Transcript Презентация фонда - Иркутский областной гарантийный фонд

Гарантийный фонд –
инструмент содействия кредитованию
малого и среднего бизнеса
Директор: Коляда Анатолий Сергеевич
Иркутск 2015
ЦЕЛЬ СОЗДАНИЯ ФОНДА
Фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства
«Иркутский областной гарантийный фонд» – это некоммерческая
организация, созданная в соответствии с:
 Распоряжением Правительства Иркутской области от 26 октября 2009
года № 295/103-рп
 Приказом министерства экономического развития, труда, науки и
высшей школы Иркутской области от 18 ноября 2009 года № 88-мпр
Цель:
 развитие системы гарантий, предусматривающей предоставление
поручительств Фонда по обязательствам МСБ, основанным на:
- кредитных договорах;
- договорах о предоставлении банковской гарантии;
- договорах финансовой аренды (лизинга);
 обеспечение доступа субъектов малого и среднего предпринимательства
и организаций, образующих инфраструктуру поддержки СМСП, к
кредитным и иным финансовым ресурсам в Иркутской области.
УСЛОВИЯ ВОСТРЕБОВАННОСТИ
ПОРУЧИТЕЛЬСТВ ФОНДА
1.
Нужен «живой» (реально действующий) предприниматель (СМСП).
2.
У предпринимателя должна быть потребность в развитии, и он должен
быть готов работать на заемные средства.
3.
Бизнес должен быть «прозрачен» и понятен для Кредитора, чтобы он
был готов предоставить финансовые ресурсы.
4.
У предпринимателя должен быть недостаток собственного залога, но не
более 70 % от суммы кредита.
5.
Предприниматель должен оценить преимущества и согласиться на
получение поручительства Фонда.
6.
Меры
государственной
поддержки
должны
стимулировать
предпринимателя и существенно влиять на принятие им решения брать
кредиты (банковские гарантии, лизинг).
7.
Заемщик должен соответствовать критериям, предъявляемым Фондом.
КТО МОЖЕТ ПОЛУЧИТЬ
ПОРУЧИТЕЛЬСТВО ФОНДА
 СМСП подпадающий под критерии Федерального закона от 24 июля
2007 г. №209-ФЗ
 СМСП зарегистрированный и
территории Иркутской области
осуществляющий
деятельность
на
 СМСП на день обращения за поручительством Фонда осуществляющий
хозяйственную деятельность не менее трех месяцев
 СМСП не имеющий на последнюю отчетную дату просроченной
задолженности по налоговым платежам
 не имеющим за 3 (Три) месяца, предшествующих дате обращения за
поручительством Фонда, нарушений условий ранее заключенных
кредитных договоров, договоров займа, договоров банковской гарантии
 СМСП в отношении которого не применялись процедуры
несостоятельности (банкротства) либо санкции в виде аннулирования
или приостановления действия лицензии
ПОРУЧИТЕЛЬСТВО ФОНДА
НЕ ПРЕДОСТАВЛЯЕТСЯ СМСП
 являющимся
кредитными
и
страховыми
организациями,
инвестиционными фондами, негосударственными пенсионными
фондами, профессиональными участниками рынка ценных бумаг,
ломбардами
 являющимся участниками соглашений о разделе продукции
 осуществляющим
игорного бизнеса
предпринимательскую
деятельность
в
сфере
 являющимся в порядке, установленном законодательством РФ о
валютном регулировании и валютном контроле, нерезидентами РФ,
за исключением случаев, предусмотренных международными
договорами РФ
 не представившим документы или представившим недостоверные
сведения и документы
СХЕМА РАБОТЫ ФОНДА
ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ ПОРУЧИТЕЛЬСТВ
по кредитным договорам
Нормативными документами Министерства экономического развития РФ и
внутренними документами Фонда установлены следующие параметры:
 Размер одного поручительства Фонда составляет до 70% от суммы
кредита, но не более 42 млн. руб.
 Поручительство Фонда предоставляется по кредитам на сумму от
1 млн. руб.
 Срок предоставления поручительства Фонда от 12 месяцев
 Стоимость поручительства– одна третья ставки рефинансирования
ЦБ РФ на дату заключения договора поручительства
(1/3*8,25%=2,75%)
Пример расчета стоимости кредита с
учетом поручительства Фонда
Кредит в сумме 1 000 000 руб. на 2 года под 15%
Минимальный размер собственного обеспечения СМСП по кредиту:
1 000 000 * 30% = 300 000 руб.
Максимальный размер поручительства составит:
1 000 000 * 70% = 700 000 руб.
Вознаграждение Фонду (разовый платеж):
700 000 *
= 19 250 руб.
Сумма процентов за 2 года составит:
300 000 руб.
Общая сумма выплат по кредиту составит :
1 319 250 руб.
ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ ПОРУЧИТЕЛЬСТВ
по договорам финансовой аренды (лизинга)
Нормативными документами Министерства экономического развития
РФ и внутренними документами Фонда установлены следующие
параметры:
 Размер одного поручительства Фонда составляет до 70% от
суммы предмета лизинга, но не более 6,5 млн. руб.
 Поручительство Фонда предоставляется по договорам лизинга
на сумму от 500 тыс. руб.
 Срок предоставления поручительства Фонда от 12 до 60
месяцев
 Стоимость поручительства– одна третья ставки
рефинансирования ЦБ РФ на дату заключения договора
поручительства (1/3*8,25%=2,75%)
ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ ПОРУЧИТЕЛЬСТВ
по договорам банковской гарантии
Нормативными документами Министерства экономического развития РФ и
внутренними документами Фонда установлены следующие параметры:
 Размер одного поручительства Фонда составляет до 70% от суммы
банковской гарантии, но не более 42 млн. руб.
 Поручительство Фонда предоставляется по договорам банковской
гарантии без ограничения по сумме и сроку гарантии
 Стоимость поручительства– зависит от срока банковской гарантии
и составляет от 1/15 до 1/4 ставки рефинансирования ЦБ РФ на
дату заключения договора поручительства
ПРЕИМУЩЕСТВА ПОРУЧИТЕЛЬСТВА ФОНДА
1.
Поручительство Фонда принимается его партнерами в качестве обеспечения
без дисконта, т.е. 1:1.
2. Поручительство Фонда не требуется страховать.
3. Возможность не обременять свое имущество залогом и использовать его без
ограничений, экономя денежные средства за счет отсутствия страховых
платежей.
4. Простота схемы получения – по принципу «единого окна»: не требуется
предварительного обращения в Фонд за получением поручительства. Подача
заявки осуществляется через партнеров Фонда.
5. Отсутствие необходимости сбора документов отдельно для Фонда.
6. Быстрота оформления поручительства Фонда - в течение 3-х рабочих дней.
7. Возможность получения кредита (банковской гарантии) при отсутствии
собственного достаточного обеспечения (необходимо не менее 30%).
8. Поручительство относится к высокой, второй, категории качества обеспечения
(Положение Банка России №254-П).
9. Возможность оформления «уникального» предмета лизинга по договору
финансовой аренды.
10. Возможность получения поручительства предпринимателями отдаленных от
центра территорий Иркутской области.
ПАРТНЕРЫ ФОНДА
Банки-партнеры Фонда
19
11
8
4
февраль 2010
года
июль 2010
года
ноябрь 2010
года
сентябрь 2011
года
Лизинговые компании-партнеры Фонда
5
4
1
ноябрь 2010 года
декабрь 2010 года
август 2011 года
ДИНАМИКА ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ПОРУЧИТЕЛЬСТВ
на 01.01.2015 г.
млн.руб.
Динамика предоставления поручительств Фонда (нарастающим итогом)
4,000
3,500
341
344
353
375
380
320
3,000
2,961 3,026
2,847 2,895
284
2,500
2,513 2,543
238
2,000
1,168
89
500
14
31
2,663
1,464
120
65
3,125
1,875
151
1,000
389
2,216
199
1,500
-
363
370
764
585
459
321
215 266
150
73
344
521643
828
967
1,304
1,219 1,260
1,194
1,168
1,073 1,083 1,112
33
2 кв 3 кв 4 кв 1 кв 2 кв 3 кв 4 кв 1 кв 2 кв 3 кв 4 кв 1 кв 2 кв 3 кв 4 кв 1 кв 2 кв 3 кв
2010 2010 2010 2011 2011 2011 2011 2012 2012 2012 2012 2013 2013 2013 2013 2014 2014 2014
Предоставлено поручительств
Предоставлено кредитных ресурсов под поручительство
Количество сделок
количество
сделок
450
407
425
400
375
3,378 350
325
300
275
250
225
200
175
150
1,416
125
100
75
50
25
4 кв
2014
ДОЛИ ПАРТНЕРОВ В ПОРТФЕЛЕ ВЫДАННЫХ
ПОРУЧИТЕЛЬСТВ ФОНДА на 01.01.2015 г.
30.0%
28.3%
25.0%
21.9%
20.0%
15.0%
13.9%
11.5%
10.0%
6.5%
5.0%
0.0%
4.2%
2.4% 1.9%
1.7% 1.5% 1.3% 1.2%
1.0% 0.7% 0.5% 0.5% 0.3%
0.3% 0.2% 0.2% 0.0%
ДОЛИ ПАРТНЕРОВ В ПОРТФЕЛЕ ДЕЙСТВУЮЩИХ
ПОРУЧИТЕЛЬСТВ ФОНДА на 01.01.2015 г.
59.8%
60.0%
50.0%
40.0%
30.0%
20.0%
10.5%
10.0%
6.4% 6.0%
5.5%
2.6% 2.5% 1.8%
1.3% 1.4% 1.0% 0.6% 0.3% 0.2% 0.2%
0.1% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0%
0.0%
ОТРАСЛЕВАЯ СТРУКТУРА ПОРТФЕЛЯ
ПОРУЧИТЕЛЬСТВ на 01.01.2015 г.
Общая сумма выданных поручительств 1 416 млн.руб.
64.4%
Торговля; ремонт а/тр средств, бытовых
изделий и предметов личного пользования,
64,4%
Обрабатывающие производства, 10,6%
Строительство, 9,4%
Операции с недвижимым имуществом, аренда
и предоставление услуг, 6,6%
0.3%
1.1%
Транспорт и связь, 4,0%
1.0%
Предоставление прочих коммунальных,
социальных и персональных услуг, 2,6%
2.6%
4.0%
6.6%
10.6%
9.4%
Обрабатывающие производства (10,6%):

производство прочих неметаллических минеральных продуктов

производство пищевых продуктов

производство резиновых и пластмассовых изделий

текстильное и швейное производство

металлургическое производство;
и проч.
Сельское хозяйство, охота и лесное хозяйство,
1,0%
Гостиницы и рестораны, 1,1%
Производство и распределение
электроэнергии, газа и воды, 0,3%
ЦЕЛЕВОЕ НАЗНАЧЕНИЕ КРЕДИТОВ, ВЫДАННЫХ
ПОД ПОРУЧИТЕЛЬСТВО ФОНДА на 01.01.2015 г.
Общая сумма выданных кредитов 3 378 млн.руб.
Приобретение
основных средств
35.9%
Пополнение
оборотных средств
59.2%
Обеспечение
выполнения
контракта
(банковская
гарантия) 1.2%
Капитальный ремонт
и модернизация
основных средств
3.8%
ТЕРРИТОРИИ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ПОРУЧИТЕЛЬСТВ
ФОНДА на 01.01.2015 г.
20 из 42 муниципальных образований
Иркутской области
111
224
7
14
8
24
8
25
10
15
10
11
Казачинско-Ленский район
Слюдянский район
Качугский район
Катангский район
Братский район
Боханский район
город Шелехов
город Саянск
Шелеховский район
Осинский район
город Тайшет
Иркутская
область
(25%)
город Черемхово
20
2
Усть-Илимский район
52
37
40
2 10
1 10
Зиминский район
город Усолье-Сибирское
11
86
71
24
город Братск
208
98
23
0
172
83
33
город Ангарск
- выдано кредитов 2 512 млн.руб. (из 3 378).
44
20
3
Иркутский район
город Иркутск
- количество сделок 303 (из 407);
- выдано поручительств 1 067 млн.руб. (из 1 416);
32
3 9
город Свирск
город Иркутск
(75%)
18
4
Выдано поручительств
Количество сделок
17
3 11
18
49
20
34
23
2 11
город Зима
Выдано кредитов
50
100
150
200
250
млн. руб.
СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ
ул. Рабочая 2 А, Бизнес-центр Премьер, офис 328
Тел. (3952) 25-85-20
www.fondirk.ru
Братский Акционерный
Народный Коммерческий
Банк