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日本の競争力

これからどうやってご飯を食べていきますか？出口治明・ライフネット生命保険会社社長 2011.11.20

主催：慶應義塾大学法学部ゼミナール委員会 #houzemi @keiolecture1120

#houzemi @keiolecture1120

#houzemi @keiolecture1120 司会

谷中麻里衣

Marie Yanaka ミス日本グランプリ

2011

慶應義塾大学法学部

年

セント・フォース所属日テレ・シューイチお天気キャスター TBS ・ビジネスクリック（水曜日担当） #houzemi @keiolecture1120

■ タイムライン 16:10 講演会 (60 分 ) 17:15 質疑応答 (30 分 ) 17:45 終了

#houzemi @keiolecture1120

#houzemi 50 1000

「 50 」と「 1000 」

①

50

歳で

1000

人の親友を作った ②

50

円玉の

1000

枚貯金に挑戦して成功 ③

50

カ国

1000

都市を訪れた

旅人： 50 ヶ国 1000 都市

講演者 #houzemi @keiolecture1120

出口治明

Haruaki Deguchi

ライフネット生命保険株式会社社長 1948 年三重県美杉村（現・津市）生まれ京都大学法学部卒業 1972 年日本生命相互会社入社 2005 年日本生命相互会社退社ライフネット生命保険株式会社を起業 #houzemi @keiolecture1120

クイズ

数字と出口治明、ライフネット生命

74

① 出口社長自分自身の予想寿命 ② 独立系生命保険会社誕生は

74

年ぶりだった ③ ライフネット生命保険会社の現在の社員数

74

年ぶり：独立系生命保険会社起業

200

① 出口社長・岩瀬副社長の年間講演会数 ② 読書家出口社長の

1

年間に読む本の冊数 ③ ライフネット生命保険株式会社の株主数

年間約 200 回の講演

#houzemi @keiolecture1120

132

① 出口社長の印税収入（単位：万円） ② ライフネット生命の資本金（単位：億円） ③ 国内の生命保険会社数（単位：社）

20080518

① ライフネット生命の開業日 ② 出口社長の

twitter

パスワード ③ 司会の谷中麻里衣が告白された日

2008

年

月

日に開業

28

① 出口社長の誕生日の日付 ② ライフネット生命保険創業時の社員数 ③ 出口社長と副社長岩瀬大輔との年の差

社長と副社長は

歳差 63 歳 35 歳

100 と目標

①

100

年後に世界一信頼される会社にする ② 利益が

100

億円出る会社にする ③

100

万人が加入する保険会社にする

三田祭講演会『日本の競争力』お楽しみ下さい

#houzemi @keiolecture1120

つぶやいてください！

#houzemi

出口治明 :

@p_hal

講演会運営：

@keiolecture1120

#houzemi @keiolecture1120

ライフネット生命保険株式会社

日本の競争力

～これからどうやってご飯を食べていきますか？～

ライフネット生命保険株式会社  

はじめに＆森の姿日本の競争力～～これからどうやってご飯を食べていきますか？



ライフネット生命について

ライフネット生命保険株式会社

はじめに＆森の姿

ライフネット生命保険株式会社

１．生きること、働くこと

ライフネット生命保険株式会社

２．森の姿を素直に

ライフネット生命保険株式会社

３．異常な少子高齢化、異常な財政赤字

(83 号 (2008 年 6 月 )) 。計数はＳＮＡベース、一般政府。 37

ライフネット生命保険株式会社

４．リーダーの不在

ライフネット生命保険株式会社

５．日本経済の構造問題

ライフネット生命保険株式会社

６．政権交代の意義

競争（グローバル志向） 40

ライフネット生命保険株式会社 100,0

７．メディア vs 自分の頭で考える

（３つ目のねじれ） 90,0 80,0

72,5

70,0 60,0 50,0 40,0 30,0 20,0

61,7 59,8 58,4 53,1 49,1 45,8 45,2 43,9 38,1 37,8 37,1 36,8 36.0

33,6 32,2 31,7 28,6 27,2 25.0 24,7 23,4 12,9 11,4

10,0 0,0 日本韓国香港中国ルーマニアメキシコチリグアテマラコンビアフランスキプロスアンドラ公国ポーランドロシアフィンランドスウェーデンオランダドイツスロベニアニュジーランドイタリア米国英国オーストラリアイラク出所：電通総研「世界価値観調査2005」 * 『組織･制度への信頼』という設問において、「新聞・雑誌」について「非常に信頼する」「やや信頼する」との回答率の合計。 ※本項目に関し、イラクは調査対象外 Copyright© LIFENET INSURANCE COMPANY. All rights reserved.

ライフネット生命保険株式会社

８．日本の国際競争力の推移

ライフネット生命保険株式会社

９．債務残高と経済成長との関係

（カルメン・ラインハルト教授、ケネス・ロゴフ教授による研究） 1. 政府債務残高対GDP比が90％未満の場合 • 政府債務と実質GDP成長率の関係は弱い。 2. 政府債務残高対GDP比が90％以上の場合 • • 成長率の中央値（メディアン）は90％未満の場合に比べ約1％低く、平均値で見ると更に低い。先進20ヵ国の第2次大戦後のデータに基づけば（下図）、政府債務【研究の概要】  カルメン・ラインハルト（Carmen M. Reinhart）メリーランド大学教授、ケネス・ロゴフ（Kenneth S. Rogoff）ハーバード大学教授による、政府債務の水準と経済成長率との関係の実証分析（『債務の時期における成長（Growth in a Time of Debt）』（2010年1月））。  政府債務（中央政府のみ）及び対外債務が様々な水準にある場合における経済成長率及びインフレ率を分析（44ヵ国の約200年間について、3,700を超える年次データを利用）。出所：2010年2月12日財務省資料 43 Copyright© LIFENET INSURANCE COMPANY. All rights reserved.

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日本の競争力

～これからどうやってご飯を食べていきますか？～

ライフネット生命保険株式会社

１０．なぜ、不況から脱出できないのか①

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１１．なぜ、不況から脱出できないのか②

 1980年代の自由化（為替・金融 etc） • • • 市場経済、地方の自立（分散）前川レポート（構造改革を提言）金融制度改革  • • • 内憂外患バブルの崩壊とゲームのルールの変更(冷戦の終結→本格的なグローバル経済へ）政府・日銀は財政の出動と金融緩和で「時間稼ぎ」成功は失敗の母 Copyright© LIFENET INSURANCE COMPANY. All rights reserved.

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１２．失われた１５年

ライフネット生命保険株式会社

１３．競争に負ければ衰退しかない

 成長戦略 VS 競争力の強化  産業政策という誤謬  各セクター（個人・学校・企業・NPO・都市・政府 etc.）の競争力の強化こそがKFS  栄えるカレー屋やコーヒー店は何が違うのか  みんなが自分の頭で考えて、行動に移さない限り、世の中は変わらない（競争力はつかない） Copyright© LIFENET INSURANCE COMPANY. All rights reserved.

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１４．個人の競争力①

ライフネット生命保険株式会社

１４．個人の競争力②

ライフネット生命保険株式会社

１５．大学

ライフネット生命保険株式会社

１６．企業

 すべては株価に集約  キリンとサントリー  経団連VS亀井元大臣 • 政治は２流でも経済は１流か  奇跡の半世紀はむしろ「神風」による • 毛沢東 • 人口の急増 • ドッジライン・パージ・朝鮮戦争・平和憲法 etc.

ライフネット生命保険株式会社

１７．ＮＰＯ



社会企業という言葉



衣食足りて礼節を知る ↓ 人はパンのみに生くるにあらず



フェアトレード



マザーハウス（山口絵里子）のチャレンジ

ライフネット生命保険株式会社

１８．都市の競争力①

ライフネット生命保険株式会社

１８．都市の競争力②

ライフネット生命保険株式会社

１９．若者と女性のリーダーを

ライフネット生命保険株式会社

２０．希望は山ほどある

ライフネット生命保険株式会社

２１．ここがロドスだ、ここで跳べ

 世界の三層構造の変化 • 国家・企業・市民（ネットワーク）  「世界の中は、誰か一人の英雄によって変わるものではないけれど、みんなが少しずつ変わることによって、ゆっくりと、でも確実に変化する」「人生では生きられる時間も経験できることも限られている。その場その場で『これだ』と思ったことに賭ける以外に、やるべきことを見つける方法はあるだろうか？」（『働きながら、社会を変える。』慎泰俊（英治出版）） Copyright© LIFENET INSURANCE COMPANY. All rights reserved.

ライフネット生命保険株式会社

ライフネット生命について

ライフネット生命保険株式会社

２２．人間が生きること、仕事をすることそれは、であるべき

• • •

この世界をどう理解しどこを変えたいと思い自分はどの部分を受け持つのか

ライフネット生命保険株式会社

２３．日本は貧しくなっている

ライフネット生命保険株式会社

20代、30代の子育て世代が一番貧しい

ライフネット生命保険株式会社

２４．ライフネットのサブシステム

インターネットを使って、保険料を半分にして、安心して赤ちゃんを産んでほしい。契約者年齢構成 1% 0% 6% 17% 22% 54% 平均月額保険料（※） 10代 20代 30代 40代 50代 60代以上調査期間： 2011年9月21日～10月3日目的：契約者の生の声を直接聴くことにより、当社の商品・サービスの向上に資すること調査法：インターネットアンケート調査対象： 16,772名（2010年11月1日～2011年8月31日にID登録した契約者）有効回答数： 1,448（回収率8.6%） Copyright© LIFENET INSURANCE COMPANY. All rights reserved.

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２５．何故、保険料が半分になるのか

■ 個人保険契約条件：30歳男性、期間10年、保険金額3,000万円、月払口座振替扱い、特約なし注1）健康体割引適用契約のうちC社は非喫煙条件あり注2）A社とB社は有配当保険のため、両社開示の類似商品配当例の直近配当率から配当額を推定し年間保険料から減額した注３）ライフネット生命の開業は2008年5月。A社からE社までの純保険料は当社の純保険料と同じと仮定したもの。出所：A社からE社までは「経済教室」『日本経済新聞』（2007年10月24日） Copyright© LIFENET INSURANCE COMPANY. All rights reserved.

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２６．業績の推移

ライフネット生命保険株式会社

２７．ライフネット生命のマニフェスト

ライフネット生命保険株式会社

ライフネット生命のマニフェスト

第1章私たちの行動指針 (1) 私たちは、生命保険を原点に戻す。生命保険は生活者の「ころばぬ先の杖が欲しい」という希望から生れてきたもので、生命保険会社という、制度が先にあったのではないという、原点に。 (2) 一人一人のお客さまの、利益と利便性を最優先させる。私たちもお客さまも、同じ生活者であることを忘れない。 (3) 私たちは、自分たちの友人や家族に自信をもってすすめられる商品しか作らない、売らない。 (4) 顔の見える会社にする。経営情報も、商品情報も、職場も、すべてウェブサイトで公開する。 (5) 私たちの会社は、学歴フリー、年齢フリー、国籍フリーで人材を採用する。そして子育てを重視する会社にしていく。働くひとがすべての束縛からフリーであることが、ヒューマンな生命保険サービスにつながると確信する。 (6) 私たちは、個人情報の保護をはじめとしてコンプライアンスを遵守し、よき地球市民であることを誓う。あくまでも誠実に行動し、倫理を大切にする。 Copyright© LIFENET INSURANCE COMPANY. All rights reserved.

ライフネット生命保険株式会社

ライフネット生命のマニフェスト

第2章生命保険を、もっと、わかりやすく (1) 初めてのひとが、私たちのウェブサイトを見れば理解できるような、簡単な商品構成とする。例えば、最初は、複雑な仕組みの「特約」を捨て、「単品」のみにした。 (2) お客さまが、自分に合った商品を自分の判断で、納得して買えるようにしたい。そのための情報はすべて開示する。例えば、私たちの最初の商品は、生命保険が生れた時代の商品のように、内容がシンプルで、コストも安く作られている。そのかわり、配当や解約返戻金や特約はない。保険料の支払いも月払いのみである。このような保険の内容も、つつみ隠さず知ってもらう。 (3) すべて、「納得いくまで」、「腑に落ちるまで」説明できる体制をととのえていく。わからないことは、いつでも、コンタクトセンターへ。またウェブサイト上に、音声や動画などを使用して、わかりやすく、退屈させないで説明できる工夫も、十分にしていく。 (4) 私たちのウェブサイトは、生命保険購入のためのみに機能するものではなく、「生命保険がわかる」ウェブサイトとする。 (5) 生命保険は形のない商品である。だから「約款」（保険契約書）の内容が商品内容である。普通のひとが読んで「むずかしい、わからない」では商品として重大な欠陥となる。誰でも読んで理解でき、納得できる「約款」にする。私たちは、約款作成にこだわりを持ち、全社員が意見をだしあって誠意をもって約款を作成した。 (6) 生命保険は、リスク管理のための金融商品である。その内容について、お客さまが冷静に合理的に判断できる情報の提供が不可欠である。 Copyright© LIFENET INSURANCE COMPANY. All rights reserved.

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ライフネット生命のマニフェスト

第3章生命保険料を、安くする (1) 私たちは生命保険料は、必要最小限以上、払うべきではないと考える。このため、さまざまな工夫を行う。 (2) 私たちの生命保険商品は、私たち自身で作り私たちの手から、お客さまに販売する。だからその分、保険料を安くできる。 (3) 保障金額を、過剰に高く設定しない。適正な金額とする。したがって、毎月の保険料そのものが割安となる。私たちのシミュレーションモデルは、残された家族が働く前提で作られている。「すべてのひとは、働くことが自然である」と考えるから。そのために、いざという場合の保険金額も、従来の水準よりも低く設定されている。 (4) 確かな備えを、適正な価格で。私たちの最初の商品は、シンプルな内容の「単品」のみである。良い保険の商品とは、わかりやすく、適正な価格で、いつでもフレンドリーなサービスがあり、支払うときも、あやまりなく、スピーディーであるかが、問われると考える。それゆえに、あれこれ約束ごとを含む、複雑な特約とのセット販売は行わない。 (5) 事務コストを抑える。そのために、紙の使用量を極力制限する。インターネット経由で、契約内容を確かめられるようにする。 (6) 生命保険は、住宅の次に高い買物であると言われている。毎月の少しずつの節約が、長い人生を通してみると大きな差になることを、実証したい。 (7) 生命保険料の支払いを少なくして、その分をお客さまの人生の楽しみに使える時代にしたいと考える。 Copyright© LIFENET INSURANCE COMPANY. All rights reserved.

ライフネット生命保険株式会社

ライフネット生命のマニフェスト

第4章生命保険を、もっと、手軽で便利に (1) 私たちの生命保険の商品は、インターネットで、24時間×週7日、いつでもどこでも、申し込める。 (2) 印鑑は使わなくてもよくした。法令上必要な書類はお客さまに郵送し、内容確認の上、サインして返送していただく。したがって、銀行振替申込書以外、押印は不要となる。 (3) 満年齢方式を採用した。誕生日を起点に、一年中いつでも同じ保険料で加入できるように。 (4) 私たちの商品の支払い事由は、死亡、高度障害、入院、手術のように、明確に定められている。この定められた事由により、正確に誠実に、遅滞なく支払いを実行する。手術の定義も、国の医療点数表に合わせた。この定義の採用は、日本ではまだ少ない。わかりやすくなり、「手術か、そうでないか」の議論の余地が少なくなる。なお、従来の生命保険では、88項目の制限列挙方式が主だった。 (5) 私たちは「少ない書類で請求」と「一日でも早い支払い」を実現させたい。そのために、保険金などの代理請求制度を、すべての商品に付加した。また、お客さまからコンタクトセンターにお電話いただければ、ただちに必要書類をお送りできる体制にした。そして、保険請求時の必要書類そのものを最小限に抑えた。このようなことが可能になるのも、生命保険の原点に戻った、シンプルな商品構成だからである。このマニフェストを宣言で、終らせません。行動の指針とします。私たちの出発を、見つめていてください。ライフネット生命保険株式会社 71

ライフネット生命保険株式会社

２８．ブログで集まったスタッフ

私がはじめてネットライフを知ったとき、資本金は５０００万円だった。当時会社の同僚と「ハーバードだかなんだか知らんけど、こりゃ本気じゃねーよ」と言いあった。私がはじめてネットライフを訪ねたとき、やや薄暗いビルの郵便ポストには「ネットライフ企画」と書かれたちょい汚れたラベルが貼ってあり、狭いオフィスには、狭くて岩瀬さんと出口さんしかいなかった。「本当に保険会社になるのだろうか。ここ」と思った。私がネットライフ企画に行くことを上司に伝えたとき、「それって代理店？」と言われた。さらに、「こんな時期（不払い問題）にそんな会社に免許がでることは絶対にない。やめるべきだ。そんな時期に辞めるお前は無責任だ。」と言われた。さらに別の上司に「そんなとこに免許出るわけないだろう！免許取れなかった準備会社にいた経歴なんてお前にとってなんのプラスにもならない。評価もされない。それでもいいのか！」と言われ、ボーナス月の前月に退職したため「あんたはどこまでお人よしなの！！」とヨメにあきれられた。私が会社を辞める時、送別会で「どうしてそんな会社に応募したんですか？」と聞かれ「ブログで募集してたから」と答えると「そんないい加減なのでいいんですか！？」とまたあきれられた。私が会社を辞める時、父と母は「あんた東京でなんばのぼせとっとね！一か所で働き続けることもできんような根性無しに育てた覚えはなか！」と電話口でさんざん怒鳴られた。・・・・・とまあ、いろいろあったのだが、こうやって予備免許をもらえた。これは本当にほんとーに素晴らしくって凄いことです。いやー、よかったよかった。なにはともあれよかった！ Copyright© LIFENET INSURANCE COMPANY. All rights reserved.

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ライフネットとは・・・

        女性と若者が引っ張る会社定年がない会社ダイバーシティを何より大切にしている会社運動部が１０ある会社（総スタッフ約８０名）定期採用の重視条件は「３０歳未満」「論文」の会社人と違うことを数字・ファクト・ロジックで考える人を常に求めている会社開業３年で赤ちゃんが１５名生まれた会社社是が「元気で明るく楽しく働くこと」 73 Copyright© LIFENET INSURANCE COMPANY. All rights reserved.

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３０．第5回リベラルアーツによるグローバルリーダー育成フォーラム

【日時】【題名】【場所】【定員】【参加費】 ◆◇◆ 講演 ◆◇◆ 2011年12月17日（土） 16：30～18：30 5000年史 Part 4 京都大学東京オフィス（品川） 80名（先着順） 1,000円【場所】【定員】【参加費】【申し込み】 ◆◇◆ 懇親会 ◆◇◆ PRONTO品川インターシティ（予定） 20名（先着順） 4,000円 ◆◇◆ 申し込みはこちらから ◆◇◆ http://kokucheese.com/event/index/17394 Copyright© LIFENET INSURANCE COMPANY. All rights reserved.

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ご参考

わたしたちの成り立ちを知るために ① 『宇宙は本当にひとつなのか』村山斉わたしたちが動物であることを知るために ② 『単純な脳、複雑な「私」』池谷裕二わたしたちの住む国を知るために ③ 『昭和史』半藤一利 ④ 『クアトロ・ラガッツィ』若桑みどり現代の金融・経済・社会を知るために ⑤ 『現代の金融入門新版』池尾和人 ⑥ 『通貨を読む第３版』滝田洋一 ⑦ 『デフレの正体』藻谷浩介 ⑧ 『人が人を裁くということ』小坂井敏晶 ⑨ 『生物学的文明論』本川達雄 ⑩ 『自分のアタマで考えよう』ちきりん ⑪ 『日本人がグローバル資本主義を生き抜くための経済入門書』藤沢数希 Copyright© LIFENET INSURANCE COMPANY. All rights reserved.

質疑応答

• • 挙手をして指名されてから起立してマイクを受け取って発言をお願いします。所属・氏名を名乗ってからご質問下さい。 #houzemi @keiolecture1120

感想をつぶやいて下さい！

#houzemi

出口治明 :

@p_hal

講演会運営：

@keiolecture1120

#houzemi @keiolecture1120

ご参加ありがとうございましたお気を付けてお帰り下さい。

#houzemi @keiolecture1120

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日本の競争力

これからどうやってご飯を食べていきますか？ 出口治明・ライフネット生命保険会社社長 2011.11.20

谷中麻里衣

Marie Yanaka ミス日本グランプリ

慶應義塾大学法学部

年

■ タイムライン 16:10 講演会 (60 分 ) 17:15 質疑応答 (30 分 ) 17:45 終了

「 50 」と「 1000 」

50

1000

50

1000

50

1000

旅人： 50 ヶ国 1000 都市

Haruaki Deguchi

数字と出口治明、 ライフネット生命

74

74

74

年ぶり： 独立系生命保険会社起業

200

1

年間約 200 回の講演

132

20080518

20080518

twitter

年

月

日に開業

28

社長と副社長は

歳差 63 歳 35 歳

100 と目標

100

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三田祭講演会 『日本の競争力』 お楽しみ下さい

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日本の競争力

～これからどうやって ご飯を食べていきますか？～

はじめに＆森の姿 日本の競争力 ～ ～これからどうやって ご飯を食べていきますか？

ライフネット生命について

はじめに＆森の姿

１．生きること、働くこと

２．森の姿を素直に

３．異常な少子高齢化、異常な財政赤字

４． リーダー の不在

５．日本経済の構造問題

６．政権交代の意義

７．メディア vs 自分の頭で考える

８．日本の国際競争力の推移

９．債務残高と経済成長との関係

日本の競争力

～これからどうやって ご飯を食べていきますか？～

１０．なぜ、不況から脱出できないのか①

１１．なぜ、不況から脱出できないのか②

１２．失われた１５年

１３．競争に負ければ衰退しかない

１４．個人の競争力①

１４．個人の競争力②

１５．大学

１６．企業

１７．ＮＰＯ

社会企業という言葉

衣食足りて礼節を知る ↓ 人はパンのみに生くるにあらず

フェアトレード

マザーハウス（山口絵里子）のチャレン ジ

１８．都市の競争力①

１８．都市の競争力②

１９．若者と女性のリーダーを

２０．希望は山ほどある

２１．ここがロドスだ、ここで跳べ

ライフネット生命について

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これからどうやってご飯を食べていきますか？出口治明・ライフネット生命保険会社社長 2011.11.20

数字と出口治明、ライフネット生命

年ぶり：独立系生命保険会社起業

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はじめに＆森の姿日本の競争力～～これからどうやってご飯を食べていきますか？

４．リーダーの不在

～これからどうやってご飯を食べていきますか？～

マザーハウス（山口絵里子）のチャレンジ

２２．人間が生きること、仕事をすることそれは、であるべき

この世界をどう理解しどこを変えたいと思い自分はどの部分を受け持つのか

３０．第5回リベラルアーツによるグローバルリーダー育成フォーラム

ご参加ありがとうございましたお気を付けてお帰り下さい。