Transcript О перспективах использования Стандартов кредитования

О перспективах использования
Стандартов кредитования субъектов малого и
среднего предпринимательства для развития
системы рефинансирования кредитных
организаций
С.В.Коровин,
начальник экономического
управления Национального банка
Республики Башкортостан Банка
России
X научно-практическая конференция
«Банки. Процессы. Стандарты. Качество»
20-21 марта 2014 года, г. Уфа
Доля кредитов, предоставленных субъектам МСП, в кредитном
портфеле банков, зарегистрированных на территории
Республики Башкортостан (по состоянию на 01.01.2014)
90.0
80.0
71.1 72.1
76.8 76.9
70.0
60.0
%
50.0
среднее по банкам РБ
41%
40.0
30.6 32.7
30.0
20.0
10.0
0.0
7.5
8.1
9.4
0.0
Банк 1 Банк 2 Банк 3 Банк 4 Банк 5 Банк 6 Банк 7 Банк 8 Банк 9 Банк
10
Банки
2
Категории качества кредитов, предоставленных субъектам
МСП банками, зарегистрированными на территории
Республики Башкортостан (по состоянию на 01.01.2014)
80.0
70.0
70.0
60.0
50.0
%
40.0
30.0
20.0
14.8
10.0
6.2
4.1
4.9
3
4
5
0.0
1
2
Категория качества
3
Основные направления единой государственной
денежно-кредитной политики на 2014 год и на период
2015 и 2016 годов
«С учетом необходимости обеспечения доступности
инструментов
рефинансирования
кредитных
организаций планируется дальнейшее расширение
списка активов, которые могут выступать в качестве
обеспечения
по
операциям
предоставления
ликвидности. В то же время будет учитываться
необходимость
ограничения
уровня
рисков,
принимаемых Банком России».
4
Существующие ограничения для включения
кредитных требований к организациям, имеющим
статус субъектов малого предпринимательства, в
состав активов, принимаемых в обеспечение
●
сумма основного долга по кредиту должна
составлять не менее 2 млн. рублей
●
кредит отнесен к 1 категории качества в соответствии
с Положением Банка России № 254-П. Включение
кредитов 2 категории качества для организаций,
имеющих статус субъектов малого
предпринимательства, не предусмотрено
5
Основные причины введенных ограничений
●
●
●
применение неадекватных методик оценки
финансового состояния заемщиков
недостатки в оформлении кредитных и
обеспечительных договоров
Для справки: по состоянию на 01.01.2014
− доля просроченной задолженности по кредитам
юридическим лицам на территории РФ – 4,3%
− доля просроченной задолженности по кредитам
субъектам МСП на территории РФ – 7,1%
6
Роль стандартов кредитования субъектов
МСП
Способствовать созданию большого объема
стандартных (сопоставимых по качеству) банковских
кредитов субъектам МСП и реорганизации
банковских процессов в соответствии с подходами,
позволяющими
обеспечивать
(поддерживать)
формирование кредитных продуктов определенного
качества
7
Выписка из протокола совещания по проекту
Стандартов кредитования клиентов сегмента МСП,
состоявшегося в Банке России 12 сентября 2013 года
«По итогам проведенного совещания участники пришли
к выводу о целесообразности:
− проведения банковскими ассоциациями доработки
типовых договоров, используемых при кредитовании субъектов МСП…;
− продолжения Ассоциацией российских банков
совместно с Национальным банком Республики
Башкортостан работы над созданием методики
оценки заемщиков-субъектов МСП…»
8
Выписка из протокола резолюции
Х научно-практической конференции
«Банки. Процессы. Стандарты. Качество»
«Рекомендовать
Комитету
АРБ
доработать
Стандарты кредитования клиентов сегмента
МСП и направить новую версию Стандартов на
согласование в Банк России.»
9
Благодарю за внимание!