Transcript Diapositives Finances personnelles - format PowerPoint

DROIT D’AUTEUR ET DROIT DE REPRODUIRE
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Numéros sans-frais :
Service en français : 1-866-461-ACFC (2232)
Service en anglais: 1-866-461-FCAC (3222)
INTRODUCTION
INTRODUCTION
Ce que vous • Comment gérer vos dépenses et préparer
apprendrez
un budget réaliste
aujourd’hui • Des moyens d’épargner
• Comment gérer le crédit
• Comment rembourser vos dettes
• Comment placer votre argent pour le
faire fructifier
• Comment planifier pour atteindre vos
objectifs financiers
• Comment vous protéger contre les fraudes
et les escroqueries en matière financière
3
INTRODUCTION
Avantages
d’une
meilleure
connaissance
des
questions
financières
• Maîtriser son avenir financier
• Atteindre ses objectifs de vie
• Répondre à ses besoins et à ceux de
sa famille
• Consommer plus intelligemment
• Réduire le stress et mieux dormir la nuit
• Être plus confiant quant à vos capacités à
gérer vos finances
4
INTRODUCTION
Pourcentage moyen du revenu des
Canadiens actuellement consacré
à l’épargne :
a) 5 %
b) 7,5 %
c) 10 %
5
INTRODUCTION
Dette moyenne des ménages canadiens
en 2010 :
a) 26 000 $
b) 56 000 $
c) 96 000 $
6
INTRODUCTION
Montant total approximatif des pertes
monétaires déclarées par les victimes de vol
d’identité au Canada en 2009 :
a) 7 millions de dollars
b) 9 millions de dollars
c) 11 millions de dollars
7
INTRODUCTION
Dette moyenne en 2009 :
des diplômés collégiaux
a) 3 500 $
b) 8 500 $
c) 13 500 $
des diplômés universitaires
a) 11 500 $
b) 26 500 $
c) 32 500 $
8
INTRODUCTION
Le pourcentage de jeunes Canadiens dont
on prévoit que les parents n’auront pas
épargné pour financer des études
postsecondaires est de :
a) 25 %
b) 35 %
c) 50 %
9
ÉTABLIR UN BUDGET
ÉTABLIR UN BUDGET
Parties • Revenu
d’un • Dépenses
budget • Écart entre les deux : excédent ou déficit
11
ÉTABLIR UN BUDGET
Sachez ce • Gardez tous vos reçus.
que vous
• Inscrivez toutes vos dépenses dans un
12
dépensez
carnet ou à l’aide d’un appareil électronique.
• Examinez vos relevés bancaires et vos
relevés de carte de crédit.
• Faites cela pendant au moins trois mois.
• Dressez une liste des dépenses qui ne sont
pas courantes (cadeaux, dons, réparations
de voiture ou de maison, vacances).
• Additionnez vos dépenses à la fin du mois.
ÉTABLIR UN BUDGET
Revenu
mensuel
ÉTABLIR UN BUDGET
Dépenses mensuelles
Dépenses fixes et dépenses variables
14
ÉTABLIR UN BUDGET
Excédent Écart entre le revenu mensuel total et les
ou déficit dépenses mensuelles totales =
net
Excédent net _______________
OU
Déficit net _______________
15
GÉREZ VOS DÉPENSES
DE SUBSISTANCE –
SOYEZ UN
CONSOMMATEUR AVISÉ
GÉREZ VOS DÉPENSES DE SUBSISTANCE – SOYEZ UN CONSOMMATEUR AVISÉ
Moyens • Vérifiez vos factures.
d’épargner
• Négociez des plans plus avantageux (frais
et services bancaires, téléphone,
cellulaire).
• Apportez votre dîner avec vous.
• Demandez-vous si vous avez besoin de
posséder une voiture, une maison ou le
gadget technologique dernier cri.
17
GÉREZ VOS DÉPENSES DE SUBSISTANCE – SOYEZ UN CONSOMMATEUR AVISÉ
Vérifiez • Repérez les erreurs et les montants facturés
vos
en trop.
18
factures • Dépensez moins en frais de retard, en
intérêts et en pénalités.
• Faites corriger les erreurs avant qu’il ne soit
trop tard.
GÉREZ VOS DÉPENSES DE SUBSISTANCE – SOYEZ UN CONSOMMATEUR AVISÉ
Négociez
des plans
plus
avantageux
Appelez chaque fournisseur de services et
posez les questions suivantes :
• Comment puis-je faire diminuer mes factures
mensuelles?
• Ai-je un plan actuellement?
• Pouvez-vous m’offrir un meilleur plan ou une
meilleure entente?
• Si oui, quels sont les délais? Dois-je signer un
nouveau contrat pour profiter de nouvelles
aubaines?
• Est-ce que je peux regrouper les services pour
économiser?
• Est-ce que je peux éviter les frais d’intérêt ou
les pénalités pour paiement en retard?
19
GÉREZ VOS DÉPENSES DE SUBSISTANCE – SOYEZ UN CONSOMMATEUR AVISÉ
Réduisez • Combien est-ce que je paie chaque mois en frais
le coût de
de service?
20
vos • À combien se chiffrent mes frais de guichet
services
automatique bancaire?
bancaires
• Est-ce que je peux économiser en faisant
davantage d’opérations bancaires en ligne?
• Est-ce que j’ai le droit d’ouvrir un compte à frais
modiques si je suis étudiant?
• Est-ce que je peux faire diminuer les frais en
maintenant un solde minimal?
• Pouvez-vous me proposer un meilleur forfait?
GÉREZ VOS DÉPENSES DE SUBSISTANCE – SOYEZ UN CONSOMMATEUR AVISÉ
Des outils
interactifs
visant les
activités
bancaires
21
GÉREZ VOS DÉPENSES DE SUBSISTANCE – SOYEZ UN CONSOMMATEUR AVISÉ
Comparez • Qu’est-ce que je paie pour mon téléphone
les frais de
résidentiel et mon cellulaire?
22
téléphone
• Combien me coûtent mes appels interurbains?
• Est-ce que je peux regrouper les services
pour économiser?
• Est-ce que je peux changer de fournisseur
pour économiser?
• Est-ce que j’ai un contrat? Quand expire-t-il?
• Est-ce que j’ai appelé des fournisseurs pour leur
demander comment faire pour réduire
les coûts?
GÉREZ VOS DÉPENSES DE SUBSISTANCE – SOYEZ UN CONSOMMATEUR AVISÉ
Regrouper • Vous payez 25 $ par mois pour votre téléphone
les
résidentiel, 30 $ pour votre cellulaire,
services,
35 $ pour le service Internet et 40 $ pour
c’est très
la télédistribution = 130 $
payant
• Exemples de rabais grâce au regroupement
des services :
• Regroupez 2 services, épargnez 5 %
• Regroupez 3 services, épargnez 10 %
• Regroupez 4 services, épargnez 15 %
• Vous économisez 15 % de 130 $ = 19,50 $ par mois
23
GÉREZ VOS DÉPENSES DE SUBSISTANCE – SOYEZ UN CONSOMMATEUR AVISÉ
Comment • Prenez votre petit déjeuner à la maison.
réduire les • Apportez votre dîner, vos boissons et vos collations
24
dépenses
(ainsi que le café) avec vous.
alimentaires • Mangez « végé » en prenant un repas sans viande
•
•
•
•
au moins une fois par semaine.
Préparez un gros plat pendant la fin de semaine et
congelez-le.
Faites vos courses avec un ami dans des magasins
de vente à rabais et partagez les achats effectués
en gros.
Établissez un budget et respectez-le.
Amenez avec vous une liste et ne faites pas votre
épicerie l’estomac vide.
GÉREZ VOS DÉPENSES DE SUBSISTANCE – SOYEZ UN CONSOMMATEUR AVISÉ
Avez-vous
vraiment
besoin
d’une
voiture?
• Additionnez les coûts réels liés à la possession
d’une voiture (essence, assurance, dépréciation,
intérêts et entretien).
• Consultez la brochure Coût d’utilisation d’une automobile
25
www.caa.ca, sous À votre service, cliquez sur Coût d’utilisation
d’une automobile
• Essayez la calculatrice Location ou achat d’un véhicule
www.ic.gc.ca, cliquez sur Pour les consommateurs, Bureau de la
consommation et Calculatrices dépenses et bon sens
• Où puis-je trouver une organisation de partage de véhicules?
www.communauto.com
www.allostop.com
www.gouv.qc.ca, cliquez sur Services Québec - Citoyens, sous
Services en ligne, cliquez sur Par sujets et Transport et moyens de
transport
GÉREZ VOS DÉPENSES DE SUBSISTANCE – SOYEZ UN CONSOMMATEUR AVISÉ
Situations • Lorsque vous déménagez fréquemment :
dans
• ce n’est qu’après au moins cinq ans que
26
lesquelles il
le fait d’être propriétaire de son logement
n’est pas
devient intéressant.
avantageux
d’être • Si votre mise de fonds initiale est très faible :
propriétaire
• il vous faudra une assurance prêt hypothécaire.
de son
• vous pourriez avoir un taux d'intérêt plus élevé.
logement
• Lorsque votre revenu ne couvre que vos paiements
hypothécaires et vos impôts
GÉREZ VOS DÉPENSES DE SUBSISTANCE – SOYEZ UN CONSOMMATEUR AVISÉ
Pouvez-vous
vous
permettre
d’être
propriétaire
de votre
logement?
Faites l’essai :
• Inscrivez les coûts mensuels associés à la propriété
d’un logement (hypothèque, impôts fonciers,
entretien, etc.) dans un compte d’épargne.
• Pouvez-vous vivre avec ce qu’il vous reste?
• Seriez-vous en mesure de payer plus cher pour le
chauffage, les impôts ou les assurances?
Essayez la calculatrice Location ou achat d’une maison
• www.ic.gc.ca, cliquez sur Pour les consommateurs,
Bureau de la consommation (BC) et Calculatrices
dépenses et bon sens
27
GÉREZ VOS DÉPENSES DE SUBSISTANCE – SOYEZ UN CONSOMMATEUR AVISÉ
Comment
réduire vos
dépenses de
100 $ par mois
28
GÉREZ VOS DÉPENSES
DE SUBSISTANCE –
BESOINS ET DÉSIRS
GÉREZ VOS DÉPENSES DE SUBSISTANCE – BESOINS ET DÉSIRS
Quel est « Nous avons tous nos petites extravagances,
votre
quel que soit notre niveau de revenu. »
30
« facteur
latte »? — David Bach
• Cafés de luxe
• Déjeuners au restaurant
• Achats impulsifs
• Le tout dernier, le meilleur __________
[remplir l’espace]
GÉREZ VOS DÉPENSES DE SUBSISTANCE – BESOINS ET DÉSIRS
Questions • Quand un désir devient-il un besoin?
à se poser • Qu’est-ce qui vous incite à acheter :
•
•
•
•
publicité, amis, tendances mode?
Est-ce que l’envie d’acheter s’estompe
le lendemain?
Est-ce que vos achats vous rendent
plus heureux?
Quels « besoins » vous ont amené à faire des
achats qui amassent maintenant la poussière?
Quelles sont les choses dont vous pouvez
apprendre à vous passer?
31
GÉREZ VOS DÉPENSES DE SUBSISTANCE – BESOINS ET DÉSIRS
Réduisez les • Évitez d’aller dans les magasins et les centres
achats
commerciaux et de visiter les sites d’achat
impulsifs
en ligne.
32
• Payez vos achats au comptant ou par chèque et
n’apportez avec vous que le montant d’argent que vous
êtes prêt à dépenser.
• Faites baisser la limite de crédit de votre carte
de crédit et de votre marge de crédit.
• Laissez vos cartes de crédit à la maison.
• Attendez le lendemain pour voir si vous voulez toujours
faire l’achat convoité.
• Améliorez votre façon de faire petit à petit et réduisez
vos dépenses graduellement.
CRÉDIT ET GESTION
DE LA DETTE
CRÉDIT ET GESTION DE LA DETTE
34
Le fait de payer votre facture de carte de
crédit deux ou trois jours après la date
d’échéance n’aura aucun effet sur votre
dossier de crédit.
Vrai ou faux?
CRÉDIT ET GESTION DE LA DETTE
35
Le même délai de grâce (c’est-à-dire la
période sans intérêt) s’applique à toutes les
cartes de crédit.
Vrai ou faux?
CRÉDIT ET GESTION DE LA DETTE
Le mois dernier, votre solde de carte de
crédit était de zéro. Ce mois-ci, votre relevé
indique des achats de 500 $. Si vous ne
payez que 400 $ d’ici la date d’échéance,
les frais d’intérêt que vous devrez débourser
ne seront calculés que sur les 100 $ qu’il
vous reste à payer.
Vrai ou faux?
36
CRÉDIT ET GESTION DE LA DETTE
Si vous utilisez votre carte de crédit pour
obtenir une « avance de fonds », vous ne
devrez pas payer d’intérêt sur le montant
que vous avez retiré si vous payez votre
facture de carte de crédit au complet d’ici la
date d’échéance indiquée sur votre relevé.
Vrai ou faux?
37
CRÉDIT ET GESTION DE LA DETTE
Si vous n’avez pas de bons antécédents en
matière de crédit …
38
a) Votre banque peut vous imposer des taux
d’intérêt plus élevés sur un prêt personnel
pour une voiture, une maison, etc.
b) Votre banque peut refuser de vous
faire un prêt.
c) Vous ne pourrez peut-être pas louer
un appartement.
d) Seules les réponses A et B sont exactes.
e) Toutes les réponses qui précèdent
sont exactes.
CRÉDIT ET GESTION DE LA DETTE
Comment • Payez le solde au complet chaque mois.
éviter les • Si vous ne réglez pas votre solde au
difficultés
complet, payez autant que vous pouvez.
• Ne vous contentez pas de faire le
paiement minimal.
• Si vous reportez toujours un solde,
procurez-vous une carte à taux réduit.
• Transférez le solde à une marge de crédit
dont le taux d’intérêt est moins élevé.
• Payez quelques jours avant la date
d’échéance.
39
CRÉDIT ET GESTION DE LA DETTE
Paiement • Solde initial : 3 000 $
minimal • Taux d’intérêt : 18 %
et
paiement
fixe
40
CRÉDIT ET GESTION DE LA DETTE
Conseils • Comparez ce qui est offert sur le marché.
pour gérer
• Comparez les taux d’intérêt. N’acceptez
pas la première offre qu’on vous fait.
les dettes
• Respectez votre budget.
• N’empruntez que ce que vous êtes en
mesure de rembourser régulièrement et
à temps.
• Faites des paiements de remboursement plus
élevés et payez plus souvent.
• Des paiements additionnels vous
permettront de rembourser votre dette plus
vite et de payer moins d’intérêts.
41
CRÉDIT ET GESTION DE LA DETTE
Programme • Le programme s’adresse aux étudiants qui
canadien de ont des besoins financiers.
prêts aux • Vous n’avez aucun intérêt à payer pendant
étudiants que vous poursuivez vos études
postsecondaires.
• Vous devez commencer à rembourser votre
prêt 6 mois après avoir terminé vos études.
• Vous pouvez présenter une demande en
vous adressant au bureau d’aide aux
étudiants de votre province ou territoire.
• Pour obtenir de plus amples
renseignements, consultez le site à
l’adresse www.cibletudes.ca
42
CRÉDIT ET GESTION DE LA DETTE
Calculatrice Frais liés
aux études
universitaires
43
CRÉDIT ET GESTION DE LA DETTE
Vous procurer une copie de votre dossier de
crédit est :
a) Une bonne façon de vérifier si vous avez
été victime de vol d’identité;
b) La seule façon de savoir si le contenu de
votre dossier est exact;
c) Gratuit, si vous demandez à le recevoir
par la poste;
d) Toutes ces réponses.
44
CRÉDIT ET GESTION DE LA DETTE
Si vous avez fait des demandes pour
plusieurs cartes de crédit ou autres
instruments de crédit dans un laps
de temps relativement court, votre pointage
de crédit pourrait en souffrir.
Vrai ou faux?
45
CRÉDIT ET GESTION DE LA DETTE
Lequel des éléments suivants n’a pas
d’effet sur votre pointage de crédit?
a) Vos antécédents en matière de paiement ― la
mesure dans laquelle vous avez déjà omis de
faire un paiement pour rembourser vos dettes
b) Des mesures de recouvrement ou une faillite
enregistrée à votre dossier
c) Vos antécédents concernant le remboursement de
prêts consentis de façon non officielle par des
membres de votre famille ou des amis
d) Vos dettes existantes
e) L’historique de votre compte — depuis combien
de temps vous avez du crédit et le type de crédit
dont il s’agit
46
CRÉDIT ET GESTION DE LA DETTE
Quelques • Vous utilisez vos cartes de crédit par nécessité
signes à
et non parce que c’est pratique.
avant- • Vous utilisez le crédit ou des avances de fonds
coureurs
pour vos frais de subsistance courants.
• Vous omettez de faire des paiements ou ne
respectez pas les dates d’échéance.
• Vous avez presque atteint la limite de crédit
pour la plupart de vos cartes.
• Vous empruntez au moyen d’une carte pour
régler le solde d’une autre carte.
• Vous transférez des soldes tous les quelques
mois juste avant l’expiration de l’offre
de lancement.
47
CRÉDIT ET GESTION DE LA DETTE
Prenez vos • Utilisez vos économies pour régler vos soldes.
dettes en • Remboursez d’abord les dettes auxquelles
s’applique le taux d'intérêt le plus élevé.
main
• Optez plutôt pour des cartes de crédit moins
coûteuses.
• Adressez-vous aux créanciers pour négocier des
taux moins élevés.
• Adoptez la méthode de paiement de factures
automatique ou en ligne pour respecter
les échéances.
• Laissez votre carte de crédit à la maison.
• Évitez les offres « Achetez maintenant, payez
plus tard ».
• Obtenez un prêt de consolidation pour effectuer un
seul paiement à faible taux d’intérêt.
48
ÉPARGNE
ET PLACEMENTS
ÉPARGNE ET PLACEMENTS
Pourquoi • Avoir un sentiment de plus grande sécurité
épargner
et de contrôle
pour • Être prêt à faire face aux urgences et aux
l’avenir?
imprévus
• Réduire le stress et les conflits
• Dépenser en se sentant moins coupable
ou en ayant moins peur
• Se permettre des achats importants
• Rembourser une dette et éviter de
nouvelles dettes
• Prendre sa retraite en étant dans une
situation confortable
50
ÉPARGNE ET PLACEMENTS
Précisez vos • Fixez un montant et un délai.
objectifs • Divisez votre objectif en sous-objectifs
plus modestes.
• Inscrivez votre objectif sur un bout de
papier et affichez-le de façon à le voir tous
les jours.
51
ÉPARGNE ET PLACEMENTS
Quatre • Établissez un fonds d’urgence.
étapes pour • Commencez par vous payer vous-même.
épargner • Épargnez automatiquement.
• La puissance de la capitalisation.
52
ÉPARGNE ET PLACEMENTS
Épargnez
automatiquement
• Prenez des dispositions pour qu’un montant
soit prélevé directement de votre compte bancaire
ou de votre chèque de paye.
53
• De 5 % à 10 % de votre salaire net
• Si vous gagnez 2 000 $ par mois après impôts :
• Épargnez 5 % = 100 $ par mois,
ce qui donne 1 200 $ par an
• Épargnez 10 % = 200 $ par mois,
ce qui donne 2 400 $ par an
• De l’argent en plus (provenant de cadeaux,
de remboursements d’impôts, etc.) ou une
augmentation? Mettez-le de côté.
ÉPARGNE ET PLACEMENTS
La
capitalisation
fait fructifier
votre argent
60 000 $
54
50 000 $
40 000 $
5 $ par jour
5 jours par semaine
30 000 $
7 % d’intérêt
dans un REER
20 000 $
10 000 $
0$
5 ans
10 ans
15 ans
20 ans
ÉPARGNE ET PLACEMENTS
55
Décisions
Louise
Lucie
Commence à épargner à:
20 ans
30 ans
Verse 1 000 $ par an dans son
REER jusqu’à :
34 ans
64 ans
15 000 $
35 000 $
Épargne totale :
ÉPARGNE ET PLACEMENTS
56
Décisions
Total obtenu à l’âge de 65 ans:
Louise
Lucie
141 700 $
116 100 $
Conclusion
• Commencez à épargner dès que possible (le
plus tôt sera le mieux).
• Épargnez aussi longtemps que vous le pouvez
(pendant une longue période).
ÉPARGNE ET PLACEMENTS
Règle de 72 : Nombre d’années qu’il vous
faudra pour doubler le montant épargné
Taux d’intérêt
Votre argent doublera en:
2%
36 ans
4%
18 ans
6%
12 ans
8%
9 ans
10 %
7,2 ans
12 %
6 ans
57
ÉPARGNE ET PLACEMENTS
Le risque et
le rendement
58
ÉPARGNE ET PLACEMENTS
Quatre • Placements qui paient des intérêts (comptes
types de
d’épargne, obligations d’épargne du Canada,
placements
certificats de placement garanti, etc.)
• Actions de sociétés (actions, fonds communs
de placement qui investissent dans des
actions, etc.)
• Biens (immobilier, œuvres d’art, métaux
précieux, etc.)
• Placements directs dans une entreprise
59
ÉPARGNE ET PLACEMENTS
Outil de
sélection
d’un compte
d’épargne
60
ÉPARGNE ET PLACEMENTS
Obligations • Offertes chaque année du début octobre à décembre
d’épargne du • Vous avez le choix entre l’intérêt régulier ou
Canada l’intérêt composé
61
• Achetez en ligne, auprès de l’institution où vous effectuez
vos opérations bancaires ou vos placements, ou au
travail, au moyen du système des retenues salariales
• Obligations d’épargne du Canada :
• encaissables n’importe quand, mais aucun intérêt
n’est versé si elles sont encaissées dans les trois
mois suivant leur émission
• Obligations à prime du Canada :
• Encaissables seulement une fois par année,
mais elles rapportent davantage
ÉPARGNE ET PLACEMENTS
Certificats de • Votre argent est immobilisé pendant une certaine
placement
période allant de moins d’un mois à 10 ans.
62
garantis • En général, plus la durée du placement
(CPG)
est longue, plus le taux d’intérêt est élevé.
• CPG traditionnels : le capital et le rendement
sont garantis.
• CPG liés aux marchés : le capital est garanti,
mais le rendement est lié à un indice boursier
et donc il fluctue.
• Vous pouvez également obtenir des CPG
encaissables, qui sont plus souples, mais
dont les taux sont moins élevés.
ÉPARGNE ET PLACEMENTS
Actions • Actions d’une société; vous êtes en partie
propriétaire de la société.
63
• Le cours et le rendement des actions
peuvent être positifs ou négatifs.
• Aucune garantie de revenu : vous pouvez
perdre tout votre placement.
• Négociées en bourse ou sur les marchés
hors cote.
• Les actions ont donné de bien meilleurs
résultats que les autres produits de placement
sur des périodes de 10 ans et plus.
ÉPARGNE ET PLACEMENTS
Pourquoi • Gestion assurée par des professionnels
investir dans • Diversification : votre argent est réparti entre
64
des fonds
plusieurs placements
communs de • Facilité d’accès : vous pouvez généralement
placement?
vendre n’importe quand
• Offerts par la plupart des institutions financières
ÉPARGNE ET PLACEMENTS
Questions à • Quels sont vos antécédents professionnels,
poser à un
votre expérience et les résultats que vous
éventuel
avez obtenus?
conseiller • Votre société est-elle inscrite auprès d’une
commission des valeurs mobilières ou d’un
financier
autre organisme officiel?
• Que pouvez-vous faire pour moi? Me fournir
seulement des conseils, me vendre des
produits, m’aider à établir un plan financier?
• Quels produits vendez-vous?
• Comment êtes-vous rémunéré?
• Comment travaillez-vous avec vos clients?
• Pouvez-vous fournir des références?
65
ÉPARGNE ET PLACEMENTS
Les trois • Vous connaître vous-même : vos objectifs de
choses à
placement, le temps dont vous disposez et
66
connaître
votre tolérance au risque
• Connaître votre placement : vous convient-il?
• Connaître votre conseiller
ÉPARGNE ET PLACEMENTS
Régimes • Compte d’épargne libre d’impôt (CELI) :
d’épargne
tirez un revenu des placements sans payer
enregistrés
d’impôt sur le revenu
• Régime enregistré d’épargne-retraite (REER) :
reportez le paiement de l’impôt sur le revenu
jusqu’à la retraite
• Régime enregistré d’épargne-études (REEE) :
transférez l’impôt à un étudiant
• Régime enregistré d’épargne-invalidité (REEI) :
transférez l’impôt à une personne handicapée
67
PLANNIFICATION
FINANCIÈRE
PANNIFICATION FINACIÈRE
Budget et
plan financier
69
PANNIFICATION FINACIÈRE
De quelle • Réduire vos impôts au minimum
façon un plan • Répondre à vos besoins en matière
70
financier d’assurance
peut-il vous • Acheter une maison et rembourser
aider? l’hypothèque rapidement
• Financer les études de vos enfants
• Optimiser les avantages sociaux et
les pensions
• Épargner et planifier pour la retraite
• Financer des dépenses de santé à long terme
• Prendre soin de parents âgés
• Gérer la planification successorale et la
façon de transférer le patrimoine au sein
de la famille
PANNIFICATION FINACIÈRE
71
PANNIFICATION FINACIÈRE
72
PANNIFICATION FINACIÈRE
73
PANNIFICATION FINACIÈRE
74
VOTRE
PROTECTION
VOTRE PROTECTION
Statistiques En 2006 :
sur le vol • 4 millions de Nord-Américains ont été victimes
d’identité
de vol d’identité
76
• Perte moyenne attribuable au vol
d’identité : 1 086 $
• Perte moyenne par hameçonnage : 1 244 $
• Escroqueries visant les bourses et prêts : plus de
100 millions de dollars
• Perte moyenne attribuable à une escroquerie en
matière de bourse ou de prêt : 263 $
VOTRE PROTECTION
Arnaque du
virement de
fonds
77
VOTRE PROTECTION
Fraude par
loterie
78
VOTRE PROTECTION
Courriels
d’hameçonnage
et fausses
pages Web
79
VOTRE PROTECTION
Arnaque
pour des
articles à
vendre
80
VOTRE PROTECTION
Signes • On offre un salaire intéressant pour très peu de
révélateurs
travail, et même pour ne rien faire.
de fausses • On promet de payer les salaires en argent
offres
comptant.
d’emploi
• On ne donne aucune adresse municipale
ni personne-ressource.
• On exige que vous ouvriez un nouveau compte
bancaire ou que vous acceptiez les chèques
de l’entreprise pour « tester » un service de
virement de fonds.
81
VOTRE PROTECTION
Votre • Ne donnez pas de renseignements
protection
personnels trop facilement.
• Détruisez les documents contenant des
renseignements personnels.
• Gardez votre porte-monnaie ou votre sac
en lieu sûr.
• Ne gardez pas sur vous de pièces d’identité
dont vous n’avez pas besoin (par exemple
votre numéro d’assurance sociale).
• Verrouillez votre boîte aux lettres, dans la
mesure du possible.
82
VOTRE PROTECTION
Votre • Limitez le nombre de cartes de crédit
protection
que vous détenez.
83
(suite)
• Vérifiez votre dossier de crédit une fois par an.
• Assurez-vous que les sites Web que vous
visitez sont sécurisés avant de transmettre des
renseignements personnels.
• Supprimez les courriels dans lesquels on vous
demande des renseignements personnels.
• Tenez à jour les pare-feu et les logiciels
espions.
VOTRE PROTECTION
Votre • Conservez vos mots de passe en lieu sûr.
protection
• Ne donnez pas de renseignements
(suite)
personnels aux télévendeurs.
• Détruisez les anciens documents qui
contiennent des renseignements sur
votre identité.
• Soyez sceptique — si une offre semble trop
bonne pour être vraie, c’est qu’elle l’est!
• Conservez vos documents bancaires sur
papier pendant au moins un an.
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VOTRE PROTECTION
Quoi faire si • Communiquez immédiatement avec votre
vous êtes
institution financière.
victime de
fraude • Informez les agences d’évaluation du crédit
du Canada (Equifax Canada,
à www.equifax.ca, et TransUnion Canada,
à www.transunion.ca).
• Communiquez avec le Centre antifraude du
Canada
• Signalez l’incident au service de police
de votre municipalité dès que vous vous en
rendez compte.
85
RÉSUMÉ ET
CONCLUSION
RÉSUMÉ ET CONCLUSION
• Surveillez vos revenus et vos dépenses à l’aide d’un budget.
Qu’avonsnous appris?
• Économisez de l’argent en examinant attentivement vos
factures et en réduisant votre « facteur latte ».
• Commencez par vous payer en épargnant automatiquement.
• Constituez un fonds d’urgence.
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• Comparez les comptes bancaires, cartes de crédit et plans pour
choisir ceux qui vous conviennent le mieux.
• Remboursez toutes vos dettes à temps et au complet, dans la
mesure du possible.
• Établissez des objectifs clairs en matière d’épargne.
• Trouvez un conseiller financier agréé pour obtenir des conseils
sur les placements à long terme.
• Utilisez les REER et les CELI pour faire fructifier votre épargne
à l’abri de l’impôt.
• Protégez votre identité et évitez le vol d’identité.
RÉSUMÉ ET CONCLUSION
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RÉTROACTION
Veuillez remplir le formulaire d’évaluation que vous
trouverez avec le cahier du participant.