Transcript Застрахователен пазар – същност, структура и видове

Застрахователен пазар –
същност, структура и видове
доц. д-р Ирена Мишева
декан на ВУЗФ
Понятието „застрахователен пазар” в широк смисъл се
разглежда като икономическото пространство, където се срещат
субективните интереси на всички участници в него и които имат
отношение към застрахователната защита.
Застрахователният пазар в широк смисъл е
икономическото поле, на което се предлага и търси
застрахователна защита.
В тесен смисъл застрахователният пазар на едно
дружество представлява съвкупност от потенциални и реални
застраховани лица, които се различават по своите
застрахователни потребности, интереси и потребителско
поведение.
“Застрахователен пазар – същност, структура и видове”
Видове застрахователни пазари:
● Застрахователна борса – първо ниво;
● Национален застраховатлен пазар – второ ниво;
● Регионален застрахователн пазар – трето ниво;
● Локален застрахвателен пазар – четвърто ниво;
● Международен застрахователен пазар – пето ниво.
“Застрахователен пазар – същност, структура и видове”
Терминът “сегментиране на пазара” произлиза от думата
“сегментация” на френски “segmentation” - делене на сегменти - който
се състои от отделни части, от отделни сегменти (segments).
Сегментирането на застрахователния пазар в широк
смисъл, е стратегия на застрахователното дружество за
проучване и изследване поведението на участниците в
застрахователния пазар - партньори, конкуренти и клиенти.
Сегментирането на застрахователния пазар в тесен
смисъл е разделяне на клиентите в отделни потребителски групи
или в т. нар. пазарни сегменти.
“Застрахователен пазар – същност, структура и видове”
Видове застрахователни дружества на националния
застрахователния пазар, според организационноправната форма:
- акционерни дружества;
- взаимозастрахователни компании.
“Застрахователен пазар – същност, структура и видове”
Пазарни партньори на застрахователното дружество различни социални субекти, които са локализирани и
функционират в националното стопанство и на
международно равнище. Те са следните:
- вътрешни партньори;
- външни партньори.
“Застрахователен пазар – същност, структура и видове”
Външните партньори са следните субекти:
-физически и юридически лица, които ползват услугите
на българските застрахователи по пътя на свободното
образуване на филиали зад граница и по линия на
свободното движение на застрахователната услуга;
-презастрахователите, като трайни чуждестранни
партньори на застрахователните дружества;
- съзастрахователите в чужбина, с помощта на които се
създават международни съзастрахователни пулове.
“Застрахователен пазар – същност, структура и видове”
Вътрешни партньори - субектите, които формират околната среда
на застрахователното дружество:
- държавата, представлявана от КФН, която регулира застрахователната дейност на
национално равнище – издава лицензи на застрахователните дружества и
брокерите, осъществява контрол върху дейността на застрахователите, следи за
спазването на Кодекса за застраховането, гарантира интересите на застрахованите;
- съюзи и обединения на застрахователните дружества в лицето на Асоциацията
на българските застрахователи;
- публичноправни органи - здравни заведения, учебни заведения, държавни
предприятия и др.;
- институционални клиенти - банки и различни финансови институции,
изследователски бюра, консултантски фирми и други;
- юридически лица, респ. предприятия, фирми и организации, които са партньори и
клиенти на застрахователните дружества;
- граждани, обособени в различни категории според определени признаци, респ.
всички дееспособни физически лица, които са потенциални и реални клиенти на
застрахователните дружества;
- пласментни органи - професионални и непрофесионални посредници и други
форми на пласмент.
“Застрахователен пазар – същност, структура и видове”
Пласментни органи в застраховането:
● собствени на застрахователното дружество – застрахователни агенти;
● свързани със застрахователното дружество – юридически
самостоятелни стопански единици от други сфери на икономиката;
● чужди на застрахователното дружество – застрахователни брокери;
● други – скрити посредници.
“Застрахователен пазар – същност, структура и видове”
Видове конкуренти на застрахователния пазар:
● настоящи и потенциални конкуренти на застрахователното дружество;
● преки и косвени конкуренти на застрахователното дружество:
- преки конкуренти – дружествата, които функционират в конкретния
застрахователен бранш или предлагат сходни застрахователни продукти;
- косвени конкуренти – субекти, които функционират извън застрахователната дейност като: социално осигуряване, спестовни институти, кредитни
институти, самофинансиране на загубите, каптиви и други.
● чуждестранни конкуренти.
“Застрахователен пазар – същност, структура и видове”
Видове конкуренция на застрахователния пазар:
а) конкуренция между застрахователни дружества;
б) конкуренция между застрахователи и други субекти, производители
на материални и нематериални блага;
в) конкуренция между застрахованите лица;
г) конкуренция между застрахователи и застраховани;
д) конкуренция между застрахователи и застрахователни посредници.
“Застрахователен пазар – същност, структура и видове”
Форми на конкуренция на застрахователния пазар:
а) чиста конкуренция;
б) монополистична конкуренция;
в) монополна конкуренция;
г) олигополна конкуренция.
“Застрахователен пазар – същност, структура и видове”
Застрахователната услуга представлява услуга от
особен род, която се свежда до осъществяването на
специфичен вид дейност в сферата на нематериалното
производство, оказвана от специализиран субект, и
съдържа комплекс от елементи, като крайният резултат
е “производството” и потреблението на
застрахователни продукти.
Застрахователният продукт представлява специфичен
продукт с нематериален характер, който представлява
елемент и полезен резултат от осъществена
застрахователна услуга, предназначен да задоволява
потребителското търсене на застрахователния пазар.
“Застрахователен пазар – същност, структура и видове”
Сегментирането на застрахователния пазар е процес, който засяга
въпроса за браншовата структура в застраховането. Така например, различно
балансирано може да бъде търсенето и предлагането на застраховки в двата
застрахователни бранша - “Имуществено застраховане” и “Лично застраховане”.
За правилното изграждане на стратегията „сегментиране” в застраховането
трябва да се отчита и застрахователният клон, в който е специализирано
конкретното дружество, в рамките на съответния бранш.
В бранша “Имуществено застраховане” се включват следните застрахователни
клонове: автомобилно застраховане, селскостопанско застраховане,
промишлено застраховане, застраховане на отговорности и т.н.
В бранша „Лично застраховане” се включват три застрахователни клона:
животозастраховане, здравно застраховане и застраховане срещу
злополука.
“Застрахователен пазар – същност, структура и видове”
БЛАГОДАРЯ ЗА ВНИМАНИЕТО!
доц. д-р Ирена Мишева
декан на ВУЗФ