Transcript Виртуальный офис как средство дальнейшего развития

Виртуальный офис как средство дальнейшего развития банковских услуг
или
Как
увеличить
Прибыль
Валерий Тихонович
Зам.ген.директора
Как увеличить прибыль?
1. Увеличить продажи
существующим клиентам
2. Увеличить количество
клиентов при
существующем уровне
продаж
3. Предоставить услуги
Средняя
продажа
Неклиентам ( т.е.
предоставить офис банка
в интернете – или
Виртуальный Офис)
Прибыль
Клиенты
Как увеличить прибыль?
Interesting facts
Личный кабинет
(Друзья, шаблоны платежей, цели, и пр.)
Интерактивные
функции
(Платежи, переводы, штрафы, и пр.)
Сайт
Сегментация и
таргетирование
Добавляем функционал для Неклиентов
+ Комиссии, кросс-продажи
Покупки (заявки на кредиты, карты,
страховки и пр.)
Удержать
Привлечь
Интернет-банк
Комиссии, проценты, повторные покупки и пр.
Цифры
Анализ
Что сделать?
Interesting facts
Как реализовать?
Полезные советы
MarksWebb Rank&Report, e-Finance User Index 2014
19,4 млн
11,7 млн
7 млн
•19,4 млн человек пользуются онлайн-,
мобильным или SMS- банкингами.
11,7 млн человек совершают платежи через
интернет-банк за месяц.
7 млн человек совершают онлайн-платежи с
помощью электронных кошельков.
Цифры
Анализ
Что сделать?
Interesting facts
Как реализовать?
Полезные советы
Oracle, 2013 "Why Customer Satisfaction is No Longer Good Enough" («Почему
удовлетворенность клиентов уже недостаточно высока»)
Респонденты определили пять изменений, которые могут повлиять на их
желание покупать продукты и услуги бренда:
1. Улучшение качества обслуживания в целом (40% респондентов)
2. Более простой и быстрый поиск ответов на вопросы и доступ к информации
до совершения покупки (35%)
3. Упрощение практики возврата купленного товара (32%)
4. Улучшение функций онлайн-поиска и удобства пользования web-сайтом в
целом (21%)
5. Предоставление более персонализованного обслуживания (21%)
Функционал
Как увеличить
для прибыль?
Неклиентов
Interesting facts
Привлечь посетителя (функции без регистрации и авторизации)




Платежи и переводы (картами других банков)
Мастер подбора продуктов
Кросс-продажи (страховки, билеты, путевки, авто, ипотека и пр.)
Выставленные счета
Удержать посетителя (функции с авторизацией)





Друзья
Электронный кошелек (карты других банков, эл. деньги)
Личный кабинет (История платежей, настройки интерфейса и пр.)
ПФМ
Дисконт-клуб и пр.
Продать посетителю (сделать клиентом)

Адресная реклама на основе детального профиля
Как реализовать?
Портал VS Сайт + Интернет-банк
Interesting facts
Вариант 1: Параллельно развивать Сайт и Интернет банк
 Разная среда для клиента (дизайн,
навигация)
Гость
 Профиль клиента не передается
между ресурсами во время работы
клиента (либо нужно специально разрабатывать и
Клиент
Х
Общая информация
Платежи
Кредиты
Баннеры
Переводы
Вклады
Новости
Настройки
История
ПФМ
Заявки
Акции
Х
Платежи
Прочее...
Заявки
Баннеры
Сайт банка
Профиль пользователя 1
Подсистема управления
сайтом
Новости
Интернет банк
Х
Профиль пользователя 2
Подсистема управления сайтом
поддерживать механизм синхронизации)
 Два несвязанных профиля клиента в
банковских системах
 Дублирование функционала
 Дублирование контента
 Два и более поставщика на
поддержку и разработку (нужно
согласовывать и координировать действия по развитию
систем)
 Сложности в развитии (Обычно разработчики
сайтов не сильны в интеграции и обеспечении должного
уровня безопасности, а поставщики решений ИБ не
имеют подсистем для управления публичными
страницами
Как реализовать?
Портал VS Сайт + Интернет-банк
Interesting facts
Вариант 2: Внедрение Портала в дополнение к сайту и
интернет-банку
 + Минимальные изменения в
Гость
Гость
Клиент
Клиент
организационной и ИТ -
Платежи
Кредиты
Баннеры
Переводы
Вклады
Новости
Настройки
История
ПФМ
Заявки
Акции
Х
Платежи
Прочее...
Заявки
Баннеры
Сайт банка
Профиль пользователя 1
Подсистема управления
сайтом
Новости
Интернет банк
Х
Общая
информация
Х
Общая информация
Баннеры
Новости
Акции
DMS
Сервисы
инфраструктуре банка
 + Возможность постепенного
Портал банка
переноса функций из ИБ и Сайта
Профиль пользователя 2
Единый профиль пользователя
Подсистема управления сайтом
Подсистема управления
порталом
в Портал
 - Необходимо поддерживать
несколько систем и интеграцию
между ними
Как реализовать?
Портал VS Сайт + Интернет-банк
Interesting facts
Вариант 3: Внедрение Портала и его развитие
Общая
информация
Гость
Клиент
Баннеры
Новости
Акции
DMS
Сервисы
Портал банка
Единый профиль пользователя
Подсистема управления
порталом
 Единая среда для клиента (дизайн и навигация)
 Единый профиль клиента во время работы
(данные клиента используются при подборе продуктов, в заявке
на продукт автоматически используются данные клиента)
 Единый профиль клиента в подсистеме
управления (единые правила сегментации и
таргетирования, единая реклама в публичной и
авторизованной зоне)




Единая отчетность
Нет дублирования функционала
Нет дублирования контента
Один поставщик системы
StandForeE-Trading
FS – фронтальная
банковская платформа
Одна из ключевых
специализаций компании –
разработка и внедрение
банковских программных
продуктов.
StandFore
MyBank
виртуальный офис
StandFore Online
интернет-банк
StandFore Mobile
мобильный банк
StandFore Active
Система предоставления
онлайн услуг
StandFore DMS
Система цифрового
маркетинга
StandFore СMS
Система управления
контентом
StandFore
Security
Модуль безопасности
StandFore
Integration
интеграционный шлюз
StandFore PFM
управление личными
финансами
Сегментация
Как увеличить
и таргетирование
прибыль?
Interesting facts
StandFore DMS. Профиль клиента
Финансы
Контекст
Анкета
Цели
Профиль
клиента
Поведение
Сегментация
Как увеличить
и таргетирование
прибыль?
Interesting facts
StandFore DMS. Средства продвижения
Баннеры
Кампания
Сообщения
Баннеры
Новости
Средства
продвижения
Сообщения
Новости
Сегментация
Как увеличить
и таргетирование
прибыль?
Interesting facts
StandFore DMS. Маркетинговая модель
ЧТО?
Кому?
• Продукты банка и партнеров
• Сегменты
• Группы клиентов
Как?
• Рекламные кампании
• Баннеры, новости, сообщения
Где?
• Каналы (ИБ, МБ, СМС, Почта …)
• Рекламные места
Полезные мелочи
Interesting facts
Описание что здесь
может быть, если что-то
сделать…
… и большая кнопка
СДЕЛАЙ ЭТО!
Откройте
структуру
авторизованной
зоны
Добавьте интерактивные
функции
Полезные мелочи
Interesting facts
Старайтесь сохранять структуру сайта в
авторизованной и неавторизованной зонах - не
шокируйте клиента
Итого:
Interesting facts
Интерактивный функционал для неклиентов увеличивает доходы
Расширение клиентской базы
Рост
доходов
Увеличение объема продаж продуктов
банка и партнеров
Увеличение эффективности рекламы за
счет более детального профиля
Внедрение портала уменьшает расходы
Сокращение
расходов
Сокращение операционных расходов на
физических офисах
Уменьшение стоимости поддержки
Уменьшение стоимости развития