Transcript 3.- Atención 2010
Antecedentes
La Secretaría de Economía a través de la Subsecretaría para la Pequeña y Mediana Empresa con el apoyo del Fondo PyME ha desarrollado el Programa Nacional de Asesores Financieros (antes Extensionismo), como una herramienta de apoyo para aquellas empresas que sean sujetas de crédito y tengan acceso al financiamiento más adecuado a sus características y necesidades, buscando fomentar la cultura empresarial de financiamiento en el sector.
¿Qué es la Red Nacional de asesores Financieros?
La Asesoría Financiera forma parte de la estrategia que la Secretaría de Economía ha instrumentado para facilitar el acceso al financiamiento a las Micro, Pequeñas y Medianas Empresas (PyMEs), éste programa constituye uno de los pilares del Sistema Nacional de Financiamiento PyME.
La Red Nacional de Asesores Financieros (antes Extensionismo) surge como una respuesta para romper las barreras que han impedido una vinculación efectiva entre las PyMEs y la oferta de productos financieros enfocada a este sector.
¿Qué es la Red Nacional de Asesores Financieros?
La Red de Asesores Financieros esta conformada por profesionales capacitados y acreditados por Economía, quienes la Secretaría de apoyan a los empresarios en sus gestiones para obtener el financiamiento más adecuado a sus necesidades.
Hoy en día el Asesor Financiero acompaña de principio a fin al empresario durante el proceso para obtener un financiamiento y de forma GRATUITA , diagnosticando la viabilidad de un crédito para la empresa, seleccionando junto con el empresario el producto más adecuado y, finalmente, lo ayuda a identificar el impacto del financiamiento obtenido.
¿Quién es un Asesor Financiero?
ASESOR EN FINANCIAMIENTO PYME
¿Qué hace un Asesor Financiero?
Diagnostica
• las necesidades de financiamiento de la PyME
Identifica
•si es sujeto de crédito.
Selecciona
•junto con la empresa el producto de crédito disponible más adecuado.
Realiza la gestión
•en coordinación con la PyME ante la institución crediticia.
Seguimiento
•al impacto del crédito en la PyME.
Características del Programa…
Actualizada Permanentemente Multiproducto Respaldo y reconocimiento Cobertura nacional Capacitad de Gestión y Seguimiento Honesta y Profesional
¿Que hemos logrado?
Menores quebrantos en los créditos obtenidos con acompañamiento de un asesor financiero.
Que 7 de cada 10 empresas atendidas por un asesor financiero obtengan un financiamiento.
Incrementar el acceso al crédito de las empresas con poca capacidad de gestión.
Implementar con mayor eficiencia Programas Emergentes en diversos Estados.
los
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Nuevo Proceso de Capacitación y Acreditación Aspirante
•Solicita entrevista
Coordinador
•Da de Alta en el Sistema
Aspirante
•Aplica evaluación •Realiza exámenes técnicos: •Son 2 cuestionarios: Microcrédito y Crédito PyME
Coordinador
•Organiza Capacitación presencial con los nuevos productos de la subasta
Extensionista
•Recibe constancia de capacitación de productos de crédito
Sistema de capacitación
•Emite una credencial provisional
Extensionista
•Recibe credencial provisional e inicia labores como asesor
Coordinación
•Solicita la elaboración de la credencial definitiva
Sistema de Capacitación
•Envía la credencial definitiva al coordinador del programa
Coordinación
•Recibe la credencial definitiva y la sustituye con el asesor por la credencial temporal
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Perfil del asesor PyME´S: Crédito PyME Requisitos indispensables Requisitos Generales :
Preferentemente Carrera profesional terminada No prestar servicios en alguna institución financiera.
Experiencia y conocimiento en los siguientes temas: • Conocimiento del Sector Financiero • Administración de Pequeñas y Medianas Empresas • Experiencia en Análisis de crédito • • Análisis e Interpretación de estados financieros Aspectos jurídicos y régimen fiscales de las PyME ´ s • Trámites, permisos y regulaciones asociadas a las PyMES's • Programas de apoyo y productos crediticios para PyME's • Apoyos técnicos, informáticos y administrativos • Gestión de Crédito Tener reconocimiento profesional y moral en su ámbito de influencia.
No tener antecedentes negativos en el Buró de Crédito.
Haber aprobado satisfactoriamente el proceso de capacitación establecido por el programa.
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Nuevo Proceso de Atención Segmento Diagnóstico Integración del Expediente y Gestión del Financiamiento Seguimiento al impacto del crédito Pago Total PyME ´S: CRÉDITO PyME
Identifica a las empresas sujetas de apoyo, Diagnostica de manera principales general sus áreas para determinar si es sujeto de crédito de algún producto de crédito PyME.
Realiza un análisis de la situación financiera de la empresa y determina el monto a solicitar y capacidad de pago.
Selecciona al menos dos productos de instituciones financiaras las acordes necesidades características de con y la empresa e integra el expediente Apoya y de crédito.
acompaña al empresario en la gestión hasta la obtención del financiamiento.
Programa seguimiento: de una sola meses visita tres después de haber dispuesto el crédito para documentar el impacto.
$3,500* y $5,000** ESQUEMA DE PAGOS Créditos hasta 150,000.00 pesos* Créditos a partir de 150,001.00 pesos**
Los pagos incluyen IVA.
$500 $2,000 $3,500 $1,000 Montos sujetos a cambios determinados por la Unidad Administrativa de la SPYME correspondiente.
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Descripción del Segmento a.- Población Objetivo:
Con base en la Ley para la Competitividad de la micro, pequeña y mediana empresa vigente, cuya última actualización fue publicada en el DOF el pasado 30 de junio del presenta año, se considera
micro y pequeña empresa
a los establecimientos formalmente constituidos de conformidad con los siguientes criterios:
Tamaño Sector Estratificación Rango de número de trabajadores Rango de monto de ventas anuales (mdp) Tope máximo combinado* Micro Pequeña Mediana Todas Comercio Industria y Servicios Comercio Servicios Industria
Hasta 10 Desde 11 hasta 30 Desde 11 hasta 50 Desde 31 hasta 100 Desde 51 hasta 100 Desde 51 hasta 250
*Tope Máximo Combinado = (Trabajadores) X 10% + (Ventas Anuales) X 90%
Hasta $4 Desde $4.01 hasta $100 Desde $4.01 hasta $100 Desde $100.01 hasta $250 Desde $100.01 hasta $250 4.6
93 95 235 250
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Descripción del Segmento
Nota: Dentro de este segmento también se podrán apoyar a Microempresas que cumplan con los requisitos de Crédito PyME.
El tamaño de la empresa se determinará a partir del puntaje obtenido conforme a la siguiente fórmula: Puntaje de la empresa = (Número de trabajadores) X 10% + (Monto de Ventas Anuales) X 90%, el cual debe ser igual o menor al Tope Máximo Combinado de su categoría.
b.- Objetivo:
Apoyar a las pequeñas y medianas empresas en sus gestiones en el acceso al financiamiento en apoyo al incremento y fortalecimiento de la cultura empresarial crediticia.
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Descripción del Segmento c.- Consideraciones:
El trabajo del asesor se basa en el conocimiento de la oferta crediticia para PyME ´ s, en su capacidad para determinar las necesidades reales de financiamiento y capacidad de pago y muy especialmente en sus habilidades de gestión ante las instituciones financieras.
El programa de apoyo a este segmento será dirigido principalmente a los programas de crédito apoyados por la Secretaría de Economía principalmente de instituciones bancarias e IFE ´ s.
Previo al contacto con la empresa prospecto el asesor deberá acordar con la coordinación del programa en el estado o del organismo operador, los recursos disponibles para el programa, así como los sectores prioritarios, y contar con autorización para la promoción y ejecución del programa.
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Descripción del Proceso de atención:
Conforme a la normatividad que rige a los programas de Asesoría Financiera (antes Extensionismo), sustentadas en las Reglas de Operación del Fondo PyME 2010, Manual de Procedimientos, Anexo III, Categoría III, Subcategoría 4, concepto a), y en la cual se indica que a través de la Red de Asesores financieros acreditados, se brindará apoyo para el pago de los servicios profesionales que brinden asesores financieros a las MIPYMES Y emprendedores para la gestión de créditos dentro de los programas de acceso al financiamiento promovidos por la SPYME. Los proyectos de Asesoría Financiera deberán atender la oferta crediticia que apruebe la Unidad Administrativa correspondiente de la SPYME, para el ámbito de influencia de cada proyecto.
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Descripción del Proceso de atención:
Diagnóstico: Mediante una entrevista o una visita a la empresa el asesor verifica : 1.
2.
Si la Empresa esta interesada en obtener un crédito, Analiza si la empresa cumple con los principales parámetros de crédito PyME: • Antigüedad • Giro • Buro de Crédito • Ventas Mínimas • Utilidad de Operación • Personalidad Jurídica y Régimen Fiscal 3.
5.
Analiza de manera general la operación de la empresa para determinar de manera preliminar: • • • Destino del crédito, Capacidad de pago, Monto y plazo del crédito a solicitar.
Emite opinión sobre la factibilidad de iniciar el proceso de integración del expediente y gestión del financiamiento, esta puede ser negativo o positivo.
6.
7.
8.
Le informa al empresario sobre las características del producto o productos de crédito de los que puede ser sujeto de apoyo (al menos dos productos) Conjuntamente con el empresario establecen un plan de trabajo para la integración del expediente para uno o varios intermediarios.
Requisita el Formato de Diagnostico y Recibo PyME.
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Descripción del Proceso de atención:
Integración del Expediente y Gestión del Financiamiento: 1.
Una vez que se determina que la Empresario si necesita un financiamiento, tiene capacidad de pago y cumple con los principales requisitos para crédito PyME, el extensionista realiza un análisis financiero más a fondo con la información financiera que es proporcionada por la empresa con el apoyo de la herramienta de análisis realiza el análisis de viabilidad.
2.
En Coordinación con el Empresario el asesor recopila la información jurídica, fiscal, financiera y todo lo necesario para la contratación del crédito.
3.
Una vez completo el expediente acompaña y apoya al empresario en la entrega al intermediario o a los intermediarios y le da seguimiento hasta su autorización o rechazo.
4.
Notifica al Empresario el resultado y le informa del proceso a seguir para recibir el recurso.
5.
Requisita el Formato de Gestión y Recibo PyME
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Descripción del Proceso de atención:
Seguimiento: Una vez autorizado y dispuesto el crédito, a los tres meses el asesor realiza una visita de seguimiento, con fin de documentar el impacto: Verifica la aplicación del crédito Documenta la situación de la cartera ante el Intermediario Documenta el Impacto en cuanto empleos, ventas, equipo, nuevas instalaciones, nuevos mercados etc.
Verifica si necesita otro financiamiento.
Requisita el Formato de Seguimiento y Recibo PyME
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Documentación Soporte: a.- Documentación para Expediente
1. Diagnóstico: 1) Formato del Diagnostico 2010, firmado por el Empresario y el asesor 2) Recibo PyME, firmado por el empresario 3) RFC de la empresa 4) Buro de crédito (preferente) 5) Copia del análisis de Viabilidad, obtenido de la herramienta de análisis 6) Identificación Oficial del representante legal o la persona que realizo el trámite 7) Recibo de Honorarios del asesor 2. Integración del Expediente y Gestión del Financiamiento 1) Formato del Gestión 2010, firmado por el Empresario y el asesor 2) Recibo PyME, firmado por el empresario 3) Documento que acredite la autorización del crédito 4) Recibo de Honorarios del asesor 3.
Seguimiento 1)Formato del Seguimiento 2010, firmado por el Empresario y el asesor 2)Recibo PyME, firmado por el empresario 3)Recibo de Honorarios del asesor
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Documentación Soporte: b.- Documentación para DIGITALIZAR
y subir al nuevo Sistema 1. Diagnóstico: 1) Recibo PyME, firmado por el empresario 2) Recibo de Honorarios del asesor (comprobante Fiscal) 3) RFC de la Empresa 2. Integración del Expediente y Gestión del Financiamiento 1) Recibo PyME, firmado por el empresario 2) Recibo de Honorarios del asesor (comprobante Fiscal) 3.
Seguimiento 1) Recibo PyME, firmado por el empresario 2) Recibo de Honorarios del asesor (comprobante Fiscal)
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Comprobante Fiscal
Se recomienda que se expida un
comprobante fiscal
por empresa y por cada uno de los 3 procesos aplicados a la misma, en caso de que en un mismo comprobante se incluyan varias pagos a diferentes empresas deberá estar
plenamente identificadas
tanto las empresas con el RFC como la etapa a pagar.
Concepto sugerido
Verificar que la factura cuente con los requisitos fiscales mínimos: RFC Vigencia Folio Fecha Cantidades en número y letra Desglose del IVA y/o impuestos que apliquen según la zona del país.
4.- Productos a Promover…
Oferta Crediticia
Los proyectos autorizados del Consejo Directivo del Fondo PyME, deberán atender la oferta crediticia que apruebe la Unidad Administrativa correspondiente de la SPYME, para el ámbito de influencia de cada proyecto.
Para 2010 se trabajará principalmente a través de los segmentos de
Crédito PyME
y
Microcrédito
, sin embargo los Organismos Intermedios, podrán identificar la demanda de apoyo para los segmentos de Proyectos Productivos y Emprendedores, a fin de contar con información para su instrumentación.
ANEXOS
Consideraciones importantes
Para
2010
se cuenta con nuevos formatos para el proceso de atención empresarial, mismos que se encuentran disponibles en el nuevo sistema de seguimiento, en la parte de Descargas al seleccionar el Rol de asesor.
• • • DIAGNÓSTICO GESTIÓN SEGUIMIENTO AL IMPACTO DEL CRÉDITO Por otra parte en caso de que el
recurso no se haya ejercido
totalidad, se deberá calcular el monto del
REINTEGRO
en su a través del nuevo procedimiento de reintegros 2010.
ANEXOS
Medios de Contacto
Páginas de Internet:
www.economia.gob.mx
www.mexicoemprende.org.mx
www.reddeconsultoresfinancieros.com.mx
Call Center México Emprende:
01 800 910 0910
Mesa de soporte Sistema de Seguimiento
01 800 838 3333
Delegaciones Federales de la Secretaría de Economía:
http://www.economia.gob.mx/?P=279#
Secretaría de Economía:
01 (55) 5229 61 00 Ext. 32061 y 32226