Transcript Title Slide - ASOBANCARIA

Esquemas de pago para la
adquisición de bienes como
actividad financiera
Javiera Tudela - Vicepresidente MasterCard Worldwide
Productos Prepagados
Disclaimer/Forward Looking Statements
The information presented in this document is intended solely for informational
purposes and not as individually-tailored advice or specific recommendations for any
particular action or investment and should not be relied upon, in whole or in part, as the
basis for decision-making or other purposes.
This document contains, in addition to historical information, forward-looking statements
within the meaning of the Private Securities Litigation Reform Act of 1995, which are
based on current data, assumptions, and expectations about future events which reflect
the best judgment of the Boston Consulting Group and involve a number of risks and
uncertainties that could cause actual results to differ materially from those suggested by
these materials. You should review and consider the information contained in our filings
with the SEC regarding these risks and uncertainties. All information contained herein,
including all forecasts, projections or indications of financial opportunities, are provided
on an “as is” basis. You are solely responsible for your use of this information, as well
as any decisions made or actions taken in response to such information and
MasterCard disclaims any obligation to publicly update or revise any forward-looking
statements or information provided in this document.
Una definición, múltiples soluciones
Pre•pa•go: medio de pago electrónico pre
fondeado que no requiere de una cuenta
bancaria
Promueve inclusión financiera
entre los no bancarizados
Es una solución de desembolso
confiable y transparente para los
gobiernos
Genera eficiencias y mejoras de
servicios para las empresas y sus
empleados
Expande las opciones de pago
para los bancarizados
Se estima que el volumen de prepago en
LAC llegue a $134 mil millones en 2017
2010 and 2017 Open Loop GDV ($B)
Source: Market Sizing Report, Jan 2012
Commissioned by MasterCard
+55%
+25%
80
65
46
+44%
40
+33%
2010
2017
15
10
3
8
1
2
0
Brazil
Mexico
Source 1: McKinsey and Financial Access Initiative, Half the World is Unbanked, October 2009
Colombia
Rest of LAC
250 millones
de adultos en
LAC carecen
de acceso a
servicios
financieros
hoy1
Prepago aborda los retos inherentes a
economías centradas en el efectivo
Prepago ofrece…
Sector Público
Sector Comercial
• Ahorro y eficiencia en el
desembolso de beneficios
• Distribución segura y
eficiente de la nómina
• Transparencia en el flujo
de fondos y verificación del
beneficiario
• Reportes y controles
simplificados
• Habilidad de asociar
beneficios con los
mandatos
• Oportunidad de tarjetizar la
base de clientes
• Nuevos canales de pago
…y fortalece al Consumidor brindándole
servicios financieros básicos
Depósito
Ahorro
Gasto
• Desembolos
seguros
• Seguridad
• Conveniencia
• Presupuesto
• Transparencia
• Manejo de cuenta
• Rapidez y
conveniencia
• Educación financiera
• Acceso a pago de
cuentas y canales
emergentes
• Camino al crédito
• P2P a bajo costo
Plataforma para una suite de soluciones
Los tres ejes de prepago:
origen de los fondos, carga y uso
SUBSIDIOS DE
GOBIERNO
•
•
•
•
•
Personalizada
Firma y/o PIN
Acceso a POS
Recargable
Uso Doméstico
NOMINA
• Personalizada
o sin
personalizar
• Firma y/o PIN
• Acceso a POS
y ATM
• Recargable
• Uso Doméstico
e Internacional
BENEFICIOS AL
EMPLEADO
•
•
•
•
•
Personalizada
Firma y/o PIN
Acceso a POS
Recargable
Uso Doméstico
e Internacional
VIAJES
• Personalizada
o sin
personalizar
• Firma y/o PIN
• Acceso a POS
y ATM
• Recargable
• Uso
Internacional
REGALO
• Sin
personalizar
• Firma
• Acceso a
POS
• Recargable
• Uso
Doméstico
GPR
• Sin
personalizar
• Firma
• Acceso a POS
• Recargable
(limite de
$1000)
• Sin acceso a
efectivo
• Uso
Doméstico
Nuestra misión
Fortalecer al
consumidor a través
de servicios
financieros básicos
Caso de Estudio
Beneficios Sociales
Reto
El Gobierno de la Provincia de La Pampa
quería bajar los costos de envío y distribución de
subsidios gubernamentales, eliminar intermediarios y
alcanzar mayor transparencia
.
Solución
•
•
•
•
•
Lanzamiento de Tarjeta Social MasterCard
Recarga mensual
Restricción por MCC: alimentos, ropa y útiles
escolares
Sin acceso a ATM
Reporte y monitoreo diarios
Caso de Estudio
Vales de Papel – Alimentos y Gasolina
Reto
En Venezuela, las empresas otorgaban a sus
empleados beneficios de alimentación y gasolina a
través de vales de papel, y querían reemplazarlos por
un medio de pago mas eficiente
Solución
La tarjeta prepagada MasterCard de NovoPayment que
reemplaza los vales de papel:
• Baja los costos administrativos
• Mayor seguridad y conveniencia para los empleados
Caso de Estudio
Vales en Papel – Transporte de Carga
Reto
En Brasil, los camioneros dependían de un voucher en
papel para comprar gasolina, $30mil millones en
volumen anuales. Aceptación limitada y altas
comisiones por transacción creaban ineficiencias .
Solución
El Gobierno Federal hizo obligatorio el uso del medio
de pago electrónico para los servicios de carga
• MasterCard lanzo la Carta Frete en enero de 2012
• Tarjeta hibrida que permite realizar autorizaciones
por MCC
• Transparencia y ahorros
Prepago marca la pauta en la innovación
de los medios de pago
El mundo está cambiando
a un paso acelerado con
innovaciones ocurriendo a
cada instante
Prepago contribuye a
establecer las bases para
nuevas soluciones de
pago
Prepago genera
eficiencias, conveniencia
y transparencia
Soluciones innovadoras habilitarán la
inclusión financiera del mañana
Innovación tecnológica de los medios de pago
Chip
Cash
Reloads
Global
ATM Network
Mobile
P2P
MasterCard
Bill Pay
eCommerce
Financial Education
Sector Público | SASSA
Lanzado en Abril 2012
para distribuir ayuda
social a 15 millones de
beneficiarios
3 millones de tarjetas
emitidas, 10 millones en Q1
2013
“Biometrics” para reconocer huella
digital y voz elimina el fraude
Ahorros estimados de $375 millones a
lo largo de cinco años para el gobierno
surafricano
Móvil | CEP-T Paracard
Garanti & Turkcell
• Tarjeta prepagada multi-funcional enfocada
en el sector joven y en los no bancarizados,
con tecnología móvil NFC
• Parte de una iniciativa de soluciones
integrales, incluyendo, servicios de Mobile
Wallet
Completa
funcionalidad en el
mundo real, virtual y a
través del celular
Sistema cerrado de
P2P y programa de
rewards
Multi-canal de distribución y recarga
350,000 tarjetas emitidas en 10
meses, con alto volumen de P2P
Los integrantes de la cadena valor se
rigen por el marco regulatorio local
Una solución palpable para el usuario final
• Marco Regulatorio Local
• KYC
• Prevención de lavado de activos y financiamiento
de terrorismo
Tendencias regulatorias: Demanda
insatisfecha por servicios financieros
Estrategia de Inclusión Financiera
México
Circular Única de Bancos
Europa
eMoney
• Creación de cuatro niveles
de apertura de cuentas
• Alineamiento con
regulación y estructura
• Prepago desaparece
como término
• Mejoras en la protección al
consumidor
• Algunos productos quedan
fuera de la regulación
• Eliminación de
restricciones y barreras de
entrada
Marco regulatorio favorable que permita
alcanzar metas y crecer orgánicamente
• Rigurosidad y vigilancia financiera
para los integrantes de la cadena de
valor
• Una definición, múltiples soluciones
– Origen de los fondos, carga y
uso
• Mejora en los procesos:
– Trámites simplificados y
transparentes
• Evolución del ecosistema de medios
de pago: nuevas tecnologías y
canales de distribución
Gracias