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プライベートバンキングは 日本で拡大するか □賛成派□ 亀井貴生 長谷川雄紀 久保洋貴 田中道信 主張① 国内外問わず金融機関が 参入してきている 以上の3点より 主張② 日本には潜在的な 我々は日本で 顧客が存在する プライベートバンキングが 拡大する と主張します 主張③ 金融資産に対する リスク回避が可能 プライベートバンキングとは？ 富裕層向けに資産運用・資産管理全般に関する □プライベートバンキングを利用するメリット□ 様々なサービスを提供するリテール業務のひとつ □契約者側□ 非金融サービス 金融サービス ・資産運用に関するアドバイスが受けられる ・独自のポートフォリオの組成ができる ニーズに応じたポート 顧客から日々寄せられる相 フォリオを作成について 談 ・非金融サービスが受けられる それでは 我々の主張に入りま す!! 顧客からの資産運用ニー □金融機関側□ 相談に応じた ズの聞き取り サービスの提供 ・手数料収入という ・弁護士の紹介 比較的安定した収入源が確保できる ・趣味の手伝い ・子供の進路相談 ポートフォリオに適した ・富裕層の囲い込み 金融商品の紹介・推奨 ･･･etc 主張① 国内外問わず 金融機関が参入 主張① 国内外問わず金融機関が参入 銀行グループ、信 託銀行、証券会社、 外資系など様々!! 主張① 国内外問わず金融機関が参入 三菱UFJ銀行プライベートバンキングオフィス ・2004年から富裕層に特化した「プラ イベート・バンキング・オフィス」を全国 に展開している。主に既存の支店内 に特別なスペースを作り、専門知識の あるスタッフが資産運用などの相談に 応じる。 ・三菱UFJフィナンシャル・グループと 米メリルリンチの合弁会社である、三 菱UFJメリルリンチPB証券も、1億円以 上を対象にしたプライベート・バンキン グ事業を展開。 主張① 国内外問わず金融機関が参入 香港上海銀行 従来の富裕層と 呼ばれる人以外にも サービスの対象 を広げている!! 金融資産1000万円以上の顧客向けに 「HSBCプレミアム」というサービスも用意。 ロンドンに本部を置く世界最大級の金融グ JTBと提携し外貨建ての高級輸入車の販売 ループのひとつ。金融資産3億円以上の顧 や旅行プランを提案するなどユニークなサー 客を対象にプライベート・バンキングを提供。 ビスを提供する。 主張① 国内外問わず金融機関が参入 プライベートバンカーの育成環境の改善 主張② よって日本で 日本には プライベートバンキングは 拡大します 潜在的な顧客が 存在する 主張② 日本には潜在的な顧客が存在する 図表１ 日本の富裕層人口（世帯数） １億円以上の金融資産を持つ者を 富裕層として、 その割合は約 1.8％!! 富裕層人口は アメリカに次いで 2位!! 主張② 日本には潜在的な顧客が存在する 図表２ 富裕層の望む運用スタイル 信頼のおける専門家に その都度相談しながら 自分が納得する資産運用 がイマドキ!!! 主張② 日本には潜在的な顧客が存在する 図表３ 世代別金融資産保有額 3000 貯蓄平均（預貯金・保険・有価証券） 2500 高齢化が進む日本では、 アッパーマス人口が 増加する 主張③ よって日本で プライベートバンキングは 金融資産に対する 拡大します リスク回避が可能 2000 日本ではまだ拡大途上ではあるが、 1500 近年多くの金融機関が参入する等、 1000 環境が改善されてきているのに加え、 500 プライベートバンキングの ターゲットである富裕層が十分に存在している。 0 対象顧客の拡大！ 主張③ 金融資産に対するリスク回避が可能 図表４ 一世帯当たり家計資産割合の推移 1994年以降、実物資産である 宅地・住宅資産が減少傾向にある しかし！ 相対的に金融資産の割合が増し、 重要度が高まっている。 主張③ 金融資産に対するリスク回避が可能 図表５ 日本の個人金融資産の推移 金融危機により個人の金融資産は、 大きく減少した！ 危機時等における金融資産に対す るリスクを抑えることが大切に。 主張③ 金融資産に対するリスク回避が可能 図表6 金融危機時の金融機関に対する不満の順位と内容 金融危機時のフォローに対する不満 ①具体的な対策やアドバイスが不十分 よって日本で ②経済や金融商品などの専門的知識の不足 プライベートバンキングは 拡大します 顧客の資産の状況やニーズの変化に 素早く適応できる体制の強化が必要 日本でプライベートバンキングは拡大します!!!! 主張① 国内外問わず金融機関が 参入してきている 主張② 日本には潜在的な 顧客が存在する 主張③ 金融資産に対する リスク回避が可能 ご清聴ありがとうございました!!!