antennen er ferdig montert og fastskrudd/boltet fast til
bygning eller fundament på bakken.
- markisen er ferdig montert og fastskrudd/boltet fast til
bygning.
4.6 Vind svakere enn storm
Skader som erstattes:
• Skade som direkte skyldes vind svakere enn storm.
Unntak:
• Vindskade på båt, veksthus, hageanlegg, antenner, skilt,
markiser og lignende.
• Skade som består av svinn, svinnsprekker, flekker, riper,
avskallinger og lignende.
• Skade som skyldes at nedbør trenger inn i bygning,
dersom det ikke også samtidig oppstår fysisk skade på
bygningen som skyldes vinden.
• Skade ved sopp, råte eller bakterier.
4.7 Tyveri og skadeverk
Skader som erstattes:
• Skade ved tyveri av bygningsdeler, gjerde og flaggstang, samt plutselig skadeverk i eller på bygning, gjerde
og flaggstang.
Unntak:
• Skade forårsaket av husstandsmedlemmer, leieboer eller
dennes husstand.
Hvis innboforsikring er omfattet av forsikringsavtalen
(se forsikringsbevis), gjelder følgende tillegg:
4.7.1 Tyveri av innbo og løsøre i bygning
Forsikringen dekker tyveri av innbo og løsøre i bygning.
Forsikringen omfatter også plutselig skadeverk i forbindelse
med innbrudd.
I tillegg erstattes bygningsskade ved innbrudd, i leid eller
sameiet bolig, med inntil kr 20 000.
Unntak:
Skade forårsaket av husstandsmedlemmer, leieboer eller
dennes husstand.
Vilkår Villaforsikring, side 7 av 19
4.7.2 Unntak
Selskapet svarer ikke for tyveri av og hærverk på ting som
befinner seg:
• I fellesrom, felles bod og felles garasje, selv om tingen
oppbevares i låst skap o.l.
• I bod med adgang fra felles kjeller, loft, garasje og fellesareal, utover kr 25 000.
• I bygning som er åpen for alle, eller rom det ikke kreves
spesiell tillatelse for å ha adgang til, for eksempel forretning, ventehall, offentlige lokaler og lignende.
4.7.3 Tyveri fra arbeidsplass
Selskapet dekker tyveri fra bygning som er sikredes arbeidsplass, men ikke fra bygge- eller anleggsplass. Erstatningen
er begrenset til kr 5 000.
4.7.4 Uteareal
Tyveri av og hærverk på ting som midlertidig befinner seg
på privat boligs uteareal, som ikke er fellesareal, med inntil
kr 10 000.
4.7.5 Ting midlertidig overlatt i andres varetekt
Tyveri og hærverk på ting som midlertidig er overlatt i
andres varetekt, dersom tingen blir stjålet eller skadet ved
innbrudd i bygning eller rom i bygning, med inntil kr 30 000.
4.7.6 Barnevogn, sykkel og sykkeltilhenger
Tyveri av barnevogn, låst sykkel og sykkeltilhenger, hver
med inntil kr 10 000. Sykkeltilhengeren må være låst fast
eller montert fast til sykkelen.
4.7.7 Ran, overfall og veskenapping
• Skade ved ran og overfall.
• Napping av veske som sikrede bærer med seg, med
inntil kr 20 000.
4.8 Snøtyngde og takras
Skader som erstattes:
• Skade som skyldes snøtyngde, snøpress, eller ras på eller
fra tak.
Unntak:
• Skade på takrenne og snøfanger.
• Skade på veksthus og beplantning.
• Skade ved sopp, råte eller bakterier.
4.9 Annen skade
4.9.1 Annen skade på bygning:
Skader som erstattes:
• Tilfeldig og plutselig annen skade enn de skader som er
nevnt ovenfor. Unntakene og begrensningene som er
nevnt der gjelder også for dette punkt.
Unntak:
• Skade som består i svinn, svinnsprekker, flekker, riper og
avskallinger.
• Skade som skyldes utilstrekkelig eller sviktende fundamentering, setninger, jordtrykk, frost, tele, materialfeil,
svak eller feil konstruksjon, eller uriktig montering.
• Skade som skyldes insekter, sopp, råte, bakterier, kjæle-
dyr og gnagere.
4.9.2 Annen skade på innbo/løsøre:
Hvis innboforsikring er omfattet av forsikringsavtalen (se
forsikringsbevis), gjelder følgende tillegg:
4.9.2.1 Matvarer i fryser
Skade på matvarer i hjemmefryser/fryseboks, som følge av
utilsiktet temperaturstigning, dekkes med inntil kr 10 000.
4.9.2.2 Elektriske husholdningsmaskiner/-apparater
Skade på elektrisk husholdningsmaskin/-apparat, med fradrag på 10 % av verdien pr. år fra og med 5 år etter at tingen
ble tatt i bruk som ny. Maksimum fradrag er 80 %.
4.9.2.3 Bruddskade på bygningsglass og sanitærporselen i
bolig
Skader som erstattes:
• Bruddskade på glass i vinduer og dører, annet bygningsglass, sanitærporselen og emaljerte servanter i leid eller
sameiet bolig.
Unntak:
• Skade som alene består i riper og avskallinger, uansett
årsak.
• Skade som består i at innfatningen for isolerglass er
utett, uansett årsak/punktering.
• Skade på glass og sanitærporselen som er spesielt
montert for, eller har tilknytning til, ervervsvirksomhet.
• Skade på veksthus.
4.10 Skade på hageanlegg m.m.
Skade på hageanlegg, gjerde, flaggstang, gårdsplass, vei,
vannbasseng og frittstående mur, dekkes ved brann, men
for øvrig bare som følge av erstatningsmessig skade på bygning, ledninger, tanker og kummer. Erstatning er begrenset
til kr 50 000. Ved naturskader, se punkt 11 for nærmere
bestemmelser.
4.11 Tap og utgifter som følge av skade på ting
Ved erstatningsmessig skade erstattes også:
• Merutgifter ved utbedring som skyldes offentlig påbud
gitt med hjemmel i lov eller forskrift med inntil kr 200
000.
• Utgifter til riving, rydding, bortkjøring og deponering av
verdiløse rester.
• Tapt husleieinntekt og tap ved at egen bolig ikke kan
brukes som følge av skade.
• Påløpne ekstrautgifter på grunn av prisstigning i den tid
det normalt tar å reparere/gjenskaffe tingen.
• Flyttings- og lagringsutgifter ved nødvendig flytting
etter erstatningsmessig skade.
Unntak:
Selskapet dekker ikke utgifter til påbud som myndighetene
hadde hjemmel til å gi selv om skade ikke var inntruffet.
5. Forebygging av skade og
begrensning av tap
Vilkår Villaforsikring, side 8 av 19
Er det overhengende fare for at en skade vil inntreffe, eller er en skade inntruffet, skal sikrede gjøre det som med
rimelighet kan ventes av ham eller henne, for å avverge eller
begrense tapet.
legges bygningens bruksverdi til grunn. Dersom bygningen
er forsikret som førsterisiko settes erstatningsgrunnlaget, før
fradrag av egenandel, til forsikringssummen som fremgår av
forsikringsbeviset.
6. Melding om skade
7.2.2 Bygning som repareres/gjenoppføres innen 5 år av
eier/ eiers ektefelle/samboer eller livsarving
7.2.2.1 Fullverdiforsikret bygning som repareres eller
gjenoppføres til samme formål på skadestedet (samme
gårds- og bruksnr.). Erstatning beregnes på grunnlag av
gjenoppføringsprisen.
Det gjøres ikke fradrag i forsikringsverdien for verdiøkning
som utbedring/gjenoppføring medfører. Det er en betingelse at det etter at forsikringen ble avtalt, ikke er foretatt
endringer av bygningen som innvirker på forsikringsverdien
uten at Selskapet er varslet om dette. Se likevel punkt 3.1
Bygning.
For del/komponent som står foran planlagt eller åpenbart
nødvendig utskiftning, riving eller oppussing, gjøres fradrag
for kostnader disse arbeidene ville medført.
Skade skal meldes til Selskapet uten ugrunnet opphold.
Skademelding skal inneholde sikredes fødselsnummer.
Sikrede skal medvirke til at skaden kan besiktiges på
Selskapets anmodning. De skadde gjenstander skal holdes
tilgjengelige for besiktigelse.
Selskapet oppnevner takstmann. Selskapet har ikke plikt til å
betale erstatning før nødvendige undersøkelser er avsluttet.
Følgende skader skal umiddelbart meldes til politiet:
•Brann.
•Tyveri
•Hærverk
Andre skader skal meldes til politiet hvis Selskapet forlanger
det. Se for øvrig bestemmelsen om meldefrist og foreldelse
i Generelle vilkår, punkt 8.
7. Skadeoppgjørsregler
FAL § 6-1 er fraveket. I stedet gjelder følgende bestemmelser:
7.1 Alternative oppgjørsmåter
Selskapet kan avgjøre om skaden skal erstattes ved:
•Kontantoppgjør.
•Reparasjon.
• Gjenoppføring/ gjenanskaffelse, eller
• at Selskapet skaffer tilsvarende, eller i det alt vesentlige
tilsvarende, ting.
Ved kontantoppgjør kan erstatningen ikke overstige det
Selskapet hadde måttet betale for reparasjon eller gjenoppføring/gjenanskaffelse. Dersom det ikke kan dokumenteres
med faktura at arbeidspenger er betalt, erstattes arbeidspenger med 50 % i forhold til normalpriser. Det beregnes
ikke merverdiavgift av arbeidspenger ved kontantoppgjør.
Ved reparasjon eller gjenoppføring/gjenanskaffelse, har Selskapet rett til å bestemme hvilken reparatør eller leverandør
som skal benyttes.
7.2.2.2 Fullverdiforsikret bygning som repareres eller
gjenoppføres til annet formål og/eller på annet sted (annet
gårds-/bruksnr.)
Dersom utbedringen/gjenoppføringen medfører at
bygningen får en høyere verdi enn før skaden, skal det ved
fastsettelse av forsikringsverdien gjøres fradrag for den
del av verdiøkningen som overstiger 40 % av bygningens
omsetningsverdi før skaden.
7.2.2.3 Førsterisikoforsikret bygning.
Dersom utbedringen/gjenoppføringen medfører at
bygningen får en høyere verdi enn før skaden, skal det ved
fastsettelse av forsikringsverdien gjøres fradrag for den
del av verdiøkningen som overstiger 40 % av bygningens
omsetningsverdi før skaden.
7.2.3 Bygning som ikke repareres/gjenoppføres
Det gjøres fradrag for enhver økning av omsetningsverdien,
og forsikringsverdien settes ikke høyere enn til forskjellen i den skadde bygningens omsetningsverdi før og etter
skaden.
7.2.4 Bygning som skal rives
Forsikringsverdien settes til verdien av bygningens brukbare
materialer, tatt ned og lagt ferdig for salg/transport. Det
gjøres fradrag for utgiftene ved riving.
7.2 Erstatningsregler bygning
7.3 Skadefastsettelse
7.2.1 Forsikringsverdi
Erstatningen beregnes på grunnlag av kostnadene til reparasjon/gjenoppføring til samme stand, eller i det alt vesentlig samme, stand som umiddelbart før skaden inntraff.
Byggekostnadene beregnes etter prisene på skadedagen
(gjenoppføringsprisen). En bygnings omsetningsverdi settes til forskjellen i eiendommens omsetningsverdi med og
uten bygning. Omsetningsverdi etter skade fastsettes ut
ifra en reparert/gjenoppført bygning tilsvarende den skadde
bygningen. For bygning som ikke kan omsettes separat,
7.3.1 Reparasjon
Dersom bygningen/bygningskomponenten kan repareres
til samme stand, eller i det alt vesentlige samme, stand som
før, settes skaden til utgiftene ved reparasjonen. Reparasjonsutgiftene beregnes etter prisene på skadedagen.
Selskapet har rett til å bestemme igangsettingen av reparasjonen og hvilken reparatør som skal benyttes.
7.3.2 Totalskade
Dersom bygningen/gjenstanden ikke kan repareres, settes
Vilkår Villaforsikring, side 9 av 19
skaden til forsikringsverdien. Det gjøres fradrag for eventuelle gjenverdier som kan benyttes.
7.4 Erstatningsberegning bygning
7.4.1 Fullverdiforsikret bygning
Fullverdiforsikret bygning er til enhver tid forsikret for hva
det koster å bygge tilsvarende, eller i det alt vesentlige
tilsvarende, bygning.
Tilbygg eller annen forandring som innvirker på bygningens
verdi, meldes til Selskapet. Er melding ikke gitt, erstattes
en så stor del av skaden som svarer til forholdet mellom
bygningens forsikringsverdi på skadedagen slik den ville
vært uten og slik den er med forandringen (underforsikring),
jf. FAL § 4-7.
7.4.2 Førsterisikoforsikret bygning
For poster med angitt sum i vilkårene, og for poster i forsikringsbeviset forsikret på førsterisiko, erstattes skaden inntil
de avtalte summer.
Reglene om underforsikring gjelder ikke.
7.4.3 Utbetaling
Erstatning utbetales i takt med utbedringen/gjenoppføringen.
7.4.4 Rørledninger med tilknyttet utstyr
Ved bruddskade på utvendig ledning med tilknyttet utstyr,
beregnes erstatningen av totale kostnader inklusive oppgraving og gjenfylling med følgende fradrag:
Fra utstyret er 20 år gjøres det fradrag på grunnlag av de
totale reparasjonskostnader, med 5 % for hvert påbegynt år.
Ved ulik alder på de skadde deler, legges den eldste delens
alder til grunn.
Ved bruddskade på innvendige rørledninger, se punkt 8 om
spesielle egenandeler.
7.4.5 Innretning for oppvarming/nedkjøling av bygning
Ved skade på varmtvannsbeholder/-bereder, pumper, fyrkjele og varmegjenvinningsanlegg, samt på elektrisk innretning for oppvarming eller avkjøling av bygning eller område
rundt huset, beregnes erstatning av de totale kostnader
med følgende fradrag:
Fra utstyret er 5 år gjøres det fradrag på grunnlag av de
totale reparasjonskostnader, med 5 % for hvert påbegynt år,
maks. fradrag 80 %.
Erstatningen beregnes på grunnlag av kostnadene til reparasjon/gjenanskaffelse til samme stand, eller alt vesentlig
samme stand, som umiddelbart før skaden inntraff, beregnet etter prisene på skadedagen.
Ved gjenanskaffelse av nye ting, gjøres det fradrag for
verdiøkning mellom ny og erstattet ting
7.5.1 Avskrivningsregler
• For klær og sko gjøres det fradrag for 10 % for hvert
påbegynt år fra klærne er 1 år, maks 80 %
• For elektriske innretninger gjøres det fradrag for 10 % for
hvert påbegynt år fra utstyret er 5 år, maks 80 %
• For PC og datautstyr gjøres det fradrag for 10 % for
hvert påbegynt år fra utstyret er 1 år, maks 80 %
• For alle andre gjenstander gjøres det fradrag med 5 %
fra gjenstanden er 5 år, maks 80 %.
• Ved ulik alder på skadde deler, legges den eldste delens
alder til grunn.
7.5.2 Unntak fra avskrivningsregler
• For gjenstander anskaffet brukt ved arv, gave eller kjøp,
erstattes med gjenanskaffelsespris for tilsvarende, eller i
det alt vesentlig tilsvarende, brukt gjenstand.
• For gjenstander som i liten grad slites eller forringes, beregnes ikke fradrag dersom tingens verdi ved skadetidspunktet var 75 % eller mer av nyverdi. Verdien baseres
på tingens:
- Alder
- Slitasje
- Sannsynlig brukstid
- Nedsatt anvendelighet
7.6 Prisstigning og merutgifter
Prisstigning beregnes fra skadedagen til reparasjon, gjenanskaffelse eller gjenoppføring har skjedd eller normalt kunne
ha skjedd.
Det utbetales maksimalt tilsvarende endring i Statistisk
Sentralbyrås byggekostnadsindeks. Erstatningen fastsettes
og forfaller til betaling når skaden er utbedret.
Hvis innboforsikring er omfattet av forsikringsavtalen (se
forsikringsbevis), gjelder følgende tillegg:
Ved beregning av merutgifter ved opphold utenfor den
faste bolig, skal det tas hensyn til omkostninger som sikrede
ville ha hatt uten skade, og som han har etter skade. Til
fradrag kommer enhver form for erstatning for husleietap,
også fra andre forsikringsselskaper, samt innsparte utgifter.
7.4.6 Innebygde elektriske husholdningsapparater
Ved skade beregnes erstatning av de totale kostnader med
følgende fradrag:
Fra utstyret er 5 år gjøres det fradrag på grunnlag av de
totale reparasjonskostnader, med 10 % for hvert påbegynt
år, maks. fradrag 80 %.
7.7 Merverdiavgift
7.5 Erstatningsberegning Innbo
Erstatningen for hage, hageanlegg, gårdsplass og tilførselsvei beregnes på grunnlag av kostnadene til reparasjon/gjenanskaffelse til samme, eller i det alt vesentlige samme, stand
som før, beregnet etter prisene på skadedagen.
Hvis innboforsikring er omfattet av forsikringsavtalen (se
forsikringsbevis), gjelder følgende tillegg:
Ved gjenanskaffelse eller reparasjon:
Merverdiavgift refunderes etter dokumenterte utgifter som
er påløpt ved utbedring av skaden, men kun merverdiavgift
som er påløpt innen 5 år
7.8 Erstatningsberegning hageanlegg
Vilkår Villaforsikring, side 10 av 19
For beplantning i hageanlegget beregnes erstatningen lik
gjenanskaffelse av tilsvarende vekst, som alminnelig handelsvare (ung vekst) i gartneri og lignende.
Dersom reparasjon/gjenanskaffelse ikke skjer innen 5 år, settes erstatningen til det laveste beløp av reparasjonskostnad/
gjenanskaffelsespris og nedgang i eiendommens omsetningsverdi.
Erstatningen er uansett begrenset til eiendommens omsetningsverdi før skaden.
7.9 Beregning av merutgifter ved offentlig
påbud
Merutgifter ved utbedring/gjenoppføring settes til forskjellen mellom verdien av den forsikrede bygning og verdien av
en bygning med samme størrelse, men utført i samsvar med
påbud.
Merutgifter ved grunnundersøkelser og fundamentering
beregnes som for en bygning tilsvarende den forsikrede,
men utført i samsvar med påbud.
Utbedring/gjenoppføring må være avsluttet innen 5 år etter
skaden. Fristen kan forlenges dersom inngrep fra offentlig
myndighet sinker eller hindrer byggearbeidet.
7.10 Beregning av tapt husleieinntekt
Tap ved nedgang i leieinntekt og tap av egen bolig, regnes
fra skadedag til reparasjon/gjenoppføring har skjedd eller normalt kunne ha skjedd. For utleide rom beregnes
avbruddstapet på grunnlag av leieinntekten for umøblerte
rom. For rom til eget bruk beregnes avbruddstapet på
grunnlag av gjeldende markedspris for umøblerte rom. Det
gjøres fradrag for innsparte utgifter og opptjente renter av
bygningserstatningen. Økning av tapet som følge av forbedring, utvidelse eller annen endring, tas ikke med. Erstatningen utbetales etter hvert som inntekten ville ha kommet.
Selskapets erstatningsansvar kan nedsettes eller falle bort,
dersom hele eller deler av boligen leies ut, uten at det fremgår av forsikringsbeviset at dette er avtalt med Selskapet.
7.11 Nye eiere, konkursbo, dødsbo, panthaver
Overfor panthavere, konkursbo, dødsbo, leasingselskap, utleiefirma o.l., er Selskapets ansvar begrenset til
det laveste av følgende beløp:
Forskjellen i eiendommens omsetningsverdi før og etter
skaden, og vedkommendes økonomiske interesse i eiendommen på skadetidspunktet.
For panthaver betyr ”eiendommen” i denne sammenheng
panteobjektet i sin helhet.
Ved konkurs gjelder bestemmelsene i dette punktet uten
hensyn til om konkursen ble åpnet før eller etter at skaden
inntraff.
Overfor dødsbo eller andre nye eiere enn eiers ektefelle,
samboer eller livsarving, beregnes Selskapets ansvar som
om gjenoppføring eller gjenanskaffelse ikke finner sted.
For dødsbo gjelder bestemmelsene i dette punktet uten
hensyn til om dødsfallet skjedde før eller etter at skaden
inntraff.
Hvis innboforsikring er omfattet av forsikringsavtalen
(se forsikringsbevis), er Selskapets ansvar begrenset til
det laveste av følgende beløp:
• Nedgang i tingens omsetningsverdi som følge av skaden.
• Vedkommendes økonomiske interesse i tingen på
skadetidspunktet.
7.12 Skjønn
Fastsettelse av erstatningsgrunnlag og verdier, og spørsmål
i forbindelse med beregning av avbruddstap, avgjøres ved
skjønn hvis sikrede eller Selskapet krever det. Bestemmelsene om skjønn i Generelle vilkår punkt 2 legges til grunn.
7.13 Overtakelse av panterett
Er Selskapet ansvarlig overfor panthaver, men ikke overfor
eieren, inntrer Selskapet i panthavers rett i den utstrekning
Selskapet betaler erstatning til panthaver. Selskapet kan
likevel ikke gjøre sine rettigheter gjeldende til fortrengsel for
tinglyste panterettigheter som hvilte på eiendommen da
forsikringstilfellet inntraff, og som omfattes av forsikringen.
7.14 Eiendomsrett til skadde ting og til ting som
kommer til rette
Hvis innboforsikring er omfattet av forsikringsavtalen (se
forsikringsbevis), gjelder følgende tillegg:
Sikrede er pliktig til å beholde en skadet ting mot å få utbetalt erstatning for skaden på tingen, og Selskapet har rett til
å overta skadde ting. Kommer ting til rette etter at erstatning er betalt, har den sikrede rett til å beholde tingen mot å
betale erstatningen tilbake. Dersom den sikrede ikke ønsker
dette, tilfaller tingen Selskapet.
8. Egenandeler
I erstatningsoppgjøret fratrekkes en egenandel på kr 4
000 med mindre annen egenandel er avtalt eller særskilt
bestemt i vilkårene.
Skal erstatningen avkortes/settes ned, gjøres dette før
egenandelen er fratrukket. Har sikrede flere forsikrede ting i
Selskapet som er berørt ved en og samme hendelse, trekkes
bare én egenandel, den høyeste.
Når det gjøres aldersfradrag i henhold til punkt 7, og dette
fradraget overstiger den avtalte egenandel, trekkes ikke
egenandel. Utgjør aldersfradraget mindre enn den avtalte
egenandel, trekkes kun egenandel.
Dersom egenandel for rørets alder og egenandel for gjentatte vannskader oppstår i kombinasjon, skal den høyeste
egenandel av disse trekkes.
Hvis en skade erstattes ved at Selskapet fremskaffer
tilsvarende, eller i det alt vesentlige tilsvarende, ting, plikter
sikrede å innbetale egenandelen til Selskapet.
8.1 Spesielle egenandeler
8.1.1 Installert alarm
Hvis FG-godkjent tyveri- og/eller vannalarm var i drift på
Vilkår Villaforsikring, side 11 av 19
skadetidspunktet, reduseres avtalt egenandel med kr 4 000
ved tyveri/innvendige rørskader.
8.1.2 Naturskade
Ved naturulykke etter Lov om naturskadeforsikring, gjelder
den egenandel som til enhver tid er fastsatt av departementet i henhold til Lov om naturskadeforsikring.
8.1.3 Bruddskade på innvendige rør
Ved skade på, og skade som skyldes brudd på, innvendige
rørledninger med tilknyttet utstyr, forhøyes avtalt egenandel
dersom bygningen har vært rammet av tilsvarende skade de
siste 24 måneder. Ved skade nr. 2 trekkes avtalt egenandel x
2, og ved skade nr. 3 trekkes avtalt egenandel x 3.
Hvis skaden skyldes frost, økes egenandelen med kr 10 000.
8.1.4 Egenandel ved gjentatte vannskader
Ved flere vannskader av samme årsak på samme bygning
innenfor et tidsrom av 24 måneder, er egenandel ved skade
nr. 2 kr 8 000, og ved skade nr. 3 kr 16 000.
8.1.5 Egenandel ved svikt i bygningskonstruksjonen
Ved ekstraordinær svikt i bygningskonstruksjonen er egenandelen kr 20 000.
8.1.6 Ansvar
Egenandel ved ansvarsskade er kr 4 000.
8.1.7 Rettshjelp
Egenandel er kr 3 000, med tillegg av 20 % av det overskytende. Det trekkes kun én egenandel for hver tvist selv om
det er flere parter på samme side.
8.1.8 Tyveri av sykkel
Hvis innboforsikring er omfattet av forsikringsavtalen (se
forsikringsbevis), gjelder følgende tillegg:
Ved tyveri av sykkel som er registrert i godkjent sykkelregister, er egenandelen kr 2 000. Abonnement skal være betalt
og løpende.
9. Rettslig erstatningsansvar
Forsikringen omfatter erstatningsansvar som sikrede, i egenskap av eier av den forsikrede eiendom etter gjeldende rett
har pådratt seg for skade på en annen person eller annen
persons ting.
9.1 Skadedefinisjon
Med skade forstås skade på person eller ting.
Personskade anses inntruffet dersom død, skade eller sykdom er påført en person.
Tingskade anses inntruffet dersom løsøre, herunder dyr eller
fast eiendom, er tapt eller påført fysisk skade.
Økonomisk tap som er påført tredjeperson, som følge av en
skade Selskapet erstatter, regnes som en del av skaden.
Selskapet erstatter skader konstatert av sikrede eller av
skadelidte i løpet av forsikringstiden. Skaden blir å henføre
til den forsikring som gjaldt da skaden først ble konstatert.
Alle skader som skyldes samme skadevoldende begivenhet
regnes som ett skadetilfelle, og henføres til det tidspunkt da
første skade ble konstatert.
9.2 Ansvar som ikke omfattes av forsikringen
Forsikringen omfatter ikke:
• Ansvar for skade på ting som tilhører en annen, men
som sikrede selv eller noen annen på hans vegne tar
hånd om for leie, lån, bruk og oppbevaring.
• Ansvar som sikrede har påtatt seg å bære og som
går utover alminnelige rettsregler. Med dette menes
skade som bygger på tilsagn, avtale, løfte, kontrakt eller
garanti.
• Ansvar overfor medlemmer av den sikredes familie,
herunder ektefelle/samboer, foreldre/steforeldre/fosterforeldre/svigerforeldre, søsken, barn/stebarn/fosterbarn/
barnebarn/samboers barn og disse personers ektefeller/
samboere.
• Ansvar for ærekrenkelser eller oppreisning, herunder
Lov av 13. juni 1969 nr. 26 om skadeserstatning, paragrafene 3-5 og 3-6, eller for bøter o.l.
• Ansvar overfor medeiere for skade på ting som eies i
fellesskap eller overfor en virksomhet som disponeres av
sikrede, eller der sikrede eller dennes familie har vesentlig eierinteresse.
• Ansvar som eier, fører eller bruker av motorkjøretøy, arbeidsmaskin med eget framdriftsmaskineri, båt, vannjet,
vannscooter, luftfartøy (ekskl. modellfly) eller registrert
trav- eller galopphest som trenes for eller deltar i løp.
Likevel dekkes ansvar som eier, fører eller bruker av:
- Rullestol, selvgående gressklipper, snøfreser og
lignende som ikke kan oppnå en hastighet over 10 km/t,
med en totalvekt inntil 750kg.
- Hangglider/paraglider uten motor.
- Fritidsbåt med lengde til og med 14 fot, og påhengsmotor til og med 10 HK, kano, kajakk og seilbrett/surfebrett.
• Ansvar for skade på ting oppstått ved maskingravings-,
sprengnings-, pelings- eller rivingsarbeid. Som sprengning regnes også bruk av ekspanderende masse.
• Foreldres objektive ansvar for barns skadeforvoldelse
etter Lov av 13. juni 1969 nr. 26 om skadeserstatning, par.
1-2 nr. 2
• Ansvar i yrke eller erverv.
•Styreansvar.
• Ansvar for skade voldt ved forsettlig handling eller
unnlatelse, og følger av slik skade.
• Ansvar ved forurensning, dersom årsaken til forurensningen ikke er plutselig og uforutsett.
• Ansvar for skade på ting ved sopp og råte, eller på
grunn av langsom inntrengning av fuktighet.
• Ansvar for overføring av smittsom sykdom
9.3 Forsikringssum
Selskapets samlede erstatningsplikt er begrenset til kr
3 000 000 for hvert skadetilfelle.
9.4 Sikredes plikter ved skade
Vilkår Villaforsikring, side 12 av 19
Blir det reist erstatningskrav mot sikrede, eller kan det
ventes at krav vil bli reist, må Selskapet underrettes uten
ugrunnet opphold.
Når erstatningskrav er reist mot sikrede eller direkte mot
Selskapet, plikter sikrede for egen regning:
• Å gi Selskapet de opplysninger og dokumenter som er
tilgjengelige for sikrede, og som Selskapet trenger for å
vurdere sitt ansvar og utbetale erstatningen.
• Å utføre de undersøkelser og utredninger Selskapet
finner nødvendig.
• Å møte ved forhandlinger eller rettergang.
Utgifter til rettsmekling, inkludert forberedelser til slik megling, dekkes med inntil kr 7 500.
Utgifter til sakkyndige som ikke er oppnevnt av retten, dekkes bare når utgiftene på forhånd er godkjent av Selskapet.
Utgifter til vitner dekkes bare ved hovedforhandling og
bevisopptak.
Utgifter til voldgiftsdommere dekkes ikke.
Idømte saksomkostninger dekkes ikke når sikrede er ankende part eller motanker. Tilkjente saksomkostninger går
til fradrag. Likevel dekkes slike saksomkostninger når sikrede
kan godtgjøre at motparten ikke er søkegod.
Hvis sikrede uten Selskapets samtykke innrømmer erstatningsplikt, eller forhandler om erstatningskrav, er dette ikke
bindende for Selskapet.
10.1.2 Saksomkostninger ved forlik
Inngås forlik ved at sikredes krav i det vesentlige er tatt til
følge, eller at sikrede ved dom er blitt tilkjent saksomkostninger, må eventuell avtale om at hver av partene skal bære
egne saksomkostninger ikke inngås uten etter godkjennelse
av Selskapet. Uten slik godkjennelse fra Selskapet, går
tilkjente saksomkostninger i dommen til fratrekk i erstatningen.
9.5 Selskapets plikter ved skade
Når et erstatningskrav som omfattes av forsikringen overstiger egenandelen, plikter Selskapet:
• Å utrede om det foreligger erstatningsansvar.
• Å forhandle med skadelidte.
• Om nødvendig å prosedere saken for domstolene.
Selskapet betaler sine egne omkostninger ved avgjørelse av
erstatningsspørsmålet, selv om forsikringssummen derved
overskrides. Omkostninger til ekstern advokat og annen
sakkyndig bistand som er valgt eller godkjent av Selskapet,
dekkes også.
Dersom erstatningskravet dels omfattes av forsikringen og
dels faller utenfor, fordeles omkostningene etter partenes
økonomiske interesse i saken.
Er Selskapet villig til å forlike saken eller stille forsikringssummen til disposisjon, erstattes ikke omkostninger som senere
påløper utover det som er fastsatt.
Selskapet har rett til å betale enhver erstatning direkte til
skadelidte.
Framsettes krav om erstatning direkte mot Selskapet, skal
Selskapet varsle sikrede uten ugrunnet opphold og holde
sikrede underrettet om den videre behandling av kravet.
Selskapets innrømmelse overfor skadelidte binder ikke
sikrede.
10. Rettshjelp
10.1 Utgifter som dekkes
Selskapet dekker nødvendige utgifter til advokat, rettshjelpere (jf. Domstolloven § 218), retten, sakkyndige og vitner,
når sikrede er part i tvist i egenskap av eier av den forsikrede
eiendom.
Rettshjelputgifter for juridiske personer som dødsbo,
borettslag, andelslag, stiftelser og lignende dekkes ikke.
Likevel dekkes sikredes andel av utgifter når nevnte juridiske
personer representerer sikrede i den egenskap som er nevnt
ovenfor.
10.1.1 Utgifter til rettsbehandling
10.1.3 Hvilke domstoler tvisten må høre inn under
Tvisten må høre inn under de alminnelige domstoler, (jf.
Domstolloven § 1) eller jordskifteretten, og ha oppstått
mens forsikringen var i kraft.
10.1.4 Tvist oppstått før forsikringen trådte i kraft
Rettshjelputgifter dekkes ikke dersom sikrede, ved forsikringens ikrafttreden, var kjent med det som senere ble
tvistegrunnlag og forstod, eller måtte forstå, at tvisten
kunne oppstå.
10.1.5 Tvist oppstått etter at eiendommen er solgt eller
ved kjøp av ny bolig
Selv om forsikringen på boligen ikke var i kraft da tvisten
oppstod, dekkes likevel følgende tvistetilfeller:
• Dersom den forsikrede faste eiendom er solgt, og forsikringen i Selskapet opphørte i forbindelse med salget,
dekkes rettshjelputgifter ved tvist hvor sikrede er part i
egenskap av tidligere eier.
• Ved tvist med selger i forbindelse med kjøp av ny bolig,
som sikrede ennå ikke har flyttet inn i og tegnet egen
forsikring på, dekkes rettshjelputgifter dersom nåværende bolig var forsikret i Selskapet på kjøpstidspunktet.
Dette gjelder også tvist med selger ved kjøp av tomt for
bygging av egen bolig.
10.2 Utgifter som ikke dekkes
Selskapet dekker ikke rettshjelpsutgifter ved:
• Tvist som har sammenheng med sikredes yrke eller erverv, herunder tvist som har sitt utspring i yrkessykdom
eller yrkesskade.
• Tvist som gjelder fast eiendom utenfor Norden,
herunder tvist om fysiske feil og mangler eller rene
avtaletvister.
• Tvist som gjelder annen fast eiendom enn den forsikrede eiendom.
• Tvist som har sammenheng med separasjon, skilsVilkår Villaforsikring, side 13 av 19
•
•
•
•
•
•
•
misse, barnefordeling, samværsrett, farskap, arv, krav
om omstøtelse av gave, underholdsbidrag, bodeling,
oppløsning av det økonomiske fellesskap etablert av
samboende og oppløsning av husstandsfellesskap, samt
skiftesaker.
Tvist som alene hører inn under namsmyndighetene,
bortsett fra tvist i husleieforhold som knytter seg til den
forsikrede faste eiendom eller leilighet.
Tvist som gjelder vekselsak, inkassosak hvor fordringen
er ubestridt, gjeldsforhandlingssak og sak som gjelder
konkurs- eller akkordforhandling dersom sikrede er
konkurs- eller akkordskyldner.
Tvist som gjelder motorkjøretøy, arbeidsmaskin med
eget framdriftsmaskineri, båt, vannjet, luftfartøy (ikke
modellfly) eller registrert trav- eller galopphest, eller når
sikrede er part i egenskap av eier, fører eller bruker av
slik.
Likevel dekkes tvist som gjelder:
- Rullestol, selvgående gressklipper, snøfreser og
lignende som ikke kan oppnå en hastighet over 10 km/t,
med en totalvekt inntil 750kg
- Hangglider/paraglider uten motor.
- Fritidsbåt med lengde til og med 14 fot og påhengsmotor til og med 10 HK, kano, kajakk og seilbrett/surfebrett.
Straffesak og ærekrenkelsessak. Likevel dekkes sikredes
utgifter når denne i slik sak krever erstatning av den som
er mistenkt, siktet eller saksøkt.
Ekspropriasjonssak eller skjønnssak hvor sikrede søker å
erverve rettighet over annen eiendom.
Tvist som gjelder offentlig forvaltningsvedtak. Likevel
dekkes utgifter ved søksmål når den administrative
klagemulighet er fullt utnyttet. I tilknytning til søksmål
er enhver utgift pådratt under forvaltningsbehandlingen
unntatt fra dekning.
Tvist i saker om personskade, hvis ikke motpart eller
dennes forsikringsselskap skriftlig har avslått å dekke sikredes nødvendige og rimelige utgifter til juridisk bistand.
Likevel dekkes utgifter i saken etter saksanlegg, hvor
saksomkostningsspørsmålet avgjøres av retten i henhold
til Tvistemålslovens bestemmelser. Dette gjelder også
ved voldgift.
10.3 Definisjon av tvist
Med tvist forstås at et krav er framsatt og bestridt, helt
eller delvis, muntlig eller skriftlig. Vedvarende taushet hos
motpart vil kunne anses som tvist.
Med saksanlegg menes utgifter fra og med forberedende
arbeid med forliksklage/stevning.
10.4 Forsikringssum
Samlet erstatning ved hver tvist er begrenset til kr 100 000
selv om det er flere parter på samme side. Dette gjelder
også om partene har rettshjelpsforsikring i flere forskjellige
selskap, eller om den/de sikrede har rettshjelpdekning under
flere forsikringer i ett eller flere selskap.
Selskapets ansvar er alltid begrenset til den antatte økonomiske verdi av sikredes interesse i saken, dersom utgiftene
ikke er godkjent av Selskapet på forhånd.
Uforsikrede parter holdes utenfor ved erstatningsberegningen.
10.5 Erstatningsregler for rettshjelp
Vil sikrede søke erstatning under rettshjelp i tvist som omfattes av forsikringen, må Selskapet underrettes snarest mulig og senest ett år etter at tvisten er oppstått og advokat
er engasjert. Underretningen skal skje skriftlig. Dersom advokat benyttes under den offentlige forvaltningsbehandling
eller for særdomstol, regnes fristen for melding til Selskapet
fra det tidspunkt hvor den offentlige forvaltningsbehandling
er fullt utnyttet, eller saken bringes inn for de alminnelige
domstoler.
Sikrede velger selv den advokat som etter sakens art og
sikredes bosted passer for oppdraget.
Sikrede plikter å begrense utgiftene til rettshjelp mest mulig,
og bærer selv omkostninger forårsaket uten rimelig grunn.
Før saksanlegg dekker forsikringen rimelige og nødvendige
utgifter til advokat, retten, sakkyndige og vitner.
Etter saksanlegg dekkes utgifter som etter rettens skjønn
var nødvendige for å få saken betryggende utført, i henhold
til Tvistemålslovens § 176.
Er det flere parter på samme side med likeartede interesser,
kan Selskapet kreve at disse benytter samme juridiske og
tekniske bistand.
Selskapet kan kreve å bli holdt underrettet om omfanget av
de utgifter som kreves dekket under forsikringen. Sikrede
skal informere Selskapet om hvilke utgifter som er påløpt
under eventuell behandling i særdomstol, eller under eventuell forvaltningsbehandling av klage på offentlig forvaltningsvedtak.
Ved krav om oppgjør skal salærkrav dokumenteres med
spesifisert timeliste og timesats.
Før endelig oppgjør foretas, kan Selskapet kreve dokumentasjon for at egenandelen er betalt.
Spørsmål om utgiftenes rimelighet kan forelegges for Den
Norske Advokatforening.
11. Naturskade
Selskapet dekker skade på brannforsikrede ting i Norge,
som direkte skyldes naturulykke så som skred, storm, flom,
stormflo, jordskjelv eller vulkanutbrudd, jf. § 1 i Lov om
naturskadeforsikring av 16. juni 1989 nr 70.
Når den forsikrede ting er et våningshus, bolighus eller
fritidshus, omfatter forsikringen også naturskader på hage,
hageanlegg, herunder utvendig vannbasseng, gjerde og
flaggstang, og gårdsplass i tilknytning til bygningen, oppad
begrenset til 5 dekar. Tilsvarende omfattes den del av
tilførselsvei som ligger innenfor avgrensning og areal som
angitt ovenfor.
For andre bygninger enn våningshus, bolighus og fritidshus, omfatter forsikringen i tillegg til bygning kun utvendig
vannbasseng, gjerde og flaggstang.
11.1 Skader som ikke dekkes
Forsikringen dekker ikke skade:
Vilkår Villaforsikring, side 14 av 19
• På skog eller avling på rot, varer under transport, motorvogn og tilhenger til bil, luftfartøy, skip og småbåter
og ting i disse, fiskeredskap på fartøy eller i sjøen, utstyr
i sjøen for produksjon av fisk, fisk i steng, lås eller dam,
utstyr for utvinning av olje, gass eller andre naturforekomster på havbunnen. Selskapet dekker likevel naturskade på motorvogn og tilhenger til bil, luftfartøy, seilbåt
og motorbåt samt utstyr for utvinning av olje, gass eller
andre naturforekomster på havbunnen, når disse ting
er varer i næringsvirksomhet og befinner seg på land i
Norge.
• Som alene rammer antenner, skilt, markiser o. l.
• Utgifter til forebygging, sikring, flytting eller andre tiltak
som ikke skyldes direkte skade på forsikret byggverk
eller løsøre. Er forsikret ting skadet eller direkte truet ved
utløst naturulykke, dekkes nødvendige redningsutgifter
som omhandlet i FAL §6-4, begrenset til verdien av den
forsikrede tingen.
• Som umiddelbart skyldes frost, tele, tørke, nedbør,
snøtyngde eller isgang.
• Som skyldes dyr, insekter, bakterier, sopp, råte o. l.
• På byggverk eller ting i dette, når byggverket er oppført
etter at det for vedkommende område er nedlagt
bygge- og deleforbud - i medhold av Naturskadelovens
§ 22 - og skaden er av slik art som erklæringen gjelder.
11.2 Andre bestemmelser om naturskade
Blir det etter naturskade på byggverk tinglyst erklæring
etter Naturskadelovens § 22, om at eiendommen er særlig
utsatt for naturskade, og utgiftene til utbedringen er 60 %
eller mer av forsikringsverdien for det skadde byggverk,
svarer Selskapet for den økning i skade som nekting av
reparasjon/gjenoppføring medfører.
Naturskadeerstatningen kan settes ned eller falle bort når:
• Skadens inntreden eller omfang helt eller delvis skyldes
svak konstruksjon i forhold til de påkjenninger tingen kan
ventes å bli utsatt for, dårlig vedlikehold eller tilsyn, eller
når den skadelidte kan lastes for ikke å ha forebygget
skaden eller hindret dens omfang.
Ved avgjørelsen skal det legges vekt på den skadelidtes forutsetninger for å innse hvilke krav som må stilles, vedkommendes mulighet for utbedring av mangelen og forholdene
ellers.
Avkortning skal ikke skje hvis den skadelidte bare er lite å
legge til last.
Forsikringsselskapenes samlede ansvar ved en enkelt
naturkatastrofe er begrenset til det beløp som er fastsatt
av Kongen. Overskrides denne grense, må sikrede bære en
forholdsmessig del av skaden.
11.3 Ankenemnda for Statens Naturskadefond
Er det tvil om:
• det foreligger naturskade, eller
• det er inntruffet en eller flere naturkatastrofer, eller
• betingelsene for nedsettelse eller nektelse av erstatning på grunn av svak konstruksjon, dårlig vedlikehold
m v (se ovenfor) er tilstede, kan sikrede eller Selskapet
forelegge spørsmålet for ankenemnda for Statens
Naturskadefond, etter reglene i Naturskadeloven § 18.
Ankenemndas vedtak kan ikke påklages.
12. Ansvarsbegrensninger
Dersom risikoen endres, forsikringsgjenstanden benyttes
på en annen måte enn premieberegningen forutsetter, eller
det er gjort endringer som betinger høyere premie, har
Selskapet tatt forbehold om ansvarsbegrensning og om
nedsettelse av erstatningen, jf. FAL §§ 4-6 og 4-7.
Erstatningen kan reduseres eller falle bort dersom:
• Tilbygg, eller andre bygningsmessige forandringer
som innvirker på gjenoppføringsprisen, ikke er meldt til
Selskapet.
• Bygningen brukes til butikk, kontor eller lignende næringsvirksomhet med mer enn 50 % av gulvarealet, inkl.
kjeller og loft.
• Bygningen helt eller delvis brukes til annen næringsvirksomhet enn nevnt ovenfor.
• Bygningen helt eller delvis leies ut slik at eieren ikke bor i
den.
• De sikringstiltak nevnt i forsikringsbeviset ikke gjennomføres eller holdes vedlike.
• Det ikke meldes fra om flytting til annet forsikringssted.
Hvis bygningen er fraflyttet, gjelder forsikringen bare brann
og naturskade. Bygningen regnes som fraflyttet når den ikke
lenger brukes som fast bolig.
13. Sikkerhetsforskrifter
Sikkerhetsforskriftene er påbud Selskapet har fastsatt for
å forebygge faren for skader og for å begrense omfanget
ved eventuelle skader. Har sikrede forsømt å overholde
sikkerhetsforskriftene, eller å påse at de blir overholdt, kan
Selskapets ansvar settes ned eller falle helt bort, jf. FAL §
4-8.
13.1 Varslings- og slokningsutstyr
Boliger skal ha godkjente røykvarslere plassert slik at de høres tydelig på soverom når dører er lukket, samt husbrannslange som kan nå alle rom eller 6 kg pulverapparat.
13.2 Oppvarming og sikring mot vannskader
Sikrede skal sørge for at bygningen er tilstrekkelig oppvarmet for å unngå frostskader. Alternativt skal sikrede sørge
for nedtapping av røranlegg. Ved nedtapping må sikrede
først kontrollere at stoppekran er tett. Sikrede skal sørge for
å ha vaskemaskin/oppvaskmaskin i rom med sluk eller ha
innebygget stoppeventil. Sikrede skal sørge for vedlikehold
av våtrom, slik at dette kan tåle vanlig bruk og de påkjenninger det er beregnet for.
13.3 Snømåking
Sikrede skal sørge for snømåking av tak, balkong og terrasse
Vilkår Villaforsikring, side 15 av 19
på forsikret bygning for å unngå skade.
13.4 Vedlikehold
Sikrede skal sørge for vedlikehold av og tilsyn med forsikret
bygning og løsøre, slik at disse kan tåle de påkjenninger de
er beregnet for. Normalt og tilstrekkelig vedlikehold, ettersyn og tilsyn skal utføres slik at forsikrede ting tåler jevnlig
bruk og påregnelig påkjenning.
13.5 Tilsyn, oppbevaring og kontroll av tanker/
beholdere med brannfarlig væske og kjemikalier
Sikrede skal sørge for at myndighetenes regler for tilsyn,
oppbevaring og kontroll av tanker og beholdere med brannfarlig væske og andre kjemikalier, følges.
13.6 Utgifter til rettsbehandling
Sikrede skal, ved eventuell dekning av utgifter til sakkyndige
som ikke er oppnevnt av retten, innhente forhåndsgodkjennelse av Selskapet.
13.7 Saksomkostninger ved forlik
Sikrede skal, ved eventuell inngåelse av avtale om saksomkostninger ved forlik, innhente forhåndsgodkjennelse av
Selskapet.
13.8 Sikring mot tyveri og hærverk
Hvis innboforsikring er omfattet av forsikringsavtalen (se
forsikringsbevis), gjelder følgende tillegg:
• Dører skal være låst og nøkkel oppbevares utilgjengelig
for uvedkommende.
• Vinduer og andre åpninger skal være lukket med haspe
eller lignende.
• Sykkel skal være låst og nøkkel skal oppbevares utilgjengelig for uvedkommende.
• Penger, smykker, kamera, pels og andre verdigjenstander skal oppbevares under lås når de befinner seg i
andre bygninger.
13.9 Frostskader
Sikrede skal sørge for at bygningen er tilstrekkelig oppvarmet for å unngå frostskader. Alternativt skal sikrede sørge
for nedtapping av røranlegg. Ved nedtapping må sikrede
først kontrollere at stoppekran er tett. Sikrede skal sørge for
å ha vaskemaskin/oppvaskmaskin i rom med sluk eller ha
innebygget stoppeventil. Sikrede skal sørge for vedlikehold
av våtrom, slik at dette kan tåle vanlig bruk og de påkjenninger det er beregnet for.
14. Hussopp
Dersom det fremgår av forsikringsbeviset at hussoppforsikring er omfattet dekkes også hussopp som beskrevet under:
Forsikringsvilkår av mars 2012.
I tillegg til disse vilkårene gjelder også:
• Bestemmelsene i forsikringsbeviset med angitte spesifikasjoner og særbestemmelser gitt av selskapet.
• Generelle Vilkår
• Lov av 16. juni 1989, nr 69 om forsikringsavtaler (FAL).
1. Hvem forsikringen gjelder for
Forsikringen gjelder for den som er angitt i forsikringsbeviset (forsikringstaker).
2. Hvor forsikringen gjelder
Forsikringen gjelder på det sted som er nevnt i forsikringsbeviset, forsikringsstedet.
3. Hva forsikringen omfatter
3.1. Forsikringen omfatter
Skade på den eller de boliger som er nevnt i forsikringsbeviset, og kun den/disse.
Andre frittliggende bygninger på eiendommen er forsikret
bare hvis det er inngått særskilt avtale om det med Norsk
Hussopp Forsikring.
4. Hvilke skader selskapet svarer for og hvilke
begrensninger som gjelder
4.1. Selskapet svarer for skade (nedbrytning av treverk)
på bygningsmessige konstruksjoner voldt av
4.1.1. Treødeleggende råtesopper.
4.1.1.1. Unntatt er skade på utvendig panel og utlekting, rekkverk, åpne balkonger, taklekter og sløyfer, undertak (sutak,
taktro, bordtak), vannbord, utvendige tretrapper, vinduskonstruksjoner, ytterdører, terrasser og annet treverk som helt
eller delvis er utvendig eller utenfor byggeliv.
4.1.1.2. Skade på trefiberplater dekkes bare dersom råtesopper på disse lar seg påvise.
4.1.2. Stokkmaur, husbukk og stripet borebille.
4.2. Selskapet svarer for kostnader med bekjempelse i forsikret bygning ved aktivitet av
4.2.1. Stokkmaur, husbukk og stripet borebille
4.2.2. Kakerlakk og veggedyr
Bekjempelsestiltak mot skadedyr som nevnt i punkt
4.2.1. og 4.2.2. skal utføres av autoriserte skadedyrbekjempere etter gjeldende forskrifter og bransjenorm og rekvireres
av Norsk Hussopp Forsikring.
4.3. Generelle unntak
Selskapet svarer ikke for
Vilkår Villaforsikring, side 16 av 19
4.3.1. Utvikling av blåved, svertesopp eller muggsopp eller
andre sopper som er skjemmende for utseendet.
Forsikring
5.4. Prisstigning
4.3.2. Den del av skade som startet sin utvikling før
forsikringsavtalen begynte å løpe, og heller ikke for den
del av skade som har utviklet seg etter at forsikringen
er opphørt selv om skaden startet sin utvikling i
forsikringstiden.
Prisstigning erstattes for den tid det normalt vil ta å reparere
skaden eller gjenoppføre bygningen, begrenset til 24
måneder. Prisstigningen beregnes i forhold til prisnivået på
skadedagen og den gjennomsnittlige endring i Statistisk
Sentralbyrås byggekostnadsindeks.
4.3.3. Kostnader med bekjempelse ved aktivitet av
skadedyr som startet før forsikringsavtalen begynte å
løpe, og heller ikke for aktivitet etter at forsikringen er
opphørt selv om aktiviteten startet i forsikringstiden.
5.5. Erstatningen beregnes etter reglene i
punkt 5.3. MVA erstattes bare dersom kostnaden er pådratt og sikrede fremlegger dokumentasjon på det.
4.3.4. Kostnader til vedlikehold og forbedringer, samt
behandling av forebyggende karakter.
5.6. Selskapets renteplikt
5. Skadeoppgjør
Sikrede har i tillegg krav på renter av erstatningen i
samsvar med reglene i FAL § 8-4.5.7.
FAL § 6 1 er fraveket. I stedet gjelder:
5.1. Skademelding
Skade skal meldes til Norsk Hussopp Forsikring uten ugrunnet opphold. Sikrede mister retten til erstatning dersom
kravet ikke er meldt Norsk Hussopp Forsikring innen ett år
etter at sikrede fikk kunnskap om de forhold som begrunner
kravet, jf. FAL § 8-5.
5.2. Alternative oppgjørsformer
Selskapet kan avgjøre om skaden skal erstattes ved
- Kontantoppgjør
- Reparasjon
- Gjenoppføring
Ved kontantoppgjør kan erstatningen ikke overstige det
selskapet måtte betale for reparasjon eller gjenoppføring.
Se også bestemmelsen om skjønn i punkt 5.7.
5.3. Skade- og verdiansettelse
5.3.1. Skaden settes til kostnadene ved reparasjon av skadet
bygning til samme – eller i det vesentlige samme – stand
som før skaden inntraff, beregnet etter kostnadene på
skadedagen.
Skaden kan ikke settes høyere enn gjenoppføringskostnaden på tilsvarende ny bygning, fratrukket gjenverdier etter
at skaden inntraff, regnet etter samme regel.
5.3.2 Unntatt er
5.3.2.1. Merkostnader ved byggemåte og utstyr
som er urasjonelle etter dagens byggeskikk.
5.3.2.2. Kostnader sikrede pådrar seg for å undersøke om
skade foreligger.
5.3.2.3. Behandling eller reparasjon uten på forhånd å ha
innhentet samtykke fra Norsk Hussopp
Skjønn
Fastsettelse av skadebeløp og gjenoppføringskostnad
avgjøres ved skjønn dersom sikrede eller selskapet krever
det. Bestemmelsene om skjønn i Generelle vilkår, punkt 2,
får i såfall anvendelse.
6. Egenandel
I erstatningsoppgjøret fratrekkes for hvert skadetilfelle en
egenandel på kr 4.000 hvis ikke annen egenandel fremgår
av forsikringsbeviset.
7. Sikkerhetsforskrifter og endringer av risiko
Følgene av ikke å overholde dem. Identifikasjon. Hvilke sikkerhetsforskrifter som gjelder. Sikredes plikter for øvrig.
7.1. Sikkerhetsforskrifter er aktsomhetsregler fastsatt for å
forebygge eller begrense skade. Forsikringen er overtatt på
betingelse av at de fastsatte sikkerhetsforskrifter til en hver
tid er overholdt. Har sikrede forsømt å overholde sikkerhetsforskriftene, eller unnlatt å påse at de overholdes, kan retten
til erstatning bortfalle helt eller delvis, jf. FAL § 4-8.
7.2. Handlinger og unnlatelser fra sikredes ektefelle som bor
sammen med siktede, eller fra personer som sikrede lever
sammen med i et fast etablert forhold, får samme virkning
for sikredes rettigheter etter forsikringen som om handlingen eller unnlatelsene var foretatt av sikrede selv, jf. FAL §
4-11.
7.3. Sikrede har en generell plikt til å etterse og vedlikeholde
forsikret eiendom. I tillegg kommer en spesiell plikt til å
etterse yttertak, takbeslag, takrenner og nedløpsrør, våtrom
og installasjoner for vann og avløp.
Mangler skal utbedres uten ugrunnet opphold. Kryprom
skal være tilgjengelig for inspeksjon. I krypkjeller skal det
ikke lagres noe organisk materiale, f.eks treverk.
Vilkår Villaforsikring, side 17 av 19
7.4. Sikrede plikter å følge de pålegg selskapet gir om vedlikehold og utbedring av mangler.
7.5. Sikrede plikter å utbedre mangler. Utbedring av mangler i forhold til offentlige forskrifter skal utføres ved hjelp av
kvalifiserte fagfolk.
7.6. Tilbygg eller annen vesentlig forandring skal utføres
etter gjeldende byggeforskrifter og norske standarder
og skal meldes til Norsk Hussopp Forsikring. For tilbygg
eller annen vesentlig forandring, jf. FAL § 4-6.
8. Andre bestemmelser om forsikringsavtalen
Forhold i forsikringstiden
8.1. Selskapet har til en hver tid rett til å besiktige forsikret
bygning. Besiktigelsen skjer uten kostnad for sikrede.
Besiktigelsesrapporten er til selskapets eget bruk. Den
er ikke å anse som noen garanti for at det ikke finnes mangler eller skader.
8.1.1 Selskapet kan etter utført besiktigelse la være å fornye
forsikringen ved første forfall. Dette med bakgrunn i at
bygningen risikomessig ikke egner seg for forsikring.
GENERELLE VILKÅR
For forsikringen gjelder også Forsikringsvilkår av mars 2012
og forsikringsavtaleloven av 16. juni 1989 nr. 69 (FAL), hvis
de ikke er fraveket i forsikringsvilkårene eller den enkelte
forsikringsavtale.
1. Særlige begrensninger i selskapets erstatningsplikt
Selskapet svarer ikke for tap eller skade, og økning i tap
eller skade, som direkte eller indirekte er forårsaket av eller
står i sammenheng med jordskjelv og vulkanske utbrudd,
atomkjernereaksjoner, krig eller krigslignende handlinger
enten krig er erklært eller ikke, opprør eller lignende alvorlige forstyrrelser av den offentlige orden.
2. Skjønn
Er det adgang til å kreve skjønn i henhold til forsikrings
vilkårenes punkt 5.7 gjelder følgende bestemmelser om
fremgangsmåten:
Skjønn avgis av sakkyndige og uhildede personer. Hver av
partene velger en skjønnsmann. Har den ene av partene
skriftlig underrettet den annen om sitt valg, plikter denne
innen én uke etter at han eller hun har mottatt underretningen å gi meddelelse om hvem han eller hun velger.
Før skjønnet velger de to skjønnsmenn en oppmann. Hvis
noen av partene forlanger det, skal denne være bosatt
utenfor partenes hjemsted og utenfor den kommune hvor
forsikringstilfellet er inntruffet. Unnlater en av partene å
velge skjønnsmann, oppnevnes denne på hans eller hennes
vegne av by- eller herredsretten i den rettskrets hvor skjønnet foretas. Blir skjønnsmennene ikke enige om oppmann,
oppnevnes denne på samme måte. Skjønnsmennene plikter
å innhente de opplysninger og foreta de undersøkelser
som de anser nødvendige. De plikter å avgi sin skjønn på
grunnlag av forsikringsvilkårene. De to skjønnsmenn foretar
verdsettelsen uten at oppmannen tilkalles. Blir de ikke enige,
tilkalles oppmannen, som etter de samme regler avgir sitt
skjønn over de punkter som skjønnsmennene er uenige om.
Blir oppmannen tilkalt, beregnes erstatningen på grunnlag
av dennes skjønn. Erstatningen skal dog ikke ligge utenfor
de grenser som de to skjønnsmenns ansettelser vil medføre.
Partene betaler hver sin skjønnsmann. Honorarer til oppmannen og mulige andre omkostninger ved skjønnet bæres
av partene med en halvdel hver. Skjønnets verdsettelser er
bindende for begge parter.
3. Følgende av svik
Den som gjør seg skyldig i svik mot selskapet, mister ethvert
erstatningskrav mot selskapet etter denne og andre forsikringsavtaler i anledning samme hendelse og selskapet kan
si opp enhver forsikringsavtale med sikrede, jf. FAL § 4-2,
4-3 og 8-1.
4. Foreldelse
Selskapet er fri for ansvar hvis
a) Sikrede ikke har meddelt kravet til selskapet innen ett
år etter at sikrede fikk kunnskap om de forhold som
begrunner det.
b) Sikrede ikke har anlagt sak eller krevd nemndbehandling innen seks måneder regnet fra den dag selskapet
skriftlig har meddelt vedkommende at det ikke anser
seg ansvarlig og samtidig har minnet sikrede om fristen,
dens lengde og følgen av at denne oversittes, jf. FAL§§
8-5 og 20-1.
c) Sikredes krav foreldes også etter bestemmelsene i FAL
§ 8-6.5. Oppsigelse i forsikringstiden
5. Selskapet kan si opp forsikringen
a) Med 14 dagers varsel, jf. FAL § 4-3, hvis det er gitt
uriktige eller ufullstendige opplysninger om risikoen.
b) Med øyeblikkelig virkning, jf. FAL§§ 4-2 og 4-3, hvis
det foreligger svik i forbindelse med opplysninger om
risikoen.
c) Hvis det foreligger svik ved skadeoppgjøret, med en
ukes varsel, jf. FAL § 8-1.
d) Etter inntruffet skade hvis sikrede gjentatt eller grovt har
forsømt å overholde en sikkerhetsforskrift, eller hvis det
i løpet av de siste 12 måneder har vært minst 3 skader
tilsammen under denne og andre avtaler med selskapet.
Oppsigelsesfristen er 2 måneder, jf. FAL § 3-3.
e) Med 2 måneders frist der bruken av forsikringsgjenstanden eller sikredes virksomhet endres i forsikringstiden på
en måte som innebærer at Norsk Hussopp Forsikring
ikke ville ha overtatt forsikringen om det nye forholdet
hadde foreligget ved forsikringstidens begynnelse, jf.
FAL § 3-3.
f) Sikrede kan si opp forsikringen dersom forsikringsbehovet faller bort eller det foreligger andre særlige grunner,
Vilkår Villaforsikring, side 18 av 19
jf. FAL § 3-2, 2. ledd.
6. Fornyelse av forsikringen
Forsikringsavtalen er bindende i avtalt forsikringstid, normalt
ett år. Likevel kan forsikringstakeren si opp avtalen dersom
forsikringsbehovet faller bort eller det foreligger andre særlige grunner.
Forsikringstakeren kan også flytte forsikringsavtalen til annet
forsikringsselskap, jf. FAL § 3-6.
Forsikringstakeren kan si opp forsikringsavtalen fra utløp av
forsikringstiden dersom selskapet varsles om dette innen
forsikringstidens utløp, jf. FAL § 3-4.
Forsikringen fornyes for ett år av gangen dersom forsikringstakeren ikke nytter sin rett til oppsigelse, jf. FAL § 3-2.
Vilkår og premie kan endres ved hvert hovedforfall.
7. Eierskifte
Ved eierskifte opphører forsikringen. Dersom den nye
eieren ikke har tegnet forsikring, svarer selskapet likevel
for forsikringstilfeller som inntrer innen fjorten dager etter
eierskiftet, jf. FAL § 7-2. Salg av eiendommen skal meldes til
selskapet.
8. Ulovlige interesser
13. Personopplysninger
De personopplysninger selskapet innhenter om deg er nødvendige for at selskapet skal kunne administrere forsikringen
og oppfylle selskapets avtaleforpliktelser. Dersom selskapet
har opplysningsplikt overfor offentlig myndighet, vil opplysninger bli overlevert i henhold til myndighetenes krav.
Etter personopplysningsloven har du rett til å få innsyn i
de opplysninger selskapet har om deg, og rett til å kreve at
selskapet retter feilaktige eller ufullstendige opplysninger.
Har du spørsmål om selskapets bruk av personopplysninger,
kan du henvende deg til selskapet.
14. Bistand i klagesaker
Bistand i klagesaker kan søkes i
Finansklagenemnda
Postboks 53 Skøyen
0212 Oslo
Besøksadresse
Drammensvn. 145A
Tlf : 23 13 19 60
Dette kontoret er opprettet ved avtale mellom Forbrukerrådet og Finansnæringens Hovedorganisasjon for å imøtekomme det behov for hjelp som en forsikringstager eller
skadelidt kan ha i forbindelse med et skadeoppgjør.
Forsikringen omfatter kun lovlige interesser som kan
verdsettes i penger.
Kontorets virksomhet omfatter alle forsikringsbransjer, også
forsikringer for næringslivet.
9. Vinningsforbud
Klagesaksbehandling i Finansklagenemnda er gratis.
Forsikringen skal ikke føre til vinning, men skal bare erstatte
det tap som virkelig er lidt innenfor rammen av forsikringsavtalen.
Forsikringssummen er intet bevis for tingens eller interessens verdi.
10. Lovvalg
Norsk lovgivning gjelder for forsikringsavtalen i den utstrekning dette ikke er i strid med lov nr 111 av 27. november
1992 om lovvalg i forsikring, eller det er gjort annen avtale.
11. Verneting
Tvister etter forsikringsavtalen avgjøres ved norsk domstol,
med mindre det er i strid med ufravikelige regler i gjeldende
lovgivning, eller det er gjort annen avtale.
12. Valuta
Premiebeløp, forsikringssummer, erstatningsbeløp m.v. som
springer ut av forsikringsavtalen, regnes i norske kroner
(NOK) dersom ikke annet fremgår av vilkår eller forsikringsbevis
Vilkår Villaforsikring, side 19 av 19