Transcript Laaja - Pohjois-Suomen Kiinteistöyhdistys ry

Pohjois-Suomen kiinteistöyhdistys ry
Heikki Ollikainen
12.9.2011
Pohjola Vakuutus Oy
Kiinteistövakuutusten rakenne (KI 01)
•
•
•
Esinevakuutus
• Laaja turva tai ilmiöpohjainen
Vastuu- ja oikeusturva
Toimitusjohtajan ja hallituksen vastuuvakuutus
Asunto Oy:n, Kiinteistö Oy:n ja Asunto-osuuskunnan
•
Vuokratulon keskeytys
•
Lisäturvat
Talkooturva tai laaja talkooturva
Kiinteistöjen vakuuttaminen
vakuuttamisen perusteena m3
asuin- ja liikerakennukset
ilmiöperusteinen:
- palo
- murto
- vuoto
- myrsky
- laitteen
rikkoutuminen
-vahingonteko
Kiinteistön
täysarvo
Laaja kiinteistön
täysarvo
Kiinteistövakuutus
Laaja kiinteistövakuutus
vakuuttamisen perusteena €
asuin-, liike-, teollisuus- ja muut rakennukset
all risk
- äkilliset,
ennalta
arvaamattomat
vahingot
Kiinteistön täysarvovakuutus
•
•
•
Kiinteistövakuutuksessa on vakuutettuna ilman eri mainintaa kaikki
rakennuksen käyttöä palvelevat piha-alueen tavanomaiset rakenteet.
Tavanomaisia rakenteita ovat esimerkiksi jätteiden keräilyyn ja lajitteluun
liittyvät tilat sekä ulkoiluvälinevarastot, joiden pinta-ala on alle 40m2
Vakuutuksen perusomavastuu 500€
Vakuutuksen turvat:
• Irtipäässyt tuli tai arvaamattomasti levinnyt noki
• Salama tai salamasta johtuva ylijännite
• Räjähdys tai sammutuslaitoksen laukeaminen
• Murtautuminen
• Tahallinen vahingonteko
• Vuotanut neste
• Vesikaton vaurioituminen tai myrsky
• Kiinteistöä palvelevan koneen tai laitteen rikkoontuminen
5
Kiinteistöntäysarvovakuutus
•
Vakuutukseen sisältyy myös
•
Kiinteistönomistajan vastuuvakuutus sekä oikeusturvavakuutus
•
Hallituksen ja isännöitsijän vastuuvakuutus
•
Keskeytysvakuutus 12 kk vastuuajalla.
6
Ikävähennykset rikkovahingossa
•
•
•
Kiinteistöä palvelevan koneen tai laitteen rikkoontuminen
Ikävähennys korjaus- ja jälleenhankintakustannuksista 6 % viidennestä
käyttövuodesta alkaen
Vähennystä ei tehdä palovahingoista
Ikävähennykset johdon, putkiston tai
muun laitteen osalta
•
Ikävähennys
• Ikä
• 11-20
• 21-30
• 31-40
• yli 40
•
•
%
10
20
30
50
Ikävähennys tehdään kaikista korjaus- tai jällenhankinta
kustannuksista. Ikävähennystä on kuitenkin enintään 20.000€
vahinkoa kohti.
Pinnoitettujen putkien/johtojen kyseessä ollessa ikäpoiston määrä
puolitetaan tehdyn korjauksen osalta.
8
Korjaustöiden riskit
•
Kiinteistöiden merkittävät korjaukset (lvi, sähkötyö, kattotyö)
•
Ilmoitettava yhtiöön etukäteen
•
•
Riskin suuruudesta riippuen kiinteistön vakuutusturva laajennettava
urakka-alueen ulkopuoliselle alueelle korjaustöiden ajaksi erillisestä
hinnasta.
Urakoitsija yleensä vakuuttaa varsinaisen korjaustyön
rakennustyövakuutuksella.
Talkooturva kiinteistön lisäturvana (TL 01)
•
•
•
•
Kaksi laajuutta
• Talkoo: esim. haravointitalkoot
• Laaja talkoo: toistuvat lumi- ja puhtaanapitotyöt
Vakuutettuina ovat talkoisiin osallistuvat henkilöt
Korvausmäärät
• hoito
• haitta
• kuolema
Ei omavastuuta
8000 €
5000 €
1700 €
Esimerkki:
Liukastuminen taloyhtiön pihalla
1. Kuka vastaa siitä, että kiinteistöllä voidaan liikkua turvallisesti?
2. Onko vastuu normaalia tuottamusvastuuta, ankaraa vastuuta
tuottamuksesta riippumatta vai jotain muuta, mitä?
3. Tuleeko kaatujan näyttää toteen, että kiinteistönhuollossa on ollut
laiminlyönti?
4. Jos taloyhtiö on sopinut hiekoituksesta huoltoliikkeen kanssa,
a) voiko kaatuja vaatia silti taloyhtiöltä korvausta?
b) Miten huoltoyhtiön vastuuvakuutus suhtautuu, jos kaatuja
vaatii korvausta suoraan huoltoyhtiöltä?
Vastaukset:
Liukastuminen taloyhtiön pihalla
1.
2.
3.
4.
Kuka vastaa siitä, että kiinteistöllä voidaan liikkua turvallisesti?
• Kiinteistönomistaja, aina
Onko vastuu normaalia tuottamusvastuuta, ankaraa vastuuta tuottamuksesta
riippumatta vai jotain muuta, mitä?
• Vastuu on korostunutta mutta ei ankaraa – mm. käännetty todistustaakka
Tuleeko kaatujan näyttää toteen, että kiinteistönhuollossa on ollut laiminlyönti?
• Ei, kiinteistönomistajan tulee näyttää, että hiekoituksesta on riittävästi
huolehdittu
Jos taloyhtiö on sopinut hiekoituksesta huoltoliikkeen kanssa,
a) voiko kaatuja vaatia silti taloyhtiöltä korvausta?
• Voi, omistaja vastaa aina ensisijaisesti, mutta voi edelleen vaatia
korvausta omalta huoltoyhtiöltään
b) Miten huoltoyhtiön vastuuvakuutus suhtautuu, jos kaatuja vaatii korvausta
suoraan vakuutusyhtiöltä?
• Vastuu perustuu huoltoyhtiön ja kiinteistönomistajan tekemään
sopimukseen joten vastuuvakuutus ei korvaa
Elävän elämän
esimerkkejä
Paloa ei saatu hallintaan vaan se tuhosi koko rakennuksen.
Kaikki vesivahingot eivät ole korvattavia,
rakennusvirheet voivat olla syynä vahinkoon
Perinteisiä murtosuojausmenetelmiä?
Vakuutusten Verkkopalvelu
•
•
Isännöitsijä voi hoitaa kaikkien asiakkaidensa vahinko- ja vakuutusasiat
helposti e-palvelussa
Vakuutusturva oikein ja ajan tasalla: ajantasaiset vakuutus ja
vahinkotiedot käytettävissä 24h/7vrk
•
www.pohjola.fi/e-palvelut
•
Korvauspalvelu p. 0303 0303
17
Kiitos!