Transcript 交通银行业务介绍
交通银行 您的财富管理银行 交行历史 •交行创建 2007 1908 •内地上市 2005 1987 •中国第一家股份制商 业银行 •汇丰银行成为战略合作 伙伴 •香港上市 交通银行的优势 • 中国最大的五家国有银行之一; • 政府背景下的国有商业银行; • 对国内相关政策的快速反应机制; • 有竞争力的价格定位; • 与汇丰银行的紧密合作; • 全国范围的服务网络和海外分支行; • 唯一总部在上海的国有商业银行; • 发展成熟,安全, 灵活的后台操作体系; • 创新意义的产品支持.. 交通银行的品牌 根据一级资本评定,交通银行位列世界第66位 •注册资本: 490亿元， •资产总额: 2.43万亿， •净资产额: 1212亿元； •资本充足率: 14.06%， •核心资本充足率: 9.98% 奖项与荣誉 •三次获得《欧洲货币》“中国最佳银行” •连续三年获得《世界品牌实验室》中国品牌年度大 奖。 • 唯一连续两年获得信息产业部评定的“中国最佳 呼叫中心” •中国金融认证中心“中国网上银行风险防范奖” 交行业务服务网络 上海总行 所在 •148个城市的2800个营业网点 •总行坐落在上海 交行全球化服务网络 法兰克福 首尔 伦敦 东京 香港 澳门 新加坡 •8家海外分行 •与遍布125个国家和地区的1706家银行建立代理行关系 纽约 交行客户 交行拥有一批优质高潜力的企业客户，并始终致力于 开发外商投资与上市企业，并将以符合客户自身特点的 个性化银行服务满足客户多样化的需求。 我们的公司业务服务品牌 —蕴通财富 现金池管理 企业年金 离岸银行 贸易服务 蕴通财富 供应链服务 投资银行服务 融资服务 关于蕴通财富 • 全面整合了交通银行对公理财及机构理财 产品; • 品牌使命是为了提供”公司财富管理和科学 的金融方案” • 涉及9个对公银行服务领域; • 提供全方位,一站式的独立对公金融服务理 念. 蕴通财富 蕴通财富服务领域 蕴通财富服务解决方案 对于现金管理 对于供应链 对于在线缴税管理 现金管理 特色产品解决方案 对于公司财富 贸易服务 对于国际贸易 金融服务 ...... 投资银行 资产管理 标的客户服务 解决方案 离岸银行 中小型企业 对于进出口企业 电子银行 公企业年金 对于产业集团 对于债券市场 特别市场服务解决 方案 对于保险市场 对于期货市场 对于政府 药品产业 关键行业服务解 决方案 空中运输 能源产业 资源市场 …… 现金池管理 公司现金池管理是指集团公司通过网上银行或银企直 联方式对整个集团现金流进行准确预测，灵活划拨，有 效监控，和科学管理。 产品意义： •增加资金头寸，保证资金平衡 •内部分级授权系统 •合理分配分（子）公司资金头寸 •资金投放最优化 •控制跨国现金流 •提高资金使用效率 主要功能： •组合帐户 •现金池 -资金划拨 -付款控制 -内部核算 -自动投资 •票据池 -票据信息报告 -票据托管 -票据质押 组合帐户 组合帐户集合了公司总部及下属企业的活期存款，定期存款， 通知存款，贷款，票据以及虚拟头寸帐户，使企业集中获得集 团内资金，融资，票据和投资的全部信息。 活期存款 帐户 集团总 部 横向帐户 投资帐户 定期存款 通知存款 流动资金贷款 融资帐户 贴现 纵向帐户 票据帐户 应收票据 分（子）公 司1 分（子）公司横向 帐户 分（子）公 司2 分（子）公司横向 帐户 应付票据 现金池 – 资金划拨 资金归集 •定时归集：下级成员帐户在满足约定数额，时期或时间 条件后，款项自动划转到上级成员帐户。 •实时归集：下级成员帐户每收到一笔资金，满足实时归 结发生额条件的款项自动划转到上级成员帐户。 自动请款 •定时划拨：下级成员帐户在满足约定金额，时期或时间 条件后，上级成员帐户自动划拨资金到下级成员帐户。 •实时划拨：下级成员帐户对外支付不足情况下，上级成 员帐户自动划拨资金到下级成员帐户。 •日终统一划拨：下级成员帐户实现透支而上级成员帐户 相应冻结该数额，日终系统批处理后上级成员帐户将该 资金划拨到下级成员帐户结平透支余额。 现金池 –付款模式 对外付款模式 •请款限额：上级成员可以设置下级成员帐户的请款限额。 •付款限额：上级成员可以设置下级成员的付款限额包括每日 最大付款额及单笔最大付款额。 •付款授权：下级成员付款额超过支付限额后，需得到上级成 员授权。 •代理付款：上级成员以下级成员的名义代理付款。 现金池 –内部核算 实际帐户 之前:100 公司总部 30 之后:120 50 之前:40 之后:70 之前:60 子公司1 子公司2 虚拟帐户 之前:200 公司总部 30 之后:200 50 之前:0 之后:-30 之后:10 之前:0 子公司1 子公司2 之后:50 •虚拟帐户：在上级成员帐户里显示下级成员帐户的累积 现金头寸。 •内部现金调拨：分为委贷和非委贷形式，按企业内部设 定的利率计息。 •利息支付：下级成员帐户按照累积资金占用与企业内部 利率按季向上级成员帐户支付利息。 现金池 –自动投资 Enterprise can set the amount of minimum notice deposit and account reserve. System automatically transfers the surplus current deposit to 7 days notice deposit. 企业对资金归集帐户预先设定自 系统自动将活期帐户中的盈余 动转为通知存款的最低金额。 资金转成七天通知存款。 Revolving … 循环 After 7 days, system will draw the notice deposit and pay the interest. Then deposits again. 七天后系统取出存款并支付利 息，然后再存入。 System will automatically draws the notice deposit when the account is shortage. 系统在帐户余额不足时 自动取出通知存款。 融资服务 融资服务是指银行为满足企业的资金需求，帮助企业实现资 金有效筹集，避免资金短缺，完善资金管理，改善资产流动而 提供的资金融通业务。我行的融资服务包括传统贷款，应收帐 款融资，票据融资，保函等，此外我行也根据客户自身特点为 其量身打造更适合企业发展特点的融资计划。 主要产品： 本（外）币流动资金贷款 本（外）币固定资产贷款 银行承兑汇票/贴现 应收帐款融资 保理 保函 银团贷款 集团授信 集团总部 子公司1 子公司2 子公司X 我行为大型跨国企业建立了同步营销结构,以企业总部所 在地的分行牵头，企业各子公司所在地的分行对各子公司 提供银行服务的模式为企业服务。 针对各子公司的不同情 况，我行会为其在采购，生产与结算各阶段设计一系列的 融资产品。 国际贸易服务 我行与103个国家地区的1706家银行建立了代理行关系， 从而保证为企业提供全世界范围的国际贸易服务。 国际贸易服务包括国际贸易结算，外汇服务以及贸易融资 服务。 结算服务 外汇服务 •进口结算 结构型存款 进口开证 外汇兑换 提货担保 远期外汇合约 进口托收 利率调期 •出口结算 远期外汇交易 信用证通知 期权 出口议付 货币调期 出口托收 •国际汇款 •保函/备用证 贸易融资 为了支持与满足企业在贸易环节（采购，生产，销售） 上产生的融资需求，我行提供的一系列贸易融资类产品： 主要产品： •进口结算融资 -进口押汇 -进口托收 -进口汇出款融资 -进口保理 •出口结算融资 -打包贷款 -出口押汇 -福费廷 -出口保理 -出口发票融资 •银行保函 -融资性保函：租赁保函，购买保函，海外租赁的国内保 函，支付保函等 -非融资性保函：履约保函，投标保函， 预付款保函， 质量维修保函等。 香港分行联动服务 自2000年起，内地分行已经开始与香港分行合作为 跨国企业提供服务。香港分行已经成为了内地分行为 企业提供更全面服务的有力平台。 优势： 合理规避内地外汇管理限制 在香港70年的营业历史与丰富的国际实践经验 在贸易融资，银团贷款以及股市上市上的良好声誉 丰足的外汇储备 内地与香港分行联合贷款 主要产品： DF NDF 保理 内保外贷 多边协议 DF（交收外汇远期） 卖家 1商业合同 买家 5供应产品 4 支付卖家 2支付全额人 民币保证金 与DF（买远 期美元） 3 通知香港分行支付 香港分行 内地分行 5贷款到期时，内地分行将保证金 兑换成美元并汇给香港分行 优势： •凭较高的人民币存款利息，较低的外汇贷款利息以及固 定利率的回报套利。 •备用的进口押汇融资以解决外汇短缺的问题 •提供新的融资渠道和有竞争力的价格。 NDF（不交收外汇远期） 1商业合同 卖家 买家总部 5供应产品 5 支付 4贷款与NDF（买入远 期美元） 2 支付全额人 民币保证金 买家在香港的 分公司 3发SWIFT通知香港分 行支付或保证支付 7还贷 香港分行 内地分行 6贷款到期时，内地分行将 人民币保证金换成美元后汇 给香港分行 优势： •凭较高的人民币存款利息，较低的外汇贷款利息以及固定 利率的回报套利。 •内地DF市场与离岸NDF市场差价套利。 •NDF利率比DF利率波动幅度更大创造了更多的套利机会。 内保外贷 内地分行为跨国企业出具融资保函，从而保证香港分行对 其子公司的境外贷款。 优势： •该融资保函符合外汇管理局的相关法律法规。 •该融资保函在实践中较易操作。 子公司 3贷款 公司总部 6退还保证 金或撤消授 信额度 4归还贷 款 1支付全额保 证金或申请 授信额度 2出具保函 香港分行 内地分行 5撤消保函 多边协议 多边协议是指至少4方包括企业在内 地的总部，在香港的子公司，内地分行 和香港分行，可以为企业提供贸易项下 或资本项下的融资服务。 headquarter in domestic subsidiary in HK 内地的公司总部 Multi-lateral 香港的子公司 Agreement 多边协议 domestic branch 内地分行 HK branch 香港分行 优势： •内地与香港的公司共同享受授信额度 •资本项下：海外并购，对外投资，子公司海外过桥贷款 •贸易项下：特别针对子公司仅仅是贸易平台或缺乏资产 规模的情况，通常是很难申请到授信额度的。 资本项下的多边协议 2 支付保证金或 申请授信额度 内地分行 公司总部 4 授权并支 付 1 授权过程 投资目标 2保函 4 归还贷 款 3 投资 子公司 3放贷 香港分行 香港分行为在内地分行为企业提供授信额度与保 函的同时，为香港的子公司提供投资贷款。 26 贸易项下的多边协议 4 供应产品 公司总部 2 订单 1申请信 用额度 2 订单 1申请贷 款额度 3占用贷 款额度 5 付款 内地分行 子公司 2 确认订单 供货商 3 开证 香港分行 5receive documentary/ pay L/C 内地分行为公司提供信用额度和担保的同时，香 港分行为其在香港的分（子）公司提供贸易融资。 27 供应链融资 供应链融资是指为产业链中的核心企业的上游供 应商，下游经销商和终端用户提供全方位的融资、 结算、风险管理等综合性金融服务。 上游供应商 银行信用 终端用户 银 行 信 用 核心企业 银 行 信 用 下游经销商 我行为企业量身打造服务方案并帮助企业实现下列 目标： •高效的资金归集，支付与结算 •增强融资能力，拓宽融资渠道 •应收帐款周转率和变现能力最大化 供应链保理 上游供货商1 1 信用交易 核心企业 上游供货商2 5 融资 2 转移应收 帐款 4 确认应收 帐款 3 通知 交行 供应链保理能帮助核心企业管理应付帐款和获得更 长的商业信用时间。同时，也能帮助上游供应商管理 应收帐款和增强资金流动性。 供应链-贴现 上游供货商1 上游供货商2 1 交易 2 以商业承兑汇票 进行支付 5 融资 3 申请贴现 核心企业 4 确认商业承兑 汇票 交行 供应链贴现能使核心企业的支付方式多样化并降低 财务成本。同时，帮助上游供应商管理应收帐款和提 高资金流动性。 供应链-贴现 1 交易 核心企业 2 商业承兑汇票支 付 5 融资 3 申请贴现 下游经销商1 下游经销商2 4 确认商业承兑 汇票 交行 交行能为商业承兑汇票进行贴现，如果出票人是世 界500强企业，有较高知名度的企业，或交行的核心 企业。供应链贴现能帮助核心企业管理应收帐款并提 高资金流动性。 投资银行服务 投资银行服务是指帮助企业发行债务融资工具或权益 性产品进行直接融资，并提供与资本市场相关的资产管 理、财务顾问与咨询服务的业务。 我们的主要产品包括： •债务融资产品：主承销短期融资券、中期票据、金融债， 公司债及企业债配套服务，资产支持票据等。 •权益融资产品：赴港上市保荐及配套业务、境内IPO保荐 及配套业务。 •并购融资：企业重组及并购融资。 •资产管理业务：为企业设计固定收入或权益性融资产品。 •银团贷款：由银行与非银行金融机构采用同一贷款合同， 按商定的期限和条件向同一借款人提供资金的贷款方式。 •资产证券化：包括信贷资产证券化、企业资产证券化等。 •个性化融资建议与咨询服务。 并购贷款 并购贷款服务是指我行为企业提供融资以帮助其 收购或合并其他企业的服务。 基本条件 •融资金额不得多于总标的的50%。 •企业自有资金不得少于总标的的30%。 •融资期限不得长于5年。 案例： 上海第一笔资产并购贷款 客户：一电信行业知名企业 并购对象：生产厂房 标的：1.4亿元人民币（贷款6000万，自有资金8000万） 贷款期限：2年 代发工资服务 内容 其他银行 交行 年费 10元/年 免费 代发手续费 上海至少1元，其他省 份至少5.5元 网上银行免费 银行对帐单 不提供 每月提供 ATM 不提供 免费 企业年金 企业年金是指企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础 上，自愿建立的一种补充养老保险制度。企业年金服务主要包 括了企业年金托管人服务与帐户管理人服务。 交行作为第一批获得社保基金托管人资格和香港政 府强积金管理人的内地银行，拥有国际标准的企业年金 管理经验与能力，我们的主要服务有： •企业年金托管服务 •企业年金帐户管理服务 •企业年金增值服务 主要客户 Sincerely wish to cooperate and grow together with your company. Thank You 真诚希望与贵公司携手合作， 共同发展，非常感谢！