КРИФ

Система поддержки автоматизированного принятия решений по заявкам CRIF Россия

Обзор Компании КРИФ

• •

Группа КРИФ ( www.crif.com

) – это международная компания, оказывающая поддержку финансовым институтам, коммерческим предприятиям и потребителям, помогая им принимать уверенные решения на основе полученной информации. Группа КРИФ – это ведущая международная группа, специализирующаяся на услугах по оценке кредитной информации, анализу данных и разработке систем по кредитованию и принятию решений. Офисы КРИФ расположены в 13 странах Европы, Америки и Азии. Мы работаем с клиентами в 40 странах.

Ключевые факты:

 

14 кредитных бюро в 12 странах

Более 1 800 финансовых институтов во всем мире   

более половины из них входят в состав Топ-50 банков

Сотни миллионов скоринговых расчетов в год в более чем 20 странах Крупнейший информационный провайдер в континентальной Европе 01/05/2020

2

CRIF Россия

КРИФ в мире

Атланта, США Альбукерке, США Денвер, США Батон Руж, США Даллас, США Вена, Австрия Цюрих, Швейцария Лондон, Великобритания Будапешт, Венгрия Копер, Словения Варшава, Польша Москва, Россия Мехико, Мексака Болонья, Италия Милан, Италия Рим, Италия

01/05/2020

Прага, Чехия Братислава, Словакия 3

CRIF Россия

Гонконг, Шанхай, Китай Ханои Вьетнам Мумбаи, Индия Услуги кредитного бюро Объединение данных КБ Рейтинговые агентства Аналитика и принятие решений Бизнес-информация Взыскание задолженности Информация о недвижимости и сопутствующие услуги Аутсорсинг бизнес-процессов Кредитные решения (США) Решения в области страхования Решения по оценке и подбору персонала

Предложение для МФИ в России

• • Российским МФИ предлагается система автоматизированного принятия решений по заявкам в условиях аутсорсинга. Система SPRINT:  Схожа с решениями, используемыми передовыми банками, но структурирована таким образом, что удовлетворяет финансовые потребности МФИ  Отражает международный опыт компании КРИФ, а также

особенности российского микрофинансового рынка

 Помогает МФИ наращивать бизнес и улучшать качество

кредитного портфеля

 Решение Sprint гибко настраивается с учетом особенностей тех рынков, на которых оно применяется  Основные факторы, влияющие на адаптацию – доступность данных, процесс оценки и другие факторы CRIF будет иметь все необходимые разрешающие документы на поставку решения Sprint для МФИ, в том числе лицензию ФСТЭК РФ по технической защите конфиденциальной информации 01.05.2020

4

CRIF Россия

Кому интересно такое решение?

 Новым МФИ («Старт-ап»), желающим выйти на рынок, построить региональную сеть и быстро наращивать портфель    Низкие первоначальные инвестиционные затраты для запуска бизнеса Переменные расходы Автоматизация снижает потребность в большом количестве операторов  МФИ с ограниченными средствами для инвестиций в современную ИТ-инфраструктуру  Только переменные расходы для принятия решений и хранения информации  Всем МФИ, привлекающим финансирование от инвесторов   Организованный подход к принятию решений, использованию и хранению информации является привлекательным фактором для инвесторов, финансирующих МФИ Последовательные решения по всем заявкам 01.05.2020

5

5

CRIF Россия

Sprint – Основные преимущества

• • • • • •

полнота анализа

Использование внутренних и внешних источников данных; возможность наращивать их число, определять значимую информацию.

снижение рисков

Минимизация воздействия человеческого фактора при вводе, анализе данных и принятии решения. Прозрачный и централизованный процесс принятия решения.

удобство использования

Использование модели аутсорсинга. Сохранение текущих бизнес-процессов с их оптимизацией, широкие возможности интеграции сервиса в текущие учетные системы. Удобный и интуитивно понятный пользовательский интерфейс. Быстрое внедрение.

гибкость

Выбор для каждого МФИ стратегии принятия решения, настройка параметров отсечения и стоп-факторов, скоринговых моделей.

эффективность

Доступность в режиме он-лайн, наличие архивной БД для анализа, совершенствующиеся модели принятия решения.

инвестиционная привлекательность

Использование профессиональной системы, улучшающей практику управления рисками и обеспечивающей стандартизированное и объективное принятие решений, повышает привлекательность МФИ в глазах организаций, предоставляющих финансирование.

01.05.2020

6

CRIF Россия

Появление инструмента стандартизации принятия решений и он-лайн контроля точек продаж

Система позволит МФО: • ввести

стандартизированные критерии

объективного принятия решений во всех точках продаж, при этом в максимальной степени

субъективность

где это предусмотрено руководством

устранив

в принятии решений во всех областях, за исключением тех, • получать

управленческие он-лайн отчеты

в разрезе точек продаж, интервалов времени, качества полученных заявок.

Система отчетности

Дает ответы на следующие вопросы: • Сколько рассмотрено заявок (день, неделя, месяц)?

• Какая точка продает больше всех?

• У кого наибольший/наименьший процент отказов?

• Кто из продавцов самый эффективный?

• Чему равен риск портфеля каждой точки продаж в отдельности? Обращает внимание менеджеров на выявленные закономерности • Почему резко увеличились продажи продавцов А и B?

• Почему падают продажи в филиале A при росте продаж во всех остальных филиалах?

• Почему такой высокий процент отказов в филиале Х?

01.05.2020

7

CRIF Россия

Решение Sprint – на базе аутсорсинга

 Стоимость решения:  Трансакционная оплата (т.е. только переменные расходы)  Максимальная стоимость за обработку заявки: 2 eвро за обработку заявки и выдачу рекомендуемого решения*   Цена обработки заявок зависит от общего количества запросов: чем больше объем, тем ниже стоимость.

 Объем учитывает все участвующие в проекте МФИ!

Возможности: кастомизация в соответствии с требованиями МФИ - за дополнительную плату (* цена не учитывает стоимость кредитных отчетов или другой информации, полученной МФО самостоятельно из внешних баз данных ) 01.05.2020

8

CRIF Россия

Sprint – Основные компоненты

•

Веб-интерфейс для конечного пользователя

Интерфейс для конечного пользователя системы (МФИ) предназначен для взаимодействия с ней, ввода данных кредитных заявок, получения результатов оценки и решений, а также для работы с исторической базой обработанных заявок.

•

CrifGate

Модульное кросс-платформенное решение для сбора, интеграции и обработки данных, полученных из различных информационных источников.

•

StrategyOne

Комплексная система автоматизации процессов принятия решений.

•

БД обработки заявок

Единое информационное хранилище кредитных заявок и результатов их оценки.

•

Механизмы интеграции

Инструментарий, обеспечивающий возможности интеграции решения с внешними информационными источниками.

01.05.2020

9

CRIF Россия

Sprint – Версия решения (планируемая дата запуска – май 2012 г.)

Бизнес-правила Внешние источники данных ● НБКИ ● КБ «Русский Стандарт» • Другие БКИ (по запросу)    Данные о судимости Личные данные заявителя Адреса Паспортные данные    доходах)   C тационарные телефоны НДФЛ (сведения о ГИБДД Данные по мобильным номерам • Возраст заявителя • Стаж работы • Минимальный доход • ...

Внутренние данные и анкетные скоринговые модели Анализ предыдущих заявок и оценка по анкетной скоринговой модели

Score Distribution

       

РЕКОМЕНДУЕМОЕ РЕШЕНИЕ

Решение позволит МФО: Работать с данными заявки в веб-интерфейсе на русском языке.

Управлять доступом конечных пользователей к системе с помощью консоли администрирования (т.е. создавать пользователей, восстанавливать пароли и т.д.).

Осуществлять поиск предыдущих заявок клиента с использованием его паспортных данных и ФИО.

Копировать данные предыдущих заявок клиента для облегчения процесса ввода новой заявки.

Выбирать количество внешних источников; ограничение по правилам; уровень отсечения скоринговой модели для мониторинга процедур выдачи займов.

Просматривать рекомендуемые решения по каждому внешнему источнику данных и скоринговой модели.

Принимать решение по заявке – Одобрить/Отклонить или Отложить принятие решения.

Получать основные формы отчетности.

01.05.2020

10

CRIF Россия

Sprint – Будущее развитие системы

•

Расширение количества внешних источников за счет кредитных бюро, телекоммуникационных компаний и т.д.

•

По выбору каждого МФО, без дополнительной платы, станет возможным:

 Установление количества негативных решений по внешним и внутренним базам данных, после которых система будет остановлена (экономия издержек).  Выбор определения «плохого клиента».

•

Возможность более сложной кастомизации (добавление дополнительных внешних источников данных, более сложных алгоритмов обработки) – за дополнительную плату.

•

Разработка более сложных видов отчетов на заказ .

01.05.2020

11

CRIF Россия

Решения КРИФ для автоматизированного принятия решений: опыт в США



Система автоматизированных решений в аутсорсинговых

условиях для мгновенного предоставления кредитов. Общий объем - свыше миллиарда долларов.  Пользователи: 200 кредитных союзов, 140 финансовых институтов и свыше 1900 автодилеров 01.05.2020

12

CRIF Россия

Итальянский рынок – потребители и объемы

• Рынок Италии:  Свыше 300 финансовых институтов, среди которых: 159 кредитных союза, использующих Sprint для сокращения времени на утверждение заявок и улучшение контроля за рисками  Кроме того, небанковские финансовые посредники (коммунальные предприятия) используют Sprint для оценки риска клиентов • Итоги 2010 г.:   около 1,8 млн трансакций среднее число трансакций за месяц - 150.000 (7.500 в день)   80 % - кредитование физических лиц 20% - кредитование МСБ Увеличение объема сделок с коммунальными предприятиями (телекоммуникационные услуги)

200.000

180.000

160.000

140.000

120.000

100.000

80.000

60.000

40.000

20.000

0 Jan Feb Mar Apr May Jun Jul Aug Sep Oct Nov Dec

01.05.2020

13

CRIF Россия

Пример использования: FIRA (Мексика)

• • • • • • • С 2005 г.: сотрудничество с мексиканским Федеральным правительственным банком в программе «Целевые фонды для развития сельских районов» (FIRA). FIRA предоставляет для местных небанковских кредитно-финансовых учреждений (НБФУ) услуги по принятию решений в аутсорсинговых условиях. Система использует веб-технологии для сбора данных, необходимых для оценки кредитной заявки с использованием скоринговых карт. Система разработана в соответствии с параметрами Basel II и использует поведенческие скоринговые модели для непрерывного мониторинга портфеля. FIRA следит за качеством портфеля НБФУ на мексиканском рынке в этом важном секторе экономики. FIRA - банк развития второго уровня, предлагает кредиты и гарантии на обучение, техническую помощь и поддержку в области передачи технологий организациям, занятым в следующих областях: сельское хозяйство, животноводство, рыболовство, лесное хозяйство и агробизнес. FIRA через небанковские кредитно-финансовые учреждения (НБФУ) содействует реализации производственных сетей в районах ведения сельского хозяйства и рыболовства Мексики путем повышения эффективности и рентабельности использования финансовых рынков, технологий и инновационных услуг. FIRA внедрил систему КРИФ для использования НБФУ, которые получают средства от FIRA для последующего кредитования малых предприятий, занятых в сферах агропромышленного развития и развития сельских районов. 01.05.2020

14

CRIF Россия

Buro de Credito (Мексика)

• • •

КРИФ внедрил решение Sprint на основе бюро кредитных историй в Мексике в 2004 г. В настоящее время внедряется новая версия системы Системой Sprint пользуются различные финансовые институты, а также телекомы и ЖКХ Система используется для кредитования 

Физических лиц

 Кредитные продукты: займы, кредитные карты, ипотека, овердрафты

•



Среднего и малого бизнеса, индивидуальных предпринимателей

 Кредитные продукты : овердрафты, ипотека,

Sprint.com

 Специальный скоринг для телекомов и ЖКХ, которые не имеют доступа к БКИ  Географический показатель риска – «зона» – используется вместо скоринга БКИ 01.05.2020

15

CRIF Россия

ООО «КРИФ»

Тел.: (495) 280-19-18 [email protected]

Спасибо за внимание!