Transcript Интернет-банкинг, мобильный банкинг. Принцип реализации

Мобильные технологии. Интернет-банкинг.
Спрос на виртуальные банковские услуги сегодня
невелик (14-20% населения), хотя ассортимент функций
интернет-банков растет как на дрожжах.
В
Росбанке среди клиентов возрастной группы 18—35
лет интернет-банком пользуется подавляющее
большинство.
В ближайшие 2—3 года число людей, которые не
знают об услуге онлайн-банкинга, сократится с 74% до
50—60%. На это повлияет распространение в России
широкополосного доступа к Сети.
Сегодня интернет-банк пригодится клиенту с любым
банковским продуктом:
- вклад,
- кредит,
- металлический счет,
- расчетный счет,
- кредитная или дебетовая карта.
С помощью информационного сервиса клиент всегда
может контролировать состояние и расходы по своим
банковским продуктам,
Интернет-банк дает возможность воспользоваться
операционным сервисом. Например, открыть и пополнить
вклад, погасить задолженность по кредиту, оплатить счета
поставщиков разных услуг.
Идеальный виртуальный банк сможет сделать:
- мгновенный внутренний и внешний перевод рублей и
зарубежной валюты, в том числе только по номеру карты;
- оплатить услуги ЖКХ, налоги, штрафы через обширный
список партнеров банка — получателей платежей;
- связаться с банком через систему внутренней защищенной
переписки;
- создать шаблоны регулярных распоряжений;
- оформить виртуальную карту.
- заменять собой отделение банка, что подразумевает
дистанционное решение таких задач, как
блокировка/разблокировка/выпуск/перевыпуск карты;
- заявки на увеличение лимитов по операциям;
- открытие и закрытие счетов и вкладов;
- подача заявок на кредит;
- подключение/отключение допуслуг вроде смсинформирования;
- заказ заверенных банком документов.
Пока банки специализируются на определенных
моментах этой технологии, в частности:
В Альфа-банке обращают внимание на возможность
моментального пополнения пяти систем электронных денег,
мгновенный вывод средств с электронных кошельков на счет
в банке и количество услуг, которые доступны к оплате через
интернет-банк.
ВТБ24 считает уникальной возможность
безналичного снятия денежных средств с карты любого
банка.
В Пробизнесбанке преимуществом называют
большой выбор настроек безопасности.
Райффайзенбанка считает, что важное место в
интернет-банке занимает валютные переводы за рубеж и
обмен валют.
Однако, активность мошеннических операций в
интернет-банкинге в целом по рынку постоянно возрастает.
Как часто происходят мошенничества на рынке? «Примерно
одно на 100 тыс. клиентов»,
100%, безопасность вполне достижима, если
пользователь соблюдает простые правила безопасности .
Правила эти простые — своевременное обновление
лицензионных антивирусных программ, использование
виртуальной клавиатуры, конфиденциальность платежной
информации.
Но во многом уровень защиты от web-преступников
зависит вовсе не от клиента. «Чтобы «на глазок» оценить
безопасность интернет-банка, нужно уточнить в кредитной
организации, предоставляет ли она услугу подтверждения
операций одноразовым паролем.
МОБИЛЬНЫЕ- И ИНТЕРНЕТ- СЕРВИСЫ на примере
процессингового центра Faktura.ru
Процессинговый центр Faktura.ru - это
полнофункциональный комплекс мобильных- и интернетсервисов, предназначенных для всех категорий клиентов банка.
Faktura.ru предоставляет банкам услуги процессинга
электронных документов и организованных на базе этого
документооборота сервисов. Подключившись к Faktura.ru,
банки имеют возможность предложить своим клиентам
комплекс электронных сервисов:
- Иинтернет-банкинг Faktura.ru (для корпоративных и частных
клиентов);
- Электронные счета;
- Торговые площадки;
- FakturaPay ( платежный сервис для корпоративных и
частных клиентов банков);
- Корпоративный web-сайт;
- Защищенный e-mail.
Электронные сервисы Faktura.ru для розничных
клиентов банков
Расчетные банки Faktura.ru имеют возможность
предложить своим розничным клиентам услугу классического
интернет-банкинга, где в простой и удобной форме
реализованы возможности контроля состояния банковских
счетов, отслеживания остатков на них и получения выписок за
любой период; cовершения платежей в режиме on-line за
услуги и товары; совершения операций в валюте;
перечисления средств между своими счетами и получения
денежных переводов.
Важным конкурентным преимуществом интернетбанкинга для физических лиц, предлагаемого Faktura.ru
является возможность организации расчетов за товары и
услуги непосредственно в «точках продаж» – в Интернетмагазинах или на сайтах поставщиков товаров и услуг.
FakturaPay – новый способ оплаты товаров и услуг через
Интернет с лицевого счета клиента в банке (подробная
информация на www.faktura.ru).
ИНТЕРНЕТ-БАНК: отображение "в одном окне"
информации по счетам, открытым в разных филиалах банка,
работа с выписками, платежными поручениями, импорт
документов, размещение депозитов, информация о курсах
валют, валютные переводы, покупка/продажа/конверсия
валюты, денежные переводы, документы свободного формата,
создание и поддержка актуальности справочников,
информация о кредитах в разных банках, оплата услуг по
системе "Город", история операций (в рублях и в валюте),
информация о депозитах и т.д
В стандартном сервисе интернет-банк Faktura.ru
используются две технологии подтверждения операций по
счету:
- электронная цифровая подпись (ЭЦП) - является
электронным удостоверением клиента. Faktura использует
электронные цифровые сертификаты, соответствующие
международным стандартам.
- технология разовых паролей - передаются
посредством sms-сообщении. При совершении операции в
интернет-банке система предусматривает ввод одноразового
пароля, который автоматически будет выслан клиенту в smsсообщении.
Технология использования интернет-банкинга (на
примере Faktura.ru)
1. Загрузка сайта банка.
2. Вход по логину/паролю.
3. Выбор вида платежа.
4. Настройка платежа.
5. Отправка на оплату нажатием клавиши Далее.
6. Предложение из банка на получение разового
пароля.
7. Подтверждаем получение разового пароля
нажатием кнопки Получить пароль
8. Получение разового пароля по sms на
мобильный телефон.
9. Ввод разового пароля в поле окна
Подтверждение нажатием кнопки Подтвердить.
10. Произойдет списание денег с расчетного
счета банка и отправка на счет получателя.
«Мобильный банкинг» — это сервис, позволяющий
безопасно, быстро и удобно управлять вашими денежными
средствами через меню мобильного телефона. используя
сервисы sms-информирование и sms-платежи.
Для
использования сервиса необходим мобильный телефон.
Например расчетные банки Faktura.ru имеют
возможность предложить своим розничным клиентам
услугу классического мобильного-банкинга, в частности:
Оплата мобильного телефона
Вы можете оплачивать мобильные телефоны со счета в
банке при помощи SMS.
Чтобы воспользоваться услугой, необходимо один раз
указать номера мобильных телефонов в банкомате.
Для пополнения счета мобильного телефона необходимо
отправить SMS на номер 6470 с текстом
«номер телефона, сумма». (Пример SMS: 9130000000,
100).
Возможности «Мобильного банкинга»
• Оперативное получение полной информации по
Вашей кредитной карте МТС Деньги;
• Пополнение баланса мобильного телефона;
• Оплата доступа в Интернет, цифрового ТВ;
• Пополнение электронных кошельков;
• Мгновенные денежные переводы между картами МТС
Деньги;
• Погашение кредитов;
• Переводы средств с одного банковского счета на
другой;
• Самостоятельная блокировка/разблокировка своей
карты;
• Получение информации о курсах валют;
• Получение информации об адресах ближайших
банкоматов.