Transcript 02 seminar on gold to individual member 1 hari

SEMINAR
EMAS MEMPERKASA
EKONOMI ORANG MELAYU
“Simpanan Emas Di Ar-Rahnu
Adalah Perniagaan”
1
SEMINAR
“Emas Memperkasa Ekonomi Orang Melayu”
Seminar umum yang memberi kesedaran mengenai
kelebihan simpanan emas dan Ar-Rahnu
MASA
10.30
15 minit
10.45
15 minit
11.00
30 MINIT
11.30
TAJUK
1,0 Pengenalan dan Misi Serambi Emas
1.1 Misi utama dan latar Belakang Serambi Emas
1.2 Emas dari beberapa sudut – agama, ekonomi, adat & tradisi
1.3 Jenis emas dan harga emas dipasaran
SIAPA
RA
2.0 Pelaburan dan Simpanan
2.1 Apakah pulangan sebenar dan risiko dari Pelaburan dan simpanan
emas
3.0 “Simpanan Emas Ar-rahnu Adalah Perniagaan”.
3.1 Konsep simpanan, tabungan dan perniagaan
3.2 Kemudahan Ar-Rahnu dan cara Pengiraan
3.3 Membeli emas cara SE - Menyingkap rahsia dan kelebihan simpanan
emas dan ketahui 3 jenis pulangan
RA
Rehat
4.0 Memulakan Simpanan Emas Mengikut Fasa 1-4
4.1 Strategi simpanan emas bagi setiap peringkat (dari 20-60 an)
30 MINIT
4.2 Gunakan 4 fasa jangkawaktu untuk menambah simpanan
dan pegangan emas, mengumpul harta, pendapatan pasif
dan dana persaraan
RA
5.0 Perancangan Kewangan Untuk Pesara & Bakal Pesara
5.1 Simpan emas pada Fasa 3 dan 4. Cara mengekalkan modal dari dana
30 MINIT
persaraan dan menambah nilai setiap tahun
5.2 Alokasi Aset dan Pulangan
5.3 perancangan Kewangan Peribadi
5.4 Aplikasi emas – 7 cara mengoptimakan pulangan berkaitan emas
RA
11.45
12.15
12.45
15 MINIT
1.00
6.0 Sessi Soal Jawab – dapatkan solusi dan resolusi untuk
menyelesaikan masaalah kewangan (sifar hutang) dan dapat
perancangan kewangan untuk menghadapi saat persaraan
Sessi Tamat
2
Misi Serambi Emas
untuk membantu
ekonomi ahli koperasi
Mengenal sifat emas
sebagai pelaburan
selamat dan alat kalis
inflasi
3
Nama Syarikat Serambi Budi Sdn Bhd (883641-U)
Jenama “SERAMBI EMAS”
Tarikh 24hb Disember 2009
Penubuhan:
Aktiviti Utama: Aktiviti utama Syarikat ialah menjual emas,
membentuk konsep dan sistem unik kepada
pembeli dan R&D tentang emas bullion,
teknologi emas dan perniagaan yang
berkaitan
Presiden/CEO : Mohd Amin Bin Supian
Penasihat: Ariffin Bin Ngah
Modal RM100,000
Berbayar:
4
Alamat Aras 8, P2 Wisma Sejarah
Berdaftar: 230 Jalan Tun Razak
50400 Kuala Lumpur
Alamat Perniagaa: No. 54A, Lorong Memanda 9
Ampang Point
6800 Ampang
Selangor Darul Ehsan
Contact Person Serambi Emas
and Number Tel: +603 4252 8808 Fax: +603 4257 8808
Blog-http://serambiemas2u.blogspot.
com/
Facebook-Serambi emas
Website www. Serambi emas .com
Pengurus Agensi Utama
KRA Consultancy Resources
Email: razalwi@ yahoo. Com
Blog: serambiemaskra.wordpress.com
Contact: 0196959611 (Razali)
0192116583 (Kay)
0333244774 (Yani)
Bank CIMB Bank Berhad
5
“B e r u s a h a a g a r o r a n g M e l a y u d a p a t
menambah dan mengekal kekayaan
melalui simpanan berterusan dengan
cara pintar dan dengan pulangan/ROI
yang dapat menjamin masa hadapan.
Menyediakan khidmat nasihat kepada
setiap pelang gan mengenai kebaikan
menyimpan emas disamping memberi
peluang perniagaan yang praktikal dan
berdaya maju untuk semua golongan”
Maksud:
Menghasilkan nilai tambah kepada wang dan harta yang
dimiliki untuk mengekal kekayaan yang ada melalui
pembelian emas secara bijak.
 Menggalakkan tabungan berterusan dari peringkat awal
lagi sebagai satu amalan
 Menyediakan perancangan kewangan peribadi sebagai
halatuju (roadmap) untuk mencapai sasaran mengumpul
dana persaraan
Membina perhubungan berkekalan untuk jangka panjang
berasaskan kepercayaan dan keyakinan sebagai rakan
niaga kepada Serambi Emas
 Setiap pelanggan secara otomatik menjadi Rakan Niaga
dan mendapat peluang perniagaan dengan sokongan padu
dari Serambi Emas.
6
1.2 Pergerakan Harga Emas Untuk
Te m p o h 1 0 Ta h u n – K i t c o . C o m
B U R S A M A L AY S I A K L S E
7
1.2 Emas Dari Sudut Ekonomi Makro
EMAS TELAH MENJADI PERNIAGAAN DAN PELABURAN UTAMA
HASIL DARI KEJATUHAN EKONOMI NEGARA MEMBANGUN DATO’ SALLEH MAJID
1 Sejak 10 tahun lalu harga emas telah meningkat sehingga 700
peratus (%). Kebimbangan pelabur bukan saja tertumpu
kepada apa yang sedang berlaku di Amerika tetapi merebak
kepada krisis hutang euro.
2 Pertama kali dalam sejarah harga emas melepasi AS$1,800
seauns dan akan diramalkan mecapai AS$2,500 seauns tidak
berapa lama lagi. Ini berikutan kebimbangan pelabur di
Amerika Syarikat selepas had hutang negara tersebut dinaikkan
buat kali ke 75
3 Beberapa minggu lepas kita telah dikejutkan dengan
keruntuhan pasaran saham dunia, seluruh dunia, bukan di
Amerika sahaja, malahan Eropah dan Asia hilang nilai modal
pasaran bernilai hampir AS$4.4 trilion.
Kejatuhan nilai pasaran saham di Malaysia dari segi peratusan
lebih rendah daripada lain-lain bursa, tetapi dianggarkan RM91
bilion telah lenyap .
4 Emas dilihat sebagai pelaburan yang selamat memandangkan
ketidakupayaan kerajaan negara maju mengatasi masalah
ekonominya.
5 Apabila pasaran saham runtuh, pelabur lari mencari tempat
yang selamat dan salah satu yang paling selamat ialah emas
8
1.2 Kelebihan Emas Untuk Pesara dan Bakal
Pesara
P E S A R A D I S A R A N S I M PA N E M A S D A R I PA D A WA N G
P E N C E N ( G R AT U I T I / K W S P ) - D AT O ’ S A L L E H M A J I D
Berita Harian 10 October 2011
Emas boleh dijadikan aset paling berharga untuk jaminan masa depan
pesara dan bakal pesara. Ini kerana nilai emas tidak pernah susut dan
menjadi pelindung nilai dalam keadaan inflasi dan situasi ekonomi yang
tidak menentu
Emas adalah aset kalis inflasi, manakala menyimpan wang kertas boleh
merugikan kerana susut nilai dari faktor inflasi.
Menyimpan emas fizikal di Ar-Rahnu adalah lebih baik kerana emas dapat
menyelesaikan banyak masaalah kewangan yang datang secara tiba-tiba
dizaman persaraan.
Harga emas pada tahun 2006 ialah RM62/gram berbanding RM215/gram
pada September 2011-kenaikan hampir 3.5X ganda. (Memiliki 100 gram
emas pada harga RM6,200 akan menjadi RM21,500). Tidak ramai yang
sedar akan pulangan yang lumayan hasil dari memiliki dan menyimpan emas
fizikal.
“Gandakan nilai harta dengan pelaburan emas” – pesara disarankan
membeli Emas yang terbukti pelaburan paling selamat kala ini dan
“Simpanan Ar-Rahnu adalah perniagaan”
Serambi Emas mencadangkan satu cara pembelian emas cara pintar dan
mudah iaitu pembeli hanya perlu membayar 30-35% dari harga emas dan
baki dari kemudahan Ar-Rahnu. Dengan cara ini nilai emas dan pulangan
dapat digandakan dengan kos modal yang minima
Sekiranya purata kenaikan emas antara 20-25% setahun, pemilik mampu
memperoleh keuntungan kenaikan harga dari modal RM20,000 sehimgga
+RM200,000 secara kasarnya setelah ditolak upah simpan (anggaran 5
tahun)
Bayangkan anda memiliki dana persaraan dan pencen kedua di waktu
persaraan melalui simpanan emas 5-10 tahun dengan cara pintar!!9
 Cukupkah tabungan
dan pelaburan untuk
menghadapi zaman
persaraan?
 Menganalisa
pulangan/ROI dan risiko
dari setiap pelaburan
10
2.1 PELABURAN SELAMAT DAN
RISIKO YANG TIDAK DIKETAHUI
JENIS
PELABURAN
PULANGAN, DIVIDEN
DAN NILAI PELABURAN
1
SIMPANAN
TETAP,
TABUNGAN
DAN
MUTUAL
FUNDS
Modal
RM20,000
dividen
7-8.8%
setahun
Tahun 1
Modal
RM20,000
dividen
RM1,600
setahun
RISIKO
Risiko
rendah
• INFLASI 3-4% PA
• NILAI
MATAWANG
SUSUT
• EKONOMI
MELESET
RM40,000
Tahun 10
2
• KELUARAN
MODAL
MENJEJAS
PULANGAN
• MENGIKUT
SYARIAH?
SAHAM DAN
UNIT TRUST
Modal
RM20,000
Tahun 1
Turun/
Naik
-40+
60%
Tidak stabil
3
EMAS
BELI 1+2
Dan tambahan
seterusnya
Modal
RM20,000
Kenaikan harga
15-25% setahun
+RM6,600
setahun
>RM80,000>RM400,000
Tahun 10
Risiko
tinggi
• Mengatasi
kesemua diatas
• Dapat Beberapa
kebaikan
1. Pendapatan
pasif
2. Dana persaraan
11
3. Rezab Keluarga
2.1 PULANGAN DARI PELABURAN
DAN SIMPANAN EMAS
Dapatkah pelaburan anda
menyediakan dana persaraan?
KUIZ 1.
Berapa lama diperlukan untuk menggandakan pelaburan wang anda?
Sekiranya anda memiliki RM20,000 pada hari ini - apakah pulangan
dalam masa 10 Tahun? Sekiranya inflasi tahunan ialah 4%, berapakah
nilai sebenar pelaburan anda pada tahun ke 10?
5 PILIHAN UTAMA DAN ANDAIAN :
1) Simpan dalam bentuk tunai dan deposit (3%).
2) Beli Mutual Fund - dapat +7- 9% p.a
3) Beli emas – kenaikan +15-25% p.a (anggaran)
4) Beli emas 100 gram dari Serambi Emas dan simpan di Ar Rahnu –
dapat pembiayaan 200 gram dan jumlah dikuasai menjadi 300 gram.
Membayar setiap bulan sama seperti mengambil pinjaman peribadi
10 tahun
5) Beli emas dari Serambi Emas dan simpan di Ar Rahnu – dapat
pembiayaan 200 gram dan jumlah dikuasai menjadi 300 gram.
Otomatik menjadi rakan niaga/Agen( sambilan) dan terus
mengumpul emas sebanyak mungkin. Tambah lagi pegangan emas
setiap 2-3 tahun. Juga terdapat kenaikan +15-25% pa (anggaran)
Kuiz 2
Adakah harta dan simpanan anda memberi pulangan/ROI yang diperlukan
Untuk mencapai sasaran dan membantu anda
1. Mengumpul harta dan kekayaan dengan berkesan?
2. Dapat Pendapatan kedua dan pasif?
3. Dapat menyediakan dana persaraan dan modal perniagaan?
Dan Mendapatkan kebebasan kewangan dan menyara keluarga dalam keadaan
Mencukupi semasa waktu persaraan ?
Pengecualian: illustrasi ini adalah untuk makluman sahaja dan SE Tidak
Bertanggungjawab keatas risiko dan pulangan sebenar kewangan anda
12
PULANGAN DARI PELABURAN –
SEHINGGA 10 TAHUN
(Belum ditolak kos inflasi)
2.1 PULANGAN
DARI PELABURAN
DAN SIMPANAN
350,000
5. SERAMBI EMAS
(AR RAHNU)
RM ….
300,000
250,000
4. SERAMBI
EMAS (Bayaran
bulanan)
RM160,000
200,000
150,000
100,000
3.EMAS
(+RM 80,000)
50,000
2. MUTUAL FUND
(+RM40,000)
1.TUNAI (RM20,000)
0
0
2
4
6
8
10
12
TAHUN
MUTUAL FUND
EMAS (100G)
SE (BANK) +300G
TUNAI
SE (AR RAHNU) 300G++
Pengecualian: illustrasi ini adalah untuk makluman sahaja dan SE Tidak
Bertanggungjawab keatas risiko dan pulangan sebenar kewangan anda
13
Kelebihan simpanan
emas di Ar-Rahnu yang
harus kita ketahui.
 Memahami Konsep
Ar-Rahnu dari beberapa
sudut.
3 jenis pulangan dari
simpanan emas cara SE
14
3.2 KONSEP ASAS AR RAHNU - PAJAK GADAI
ISLAM
Seni pajak gadai perlu dipelajari. Ia adalah satu cara untuk kita
mengoptimakan harta dan emas yang ada menggunakan kemudahan
Ar –Rahnu yang kini tumbuh macam cendawan diseluruh Malaysia
Bagi yang sudah memahami konsep Ar-Rahnu dan mahu
memulakannya, belilah barang kemas, dinar dan jongkong sedikitsedikit dan kumpul emas dalam beberapa waktu terdekat
Emas yang dibeli boleh disimpan di Rumah dan sebahagianya dipakai
untuk perhiasan.
Sekiranya emas anda bertambah dan anda menginginkan cara selamat
untuk menyimpan emas dan dapat pendapatan melalui simpanan dan
pinjaman – dan masih boleh memakai barang kemas bila diperlukan,
cuba ikuti cara terbukti yang boleh anda praktiskan?
Contoh: Sekiranya anda ada 40 gram emas 916, anda akan mendapat
pembiayaan 65-70% dari Ar Rahnu dan gunakan pinjaman untuk
memenuhi keperluan yang timbul dengan cara mudah dan bersyariah:
60gram x RM190/gram = RM11,400 (Nilai Emas dibeli - nilai marhun)
RM11,400 x 65% = RM7,400
(Pinjaman Ar-Rahnu)
Baki modal anda =RM4,000
(Modal )
Upah simpan RM11,400 x 4.5% = RM462
Setiap pinjaman wajib dibayar - Bayar upah simpan (RM80) dan
ansuran (RM220) secara bulanan
Bayar ans ran (wajib) boleh dibuat mengikut kemampuan dan apabila
upah simpan dibayar setiap 6 bulan, anda boleh menukar kepada surat
pajakan baru. Bayar hutang sehingga selesai dan anda boleh
mendapatkan kembali emas anda.
B AYA N G K A N A PA K A H K E L E B I H A N D A N K E A J A I B A N
YA N G B E R L A K U A PA B I L A E M A S A N D A D I S I M PA N
KEDALAM AR RAHNU?
15
3.2 Keistimewaan Ar-Rahnu (Pajak
Gadai Islam)
Tujuan e-gadai
•
Membiayai keperluan kewangan jangka pendek kepada pelanggan dengan
lebih cepat dan mudah
•
Mengurangkan penindasan orang tengah
•
Mewujudkan peluang pelaburan kepada pelanggan melalui kaedah gadaian
Ar-Rahnu
•
Meningkatkan Sistem Kewangan Islam dan pembangunan umah di Malaysia
Asas pembiayaan
•
Skim ini membolehkan pelanggan mendapatkan tunai dengan segera dengan
mencagarkan barangan berharga seperti barang kemas berasaskan emas dan
emas keping berbentuk wafer kepada bank
•
•
•
•
•
Ar-Rahnu adalah konsep pembiayaan/pinjaman secara syariah tanpa unsur
riba’ dan penindasan . Keuntungan kepada Ar-Rahnu adalah daripada upah
simpan emas yang dikenakan setiap enam bulan.
Anda boleh membuat pembayaran pada bila bila masa pada jumlah yang
anda mampu dan tiada pembayaran tetap seperti bayaran pinjaman
konvensional (bayar pinjaman adalah wajib)
Anda hanya perlu bayar upah simpan apabila menebus emas anda ataupun
setelah tamat tempoh gadaian 6 bulan.
Jika anda hendak melanjutkan tempoh gadaian selepas 6 bulan, anda cuma
perlu membayar upah simpan dari nilai marhun untuk 6 bulan terdahulu.
Lepas tu anda boleh lanjutkan pinjaman kepada 6 bulan lagi. Bayaran
simpanan untuk tempoh lanjutan tersebut perlu dibayar 6 bulan akan datang.
Memandangkan pinjaman diberikan mengikut harga marhun, anda akan
memperolehi keuntungan di dalam jangka masa sederhana dan panjang
apabila harga emas semakin meningkat (semakin tinggi harga emas semakin
banyak pulangan yang boleh kita dapat) Bila emas naik harga 20%, nilai modal
dan pinjaman Ar-Rahnu pun akan meningkat 20%!
Sekiranya penggadai tidak boleh menebus emas tersebut mengikut jangka
masa yang ditetapkan ia itu 6+3+2 bulan, barulah Bank akan melelong emas
kita .
Ar-Rahnu akan mengambil nilai hutang penggadai + upah simpan dan akan
memulangkan kembali lebihan wang lelongan tersebut.
16
Keistimewaan Ar-Rahnu (Pajak Gadai Islam)
•
•
Terdapat 5 terma Ar-Rahnu yang dapat membantu penyimpan
emas iaitu:
1. Margin pembiayaan 65-70%.
2. Pinjaman diberi dari Nilai emas semasa. Jika anda
menggadaikan 100g emas 999.9, pada harga RM200/gram anda
boleh meminjam RM14,000. Pada harga baru RM 240/gram anda
boleh meminjam sehingga RM16,800 . Ini memberi perbezaan
sebanyak RM2,800 (sebelum ditolak upah simpan)
3. Margin pinjaman ditingkatkan daripada RM50,000 kepada
RM150,000 seorang. Sekarang kita boleh meminjam sehingga
RM150,000 (RM50,000 atau 350 gram sehari x 3 hari) Dengan ini
anda boleh memajak sehingga 1,000 gram emas di Ar-Rahnu
Agrobank
4. Tempoh gadaian boleh dipanjangkan kepada 6 bulan + 6 bulan +
6 bulan…
Ar-Ranhu Agrobank memberikan tempoh gadaian 6 bulan + 3 bulan
+ 2 bulan (selepas 6 bulan sambung 3 bulan, lepas tu sambung 2
bulan). Dilakukan sekiranya harga tidak berubah banyak, anda ikut
sahaja terma yang diberi. Sekiranya harga naik, anda bayar upah
simpan, anda boleh sambung kontrak gadaian kepada 6 bulan dan
sambung lagi 6 bulan
5. Upah simpan (storage fee)
Margin Pajakan
Kadar upah simpan bulanan
50.0% dan kebawah
50.1% hingga60%
60.1% hingga 75%
RM0.50/100
RM0.60/100
RM0.75/100
17
Keistimewaan Ar-Rahnu (Pajak Gadai Islam)
•
•
Agrobank memberikan kadar upah simpan yang sangat menarik seperti
diatas 0.75>0.6>0.5 sen bagi setiap nilai marhum RM100 dan bagi
pembiayaan maksima 70%. Jika anda mahu mendapatkan kadar ini anda
perlu pergi ke Ar Rahnu Agrobank.
Kemudahan Ar-Rahnu digunakan untuk tujuan berikut:
– memerlukan wang untuk kecemasan – untuk jangka masa pendek
– Mengadaikan emas dan wang pembiayaan digunakan untuk modal
perniagaan – jangka pendek/sederhana
– Bagi tujuan menggandakan pegangan emas dan menambah terus
harta melalui bayaran ansuran berterusan
– Mendapat pendapatan pasif dan mengumpul dana persaraan
kedua.
Kuiz3:
1.
2.
Sekiranya anda membawa sendiri 30 gram emas 916 yang bernilai
RM190 gram, berapakah pembiayaan Ar-Rahnu dan tambahan emas?
Sekiranya anda mempunyai 100 gram emas 999.9 atau tunai bernilai
RM20,000 dan ingin menggandakan sehingga 3X (Harga emas semasa
RM195 dan harga Ar-Rahnu Agrobank ialah RM203).
Soalan:
• Apakah caranya untuk memulakan pembelian dan pengadaian?
• Berapakah jumlah pembiayaan Ar-Rahnu? Dan berapa jumlah yang
dibayar kepada pembekal?
• Dalam masa 6 bulan harga semasa naik ke RM206 dan harga Ar-Rahnu
masih RM203? Apakah yang anda perlu lakukan?
• Dalam masa 5 bulan sekiranya harga naik ke RM233, apakah yang anda
perlu buat? berapa kah perbezaan yang anda dapat?
• Apa yang perlu anda lakukan apabila kesemua pembiayaan Ar-Rahnu
diselesaikan?
18
PEMBELIAN DAN SIMPANAN EMAS DI AR RAHNU - PENGUMPULAN HARTA
Bayar RM10 SEHARI/ RM300 sebulan seolah-olah anda ambil pembiayaan persendirian
Anggaran kenaikan harga 15% -18% setahun
FASA 1
6
6 BULAN PERTAMA
MODAL PERMULAAN RM7,000
BERAT
BAYAR
ANSURAN
Harga semasa
200
Bayaran deposit +35%
7,000
Ar Rahnu +65% - bayar kepada
SE
13,000
Jumlah emas dikuasai
100
300
KENAIKAN
HARGA
(Angaran)
8.0%
UPAH SIMPAN
PULANGAN
9.0%
560
1,800
20,000
900
1,600
900
1,120
42%
12
6 BULAN BERIKUTNYA
BERAT
BAYAR
ANSURAN
Harga semasa
215
NILAI EMAS DIMILIKI
9,400
Baki Ar Rahnu
12,100
Jumlah emas dikuasai
100
300
KENAIKAN
HARGA
(Angaran)
7.5%
UPAH SIMPAN
PULANGAN
7.2%
2,400
1,800
21,500
792
1,650
1,008
1,073
3,600
18
6 BULAN BERIKUTNYA
MODAL PERMULAAN
BERAT
BAYAR
ANSURAN
Harga semasa
234
NILAI EMAS DIMILIKI
12,343
Baki Ar Rahnu
11,092
Jumlah emas dikuasai
100
300
KENAIKAN
HARGA
9.0%
UPAH SIMPAN
PULANGAN
7.2%
2,943
1,800
23,435
774
2,109
1,026
1,371
14%
24
6 BULAN BERIKUTNYA
MODAL PERMULAAN
BERAT
BAYAR
ANSURAN
Harga semasa
253
NILAI EMAS DIMILIKI
15,244
Baki Ar Rahnu
10,066
Jumlah emas dikuasai
100
25,310
300
KENAIKAN
HARGA
8.0%
UPAH SIMPAN
PULANGAN
6%
2,901
1,800
703
2,025
1,097
1,316
19
3.3 Tiga Jenis Pulangan dari Simpanan
Emas Cara Serambi Emas
FAKTA SOKONGAN
Emas mengalami kenaikan harga dan nilai (dalam
jangkamasa sederhana dan panjang)
1 Gandakan pegangan dan pulangan dari emas fizikal yang anda
miliki
Tambah nilai emas yang anda miliki
2 Pembiayaan Ar-Rahnu memberi pulangan dari simpanan dan
“perniagaan”.
Pendapatan pasif dan kenaikan modal
3 Menjadi Rakan Niaga
 Dapat pendapatan kedua dalam bentuk komisen
KUIZ 4: PULANGAN DARI PEMBELIAN DAN SIMPANAN ARRAHNU
I. Berapakah pulangan dari pembelian emas cara biasa dan
cara Serambi Emas dibandingkan mutual funds?
II. Berapa cepatkah anda mengumpul harta sekiranya anda
menjadi pembeli yang pro-aktif? Beli permulaan 100 gram
atau RM7000 dan dapat bayar ansuran RM15 sehari atau
RM450 sebulan?
III. Sekiranya anda dapat mengumpul sehingga 500 gram dan
harga semasa adalah RM350, berapakah pulangan yang
akan anda terima saban tahun?
Nota: Andaikan harga emas naik 16% setahun dan anda
dapat 2 pelanggan sebulan (300 gram) dan terus membayar
20
ansuran RM1,500 sebulan.
Meneliti 4 fasa
jangkawaktu untuk
menambah simpanan dan
pegangan emas,
mengumpul harta,
pendapatan pasif dan
dana persaraan
21
4.1 EMPAT FASA JANGKAWAKTU SIMPANAN
EMAS
– Strategi Menabung Dan Mengumpul Harta
Peluang
Menggandakan
Pegangan
Emas
Peluang Terus
Mengumpul
Emas
Dengan
modal
>RM7,00020,000 ,
anda dapat
menguasai
100-300
gram emas
bernilai
>RM20,000 RM60,000.
Bayar secara
ansur untuk
menyelesaikan hutang.
Tambah
pembelian
emas
Konsep 1+2
 18-29
Terus
Mendapat dana
Mengumpul
persaraan dan
Emas Dan
pencen tambahan
Pendapatan Pasif
Dari Kenaikan
Harga
 Pada Tahun >6 Pada tahun ke 10
Anda memiliki
anda dapat
sejumlah emas
mengumpul
dan mendapat
sehingga >1000gr .
pendapatan pasif
Bayangkan
dari kenaikan
sekiranya harga
harga & komisen
emas melonjak ke
RM 500/gr
 Tahun
Teruskan
Nilai Emas anda
1-2 : 100-300 gr
membayar
akan bertambah
2-4 : 300 - 900 gr
ansuran dan
kepada
5-9 : 900 -2,700
menambahkan
+RM500,000 !
gram
pegangan emas Fikirkan pelaburan
dan perniagaan
pintar dari
beberapa aplikasi
emas
 30-39
 40-49
 50 – umur
Persaraan
22
MENYEDIAKAN MODAL UNTUK MEMULAKAN
PEMBELIAN
FASA 1 – GANDAKAN NILAI EMAS YANG ADA
MODAL DAN/ATAU
GRAM EMAS 999.9
NILAI EMAS SEMASA
999.9 (ANGGARAN RM200
SE GRAM)
PEMBIAYAAN
AR-RAHNU
(65-70%)
RM7,000 (30gram
999.9)
100 gram atau RM20,000
+RM 13,000
50 gram atau
RM10,500
150 gram atau RM 30,000
+RM 19,500
100 gram atau
RM21,000
300 gram atau RM60,000
+RM 39,000
150 gram atau
RM31,500
450 gram atau RM90,000
+RM 58,500
200 gram atau
RM42,000
600 gram atau RM 120,000
+RM78,000
1,200 gram atau
RM240,000
+RM156,000
FASA 1
FASA 3 & 4
Pesara dan bakal
pesara
400 gram atau
RM84,000
23
 PKP untuk mencapai
kebebasan kewangan
(financial independence) untuk pesara dan bakal
pesara (50 tahun keatas)
 Memahami Fasa 3 dan 4.
Sediakan sasaran dan
perancangan 5-10 tahun
 Aplikasi dari Emas
24
5.1 Perancangan Kewangan Peribadi
Untuk 5-10 tahun.
Dimanakah Arah Tuju Anda?
10

“Orang Pencen”
“Jutawan/ Hartawan/
Pelabor Pintar”
PesaraGratuiti &
KWSP
OKB
Kebebasan
Kewangan dana persaraan
dan pencen
kedua
8
9
 Banyak
masa
X Axis
4
5
 Secukup
Masa
6
7
Golongan
Pekerja
(95%)
3
2
Usahawan
berjaya
1
•
“Buruh”
“Doktor Pakar”/
Business Owner
0
 Tiada
Masa/
SIbok
Bekerja
sendiri
0
1
2
3
Kurang Wang
4
5
6
Ada cukup wang
7
8
9
10
Banyak Wang
“Simpanan Emasa Ar-Rahnu adalah
Perniagaan”
5.1 KONSEP “BERKEBUN EMAS”
PERANCANGAN KEWANGAN PERIBADI/KELUARGA UNTUK MENYEDIAKAN DANA
PERSARAAN DAN PENCEN UNTUK MENGHADAPI ZAMAN PERSARAAN
26
5.2 MENGAMBIL STOK DARI PELABURAN DAN ASET
YANG ADA
PULANGAN DARI PELABURAN DAN ALOKASI ASET (Assets Allocation)
HARTA DAN
BERAPA LAMA
PERLU SIMPAN
HARGA NAIK
HARGA
TURUN/
MENDATAR
STRATEGI
PULANGAN
/(RISIKO)
WANG TUNAI
DAN DEPOSITJangka Pendek
Tiada kesan
NA
Tiada kesan
Simpan sedikit
untuk kegunaan
keluarga
0-3.5% pa
(rendah)
Mutual Funds Kenaikan
ASB dan ASN –
Dividen
Jangka Sederhana
Kesan keatas Beli sedikit
5-9% pa
dividen
kerana ia mudah (Rendah)
tunai dan
selamat
UNIT TRUST DAN
SAHAM-jangka
sederhana
Penambahan
Modal
(Capital
appreciation)
Kesan keatas beli sedikit dan
keuntungan berterusan guna
cara “DCA”
HARTANAH jangka sederhana
dan panjang
Ambil
Jual bila
keuntungan
harga mula
bila nilai
mendatar
hartanah naik
30-60%
Beli dan simpan
untuk 5-10
tahun
-20% - +60%
(sederhana)
EMAS – jangka
sederhana dan
panjang
Beli setiap
bulan
Beli lebih
banyak
Beli dan terus
menambah
15-27%
(Rendah)
EMAS – CARA SE
Konsep 1+2
Konsep 3x3
Jangka panjang
Beli dan
dapat
tambah 3x
Beli dan
dapat
tambah 3X
Beli ikut
kemampuan,
gandakan, terus
kumpul, capai
matlamat dana
persaraan dan
pendapatan
pasif
.
24-35%
27
-50-+ 59%
(Tinggi)
(Rendah /
Sederhana)
5.3 PERANCANGAN KEWANGAN PERIBADI - CADANGAN DAN
ANDAIAN MENAMBAHKAN HARTA DAN PULANGAN BERKALA
Pelanggan: Tuan Hj Abdul Malik
•
Latar belakang
dan situasi
yang dihadapi
(oleh pesara)
• Tuan Hj Abdul Malik adalah seorang pesara dan mahu mendapatkan
pendapatan bulanan / berkala dari dana persaraan yang diterima dan
dari pelaburan yang ada . Tuan Hj Abdul Malik telah bekerja selama
lebih 30 tahun dan mendapat gratuiti/KWSP dan pencen hasil dari titik
peluh dan pengorbanan yang dicurahkan dan kini berazam tidak akan
menggunakan wang diterima sesuka hati atau yang melibatkan
pembaziran tetapi mahu memanafaatkan dengan sebaikinya .
Dari senarai harta dan pelaburan dan dana persaraan (Lampiran AA)
yang ada beliau mahu mendapatkan cadangan terbaik untuk terus
menambahkan harta, memaksimakan pulangan, pendapatan dari
perniagaan dan dapat pencen kedua dari dana persaraan. Tuan Hj
Abdul Malik mahu terlibat dengan pelaburan, pembelian dan
perniagaan baru secara pintar dengan hanya memberi sedikit masa
dan penglibatan (10% -20% masa) dan masa yang selebihnya mahu
digunakan dengan berkualiti untuk keluarga, masyarakat dan
persediaan diri
•
Objektif utama
kekalkan
modal /dana
persaraan dan
dapat
pendapatan
berkala
• Dari perbincangan dengan wakil Serambi Emas, Tuan Hj Abdul Malik
faham keperluan seperti diatas dan setelah diberi penerangan dan
perbincangan, kini Tuan Hj Abdul Malik faham cara yang terbaik untuk
mencapai objektif dan sasaran yang disediakan dan jenis risiko rendah
yang bakal dihadapi. Beliau ingin mencairkan sedikit pelaburan dan
menggunakan dana persaraan untuk membeli emas dan menambah
pegangan emas, menggandakan emas dan pada masa yang sama
dapat pendapatan dari kenaikan harga emas, komisen dari usaha
menjadi rakan niaga SERAMBI EMAS. Tuan Hj Abdul Malik juga ingin
menceburkan diri dalam bidang perniagaan dan pada masa yang sama
dapat mengurangkan risiko kerugian modal.
Sasaran dari pembelian emas dan perniagaan
1. Terima emas fizikal yang dibeli atas nama sendiri dan di simpan
dengan selamat di Ar-Rahnu)
2. Tahu cara untuk menambah kan lagi emas dan kekayaan (saranan SE
untuk fasa 1 hingga 4)
3. Dapat menguasai sendiri modal perniagaan yang dilabur dan
menghadakan kerugian
4. Usahakan 2 atau 3 pulangan - tambahan nilai modal, komisen dan
pulangan keuntungan antara 12-25% setahun
28
5. Pendapatan bulanan/berkala - mendapat pencen kedua
CADANGAN DAN ANDAIAN MENAMBAHKAN HARTA DAN
PULANGAN BERKALA
Pelanggan: Tuan K
• Saranan dan
Andaian
memulakan
pembelian
emas
•
PETA
ARAHTUJU
- Pelan
kewangan
peribadi
(PKP)
Sasaran
untuk 5-10
Siapkan modal / dana yang secukupnya untuk tujuan berikut:
1. Fasa 1 dan 2 - Membeli secara tunai
gr emas 999 dan dapatkan
gram lagi melalui pajakan dan gadaian Ar rahnu. Buat bayaran
ansuran antara RM500-1000 sebulan . Dapatkan komisen jualan
emas untuk membayar ansuran. Fasa3 - Gunakan kenaikan harga
emas untuk mendapatkan pendapatan pasif
2. Keluarkan simpanan dari mutual funds sebanyak RM 40,000 100,000 untuk membeli 600-1500 gram emas dan dapatkan
pembiayaan 65-70% dari Ar-Rahnu. Juga gunakan pembiayaan ArRahnu untuk memulakan perniagaan berdaya maju. Dapatkan
pulangan dari emas dan perniagaan secara berkala. Gunakan
pulangan dari perniagaan untuk mengurangkan pinjaman Ar-Rahnu
dan setelah selesai tambah modal perniagaan dengan membesarkan
perniagaan yang sedia ada
3. Pajak sendiri 200 gram emas 999 kedalam ArRahnu dan simpan
wang dari Arrahnu kedalam akaun bank untuk tujuan tebus kembali
emas dari pajakan
Dalam masa 5-10 tahun, pulangan dan kenaikan modal (harga emas
diandaikan naik 15 - 22% setahun) adalah seperti berikut:
• Melalui fasa 1-4, Dalam masa 5 tahun, berat dan nilai emas anda
akan bertambah. Dari 100-300 gram emas kepada 300-900 gram
yang dikuasai, anda boleh mendapat pendapatan pasif sehingga RM
7,000 - 20,800 (RM600 - 1,700 sebulan) pada tahun pertama dan
bertambah setiap tahun
• Dalam 5 tahun, anda juga boleh mengumpulkan perniagaan dengan
stok/jumlah bertambah dari 10-20 unit dan nilai emas bertambah
sehingga 2x ganda dengan nilai hampir RM 300,000
• Nota: perancangan diatas boleh dicapai setelah anda menyediakan
Peta Arahtuju untuk menyediakan PKP dan melaksanakan nya
secara jujur
29
5.3 SASARAN KEWANGAN DAN KEPERLUAN KELUARGA DIMASA
PERSARAAN
Nama:……………………………..
OBJEKTIF KEWANGAN DAN
KEPERLUAN
KPI - PENGUKURAN
DAN MATLAMAT
1 Matlamat Kewangan: Kumpul dana
persaraan
1. KWSP
2. Gratuity
3. Insuran/Takaful
4. Emas
2 Pendapatan bulanan / berkala dari:
1. Pencen
2. Sewa
3. Emas
4. Perniagaan
5. Pelaburan
BILA DAN BAGAIMANA
1kilo - 55 tahun
2,500
1,000
5,000
3,000
3 Keperluan
1. Perbelanjaan rumah
sebulan/tahun
2. Perbelanjaan anak ke
universiti/ Majlis Kahwin
4 Kemahuan
1. Melanchong / Haji/ Umrah
2. Ubahsuai rumah
3. Beli kereta baru
5 Perniagaan dan pelaburan pintar
1. Emas 1+2
2. Emas + perniagaan
3. Emas + Mutual Fund
4. Emas + Agroculture
5. Emas+Hartanah
6. Lain-lain
6 Lain-lain
30
58 tahun
40 tahun-beli rumah
55 tahun – mula
58 tahun
5.4 APLIKASI
EMAS
Emas Memperkasa Ekonomi orang Melayu
SIMPANAN DAN
PELABURAN
KENAPA DAN BAGAIMANA
1
EMAS 1+2 cara SE
 Gandakan emas/tunai dengan
membeli emas dan menyimpan
di Ar rahnu
 Dapatkan 3 pulangan
2
Emas + Mutual funds
Dapat emas dan ada Mutual funds
Pulangan purata yang tinggi
3
Emas + perniagaan
Mencebur bidang perniagaan dan
dapat mengurangkan risiko kepada
50%
4
Emas untuk pembahagian
 Dapat memberi pulangan yang
lebih tinggi dan saksama.
 Belajar mengumpul harta/emas
harta
5
Emas untuk melanjutkan
pengajian tinggi anak
Kenaikan harga emas dapat
menampung >40% jumlah bayaran
balik
6
Emas + hartanah
 Cagar atau Jual sedikit hartanah
dan beli emas
 Emas mengekalkan hartanah
menjadi hak milik Melayu dalam
jangmasa panjang
7
Emas+pinjaman
Gandakan nilai dana gratuiti dari
pinjaman pendahuluan 80% dari
institusi perbankan Islam
/pendahuluan
31
Soalan lazim dan jawapan
Setiap peserta akan dapat
mencapai satu resolusi dan
solusi yang memenuhi
keperluan dan kemahuan
Sediakan rancangan untuk
mengambil tindakan pantas
dan berkesan
32
SOALAN LAZIM DAN PERSIAPAN MINDA
DALAM SIMPANAN EMAS
Ayat yang selalu
didengar
Istilah yang betul mengenai emas
1 “Jika tiada wang jual
saja emas yang ada”
Simpan emas untuk jangka panjang
Perlu duit segera – masuk Ar Rahnu dan jangan jual
Ada emas 100 gram – tambah 200 gram dari pinjaman Ar
Rahnu
2 “Mahal untuk
memulakan
pembelian emas”
5 cara memulakan pembelian dan simpanan emas.
Tunai, tunaikan sedikit mutual fund, 40 gram emas 916,
Pinjam dari koperasi/bank, beli emas 5-10 gram dahulu
dan kumpul
3 “Tidak dapat bayar
ansuran dan Ar
rahnu”
Hutang wajib dibayar
Bayar upah simpan sahaja setiap 6 bulan
Ada lebihan wang , bayar ansuran
Rakan Niaga mendapat komisen dari mengenalkan
pelanggan baru dan terus lah membayar ansuran
4 “Harga emas boleh
jatuh kan”
Emas adalah komoditi dan harga boleh jatuh untuk
jangka waktu singkat. Kalau harga jatuh inilah peluang
untuk terus membeli lebih emas
Harga emas naik 700% sejak 10 tahun yg lepas
Harga masa depan dijangka akan naik pada kadar
sederhana (lihat Kitco)
5 “Emas tidak memberi Emas memberi kenaikan modal (capital appreciation)
dividen, pulangan
Purata kenaikan 27% setahun (sejak 5 tahun lepas)
tetap atau faedah”
SE mencadangkan 3x gandaan emas . Kalau harga emas
naik 18-20% setahun, anda akan dapat pulangan >30%
dari emas yang dimiliki dan dikuasai
33
SOALAN LAZIM DAN PERSIAPAN MINDA
DALAM SIMPANAN EMAS
Ayat yang selalu
didengar
Istilah yang betul mengenai emas
6
“Saya tak pandai
Beli emas – bayar ansuran seperti anda membuat
menjual emas tapi
Pinjaman ASB /peribadi
mahu memiliki emas” Ambil sahaja kemudahan bank dan untuk 300 gram emas
bayar RM500 sebulan untuk 10 tahun
7
“Peniaga lain jual
harga murah dan
belian balik yang
tinggi”
Bandingkan harga tunai pesaing dan SE
Tiada istilah jual / jual balik - tapi cagar/simpan emas di
ar-Rahnu untuk dapatkan tunai
SE menjual pada harga Ar Rahnu dan beli balik pada
harga semasa tolak 15%. Jualan tunai SE ialah LOCO +8%
Bandingkan - 100gr emas yang dijual pada diskaun 1530% (ada wang tiada emas) dan ambil pinjaman Ar
Rahnu 65-70% (ada wang / emas / deposit)
8
“Mutual Funds (Unit
trust) dan stock
market memberi
pulangan tinggi”
Sekiranya anda mendapat pulangan bersih 30-40%
setahun (risiko tinggi), emas juga boleh memberi 30-40%
setahun (risiko rendah).
Dalam simpanan Ar rahnu anda tidak khuatir kenaikan
dan penurunan harga kerana dalam jangka
sederhana/panjang harga emas akan terus naik
9
“Apakah peluang saya Pembeli secara otomatik menjadi rakan niaga dan hanya
dalam simpanan dan perlu memberitahu kawan kebaikan simpanan 1+2,
perniagaan emas”
pulangan modal dan keuntungan perniagaan, dan
komisen yang telah dapat membantu pembeli membayar
ansuran Ar-Rahnu
Kongsi pengalaman anda dan jangan Jual emas kerana
orang tidak suka dijual. Biar mereka faham konsep dan
bersedia membeli emas.
10
“Emas jenis apa yang
perlu saya beli”
Jenis bullion/ jongkong/dinar/wafer dan bersijil ketulinan
dan barang kemas 999.9
Harga emas mengikut
harga semasa dan di senarai
34
diseluruh dunia. Beli emas yang diterima oleh Ar Rahnu
HUBUNGI KAMI
FLYER
35
FIKIRKAN - APA KAH KELEBIHAN APABILA EMAS ANDA DISIMPAN
DI AR-RAHNU …….TABUNGAN DAN PERNIAGAAN PINTAR.
Rancang kewangan peribadi anda - apakah kebaikan membeli dan menyimpan
emas pada hari ini untuk anda dan keluarga kecapi 10 tahun dari sekarang?
SEMUA URUSAN DILAKUKAN OLEH ANDA SENDIRI DAN MELIBATKAN EMAS
FIZIKAL YANG DISIMPAN DENGAN SELAMAT DI AR-RAHNU DAN ATAS NAMA
ANDA SENDIRI
HUBUNGI KAMI DAN BUAT TEMUJANJI UNTUK PELAN PERANCANGAN KEWANGAN
PERIBADI ANDA :
SERAMBI EMAS
•
No 54-A, Jalan Memanda 9, 68000 Ampang Point, Selangor Darul Ehsan
•
Tel: +603 42528808 Fax: +603 4257 8808
Website: www.serambiemas.com
KRA CONSULTANCY – AGENSI UTAMA
No 54-A, Jalan Memanda 9, Ampang Point, Selangor DE
e-mail : [email protected] ,
Blog KRAC: serambiemaskra.wordpress.com
Tel RAZALI : 019 6959611
KAY
: 0192 116583
Tel/Fax : 03 3324 4774
PENGECUALIAN
Nota: Cadangan diatas adalah untuk ilustrasi sahaja dan kegunaan Agensi KRAC. Terdapat
kenaikan dan penurunan harga emas. Sila rujuk kepada penasihat kewangan anda untuk
mendapatkan nasihat yang terbaik sebelum membuat keputusan
Ref: 02 seminar on gold to Koperasi mix member 1 hari 122011 V5
36
SEMINAR
EMAS MEMPERKASA EKONOMI
ORANG MELAYU
1. Pengenalan dan misi Serambi Emas – menambah kekayaan cara SE
2. Pelaburan dan simpanan sebenar – pulangan dan kenaikan modal
3. “Simpanan emas Ar-Rahnu adalah perniagaan”
4. Konsep pembelian dan simpanan bijak – 4 Fasa mengikut faktor umur
5. Perancangan kewangan peribadi untuk menyediakan dana
persaraan, pencen kedua & mencapai kebebasan kewangan
Diuruskan
SERAMBI BUDI SDN BHD
54-A Lorong Memanda 9, Ampang Point, 68000 Ampang
Selangor. Tel: +603 4252 8808
Web: serambiemas.com Email: [email protected]
Blog: serambiemaskra.wordpress.com
Tel/Fax: +603 3324 4774 , Raz: 019 695 9611
Kay: 0192 116583
[ F o r m u l a
1 + 2 = 3 x 3 = 9 x 3 = 2 7 ]
Kelebihan Membeli Emas Fizikal
Fikirkan kenaikan harga emas tahun demi tahun dan emas anda
disimpan dengan selamat di Ar-Rahnu - Apakah kelebihan dan
keajaiban yang berlaku…… yang anda perlu terokai?
Peluang
Mengganda
Pegangan
Emas
Dengan
modal
>RM7,00020,000 , anda
dapat
menguasai
100-300 gram
emas bernilai
>RM20,000 RM60,000.
 Konsep
1+2
+
Peluang
Terus
Mengumpul
Emas
Terus
Mengumpul
Emas Dan
Pendapatan
Pasif
Mengumpul
Rezab Keluarga,
Dana Persaraan
dan pencen
Tambahan
Bayar secara
ansuran untuk
selesaikan
hutang.
Tambah
pembelian
emas
 Pada Tahun >6
Anda memiliki
sejumlah emas
Mendapat
pendapatan pasif
dari kenaikan
harga & komisen
Pada tahun >ke 10
anda akan dapat
mengumpul sehingga
>1000 gram .
Bayangkan harga
emas melonjak ke RM
500/gram
Nilai Emas anda akan
bertambah kepada
+RM500,000 !
Beberapa aplikasi
emas untuk
pelaburan dan
perniagaan cara pintar
Tahun
1-2 : 100-300 gr
2-4 : 300-900 gr
5-9 : 900-2700 gr
SIMPANAN EMAS MEMBERI MASA DEPAN YANG CERAH UNTUK PESARA,
BAKAL PESARA, PENIAGA, ANGGOTA KERAJAAN, SWASTA DAN AHLI
KOPERASI
Dapatkan solusi & perancangan kewangan anda untuk 5 - 10 tahun
Seminar Mingguan di Ibu Pejabat Ampang Point:
 Selasa dan Khamis: 2-4 petang
 Sabtu: 10.30 pagi - 12.30 tengahari
 Kehadiran adalah percuma dan sila sms untuk mendapatkan tempat
Nota: Seminar ini boleh juga dibuat di Koperasi, Masjid/Surau, pejabat
& di rumah anda