Transcript nota insurans - smktppanitiaperdagangan1

TINGKATAN 5
BAB DUA
INSURANS
PENGENALAN KEPADA INSURANS
Satu skim untuk memberi perlindungan kepada
insured atau keluarga jika berlaku kemalangan
yang mengakibatkan kerugian, kecacatan atau
kehilangan nyawa
KONSEP INSURANS
Merupakan satu rancangan pembahagian risiko yang
menyediakan pembayaran ganti rugi kepada insured
sekiranya berlaku risiko yang diinsuranskan
Polisi insurans merupakan surat ikatan perjanjian atau
kontrak antara insured (peserta) dan insurer (pihak insurans)
Premium yang dibayar oleh insured merupakan sumbangan
ke dalam dana insurans
Jumlah premium boleh dibayar setiap bulan, setiap 3 bulan,
setiap 6 bulan atau setiap tahun
Jumlah premium yang dikenakan ke atas insured
bergantung pada:Nilai yang diinsuranskan
Keadaan risiko yang diinsuranskan
Luas perlindungan yang dijanjikan oleh insurer
Tempoh kuatkuasa risiko / tempoh perlindungan
Pembayaran premium biasanya lebih tinggi jika dibayar
secara bulanan daripada secara tahunan.
JENIS RISIKO
Risiko boleh dibahagi kepada 2 jenis iaitu risiko boleh
insurans dan risiko tidak boleh insurans
Risiko boleh insurans adalah risiko yang boleh diramalkan
secara statistik berdasarkan kejadian lampau. Contoh;
kemalangan, kebakaran, kematian dll.
Risiko tidak boleh insurans adalah risiko yang tidak boleh
ditentukan secara perangkaan. Contoh; bencana alam,
keadaan politik, pasaran harga barang dll.
PERANAN INSURANS
1.Peranan insurans kepada individu
-Individu dapat menjalani hidup seperti biasa walaupun
ditimpa kecelakaan sebelum ini.
-Membantu individu merancang masa depan.
-Cara menyimpan atau menabung yang baik.
2.Peranan insurans kepada peniaga
-Peniaga tidak perlu risau terhadap risiko yang bakal
dihadapi kerana insurans berperanan membayar gantirugi
atau pampasan
3.Peranan insurans kepada negara
-Dana yang dikumpulkan melalui premium boleh
dilaburkan pelbagai sektor.
-Menyediakan peluang pekerjaan, taraf hidup
yang lebih baik dan pembangunan negara.
PRINSIP INSURANS
1. Kepentingan boleh insurans
-Pembeli insurans mestilah mempunyai kepentingan
ke atas nyawa atau harta yang diinsuranskan.
-Contohnya,
pemilik
rumah
berhak
menginsuranskan
rumahnya
dari
sebarang
kecelakaan tetapi penyewa rumah tidak boleh.
2. Penuh percaya mutlak
-Prinsip penuh percaya perlu wujud antara insured
dengan insured.
-Kegagalan memberitahu maklumat penuh boleh
menyebabkan polisi insurans dibatalkan.
3. Indemniti
-Dikenali juga sebagai ganti rugi yang dibayar oleh insurer
kepada insured yang ditimpa kemalangan.
-Ganti rugi boleh diberikan samaada dalam bentuk tunai,
barangan atau kos untuk membina semula bangunan yang
telah rosak.
-Prinsip indemniti berasaskan 3 perkara iaitu:a) Sumbangan – setiap insurer yang berhubung dengan
insured tersebut berkongsi membayarnya.
b) Subrogasi – insured tidak boleh menuntut ganti rugi drpd
pihak lain setelah dapat ganti rugi insured
c) Doktrin sebab hampiran – ganti rugi dibayar untuk risiko
yang diinsuranskan sahaja.
JENIS INSURANS
1. Insurans terbahagi kepada 2 jenis iaitu insurans am dan
insurans hayat.
2. Insurans am merangkumi:a) Insurans kemalangan
b) Insurans kebakaran
c) Insurans marin / penerbangan
d) Insurans lain
3. Insurans hayat merangkumi:a) Insurans hayat seumur hidup
b) Insurans endowmen
c) Insurans hayat sementara
INSURANS KEMALANGAN
Insurans kemalangan terbahagi kepada:i.
Insurans motor
ii.
Insurans kemalangan peribadi
iii.
Insurans liabiliti majikan
iv.
Insurans liabiliti am
INSURANS MOTOR
Semua kenderaan yang bergerak di atas jalan raya mesti
diinsuranskan.
Terdapat 2 jenis insurans motor iaitu insurans motor
komprehensif dan insurans motor pihak ketiga.
Insurans motor komprehensif memberi perlindungan
kepada pihak pertama (insured) dan pihak ketiga
(pengguna jalan raya)
Insurans motor pihak ketiga memberi perlindungan kepada
pihak ketiga sahaja.
INSURANS KEMALANGAN PERIBADI
Insurans ini melindungi insured terhadap kecelakaan yang
dialaminya seperti dalam perjalanan,serangan,keracunan dll.
Ganti rugi atau pampasan akan dibayar apabila insured
meninggal dunia atau mengalami kecederaan dlm
kemalangan sahaja.
Kadar premium yang dikenakan bergantung kepada jumlah
yang diinsuranskan, umur insured dan pekerjaannya.
Jumlah pampasan yang diberikan bergantung pada jumlah
yang diinsuranskan dan tahap kecederaannya.
INSURANS LIABILITI MAJIKAN
• Insurans ini melindungi pihak majikan daripada tuntutan
pekerja mereka.
• Undang-undang telah mewajibkan para majikan untuk
menginsuranskan para pekerja supaya dapat pampasan kepada
pekerja sekiranya berlaku kemalangan di tempat kerja
• Di bawah PERKESO terdapat 2 skim insurans pekerja iaitu:1. Skim Bencana Pekerjaan
2. Skim Pencen Ilat
•
Skim Bencana Pekerjaan melindungi risiko akibat sesuatu
kemalangan di tempat kerja
•
Skim Pencen Ilat memberi perlindungan 24 jam kepada
pekerja terhadap keilatan atau kematian akibat sebarang
sebab atau tidak berkaitan dengan pekerjaan
•
Majikan membayar sumbangan bulanan bagi Skim
Bencana Pekerjaan sementara pekerja membayar
sumbangan di bawah Skim Pencen Ilat
Terdapat 2 jenis sumbangan iaitu:
Sumbangan yang dibayar oleh majikan dan pekerja untuk
kedua-dua skim di atas

Sumbangan oleh majikan untuk perlindungan di bawah
Skim Bencana Pekerjaan . Sumbangan ini adalah untuk
pekerja yang tidak lagi layak dilindungi di bawah Skim
Pencen Ilat kerana telah capai usia 55 tahun ketika
membuat permohonan.
INSURANS LIABILITI AM

Insurans ini melindungi pemilik premis atau
perniagaandaripada tuntutan orang awam yang tercedera
atau meninggal semasa berada dalam premis mereka

Selain itu, terdapat insurans liabiliti am yang lain iaitu:i) Insurans liabiliti yang melindungi pengeluar terhadap
tuntutan pengguna yang cedera atau sakit akibat
penggunaan produk tersebut.
ii) Insurans liabiliti profesional yang memberi golongan
profesional daripada tuntutan pelanggan akibat kecuaian
mereka seperti doktor atau peguam.
INSURANS KEBAKARAN
 Melindungi kerugian yang diakibatkan oleh kebakaran.
 Insurans ini sesuai untuk memberi perlindungan
terhadap kerugian ke atas stok, wang tunai, mesin,
kenderaan, loji dan premis semasa kebakaran.
 Insurans kebakaran tidak melindungi kerugian dalam
kebakaran akibat peperangan, rusuhan dan kejadian
bencana alam.
INSURANS HAYAT
INSURANS HAYAT SEUMUR
HIDUP
INSURANS ENDOWMEN
INSURANS HAYAT
SEMENTARA
INSURANS HAYAT SEUMUR HIDUP
 PERLU MEMBAYAR PREMIUM
SEPANJANG TEMPOH HAYAT.
 MEMILIH UNTUK MEMBAYAR
PREMIUM BAGI SUATU
JANGKA MASA TERTENTU
SEPERTI 10,15 @ 20 TAHUN.
 JUMLAH DIINSURANSKAN
BESERTA DENGAN BONUS
DIBAYAR KEPADA WARIS
INSURED APABILA MENINGGAL
DUNIA.
 INSURANS INI SANGAT SESUAI
UNTUK KETUA KELUARGA.
INSURANS ENDOWMEN
 Berikan perlindungan kepada
 Apabila tiba tarikh matang polisi,
insured untuk suatu tempoh
insured akan dibayar balik jumlah
tertentu, misalnya 10,15 ataupun
yang diinsuranskan beserta
20 tahun.
dengan bonus.
 Sekiranya insured mati sebelum
 Insurans pelan pendidikan
tarikh matang polisi, pampasan
merupakan insurans endowmen
akan dibayar kepada waris yang
yang mendapat perhatian. Ini
dicalonkan atau waris terdekat.
kerana pelan ini membolehkan ibu
bapa menabung untuk pendidikan
tinggi anak mereka di samping
memberikan perlindungan.
INSURANS HAYAT SEMENTARA/PENGGAL
 Berikan perlindungan kepada
 Jika insured meninggal dunia dalam
insured untuk suatu tempoh
tempoh perlindungan, pampasan
tertentu sahaja, iaitu 10, 15 atau 20
akan dibayar kepada waris terdekat.
tahun.
 Jika insured masih hidup selepas
tempoh berkenaan, dia tidak akan
mendapat apa-apa perlindungan lagi.
 Kadar premium bagi polisi insurans
ini adalah paling rendah.
FAKTOR-FAKTOR YANG MENENTUKAN KADAR
PREMIUM INSURANS HAYAT
1
2
UMUR
JANTINA
 Jika umur insured semakin meningkat,
kadar premium yang dikenakan lebih
tinggi.
 Wanita dikenakan kadar premium yang lebih
rendah daripada lelaki.
PEKERJAAN
 Jenis pekerjaan yang mempunyai risiko
kemalangan @ kerosakan kesihatan yang
tinggi akan dikenakan premium yang tinggi.
4
KESIHATAN
 Ia bergantung kepada kesihatan pemohon.
 Pemohon kurang sihat akan diberikan
premium tambahan.
5
TEMPOH &
LIPUTAN
LINDUNGAN
3
6
JENIS
INSURANS
 Lebih lama tempoh serta liputan lindungan,
lebih tinggi premiumnya.
 Premium yang dikenakan berbeza-beza
mengikut jenis polisi.
BELIAN POLISI & TUNTUTAN GANTI RUGI
PROSEDUR
MEMBELI POLISI
INSURANS
PROSEDUR
MENUNTUT
GANTI RUGI
PROSEDUR MEMBELI POLISI INSURANS
Hubungi insurer
@ ejen
Selepas 1 bulan,
polisi insurans
dikeluarkan oleh
insurer.
Jika insurer
berpuashati-insurer
akan mengeluarkan
nota lindungan.
Isikan borang
cadangan mengikut
prinsip penuh
percaya mutlak
Serahkan kepada
insurer dengan wang
premium pertama
PROSEDUR MENUNTUT GANTI RUGI
Hubungi syarikat insurer
serta buat laporan kejadian
kepada pihak berkuasa.
Insurer akan menyiasat.
Jika berpuas hati,
bayaran tuntutan ganti
rugi akan dibuat.
Isikan borang tuntutan
Serahkan borang tuntutan
kepada insurer bersama-sama
dengan beberapa dokumen
seperti:
i) Salinan polisi insurans
ii) Salinan laporan polis.
iii) Dokumen hak milik harta