ТОРГОВОЕ И ЭКСПОРТНОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ МЕЖДУНАРОДНЫХ КОНТРАКТОВ

2013 1

ТОРГОВОЕ И ЭКСПОРТНОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ Торговое и экспортное финансирование Сбербанка является одним из самых дешевых источников кредитных ресурсов в России ПРОДУКТОВАЯ ЛИНЕЙКА БАНКА

Предприятия, которым необходимо финансирование для производства продукции,

отправляемой впоследствии на ЭКСПОРТ

.

Пред-экспортное финансирование ( внешнеторговое финансирование)

•Предприятия, осуществляющие

ИМПОРТ

товаров, в

том числе для последующей перепродажи

.

•Реализация инвестиционных проектов.

Предприятия с хорошим финансовым состоянием и кредитной историей, осуществляющие расчеты по внешнеторговым и внутрироссийским контрактам посредством

авансовых платежей

.

Пост-импортное финансирование Непокрытые аккредитивы 2

• •

КРЕДИТОВАНИЕ ЭКСПОРТНЫХ ОПЕРАЦИЙ

Осуществляется в национальной и иностранной свободно конвертируемой валюте с целью

:

Финансирование затрат (отдельному этапу Контракта); на производство продукции (проведение работ, оказание услуг) по отдельному Контракту Погашение текущей задолженности по кредитам в других банках, полученных Заемщиком на цели финансирования затрат по Контракту.

Затраты на производство продукции утвержденной

сметы финансируются

в пределах затрат по Контракту за вычетом ранее оплаченных расходов.

Финансирование Контракта осуществляется только при условии

достаточности

выручки, поступающей по экспортному контракту, являющемуся источником погашения кредита.

3

ВНЕШНЕТОРГОВОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ (ПРЕДЭКСПОРТНОЕ) Привлечение денежных средств на международном рынке для финансирования экспортных контрактов клиентов Сбербанка.

Для кого?

 Для клиентов, экспортирующих продукцию за пределы РФ .

Суть:

 Кредитование клиента осуществляется за счет средств, привлеченных Сбербанком на международном рынке, что способствует снижению итоговой стоимости финансирования.

Срок финансирования:

 От 3 месяцев до 5 лет

Для чего?

 Для финансирования закупок сырья и комплектующих, необходимых для производства экспортируемого товара.

 Для финансирования транспортных и иных услуг, возникающих при внешнеторговых операциях.

4

СХЕМА ВНЕШНЕТОРГОВОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ КОНТРАКТ Сторона «А» внешнеторгового контракта – клиент Сбербанка 1 1 4 5 Поставка товара Оплата товара 3 Погашение кредита 6 2 Согласование условий финансирования, кредитный договор Кредит Сбербанк России 7 Возврат финансирования 3 Привлечение финансирования 2 2 Согласование условий финансирования Сторона «В» внешнеторгового контракта Финансирующий банк 5

СТРУКТУРА ПЛАТЕЖЕЙ ПРИ ВНЕШНЕТОРГОВОМ ФИНАНСИРОВАНИИ Клиент Комиссия Сбербанка за организацию финансирования: ~ 3% * Погашение финансирования зарубежного банка ( тело кредита ) Погашение процентов и иных платежей за финансирование зарубежному банку:

*Указаны индикативные значения процентных ставок

(LIBOR или EURLIBOR + %годовых)* 1 год 3 года 5 лет 1 - 1,5 2,0 - 2,5 3,3 - 4,0 6

ВНЕШНЕТОРГОВОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ (ПРЕДЭКСПОРТНОЕ) Преимущества и возможности:



Возможность для клиента выполнения обязательств по экспортным контрактам без отвлечения собственных оборотных средств.



Наиболее привлекательные стоимостные условия финансирования.



При финансировании экспортного контракта обеспечение возврата кредитных средств может осуществляться за счет экспортной выручки.



Отсутствие необходимости аккредитивной формы расчетов Ограничения:



Не финансируется продукция двойного назначения, токсичные материалы, ВПК.



Возможно только при осуществлении операций с контрагентами из развитых стран 7

КРЕДИТОВАНИЕ ИМПОРТНЫХ ОПЕРАЦИЙ

Осуществляется в национальной и иностранной свободно конвертируемой валюте с целью финансирования закупок

: •

Ввозимых из-за рубежа товаров на таможенную территорию Российской Федерации в рамках текущей деятельности или при реализации инвестиционных проектов.

•

Выполнения работ и оказания услуг в соответствии с заключенными импортными контрактами.

•

Оплата сопутствующих расходов (транспортных, таможенных, НДС, расходов на страхование грузов и т.п.), возникающих у Импортера.

8

ПОСТ-ИМПОРТНОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ Привлечение денежных средств на международном рынке для финансирования импортных контрактов клиентов Сбербанка.

Для кого?

 Для импортеров, которым необходимы кредитные средства для приобретения иностранных товаров и услуг.

Суть:

 Расчеты по контракту с зарубежным поставщиком осуществляются в рамках

аккредитива

.

 Платеж по аккредитиву

в адрес экспортера осуществляет зарубежный банк своими собственными средствами

, предоставляя отсрочку платежа Сбербанку, который, в свою очередь, предоставляет отсрочку платежа своему клиенту.

Срок финансирования:

 От 3 месяцев до 5 лет

9

СХЕМА ПОСТ-ИМПОРТНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ КОНТРАКТ Покупатель – клиент Сбербанка (Импортер) 1 4 Товар 0 2 Заявление на аккредитив Кредит, покрытие 5 Погашение кредита Документы 6 3 Сбербанк России Платеж по истечении отсрочки 6 Аккредитив 5 3 Документы + отсрочка платежа Проверка документов 5 1 Продавец (Экспортер) 3 Аккредитив Документы 5 5 Платеж за счет собственных средств инобанка Иностранный финансирующий банк Проверка документов 5 10

СХЕМА РАСЧЕТОВ ПО КРЕДИТОВАНИЮ НА ЦЕЛИ ФОРМИРОВАНИЯ ПОКРЫТИЯ ПО АККРЕДИТИВУ Клиент Предоставление кредитных средств 2а Заявление на аккредитив 1 2в Формирование покрытия за счет полученных кредитных средств 2б Сбербанк России Погашение кредита по графику 4а Кредит погашен Счет покрытия 4а Открытие покрытого аккредитива 3 Проведена поставка товара оплатил поставленный товар своими средствами.

. Зарубежный банк Списание средств со счета покрытия для платежа по аккредитиву в пользу зарубежного финансирующего банка в соответствии с графиком Задолженность перед зарубежным банком погашена 11

СТРУКТУРА ПЛАТЕЖЕЙ ПРИ ПОСТ-ИМПОРТНОМ ФИНАНСИРОВАНИИ Клиент Сбербанк Погашение кредита Сбербанка , направленного на покрытие по аккредитиву Погашение процентов по кредиту Сбербанка: 5% - 7 %* или средневзвешенная Погашение

•

процентов и иных платежей за финансирование зарубежному банку: Ставки за подтверждение и финансирование Тарифы Сбербанка по документарным операциям (открытие, прием/проверка документов, изменения аккредитива) Погашение задолженности зарубежному банку со счета покрытия по аккредитиву в соответствии с условиями финансирования

*Указаны индикативные значения процентных ставок

12

ИНДИКАТИВНАЯ СТОИМОСТЬ ПОСТ-ИМПОРТНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ Регион экспортера Азия, Америка, Западная Европа Восточная Европа, СНГ Срок

до 1 года 1 - 2 года 2 - 3 года 3 - 5 лет до 1 года 1 - 2 года 2 - 3 года

Комиссия иностранного банка за подтверждение аккредитива до начала финансирования Стоимость финансирования иностранного банка 0.3% – 0.7% 0.5% – 0.8% LIBOR / EURIBOR + LIBOR / EURIBOR + 0.5 – 0.9% 0.9 – 1.2% 1.2 – 1.4% 1.4 – 2.2% 1.0% 1.5% 2.5% Cтавка Сбербанка по кредиту на цели формирования покрытия по аккредитиву 5% – 7% Дата котировки 17/01/2013 Дата котировки 17/01/2013 1M 0,2047 1M 0,1120 LIBOR 2M 3M 0,2500 EURIBOR 0,3020 2M 0,1630 3M 0,2040 6M 0,4865 1Y 0,8100 6M 0,3440 1Y 0,5740 13

ПОСТ-ИМПОРТНОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ Преимущества и возможности:



Снижение совокупной стоимости финансирования за счет привлечения Сбербанком средств на международном рынке;



Возможность снижения валютных рисков для клиентов Банка – рублевый кредит на цели формирования покрытия по аккредитиву конвертируется в валюту аккредитива в дату открытия аккредитива;



Снижение проведении коммерческих операций с и финансовых зарубежными использования аккредитивной формы расчетов; рисков клиента поставщиками за



Стандартная процедура получения кредита в Сбербанке.

при счет Ограничения: не финансируется продукция двойного назначения, токсичные материалы, ВПК.

14

НЕПОКРЫТЫЕ АККРЕДИТИВЫ

Непокрытый аккредитив Сбербанка России

открываемый Банком по поручению

-

аккредитив, Плательщика

без предоставления

последним

денежных средств

в сумме аккредитива на момент открытия

для формирования покрытия

.

Имущественное

Плательщиком перед Банком в случае исполнения аккредитива за счет средств Банка

обеспечение не представляется

Продукт предназначен для

.

исполнения

всех участников

,

хозяйственную деятельность

обязательств

ведущих финансово-

15

НЕПОКРЫТЫЕ АККРЕДИТИВЫ

Виды

непокрытых

аккредитивов, открываемых Банком

Международная торговля $ Международная торговля с финансированием

Внутрироссийские 16

СХЕМА РАСЧЕТОВ ПО НЕПОКРЫТОМУ АККРЕДИТИВУ В РАМКАХ ЛИМИТА РИСКА НА КЛИЕНТА Соглашение об открытии лимита на срок до 3 лет 1 2а Заявление на аккредитив Информирование клиента о дате и сумме платежа 3а Обеспечение на своем счете суммы платежа 3б Клиент 4б Требование о возмещении суммы в течение 10 дней 5б Возмещение собственных средств Банка + % за отвлечение Банком собственных средств Сбербанк России 2б Нет покрытия!

Нет обеспечения!

Открытие непокрытого Аккредитива сроком действия до 3 лет 3в Списание средств со счета клиента и платеж по аккредитиву или 4а Платеж за счет собственных средств Банка (в случае, если клиентом средства не обеспечены) 17

ЦЕНООБРАЗОВАНИЕ ПО НЕПОКРЫТОМУ АККРЕДИТИВУ Клиент Плата за открытие лимита (единоразово за период действия лимита - 3 года) Плата за подтверждение платежа по аккредитиву ( на уровне гарантийных операций за период действия) Тарифы по документарным операциям (открытие, прием/проверка документов, изменения аккредитива) Погашение процентов и иных платежей за финансирование зарубежному банку (при необходимости) Плата за вынужденное отвлечение Сбербанком денежных средств (при необходимости) 18

НЕПОКРЫТЫЕ АККРЕДИТИВЫ

  

Преимущества и возможности:



Существенно более низкая стоимость по сравнению с привлечением кредитных средств.

Гибкость при определении тарифов по документарным операциям.

Возобновляемый лимит без оформления дополнительных соглашений.

Открытие аккредитивов в валюте, отличной от валюты лимита (мультивалютный лимит).



Не требует на момент открытия аккредитива отвлечения собственных или привлечения заемных средств для формирования покрытия по аккредитиву. Не ухудшает структуру баланса.



Возможность привлечения финансирования от инобанков в рамках организации пост-импортного финансирования.

Ограничения: хорошее финансовое состояние и кредитная история.

19