JABATAN PERDAGANGAN POLITEKNIK TUANKU SYED SIRAJUDDIN P2112 PERBANKAN DI MALAYSIA DISEDIAKAN UNTUK: Encik Rashdan Bin Rashid OLEH: Ummi Noor Wani Binti Kamarudin

(18PPM09F2004 )

Nurhazana Bt Sohimee

(18PPM09F2013)

Abd Hakim Bin Abd Majid

(18PPM09F2018)

Sia Han Teik

(18PPM09F2019)

Nur Aizam Bt Hj Ismail

(18PPM09F2020)

Mohamad Shauqie Bin Jaafar

(18PPM09F2037)

1.1 Evolusi , fungsi, peranan dan struktur sistem kewangan di Malaysia

Fasa Satu Fasa Kedua Fasa Ketiga Fasa Keempat

.

.

.

1.2 Peranan dan fungsi institusi kewangan Sistem Perbankan

Sistem perbankan meliputi BNM, institusi-insitusi perbankan dan lain-lain institusi kewangan.

Contohnya, Gedung diskaun, pejabat perwakilan bank asing, bank perdagangan, syarikat kewangan, bank saudagar dan Labuan (Labuan IOFC).

BNM merupakan bank pusat yang berperanan utama didalam sistem perbankan. BNM bertanggungjawab untuk menguatkuasakan undang-undang dan mengawalselia sistem perbankan kecuali bank yang beroperasi di Labuan IOFC yang tertakluk dibawah LOFSA (Labuan Offshore Financial Services Authority).

•

Bank-bank Perdagangan (komersial)

memainkan peranan utama dalam sistem perbankan. Ia adalah yang terbesar dan merupakan penyumbang dana terbesar dalam sistem perbankan.

• Contohnya, RHB bank, EON bank, CIMB bank.

• Perkhidmatan yang disediakan bank-bank perdagangan adalah seperti akaun simpanan, akaun semasa, simpanan tetap dan instrumen deposit boleh runding. (Negotiable instruments of deposit). Selain menyediakan perkhidmatan pembayaran dan penghantaran wang domestik atau asing, menyediakan pinjaman kepada industri dan perdagangan.

•

Syarikat-syarikat kewangan

merupakan kumpulan kedua terbesar didalam pengambilan deposit di Malaysia. Yang menyediakan perkhidmatan pinjaman/kredit.

• Bank-bank saudagar menyediakan perkhidmatan kredit bagi memenuhi keprluan sektor perindustrian dan perdagangan yang memerlukan pinjaman yang besar.

• Pinjaman jangka pendek bagi modal kerja dan pembiayaan perdagangan diuruskan oleh bank-bank perdagangan.

•

Rumah/gedung diskaun

lebih mengkhususkan kepada operasi pasaran kewangan jangka pendek dan perkhidmatan pemindahan deposit dari insitusi kewangan dan perbadanan dalam bentuk ‘wang panggilan’ (money at call), ‘wang semalaman’ dan deposit jangka pendek.

• Dana yang dipindahkan akan dilaburkan di dalam Bil Perbendaharaan Malaysia, Sekuriti Kerajaan Malaysia, Penerimaan Jurubank, Instrumen Deposit Boleh Niaga dan Bon Cagamas.

Perantara Kewangan Bukan Bank

.

Institusi-institusi ini terletak dibawah pelbagai jabatan dan agensi kerajaan seperti MARA, Mardi, Sirim dan lain-lain.

.

Tujuannya adalah untuk membangunkan sektor sektor tertentu didalam ekonomi melalui pelaburan sama ada untuk jangka panjang atau jangka pendek.

.

Pasaran Kewangan

Meliputi pasaran wang dan pertukaran asing, pasaran modal, pasaran derivatif dan pasaran pesisir (offshore market).

.

Pasaran wang ialah tempat bagi menyalurkan dana jangka pendek yang matang dalam tempoh 12 bulan. Selain itu ia juga menyediakan sumber dana bagi firma-firma yang mengalami kekurangan dan juga menyediakan pelaburan jangka pendek bagi firma-firma yang mempunyai lebihan dalam dana operasi mereka.

•

Pasaran modal

merupakan pasaran dimana menyediakan pembiayaan jangka panjang meliputi ekuiti dan pasaran bon.

• Pasaran derivatif bertujuan untuk memperdagangkan instrumen-instrumen yang memberikan tuntutan terhadap aset yang tersedia yang nilainya bergantung kepada harga aset tersebut ataupun sekuriti yang dimiliki atau didagangkan.

•

Labuan IOFC

memberi fokus untuk menarik minat pelabur-pelabur asing untuk datang ke Malaysia sebagai pasaran kewangan serantau disamping memperkenalkan Labuan sebagai pusatnya.

Peranan Sebagai ‘perantara’

• Melibatkan pemindahan dan pergerakan sumber dana dengan menyediakan mekanisme bagi penyimpanan wang dan pengurusan aset.

• Meletakkan sumber dana terhadap pelaburan yang sewajarnya

.

Mengoperasikan Sistem Pembayaran

• Menubuhkan rangkaian perkhidmatan dan menyediakan kemudahan transaksi yang melibatkan penukaran pembayaran.

• Perantara pembayaran boleh diberikan dalam bentuk matawang, cek ataupun kad kredit.

Sebagai Saluran Penyebaran Polisi Kewangan

• Sebarang polisi kewangan terkini akan disalur dan disebarkan menerusi sistem perbankan.

1.3 Harta-harta sumber dan kegunaan dana dan langkah-langkah membangunkan sistem kewangan

•

Sumber Pembiayaan

1. Deposit 2. Insurans 3. Modal •

Sumber-sumber

1.

Isi rumah 2.

3.

Perniagaan Kerajaan 4.

5.

Institusi kewangan Sektor luaran •

Kegunaan Pembiayaan

1. Pinjaman dan Pendahuluan 2. Sekuriti 3. Simpanan dengan institusi kewangan

•

Langkah-langkah dalam membangunkan sistem kewangan

1 . Melaraskan pemain-pemain dalam bidang kewangan 2. Perubahan kepada kadar faedah 3. Pembangunan institusi kewangan 4. Sistem pembayaran.

5. Perubahan regulasi 6. Liberealisasi

1.4 Aliran kumpulan wang dalam ekonomi

•

dan haluan berian pinjaman

–

Aliran dana dalam ekonomi

.

Evolusi sistem kewangan boleh dikategorikan kepada 4 peringkat asas.

1. Sistem barter kepada sistem kewangan 2. Praktis penyimpanan dan peminjaman.

3. Kewujudan perantara kewangan.

4. Instrumen kewangan pelbagai.

1.5 Dasar-dasar kewangan terkini

• Dasar Kewangan Kuantitatif • a) Kadar keperluan Rizab yang ditetapkan • - hubungan kadar keperluan rizab tunai dengan jumlah penawaran wang adalah secara negatif.

• - lebih tinggi kadar rizab tunai, lebih rendah kredit yang boleh dicipta & sebaliknya.

Dasar-dasar kewangan terkini

• Operasi Pasaran Terbuka • - dalam operasi pasaran terbuka, BNM menjual bil perbendaharaan & sekuriti kerajaan kepada orang • ramai, Firma, Kumpulan Wang Simpanan Pekerja & Tabung Pencen.

• - Wang hasil jualan tersebut boleh digunakan pula oleh kerajaan untuk membiayai perbelanjaannya • apabila kerajaan berbelanja lebih banyak berbanding kutipan hasil cukainya (G > T)

Dasar-dasar kewangan terkini

• c) Kadar Bunga & Tempoh Pembayaran Balik yang Ditetapkan • - pengguna memandang kadar bunga sebagai kos pinjaman • - semakin tinggi kadar bunga, maka semakin kurang keinginan pengguna untuk meminjam

•

Dasar Kewangan Kualitatif

• Ia bertujuan untuk membuat kawalan atau memberi galakan kepada aktiviti-aktiviti dalam sektor-sektor • ekonomi tertentu.

• a) Pujukan Moral • - ia adalah dasar bank pusat melalui perjumpaan dengan wakil daripada bank-bank perdagangan • b) Pengawalan Pinjaman Secara Terpilih • - strategi ini lebih kepada penumpuan terhadap hala tuju pinjaman yang diberikan oleh bank bank • perdagangan

1.6 Akta-akta yang mengawal selia Institusi Kewangan

• Akta Bafia (1989).

• Akta Bank Pesisiran (1990) • Akta Perbankan Islam (1983)

1.7 Peranan dan Tujuan Badan-Badan Perundangan

1. Bank Negara Malaysia – Badan yang mempunyai kuasa kawalan terhadap sistem kewangan dan bank di Malaysia.

– Bertindak sebagai agen kerajaan dalam hal-hal pertukaran 2. Suruhanjaya Sekuriti Menyelaraskan struktur pasaran modal dan berkuasa menyiasat dan mengenakan sekatan perundangan.

1.8 Pusat Kewangan Pesisir Pantai Antarabangsa

• Ciri-ciri IOFC.

• Peranan dan Objektif IOFC.

• Faktor yang menyumbang kejayaan koperasi IOFC.

• Perkhidmatan yang diberikan oleh IOFC dan insentif.

• Insentif

1.9 Cabaran-cabaran sektor kewangan dalam ekonomi global