Transcript Презентация

Деньги, Кредит, Банки
МАОК
Преподаватель: Грабовский А.Е.
1
Деньги
• Деньги – средство обмена, обращения, платежа и
накопления.
• Причина появления – разделение труда.
• Использование при:
–
–
–
–
–
–
–
–
–
определении цен и реализации товаров и услуг;
определении себестоимости продукции и величины прибыли;
оплате труда;
составлении и исполнении бюджетов;
осуществлении кредитных и расчетных операций;
осуществлении операций с ценными бумагами;
сбережении и накоплении в качестве средства;
оценке объема ресурсов для производства
…
2
Сущность денег
• Служат средством всеобщей
обмениваемости на товары,
недвижимость, произведения искусства,
драгоценности и др.
• Улучшают условия сохранения
стоимости
• Служат универсальным средством
оценки полезности
3
Функции денег
• Функции, в большинстве случаев
осуществляемые лишь деньгами:
–
–
–
–
–
Мера стоимости
Средство обращения
Средство платежа
Средство накопления
Функция мировых денег
• Деньги представляют инструмент
экономических отношений в обществе, а
функции денег могут осуществляться лишь
при участии людей.
4
Измерение стоимости
• Измерение стоимости
– Стоимость денег определяется спросом на
них (потребностью и ожиданиями) и
невозможностью свободно менять их
количество (обеспеченные и не
обеспеченные деньги)
– Рыночная цена определяет
потребительскую полезность и не связана
с себестоимостью
5
Средство обращения
• Оплата товаров, услуг и торгуемых других
благ
• Возможность одновременной передачи
товара и его оплаты
• Инструмент взаимного контроля участников
сделки по реализации товара
• Для выполнения этой функции количество
денег должно как минимум соответствовать
объёмам торговли
6
Средство платежа
•
•
•
•
Выдача ссуд
Оплата долгов
Оплата налогов и сборов
Взаимный зачет требований
7
Средство накопления
• Накопленными считаются любые
остатки денег, не участвующие в
обороте
• Средств накопления стоимости много
(золото, акции, товары), но деньги –
наиболее ликвидное
• Накопления в деньгах подвержены
риску обесценения
8
Мировые деньги
• Обеспечение экономических отношений
между государствами
• Подверженность иностранной валюты
рискам страны-эмитента (обесценение,
необеспеченные деньги)
9
Виды денег
• Обеспеченные и необеспеченные
• Наличные и безналичные
• Монеты из ценных металлов
• Бумажные деньги (государственные)
• Кредитные деньги (частные эмитенты) –
объем связан с потребностью в обороте,
деньги изымаются из оборота по завершению
сделки
• Деньги без эмитента, криптовалюты
10
Эмиссия денег
• Эмиссия – такой выпуск денег в оборот,
который приводит к общему
увеличению денежной массы,
находящейся в обороте
• Государственная эмиссия
• Банковская эмиссия
11
Кредитный мультипликатор
• Увеличение общей массы денег за счет
выдачи кредитов банками
• Банковская эмиссия ограничена
требованиями центрального банка
(регулятора) к резервированию
капитала
12
Цена денег, инфляция
• Инфляция – снижение покупательной
способности денег. Обратный процесс –
дефляция.
MV=PQ
• Причины
– Рост денежной массы
– Рост скорости обращения денег
– Снижение производства
– Дисбаланс внешней торговли
13
Кредит
• Благодаря кредиту сокращается время на
удовлетворение хозяйственных и личных
потребностей
• Блага, ставшими доступными раньше имеют
более высокую полезность, которая и
сравнивается с ценой кредита. В частном
случае эта полезность = возможность
получить дополнительный доход, что делает
кредит средством развития экономики
• Кредит служит для ускорения оборота
капитала
14
Кредит и его составляющие
• Кредит это договор экономических субъектов
• Кредит становится необходимым в том
случае, если происходит совпадение
интересов кредитора и заемщика
• Кредитор и заемщик - должны выступать как
юридически самостоятельные субъекты,
материально гарантирующие выполнение
обязательств
• Ссудный процент и иные виды
вознаграждения кредитора
15
Функции кредита
• Перераспределительная – в результате
использования кредитов средства
производства меняют собственников (в
рыночной экономике – на более
эффективных)
• Замещение денег кредитными
операциями (кредитные деньги)
16
Формы кредита
•
•
•
•
•
Товарная
Денежная
Товарно-денежная
Банковская
Срочность:
– Краткосрочные (до полугода)
– Среднесрочные (от полугода до года)
– Долгосрочные (от года и выше)
17
Виды кредита
• Государственный
• Коммерческий
– Ипотечный
– Отсрочка платежа
• Банковский
• Ценные бумаги
18
Роль кредита
• Использование резервов денежных средств
• Обеспечение бесперебойности производственных
цепочек
• Увеличение капитала эффективными
собственниками
• Извлечение выгоды из точного предсказания
будущего
• Стимулирование развития экономики
(государственный кредит)
• Изменение денежной массы (изменение ставок
резервирования и рефинансирования), ускорение
денежного оборота
19
Банки
• Кредитные учреждения:
– Банки
– Страховые общества
– Инвестиционные фонды (и другие)
– Центральный банк
20
Двухуровневая банковская
система
• Банки кредитуют друг друга и третьих
лиц
• Центральный банк кредитует только
банки и осуществляет регулирование
отрасли:
– Ставка рефинансирования
– Ставка резервирования
– Выдача лицензий и контроль деятельности
– Операции на открытом рынке
21
Центральный банк
• Укреплением денежного обращения, защитой и
обеспечением устойчивости национальной денежной
единицы и ее курса по отношению к иностранным
валютам, развитием и укреплением банковской
системы страны, обеспечением эффективного и
бесперебойного осуществления расчетов
• Функции
–
–
–
–
–
–
Эмиссионный центр
Банк банков
Банкир правительства
Главный расчетный центр
Регулятор экономики
Контролёр банковский системы
22
Банки
• По форме собственности
– Государственные
– Акционерные
– Кооперативные
– Частные
– Смешанные
23
Специализация банков
• Эмиссионные (Центральный банк
России)
• Коммерческие
• Депозитные
• Отраслевые
24
Банковские услуги
•
•
•
•
•
Кредиты
Депозиты
Срочные вклады
Хранение ценностей и средств
Резервирование средств (банковские
гарантии)
• Прочие (движение средств, валютные
операции, экономический анализ
25
Банковская гарантия
• Обязательство банка перечислить денежные
средства по требованию получателя, если этого не
сделает клиент
• Банк лучше знает платежеспособность клиента, чем
получатель
• К основным видам банковских гарантий относятся:
–
–
–
–
–
–
гарантия платежа;
гарантия надлежащего исполнения контракта;
гарантия возврата авансового платежа;
тендерная гарантия (гарантия предложения);
гарантия обеспечения кредитной линии;
банковская таможенная гарантия
26
Роль банков
•
•
•
•
•
Кредитные центры
Организации-посредники
Органы экономического управления
Агенты денежного оборота
Аккумуляторы денежных средств
27