Transcript Kollektiv innboforsikring - Forsikring for medlemmer

Kollektiv Innboforsikring
Forsikringsvilkår av 01.07.2014
Innholdsfortegnelse
§
1
Hvem forsikringen gjelder for
3
2
Hvor forsikringen gjelder 3
3
Hvilke skader forsikringen gjelder for
3
4
Hvilke dekninger forsikringen omfatter 4
5
Melding om skade
6
6
Skadeoppgjørsregler 6
7
Egenandeler 7
8
Rettslig erstatningsansvar 7
3.1Brann
3.2 Vann og annen væske
3.3Naturulykke
3.4 Tyveri og skadeverk
3.5 Annen skade 4.1 Innbo og løsøre i hjemmet
4.2Ansvar
4.3Rettshjelp
4.4Yrkesskadeforsikring
4.5Superforsikring
6.1 Alternative oppgjørsmåter
6.2 Erstatningsberegning Innbo 6.3 Prisstigning og merutgifter
6.4Merverdiavgift
6.5 Nye eiere, konkursbo o.l.
6.6Skjønn
6.7 Eiendomsrett til skadde ting og til ting som kommer til rette
7.1
Spesielle egenandeler
8.1Skadedefinisjon
8.2 Ansvar som ikke omfattes av forsikringen
8.3Forsikringssum
8.4 Sikredes plikter ved skade
8.5 Selskapets plikter ved skade
9Rettshjelp
3
3
3
3
4
4
5
5
5
5
6
6
6
7
7
7
7
7
7
8
8
8
8
8
9.1 Utgifter som dekkes
9.2 Utgifter som ikke dekkes
9.3 Definisjon av tvist
9.4Forsikringssum
9.5 Erstatningsregler for rettshjelp
8
9
9
9
10
10
Naturskade 10
11
Ansvarsbegrensninger 11
10.1 Skader som ikke dekkes
10.2 Andre bestemmelser om naturskade
10.3 Ankenemnda for Statens Naturskadefond
12Sikkerhetsforskrifter
12.1 Varslings- og slokningsutstyr
12.2 Sikring mot tyveri og hærverk
12.3Frostskader
12.4Vedlikehold
12.6 Utgifter til rettsbehandling
12.7 Saksomkostninger ved forlik
10
10
10
11
11
11
11
11
11
11
Vilkår Innboforsikring, side 2 av 11
Kollektiv Innboforsikring
Forsikringsvilkår av 01.07.2014
• Lynnedslag og/eller annet elektrisk fenomen. Med
elektrisk fenomen menes kortslutning, lysbue, overslag
og overspenning – også som følge av lyn og tordenvær.
•Eksplosjon.
•Nedsoting.
Forsikringsgiver er Vardia Insurance Group ASA,
organisasjonsnummer 994 288 962. Forsikringene administreres
av Vardia Forsikring AS, organisasjonsnummer 991 665 005.
Unntak:
• Svi- og gnistskader som ikke skyldes brann.
I tillegg til disse vilkår, gjelder følgende:
- Forsikringsbeviset med angitte spesifikasjoner og særvilkår
- Generelle vilkår
- Forsikringsavtaleloven (FAL) og øvrig lovverk,
i den utstrekning de ikke er fraveket i vilkårene
3.2 Vann og annen væske
Forsikringsbeviset med angitte spesifikasjoner og særvilkår gjelder foran
vilkårene.
1. Hvem forsikringen gjelder for
• Den som er angitt i forsikringsbeviset (forsikringstaker).
• Forsikringen gjelder ikke for tinglyste, registrerte rettigheter i det forsikrede innbo og løsøre. FAL §7-1, 3.
ledd er fraveket. Ektefelle, samboer og andre medlemmer av den faste husstand som har felles adresse med
forsikringstaker i Folkeregisteret. Bokollektiv o. l. regnes
ikke som en husstand.
• Barn som bor hjemme, eller barn som på grunn av utdanning, førstegangstjeneste eller lignende bor utenfor
hjemmet, såfremt de ikke har meldt adresseendring til
Folkeregisteret.
2. Hvor forsikringen gjelder
Forsikringen gjelder på det sted som er nevnt i forsikringsbeviset (forsikringsstedet). Forsikringen gjelder
innenfor Norden:
• for ting, penger og verdipapirer som midlertidig, men
ikke lenger enn 2 år, er utenfor forsikringsstedet.
• for ting som skal selges.
• på nytt bosted etter flytting.
2.1 Spesielle gyldighetsområder
• Ansvarsforsikringen gjelder i Norden.
• Rettshjelpsforsikringen gjelder i Norden.
• Naturskader og skader ved vind svakere enn storm dekkes kun i Norge.
3. Hvilke skader forsikringen
gjelder for
Selskapet erstatter de tilfeldige og plutselige skader som
er nevnt nedenfor, herunder avbruddstap og utgifter som
følge av slike skader. Utgifter til vedlikehold og/eller forbedringer dekkes ikke.
3.1 Brann
Skader som erstattes:
• Brann, dvs. ild som er kommet løs.
Skader som erstattes:
• Utstrømming av vann eller annen væske fra bygnings
rørledning med tilknyttet utstyr, ved brudd eller lekkasje
eller ved oversvømmelse fra slikt tilknyttet utstyr.
• Utstrømming av vann fra akvarium eller vannseng - ved
brudd, lekkasje eller oversvømmelse.
• Vann, som følge av ekstraordinær nedbør/snøsmelting,
plutselig trenger inn i bygning fra terreng eller grunnen,
når det fører til synlig frittstående vann over laveste
gulv. Vann i oppforet gulvkonstruksjon regnes ikke som
frittstående.
• Utstrømming av pulver eller væske fra brannslukningsapparat.
Unntak:
• Skade som skyldes at vann, nedbør eller annen væske
trenger inn i bygning på annen måte enn angitt over.
• Skade på gulv og vegger i våtrom (vaske-, bade-, dusjrom) som skyldes at våtrommet ikke er vanntett, samt
følgeskader av dette.
• Skade ved vanlig bruk, søl eller kondens.
• Skade som skyldes vann fra takrenne, utvendig nedløp,
samt utett forbindelse mellom tak og taksluk/innvendig
nedløp.
• Skade som skyldes at vann eller annen væske trenger
inn i bygning fra drensledning, overvannsledning, jordvarmeledning, sjøvarmeledning, infiltrasjonsledning eller
spredeledning/-grøft.
• Skade ved sopp, råte eller bakterier
3.3 Naturulykke
Skader som erstattes:
• Naturskade i henhold til Lov om naturskadeforsikring.
Se punkt 10 for nærmere bestemmelser.
• Naturulykke som rammer antenner og markiser alene,
når
- antennen er ferdig montert og fastskrudd/boltet fast til
bygning eller fundament på bakken.
- markisen er ferdig montert og fastskrudd/boltet fast til
bygning.
3.4 Tyveri og skadeverk
Skader som erstattes:
3.4.1 Tyveri av innbo og løsøre i bygning
Forsikringen dekker tyveri av innbo og løsøre i bygning.
Forsikringen omfatter også plutselig skadeverk i forbindelse
med innbrudd.
Vilkår Innboforsikring, side 3 av 11
I tillegg erstattes bygningsskade ved innbrudd, i leid eller
sameiet bolig, med inntil kr 20 000.
Unntak:
Skade forårsaket av husstandsmedlemmer, leieboer eller
dennes husstand.
3.4.2 Unntak
Selskapet svarer ikke for tyveri av og hærverk på ting som
befinner seg:
• I fellesrom, felles bod og felles garasje, selv om tingen
oppbevares i låst skap o.l.
• I bod med adgang fra felles kjeller, loft, garasje og fellesareal, utover kr 30 000.
• I bygning som er åpen for alle, eller rom det ikke kreves
spesiell tillatelse for å ha adgang til, for eksempel forretning, ventehall, offentlige lokaler og lignende.
3.4.3 Tyveri fra arbeidsplass
Selskapet dekker tyveri fra bygning som er sikredes arbeidsplass, men ikke fra bygge- eller anleggsplass. Erstatningen
er begrenset til kr 5 000.
3.4.4 Uteareal
Tyveri av og hærverk på ting som midlertidig befinner seg
på privat boligs uteareal, som ikke er fellesareal, med inntil
kr 15 000.
3.4.5 Ting midlertidig overlatt i andres varetekt
Tyveri og hærverk på ting som midlertidig er overlatt i
andres varetekt, dersom tingen blir stjålet eller skadet ved
innbrudd i bygning eller rom i bygning, med inntil kr 30 000.
3.4.6 Barnevogn, sykkel og sykkeltilhenger
Tyveri av barnevogn. Låst sykkel og sykkeltilhenger, hver
med inntil kr 15 000. Sykkeltilhengeren må være låst fast
eller montert fast til sykkelen.
3.4.7 Ran, overfall og veskenapping
• Skade ved ran og overfall.
• Napping av veske som sikrede bærer med seg, med
inntil kr 20 000.
3.5 Annen skade
3.5.1 Matvarer i fryser
Skade på matvarer i hjemmefryser/fryseboks, som følge av
utilsiktet temperaturstigning, dekkes med inntil kr 15 000.
3.5.2 Sammenbrudd av bygning
Skade ved sammenbrudd i bygning, når sammenbruddet
skyldes snøtyngde eller vind som er svakere enn storm.
3.5.3 Elektriske husholdningsmaskiner/-apparater
Skade på elektrisk husholdningsmaskin/-apparat, med fradrag på 10 % av verdien pr. år fra og med 5 år etter at tingen
ble tatt i bruk som ny. Maksimum fradrag er 80 %.
3.5.4 Bruddskade på bygningsglass og sanitærporselen
i bolig
Skader som erstattes:
• Bruddskade på glass i vinduer og dører, annet bygningsglass, sanitærporselen og emaljerte servanter i leid eller
sameiet bolig.
Unntak:
• Skade som alene består i riper og avskallinger, uansett
årsak.
• Skade som består i at innfatningen for isolerglass er
utett, uansett årsak/punktering.
• Skade på glass og sanitærporselen som er spesielt
montert for, eller har tilknytning til, ervervsvirksomhet.
• Skade på veksthus.
4. Hvilke dekninger forsikringen
omfatter
Forsikringen omfatter de dekninger og forsikringssummer
som fremgår av spesifikasjonen i forsikringsbeviset. For
poster i vilkåret med angitt sum, erstattes skaden inntil de
angitte summer.
4.1 Innbo og løsøre i hjemmet
Innbo og løsøre i hjemmet dekket på førsterisikovilkår innenfor den forsikringssum som fremkommer i forsikringsbeviset.
Innenfor forsikringssummen dekkes også:
• Fritidsbåt inntil 15 fot og utenbordsmotor inntil 10 hk,
som befinner seg på eiendommen og er forsvarlig låst
når den ikke er i bruk, hver med inntil kr 10 000.
• Løse deler og løst tilbehør til privat motorkjøretøy,
herunder varehenger, med til sammen inntil kr 15 000.
• Gressklipper, snø- og jordfreser e.l som ikke kan kjøres
fortere enn 10 km/t med inntil kr 10 000.
• Yrkesløsøre og varer i bygning på forsikringsstedet, med
til sammen inntil kr 25 000.
• Kano, seilbrett og kajakk med inntil kr 25 000..
• Hobbyveksthus med inntil kr 30 000.
• Rekonstruksjon av notater, manuskripter, tegninger og
datalagre, med til sammen inntil kr 50 000. Forsikringen
dekker ikke utgifter til reise og opphold i forbindelse
med rekonstruksjonen.
• Tap av vann, fyringsolje eller annen væske, med inntil kr
10 000.
• Bygningsmessig tilleggsinnredning, bekostet av sikrede,
i leid eller sameiet bolig med inntil kr 200 000. Tap som
sikrede lider ved skade på bygningen dersom tilleggsinnredningen ikke lenger kan brukes fordi:
- Leiekontrakten opphører som følge av skade på bygningen med hjemmel i lov, eller av samme grunn er lovlig
oppsagt av utleier.
- Innredningen ikke blir utbedret som ledd i bygningsskadens utbedring.
4.1.1 Dekningen omfatter ikke
• Motorkjøretøy og fast tilbehør til dette, samt dekk og
felger til motorkjøretøy.
• Luftfartøy og tilbehør til luftfartøy.
Vilkår Innboforsikring, side 4 av 11
4.1.2 Utover forsikringssummen omfatter dekningen
• Penger, bankbøker og verdipapirer, med tilsammen
kr 10 000.
• Flytting og lagringsutgifter ved nødvendig flytting etter
skade.
• Nødvendige merutgifter til opphold utenfor boligen
når denne er ubeboelig som følge av erstatningsmessig
skade, med inntil kr 40 000. Dekningen gjelder også
for studenter som har tegnet forsikring på studiestedet.
Opphold utover 1 uke må avtales med Selskapet på
forhånd.
• Utgifter til rydding og bortkjøring av verdiløse rester
etter skade på forsikrede ting.
4.2 Ansvar
Forsikringen omfatter erstatningsansvar som sikrede, eller
i egenskap av privatperson, etter gjeldende rett kan pådra
seg for skade på en annen person eller annen persons ting.
Se punkt 8 for nærmere bestemmelser.
4.3 Rettshjelp
Selskapet dekker nødvendige utgifter til advokat, retten,
sakkyndige og vitner når sikrede er part i tvist i egenskap
av eier av den forsikrede eiendommen. Se punkt 9 for
nærmere bestemmelser.
4.4 Yrkesskadeforsikring
Dersom sikrede i egenskap av privatperson er å betrakte
som arbeidsgiver, i henhold til Lov om yrkesskadeforsikring
av 16. juni 1989 nr. 65 § 2a, hefter Selskapet i overensstemmelse med vilkårene i loven overfor skadelidte som etter
lovens paragraf er å betrakte som arbeidstaker.
4.5 Superforsikring
Dersom Innbo Superforsikring er tegnet gjelder i tillegg til
punkt 4.1 følgende:
4.5.1 Tyveri av ting i Norden fra bil, båt, campingvogn,
bobil, container og annen oppbevaringsboks
Sikkerhetsforskrift: Alle dører, vinduer, lemmer, luker o.l. skal
holdes lukket og låst. Nøkkel skal ikke etterlates på stedet.
Følgende gjenstander skal, når motorvognen/båten/campingvognen/bobilen forlates, befinne seg i separat, lukket
bagasjerom uten vinduer:
• Mobiltelefon, kamera,- og datautstyr, kontanter, ting av
edelt metall, perler, edle stener og pels.
• Alle ting, i tiden fra motorvogn/campingvogn/båt forlates for ikke å tas i bruk igjen før tidligst neste dag, og i
alle tilfeller i tiden mellom kl. 00.00 og kl. 06.00.
Erstatningen er begrenset til kr 20 000.
4.5.2 Tyveri fra sted som ikke er nevnt eller som er unntatt i innbovilkårets pkt 3.4.
Tyveri utenfor Norden dekkes ikke. Tyveri av, eller skade på,
bagasje som er ekspedert til eller fra land utenfor Norden
dekkes ikke.
Penger og verdipapirer er unntatt.
Sikkerhetsforskrift: Sikrede plikter enten selv eller ved hjelp
av andre, hele tiden å holde tilsyn med de forsikrede ting,
eller plassere dem under lås.
For ting som oppbevares utenpå et kjøretøy gjelder i tillegg:
Når kjøretøyet forlates for ikke å tas i bruk igjen før tidligst
neste dag, og i alle tilfeller i tiden mellom kl. 00.00 og kl.
06.00, skal ting ikke befinne seg utenpå kjøretøyet.
Erstatningen er begrenset til kr 20 000.
4.5.3 Annen skade på innbo og løsøre enn de som er
nevnt ovenfor eller i innbovilkårets pkt 3, og som skyldes en plutselig ytre årsak.
Samtlige ansvarsbegrensninger, sikkerhetsforskrifter og unntaksbestemmelser som er nevnt ovenfor eller som gjelder
for standard innbodekning, gjelder også her. Skjer skaden
utenfor bolig eller gjenstander skades ved at de mistes
ned, faller ned eller velter, er erstatningen begrenset til kr
150 000 ved hvert skadetilfelle.
Unntatt fra pkt 4.5.3 er:
• Tap av eller skade på gjenstander som er mistet eller
gjenglemt
• Skade på yrkesløsøre og varer
• Skade på leid eller utleid løsøre
• Skade på ting som befinner seg i vann
• Skade på sykkel, båt, tilhenger, hobbyveksthus og dyr
• Skade på flyttegods ved transport med transport byrå
4.5.4 Økte forsikringssummer
Beløpsbegrensningene i innbovilkåret over er endret. Total
forsikringssum er som følger:
• Tyveri av penger og verdipapirer oppbevart i FG-godkjent verdiskap eller bankboks, ved tyveri fra bygning
eller rom i bygning med inntil kr 150 000
• Løse deler og løst tilbehør til motorkjøretøy 20 000
• Gressklipper, snø- og jordfreser e.l som ikke kan kjøres
fortere enn 10 km/t med inntil kr 20 000
• Inntil kr 20 000 for hver fritidsbåt og hver påhengsmotor
• Inntil kr 20 000 for hver tilhenger til person- eller varebil.
• Yrkesløsøre inntil kr 100 000
• Hobbyvektshus inntil kr 50 000
• Nødvendige merutgifter til opphold utenfor boligen
etter skade inntil kr 100 000
• Rekonstruksjon av notater, manuskripter, tegninger og
datalagre, med til sammen inntil kr 100 000
• Tyveri av og hærverk på ting på uteareal inntil kr 30 000
• Ran, overfall og veskenapping inntil kr 30 000
• Bygningsmessig tilleggsinnredning inntil kr 500 000
• Matvarer i fryser inntil kr 25 000
• Tap av vann, fyringsolje eller annen væske 20 000
• Tyveri av og hærverk på ting som befinner seg i bod
med adgang fra felles kjeller, loft, garasje og fellesareal
inntil kr 100 000*
* Sikkerhetsforskrift: Spesielt tyveriutsatte gjenstander
Vilkår Innboforsikring, side 5 av 11
som smykker, sølvtøy, lyd- og bildeanlegg med verdi
over kr 20.000 pr gjenstand eller andre enkeltgjendstander med verdi over 50.000 kr skal ikke oppbevares på
slike steder.
4.5.5 Flytteforsikring
Flytteforsikring gjelder under transport i egen, lånt eller leid
bil/tilhenger innenfor Norge i forbindelse med flytting til ny
bolig, ut og innbæring mellom bolig og bil.
Forsikringen dekker
• Skade ved at bilen/tilhengeren blir utsatt for sammenstøt
• Utforkjøring, velting eller annen tilfeldig, plutselig ytre
påvirkning
• Skade ved tyveri fra låst bil/tilhenger, herunder låst
fastmontert skiboks/takboks
• Plutselig uforutsett skade på flyttegods under ut- og
innbæring mellom bolig og bil. Erstatningen er begrenset til kr 150 000.
Unntatt fra pkt 4.5.5 er:
• Skade på flyttegods med transportbyrå/firma
• Skade i forbindelse med flytting utført av idrettslag,
forening o.l.
• Skade på båter, motorkjøretøy, kontanter, verdipapirer,
piano eller flygel, planter eller dyr.
• Skade som følge av væske som renner ut.
5. Melding om skade
Skade skal meldes til Selskapet uten ugrunnet opphold.
Skademelding skal inneholde sikredes fødselsnummer.
Sikrede skal medvirke til at skaden kan besiktiges på
Selskapets anmodning. De skadde gjenstander skal holdes
tilgjengelige for besiktigelse.
Selskapet oppnevner takstmann. Selskapet har ikke plikt til å
betale erstatning før nødvendige undersøkelser er avsluttet.
Følgende skader skal umiddelbart meldes til politiet:
•Brann.
•Tyveri
•Hærverk
Andre skader skal meldes til politiet hvis Selskapet forlanger
det. Se for øvrig bestemmelsen om meldefrist og foreldelse
i Generelle vilkår, punkt 8.
6. Skadeoppgjørsregler
• at Selskapet skaffer tilsvarende, eller i det alt vesentlige
tilsvarende, ting.
Ved kontantoppgjør kan erstatningen ikke overstige det
Selskapet hadde måttet betale for reparasjon eller gjenoppføring/gjenanskaffelse. Dersom det ikke kan dokumenteres
med faktura at arbeidspenger er betalt, erstattes arbeidspenger med 50 % i forhold til normalpriser. Det beregnes
ikke merverdiavgift av arbeidspenger ved kontantoppgjør.
Ved reparasjon eller gjenoppføring/gjenanskaffelse, har Selskapet rett til å bestemme hvilken reparatør eller leverandør
som skal benyttes.
6.2 Erstatningsberegning Innbo
Ved gjenanskaffelse eller reparasjon:
Erstatningen beregnes på grunnlag av kostnadene til reparasjon/gjenanskaffelse til samme stand, eller alt vesentlig
samme stand, som umiddelbart før skaden inntraff, beregnet etter prisene på skadedagen.
Ved gjenanskaffelse av nye ting, gjøres det fradrag for
verdiøkning mellom ny og erstattet ting.
6.2.1 Avskrivningsregler
• For klær og sko gjøres det fradrag for 10 % for hvert
påbegynt år fra klærne er 1 år, maks 80 %
• For elektriske innretninger gjøres det fradrag for 10 % for
hvert påbegynt år fra utstyret er 5 år, maks 80 %
• For PC og datautstyr gjøres det fradrag for 10 % for
hvert påbegynt år fra utstyret er 1 år, maks 80 %
• For alle andre gjenstander gjøres det fradrag med 5 %
fra gjenstanden er 5 år, maks 80 %.
• Ved ulik alder på skadde deler, legges den eldste delens
alder til grunn.
6.2.2 Unntak fra avskrivningsregler
• For gjenstander anskaffet brukt ved arv, gave eller kjøp,
erstattes med gjenanskaffelsespris for tilsvarende, eller i
det alt vesentlig tilsvarende, brukt gjenstand.
• For gjenstander som i liten grad slites eller forringes, beregnes ikke fradrag dersom tingens verdi ved skadetidspunktet var 75 % eller mer av nyverdi. Verdien baseres
på tingens:
- Alder
- Slitasje
- Sannsynlig brukstid
- Nedsatt anvendelighet
6.3 Prisstigning og merutgifter
6.1 Alternative oppgjørsmåter
Prisstigning beregnes fra skadedagen til reparasjon, gjenanskaffelse eller gjenoppføring har skjedd eller normalt kunne
ha skjedd. Det utbetales maksimalt tilsvarende endring i
Statistisk Sentralbyrås byggekostnadsindeks. Erstatningen
fastsettes og forfaller til betaling når skaden er utbedret.
Selskapet kan avgjøre om skaden skal erstattes ved:
•Kontantoppgjør.
•Reparasjon.
• Gjenoppføring/ gjenanskaffelse, eller
Hvis innboforsikring er omfattet av forsikringsavtalen (se
forsikringsbevis), gjelder følgende tillegg:
Ved beregning av merutgifter ved opphold utenfor den
faste bolig, skal det tas hensyn til omkostninger som sikrede
FAL § 6-1 er fraveket. I stedet gjelder følgende bestemmelser:
Vilkår Innboforsikring, side 6 av 11
ville ha hatt uten skade, og som han har etter skade. Til
fradrag kommer enhver form for erstatning for husleietap,
også fra andre forsikringsselskaper, samt innsparte utgifter.
6.4 Merverdiavgift
Merverdiavgift refunderes etter dokumenterte utgifter som
er påløpt ved utbedring av skaden, men kun merverdiavgift
som er påløpt innen 5 år
6.5 Nye eiere, konkursbo o.l.
Overfor panthavere, konkursbo, dødsbo, leasingselskap,
utleiefirma o.l., er Selskapets ansvar begrenset til det laveste
av følgende beløp:
Forskjellen i eiendommens omsetningsverdi før og etter
skaden, og vedkommendes økonomiske interesse i eiendommen på skadetidspunktet.
For panthaver betyr ”eiendommen” i denne sammenheng
panteobjektet i sin helhet.
Ved konkurs gjelder bestemmelsene i dette punktet uten
hensyn til om konkursen ble åpnet før eller etter at skaden
inntraff.
Overfor dødsbo eller andre nye eiere enn eiers ektefelle,
samboer eller livsarving, beregnes Selskapets ansvar som
om gjenoppføring eller gjenanskaffelse ikke finner sted.
For dødsbo gjelder bestemmelsene i dette punktet uten
hensyn til om dødsfallet skjedde før eller etter at skaden
inntraff.
Hvis innboforsikring er omfattet av forsikringsavtalen (se
forsikringsbevis), er Selskapets ansvar begrenset til det
laveste av følgende beløp:
• Nedgang i tingens omsetningsverdi som følge av skaden.
• Vedkommendes økonomiske interesse i tingen på
skadetidspunktet.
6.6 Skjønn
Fastsettelse av erstatningsgrunnlag og verdier, og spørsmål
i forbindelse med beregning av avbruddstap, avgjøres ved
skjønn hvis sikrede eller Selskapet krever det. Bestemmelsene om skjønn i Generelle vilkår punkt 2 legges til grunn.
6.7 Eiendomsrett til skadde ting og til ting som
kommer til rette
Hvis innboforsikring er omfattet av forsikringsavtalen (se
forsikringsbevis), gjelder følgende tillegg:
Sikrede er pliktig til å beholde en skadet ting mot å få utbetalt erstatning for skaden på tingen, og Selskapet har rett til
å overta skadde ting. Kommer ting til rette etter at erstatning er betalt, har den sikrede rett til å beholde tingen mot å
betale erstatningen tilbake. Dersom den sikrede ikke ønsker
dette, tilfaller tingen Selskapet.
7. Egenandeler
I erstatningsoppgjøret fratrekkes en egenandel på kr 4 000,
med mindre annen egenandel er avtalt eller særskilt be-
stemt i vilkårene.
Skal erstatningen avkortes/settes ned, gjøres dette før
egenandelen er fratrukket. Har sikrede flere forsikrede ting i
Selskapet som er berørt ved en og samme hendelse, trekkes
bare én egenandel, den høyeste.
Når det gjøres aldersfradrag i henhold til punkt 6, og dette
fradraget overstiger den avtalte egenandel, trekkes ikke
egenandel. Utgjør aldersfradraget mindre enn den avtalte
egenandel, trekkes kun egenandel.
Hvis skaden erstattes ved at Selskapet fremskaffer tilsvarende, eller i det vesentlige tilsvarende ting, plikter sikrede å
innbetale egenandelen til Selskapet.
7.1 Spesielle egenandeler
7.1.1 Installert alarm
Hvis FG-godkjent tyveri- og/eller vannalarm var i drift på
skadetidspunktet, reduseres avtalt egenandel med kr 4 000
ved tyveri/innvendige rørskader.
7.1.2 Naturskade
Ved naturulykke etter Lov om naturskadeforsikring, gjelder
den egenandel som til enhver tid er fastsatt av departementet i henhold til Lov om naturskadeforsikring.
7.1.3 Tyveri av sykkel
Ved tyveri av sykkel som er registrert i godkjent sykkelregister, er egenandelen kr 2 000. Abonnement skal være betalt
og løpende.
7.1.4 Rettslig erstatningsansvar
Egenandel ved ansvarsskade er kr 4 000.
7.1.5 Rettshjelp
Egenandel er kr 3 000 med tillegg av 20 % av det overskytende. Det trekkes bare én egenandel for hver tvist, selv om
det er flere parter på samme side.
8. Rettslig erstatningsansvar
Forsikringen omfatter rettslig erstatningsansvar som sikrede
i egenskap av privatperson etter gjeldende rett har pådratt
seg.
8.1 Skadedefinisjon
Med skade forstås skade på person eller ting.
Personskade anses inntruffet dersom død, skade eller sykdom er påført en person.
Tingskade anses inntruffet dersom løsøre, herunder dyr eller
fast eiendom, er tapt eller påført fysisk skade.
Økonomisk tap som er påført tredjeperson, som følge av en
skade Selskapet erstatter, regnes som en del av skaden.
Selskapet erstatter skader konstatert av sikrede eller av
skadelidte i løpet av forsikringstiden. Skaden blir å henføre
til den forsikring som gjaldt da skaden først ble konstatert.
Alle skader som skyldes samme skadevoldende begivenhet
regnes som ett skadetilfelle, og henføres til det tidspunkt da
første skade ble konstatert.
Vilkår Innboforsikring, side 7 av 11
8.2 Ansvar som ikke omfattes av forsikringen
Forsikringen omfatter ikke:
• Ansvar for skade på ting som tilhører en annen, men
som sikrede selv eller noen annen på hans vegne tar
hånd om for leie, lån, bruk og oppbevaring.
• Ansvar som sikrede har påtatt seg å bære og som
går utover alminnelige rettsregler. Med dette menes
skade som bygger på tilsagn, avtale, løfte, kontrakt eller
garanti.
• Ansvar overfor medlemmer av den sikredes familie,
herunder ektefelle/samboer, foreldre/steforeldre/fosterforeldre/svigerforeldre, søsken, barn/stebarn/fosterbarn/
barnebarn/samboers barn og disse personers ektefeller/
samboere.
• Ansvar for ærekrenkelser eller oppreisning, herunder
Lov av 13. juni 1969 nr. 26 om skadeserstatning, paragrafene 3-5 og 3-6, eller for bøter o.l.
• Ansvar overfor medeiere for skade på ting som eies i
fellesskap eller overfor en virksomhet som disponeres av
sikrede, eller der sikrede eller dennes familie har vesentlig eierinteresse.
• Ansvar som eier, fører eller bruker av motorkjøretøy, arbeidsmaskin med eget framdriftsmaskineri, båt, vannjet,
vannscooter, luftfartøy (ekskl. modellfly) eller registrert
trav- eller galopphest som trenes for eller deltar i løp.
Likevel dekkes ansvar som eier, fører eller bruker av:
- Rullestol, selvgående gressklipper, snøfreser og
lignende som ikke kan oppnå en hastighet over 10 km/t,
med en totalvekt inntil 750kg.
- Hangglider/paraglider uten motor.
- Fritidsbåt med lengde til og med 14 fot, og påhengsmotor til og med 10 HK, kano, kajakk og seilbrett/surfebrett.
• Ansvar for skade på ting oppstått ved maskingravings-,
sprengnings-, pelings- eller rivingsarbeid. Som sprengning regnes også bruk av ekspanderende masse.
• Foreldres objektive ansvar for barns skadeforvoldelse
etter Lov av 13. juni 1969 nr. 26 om skadeserstatning, par.
1-2 nr. 2
• Ansvar i yrke eller erverv.
•Styreansvar.
• Ansvar for skade voldt ved forsettlig handling eller
unnlatelse, og følger av slik skade.
• Ansvar ved forurensning, dersom årsaken til forurensningen ikke er plutselig og uforutsett.
• Ansvar for skade på ting ved sopp og råte, eller på
grunn av langsom inntrengning av fuktighet.
• Ansvar for overføring av smittsom sykdom
8.3 Forsikringssum
Selskapets samlede erstatningsplikt er begrenset til kr
5 000 000 for hvert skadetilfelle.
8.4 Sikredes plikter ved skade
Blir det reist erstatningskrav mot sikrede, eller kan det
ventes at krav vil bli reist, må Selskapet underrettes uten
ugrunnet opphold.
Når erstatningskrav er reist mot sikrede eller direkte mot
Selskapet, plikter sikrede for egen regning:
• Å gi Selskapet de opplysninger og dokumenter som er
tilgjengelige for sikrede, og som Selskapet trenger for å
vurdere sitt ansvar og utbetale erstatningen.
• Å utføre de undersøkelser og utredninger Selskapet
finner nødvendig.
• Å møte ved forhandlinger eller rettergang.
Hvis sikrede uten Selskapets samtykke innrømmer erstatningsplikt, eller forhandler om erstatningskrav, er dette ikke
bindende for Selskapet.
8.5 Selskapets plikter ved skade
Når et erstatningskrav som omfattes av forsikringen overstiger egenandelen, plikter Selskapet:
• Å utrede om det foreligger erstatningsansvar.
• Å forhandle med skadelidte.
• Om nødvendig å prosedere saken for domstolene.
Selskapet betaler sine egne omkostninger ved avgjørelse av
erstatningsspørsmålet, selv om forsikringssummen derved
overskrides. Omkostninger til ekstern advokat og annen
sakkyndig bistand som er valgt eller godkjent av Selskapet,
dekkes også.
Dersom erstatningskravet dels omfattes av forsikringen og
dels faller utenfor, fordeles omkostningene etter partenes
økonomiske interesse i saken.
Er Selskapet villig til å forlike saken eller stille forsikringssummen til disposisjon, erstattes ikke omkostninger som senere
påløper utover det som er fastsatt.
Selskapet har rett til å betale enhver erstatning direkte til
skadelidte.
Framsettes krav om erstatning direkte mot Selskapet, skal
Selskapet varsle sikrede uten ugrunnet opphold og holde
sikrede underrettet om den videre behandling av kravet.
Selskapets innrømmelse overfor skadelidte binder ikke
sikrede.
9. Rettshjelp
9.1 Utgifter som dekkes
Selskapet dekker nødvendige utgifter til advokat, rettshjelpere (jf. Domstolloven § 218), retten, sakkyndige og vitner,
når sikrede er part i tvist i egenskap av eier av den forsikrede
eiendom.
Rettshjelputgifter for juridiske personer som dødsbo,
borettslag, andelslag, stiftelser og lignende dekkes ikke.
Likevel dekkes sikredes andel av utgifter når nevnte juridiske
personer representerer sikrede i den egenskap som er nevnt
ovenfor.
9.1.1 Utgifter til rettsbehandling
Utgifter til rettsmekling, inkludert forberedelser til slik
megling, dekkes med inntil kr 7 500.
Vilkår Innboforsikring, side 8 av 11
Utgifter til sakkyndige som ikke er oppnevnt av retten, dekkes bare når utgiftene på forhånd er godkjent av Selskapet.
Utgifter til vitner dekkes bare ved hovedforhandling og
bevisopptak.
Utgifter til voldgiftsdommere dekkes ikke.
Idømte saksomkostninger dekkes ikke når sikrede er ankende part eller motanker. Tilkjente saksomkostninger går
til fradrag. Likevel dekkes slike saksomkostninger når sikrede
kan godtgjøre at motparten ikke er søkegod.
9.1.2 Saksomkostninger ved forlik
Inngås forlik ved at sikredes krav i det vesentlige er tatt til
følge, eller at sikrede ved dom er blitt tilkjent saksomkostninger, må eventuell avtale om at hver av partene skal bære
egne saksomkostninger ikke inngås uten etter godkjennelse
av Selskapet. Uten slik godkjennelse fra Selskapet, går
tilkjente saksomkostninger i dommen til fratrekk i erstatningen.
9.1.3 Hvilke domstoler tvisten må høre inn under
Tvisten må høre inn under de alminnelige domstoler, (jf.
Domstolloven § 1) eller jordskifteretten, og ha oppstått
mens forsikringen var i kraft.
9.1.4 Tvist oppstått før forsikringen trådte i kraft
Rettshjelputgifter dekkes ikke dersom sikrede, ved forsikringens ikrafttreden, var kjent med det som senere ble
tvistegrunnlag og forstod, eller måtte forstå, at tvisten
kunne oppstå.
9.1.5 Tvist oppstått etter at eiendommen er solgt eller
ved kjøp av ny bolig
Selv om forsikringen på boligen ikke var i kraft da tvisten
oppstod, dekkes likevel følgende tvistetilfeller:
• Dersom den forsikrede faste eiendom er solgt, og forsikringen i Selskapet opphørte i forbindelse med salget,
dekkes rettshjelputgifter ved tvist hvor sikrede er part i
egenskap av tidligere eier.
• Ved tvist med selger i forbindelse med kjøp av ny bolig,
som sikrede ennå ikke har flyttet inn i og tegnet egen
forsikring på, dekkes rettshjelputgifter dersom nåværende bolig var forsikret i Selskapet på kjøpstidspunktet.
Dette gjelder også tvist med selger ved kjøp av tomt for
bygging av egen bolig.
9.2 Utgifter som ikke dekkes
Selskapet dekker ikke rettshjelpsutgifter ved:
• Tvist som har sammenheng med sikredes yrke eller erverv, herunder tvist som har sitt utspring i yrkessykdom
eller yrkesskade.
• Tvist som gjelder fast eiendom utenfor Norden,
herunder tvist om fysiske feil og mangler eller rene
avtaletvister.
• Tvist som gjelder annen fast eiendom enn den forsikrede eiendom.
• Tvist som har sammenheng med separasjon, skilsmisse, barnefordeling, samværsrett, farskap, arv, krav
•
•
•
•
•
•
•
om omstøtelse av gave, underholdsbidrag, bodeling,
oppløsning av det økonomiske fellesskap etablert av
samboende og oppløsning av husstandsfellesskap, samt
skiftesaker.
Tvist som alene hører inn under namsmyndighetene,
bortsett fra tvist i husleieforhold som knytter seg til den
forsikrede faste eiendom eller leilighet.
Tvist som gjelder vekselsak, inkassosak hvor fordringen
er ubestridt, gjeldsforhandlingssak og sak som gjelder
konkurs- eller akkordforhandling dersom sikrede er
konkurs- eller akkordskyldner.
Tvist som gjelder motorkjøretøy, arbeidsmaskin med
eget framdriftsmaskineri, båt, vannjet, luftfartøy (ikke
modellfly) eller registrert trav- eller galopphest, eller når
sikrede er part i egenskap av eier, fører eller bruker av
slik.
Likevel dekkes tvist som gjelder:
- Rullestol, selvgående gressklipper, snøfreser og
lignende som ikke kan oppnå en hastighet over 10 km/t,
med en totalvekt inntil 750kg.
- Hangglider/paraglider uten motor.
- Fritidsbåt med lengde til og med 14 fot og påhengsmotor til og med 10 HK, kano, kajakk og seilbrett/surfebrett.
Straffesak og ærekrenkelsessak. Likevel dekkes sikredes
utgifter når denne i slik sak krever erstatning av den som
er mistenkt, siktet eller saksøkt.
Ekspropriasjonssak eller skjønnssak hvor sikrede søker å
erverve rettighet over annen eiendom.
Tvist som gjelder offentlig forvaltningsvedtak. Likevel
dekkes utgifter ved søksmål når den administrative
klagemulighet er fullt utnyttet. I tilknytning til søksmål
er enhver utgift pådratt under forvaltningsbehandlingen
unntatt fra dekning.
Tvist i saker om personskade, hvis ikke motpart eller
dennes forsikringsselskap skriftlig har avslått å dekke sikredes nødvendige og rimelige utgifter til juridisk bistand.
Likevel dekkes utgifter i saken etter saksanlegg, hvor
saksomkostningsspørsmålet avgjøres av retten i henhold
til Tvistemålslovens bestemmelser. Dette gjelder også
ved voldgift.
9.3 Definisjon av tvist
Med tvist forstås at et krav er framsatt og bestridt, helt
eller delvis, muntlig eller skriftlig. Vedvarende taushet hos
motpart vil kunne anses som tvist.
Med saksanlegg menes utgifter fra og med forberedende
arbeid med forliksklage/stevning.
9.4 Forsikringssum
Samlet erstatning ved hver tvist er begrenset til kr 100 000
selv om det er flere parter på samme side. Dette gjelder
også om partene har rettshjelpsforsikring i flere forskjellige
selskap, eller om den/de sikrede har rettshjelpdekning under
flere forsikringer i ett eller flere selskap.
Selskapets ansvar er alltid begrenset til den antatte økonoVilkår Innboforsikring, side 9 av 11
miske verdi av sikredes interesse i saken, dersom utgiftene
ikke er godkjent av Selskapet på forhånd.
Uforsikrede parter holdes utenfor ved erstatningsberegningen.
9.5 Erstatningsregler for rettshjelp
Vil sikrede søke erstatning under rettshjelp i tvist som omfattes av forsikringen, må Selskapet underrettes snarest mulig og senest ett år etter at tvisten er oppstått og advokat
er engasjert. Underretningen skal skje skriftlig. Dersom advokat benyttes under den offentlige forvaltningsbehandling
eller for særdomstol, regnes fristen for melding til Selskapet
fra det tidspunkt hvor den offentlige forvaltningsbehandling
er fullt utnyttet, eller saken bringes inn for de alminnelige
domstoler.
Sikrede velger selv den advokat som etter sakens art og
sikredes bosted passer for oppdraget.
Sikrede plikter å begrense utgiftene til rettshjelp mest mulig,
og bærer selv omkostninger forårsaket uten rimelig grunn.
Før saksanlegg dekker forsikringen rimelige og nødvendige
utgifter til advokat, retten, sakkyndige og vitner.
Etter saksanlegg dekkes utgifter som etter rettens skjønn
var nødvendige for å få saken betryggende utført, i henhold
til Tvistemålslovens § 176.
Er det flere parter på samme side med likeartede interesser,
kan Selskapet kreve at disse benytter samme juridiske og
tekniske bistand.
Selskapet kan kreve å bli holdt underrettet om omfanget av
de utgifter som kreves dekket under forsikringen. Sikrede
skal informere Selskapet om hvilke utgifter som er påløpt
under eventuell behandling i særdomstol, eller under eventuell forvaltningsbehandling av klage på offentlig forvaltningsvedtak.
Ved krav om oppgjør skal salærkrav dokumenteres med
spesifisert timeliste og timesats.
Før endelig oppgjør foretas, kan Selskapet kreve dokumentasjon for at egenandelen er betalt.
Spørsmål om utgiftenes rimelighet kan forelegges for Den
Norske Advokatforening.
10. Naturskade
Selskapet dekker skade på brannforsikrede ting i Norge,
som direkte skyldes naturulykke så som skred, storm, flom,
stormflo, jordskjelv eller vulkanutbrudd, jf. § 1 i Lov om
naturskadeforsikring av 16. juni 1989 nr 70.
10.1 Skader som ikke dekkes
Forsikringen dekker ikke skade:
• På skog eller avling på rot, varer under transport, motorvogn og tilhenger til bil, luftfartøy, skip og småbåter
og ting i disse, fiskeredskap på fartøy eller i sjøen, utstyr
i sjøen for produksjon av fisk, fisk i steng, lås eller dam,
utstyr for utvinning av olje, gass eller andre naturforekomster på havbunnen. Selskapet dekker likevel naturskade på motorvogn og tilhenger til bil, luftfartøy, seilbåt
og motorbåt samt utstyr for utvinning av olje, gass eller
andre naturforekomster på havbunnen, når disse ting
er varer i næringsvirksomhet og befinner seg på land i
Norge.
• Som alene rammer antenner, skilt, markiser o. l.
• Utgifter til forebygging, sikring, flytting eller andre tiltak
som ikke skyldes direkte skade på forsikret byggverk
eller løsøre. Er forsikret ting skadet eller direkte truet ved
utløst naturulykke, dekkes nødvendige redningsutgifter
som omhandlet i FAL §6-4, begrenset til verdien av den
forsikrede tingen.
• Som umiddelbart skyldes frost, tele, tørke, nedbør,
snøtyngde eller isgang.
• Som skyldes dyr, insekter, bakterier, sopp, råte o. l.
• På byggverk eller ting i dette, når byggverket er oppført
etter at det for vedkommende område er nedlagt
bygge- og deleforbud - i medhold av Naturskadelovens
§ 22 - og skaden er av slik art som erklæringen gjelder.
10.2 Andre bestemmelser om naturskade
Blir det etter naturskade på byggverk tinglyst erklæring
etter Naturskadelovens § 22, om at eiendommen er særlig
utsatt for naturskade, og utgiftene til utbedringen er 60 %
eller mer av forsikringsverdien for det skadde byggverk,
svarer Selskapet for den økning i skade som nekting av
reparasjon/gjenoppføring medfører.
Naturskadeerstatningen kan settes ned eller falle bort når:
• Skadens inntreden eller omfang helt eller delvis skyldes
svak konstruksjon i forhold til de påkjenninger tingen kan
ventes å bli utsatt for, dårlig vedlikehold eller tilsyn, eller
når den skadelidte kan lastes for ikke å ha forebygget
skaden eller hindret dens omfang.
Ved avgjørelsen skal det legges vekt på den skadelidtes forutsetninger for å innse hvilke krav som må stilles, vedkommendes mulighet for utbedring av mangelen og forholdene
ellers. Avkortning skal ikke skje hvis den skadelidte bare er
lite å legge til last. Forsikringsselskapenes samlede ansvar
ved en enkelt naturkatastrofe er begrenset til det beløp
som er fastsatt av Kongen. Overskrides denne grense, må
sikrede bære en forholdsmessig del av skaden.
10.3 Ankenemnda for Statens Naturskadefond
Er det tvil om:
• det foreligger naturskade, eller
• det er inntruffet en eller flere naturkatastrofer, eller
• betingelsene for nedsettelse eller nektelse av erstat-
Vilkår Innboforsikring, side 10 av 11
ning på grunn av svak konstruksjon, dårlig vedlikehold
m v (se ovenfor) er tilstede, kan sikrede eller Selskapet
forelegge spørsmålet for ankenemnda for Statens
Naturskadefond, etter reglene i Naturskadeloven § 18.
Ankenemndas vedtak kan ikke påklages.
11. Ansvarsbegrensninger
Dersom risikoen endres, forsikringsgjenstanden benyttes
på en annen måte enn premieberegningen forutsetter, eller
det er gjort endringer som betinger høyere premie, har
Selskapet tatt forbehold om ansvarsbegrensning og om
nedsettelse av erstatningen, jf. FAL §§ 4-6 og 4-7.
Erstatningen kan reduseres eller falle bort dersom:
• Tilbygg, eller andre bygningsmessige forandringer
som innvirker på gjenoppføringsprisen, ikke er meldt til
Selskapet.
• Bygningen brukes til butikk, kontor eller lignende næringsvirksomhet med mer enn 50 % av gulvarealet, inkl.
kjeller og loft.
• Bygningen helt eller delvis brukes til annen næringsvirksomhet enn nevnt ovenfor.
• Bygningen helt eller delvis leies ut slik at eieren ikke bor i
den.
• De sikringstiltak nevnt i forsikringsbeviset ikke gjennomføres eller holdes vedlike.
• Det ikke meldes fra om flytting til annet forsikringssted.
Hvis bygningen er fraflyttet, gjelder forsikringen bare brann
og naturskade. Bygningen regnes som fraflyttet når den ikke
lenger brukes som fast bolig.
12. Sikkerhetsforskrifter
Sikkerhetsforskriftene er påbud Selskapet har fastsatt for
å forebygge faren for skader og for å begrense omfanget
ved eventuelle skader. Har sikrede forsømt å overholde
sikkerhetsforskriftene, eller å påse at de blir overholdt, kan
Selskapets ansvar settes ned eller falle helt bort, jf. FAL §
4-8.
12.3 Frostskader
Sikrede skal sørge for at bygningen er tilstrekkelig oppvarmet for å unngå frostskader. Alternativt skal sikrede sørge
for nedtapping av røranlegg. Ved nedtapping må sikrede
først kontrollere at stoppekran er tett. Sikrede skal sørge for
å ha vaskemaskin/oppvaskmaskin i rom med sluk eller ha
innebygget stoppeventil. Sikrede skal sørge for vedlikehold
av våtrom, slik at dette kan tåle vanlig bruk og de påkjenninger det er beregnet for.
12.4 Vedlikehold
Sikrede skal sørge for vedlikehold av og tilsyn med forsikret
bygning og løsøre, slik at disse kan tåle de påkjenninger de
er beregnet for. Normalt og tilstrekkelig vedlikehold, ettersyn og tilsyn skal utføres slik at forsikrede ting tåler jevnlig
bruk og påregnelig påkjenning.
12.5 Tilsyn, oppbevaring og kontroll av tanker/
beholdere med brannfarlig væske og kjemikalier
Sikrede skal sørge for at myndighetenes regler for tilsyn,
oppbevaring og kontroll av tanker og beholdere - med
brannfarlig væske og andre kjemikalier - følges.
12.6 Utgifter til rettsbehandling
Sikrede skal ved eventuell dekning av utgifter til sakkyndige
som ikke er oppnevnt av retten innhente forhåndsgodkjennelse av Selskapet.
12.7 Saksomkostninger ved forlik
Sikrede skal, ved eventuell inngåelse av avtale om saksomkostninger ved forlik, innhente forhåndsgodkjennelse av
Selskapet.
12.1 Varslings- og slokningsutstyr
Boliger skal ha godkjente røykvarslere plassert slik at de høres tydelig på soverom når dører er lukket, samt husbrannslange som kan nå alle rom eller 6 kg pulverapparat.
12.2 Sikring mot tyveri og hærverk
• Dører skal være låst og nøkkel oppbevares utilgjengelig
for uvedkommende.
• Vinduer og andre åpninger skal være lukket med haspe
eller lignende.
• Sykkel skal være låst og nøkkel skal oppbevares utilgjengelig for uvedkommende.
• Penger, smykker, kamera, pels og andre verdigjenstander skal oppbevares under lås når de befinner seg i
andre bygninger.
Vilkår Innboforsikring, side 11 av 11