Transcript La Direttiva 94/19/CE - Regolazione dell`attività e dei mercati finanziari

Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi
(FITD)
Roma, 27 Ottobre 2011
Agenda
 L’operatività del FITD
 La Direttiva 94/19/CE
 La revisione della Direttiva
 L’European Forum of Deposit
Insurers (EFDI)
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



L’operatività del FITD
La Direttiva 94/19/CE
La revisione della Direttiva
L’European Forum of
Deposit Insurers (EFDI)
L’operatività del FITD
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Caratteristiche
♦
Il FITD è un consorzio di diritto privato istituito nel 1987 su
base volontaria
♦
La partecipazione al Fondo diviene obbligatoria nel 1996 per
effetto del decreto legislativo n. 659/1996 di recepimento della
Direttiva 94/19/CE sugli schemi di garanzia dei depositi
(Deposit Guarantee Scheme- DGS)
♦
Livello di copertura: 100.000 euro per depositante e per banca
(ai sensi del Decreto legislativo n. 49/2011 di recepimento della
Direttiva 2009/14/CE)
♦ 276 banche aderenti al 31 Dicembre 2010
♦ Sistema di funding (reperimento risorse): ex-post
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Garanzia
♦
Il FITD protegge i depositanti delle banche aderenti operanti
in Italia (banche italiane, filiali di banche extracomunitarie),
delle filiali delle banche italiane stabilite in paesi EU e delle
filiali delle banche italiane stabilite in paesi non EU (se non
protette dallo schema locale)
Oggetto della garanzia
“fondi acquisiti dalle consorziate con obbligo di restituzione, in
euro e valuta, sotto forma di depositi o sotto altra forma
(certificati di deposito), nonché gli assegni circolari e gli altri
titoli di credito a essi assimilabili”
100,000 Euro
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Il sistema di monitoraggio
Il FITD misura il livello di rischio delle banche
aderenti avvalendosi di un sistema di monitoraggio
fondato su quattro indicatori di bilancio, riferiti a
tre profili gestionali:
Rischiosità
Solvibilità
Redditività/Efficienza
Tale sistema è necessario per determinare l’andamento della singola
banca rispetto al sistema. Questo si traduce in un aggravio o
sgravio del sistema di contribuzione della stessa banca su:
-
Spese di funzionamento
-
Interventi
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Il sistema di monitoraggio
Quali indicatori?
Rischiosità
♦
A1 = Sofferenze nette / Patrimonio di vigilanza
Solvibilità
♦
B1 = Patrimonio di vigilanza, incluso tier 3 / Totale requisiti
patrimoniali
Redditività/Efficienza
♦
D1 = Costi di struttura / margine di intermediazione
♦
D2 = Perdite su crediti, al netto dei recuperi / risultato lordo
di gestione
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Risorse per interventi
Funding ex-post
♦
Le contribuzioni per gli interventi sono versate dalle banche
quando necessario per gestire l’intervento. Dunque il fondo
ha natura “virtuale”.
♦
Le banche aderenti hanno l’impegno di versare al FITD un
ammontare di risorse per interventi compreso tra lo 0,4% e
lo 0,8% dei Fondi Rimborsabili totali. La Percentuale è
definita annualmente dall’Assemblea Generale del FITD.
♦
Fondi Rimborsabili Totali: circa 470 miliardi euro
(al 31/12/2010).
♦
Ammontare del fondo virtuale: 1,9 miliardi euro
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Tipologie di intervento
FITD
Rimborso
dei depositanti
In caso di
liquidazione coatta
amministrativa di una banca
(Statuto, art. 27)
Cessioni di
attività e passività
Interventi
di sostegno
In alternativo al rimborso
(Statuto, art. 28)
In caso di
amministrazione,
Straordinaria (garanzie,
finanziamenti, partecipazioni,
altro) (Statuto, art. 29)
Gli interventi devono essere autorizzati dalla Banca d’Italia
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L’operatività del FITD
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La Direttiva 94/19/CE
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La revisione della Direttiva
L’European Forum of
Deposit Insurers (EFDI)
La Direttiva 94/19/CE
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La Direttiva 94/19/CE
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Direttiva del Parlamento Europeo e del Consiglio del 30 maggio 1994
Quali caratteristiche?
♦
Adesione obbligatoria per tutte le banche a uno schema di
garanzia stabilito nel paese di origine;
♦
Armonizzazione limitata ad alcuni aspetti dei DGS, tra
cui;
♦
Livello minimo di garanzia (20.000 euro) per depositante,
con obbligo di riesame periodico del livello di copertura da
parte della Commissione (almeno ogni 5 anni);
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La Direttiva 94/19/CE
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Direttiva del Parlamento Europeo e del Consiglio del 30 maggio 1994
♦
Oggetto della garanzia: definizione di deposito art.1, con
esclusioni art. 2 (es. obbligazioni, depositi delle banche in
nome e per proprio conto, fondi propri, depositi per i quali ci
sia stata una condanna per riciclaggio).
♦
Tempi di rimborso dei depositanti: 3 mesi, prorogabili per
due volte eccezionalmente di ulteriori 3 mesi (decisione di
Banca d’Italia);
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L’operatività del FITD
La Direttiva 94/19/CE
La revisione della Direttiva
L’European Forum of
Deposit Insurers (EFDI)
La revisione della Direttiva
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Il processo di revisione
Ottobre: innalzamento immediato del livello minimo di
copertura da 20.000 euro a 50.000 euro
2008
Marzo: Direttiva 2009/14/CE recante modifica alla Direttiva
94/19/CE per quanto riguarda il livello di copertura e il termine
di rimborso (recepita in Italia con il D. Lgs. n. 49/2011).
2009
Luglio: Consultazione pubblica della Commissione Europea sui
DGS per la revisione della Direttiva 94/19/CE.
2009
Luglio: proposta legislativa della Commissione Europea per la
revisione della Direttiva 94/19/CE.
2010
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Il processo di revisione
Settembre: trasmissione della proposta legislativa dalla
Commissione al Parlamento Europeo (PE).
Attualmente: dibattito in corso presso il Parlamento Europeo , il
Consiglio dell’UE e la Commissione (Trilogo) per
l’approvazione di un testo condiviso . In attesa della riunione
plenaria del PE per l’approvazione (data indicativa: 13 dicembre
2011).
2010
2011
Dopo l’approvazione: recepimenti da parte dei Parlamenti
nazionali entro il 31/12/2012 (salvo modifiche)
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Alcune modifiche già attuate
La Direttiva 2009/14/CE
Quali modifiche?
♦
Armonizzazione del livello di copertura nella UE:
Innalzamento immediato del livello minimo da 20.000 euro a
50.000 euro;
Armonizzazione a 100.000 euro a decorrere dal 31/12/2010
♦
Riduzione del termine di rimborso da tre mesi, prorogabili per
due volte di altri tre mesi (Direttiva 94/19/CE) a 20 giorni,
prorogabili eccezionalmente di altri 10 giorni
Recepimento: Decreto legislativo n. 49 del 24 marzo 2011
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Il processo ancora in corso
I punti caldi in discussione nelle riunioni del Trilogo
♦
Livello target del fondo ex-ante: da 0,5% al 1,5% dei fondi
garantiti;
♦
Periodo di rimborso: da 20 a 5 giorni lavorativi;
♦
Rimborso d’emergenza: per chi ne faccia richiesta, subito
5000 Euro;
♦
Contribuzioni calcolate sulla base del rischio
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L’operatività del FITD
La Direttiva 94/19/CE
La revisione della Direttiva
L’European Forum of
Deposit Insurers (EFDI)
L’European Forum of Deposit
Insurers (EFDI)
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L’EFDI
♦
E’ l’Associazione Europea dei Fondi di Garanzia dei
Depositi (Deposit Guarantee Schemes, DGS)
♦
Fondata nel 2002, nel 2007 diventa un’Associazione
Internazionale No Profit di diritto belga, assumendo il
ruolo di partner ufficiale delle Istituzioni europee
(Commissione, Parlamento e Consiglio).
♦
Missione: contribuire alla stabilità del sistema
finanziario promuovendo la cooperazione europea e
internazionale attraverso lo scambio di informazioni e
best practices tra i membri.
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Membri EFDI
Membri
55 DGS
(che rappresentano 42 paesi di area europea, inclusi i
27 dell’UE)
Associati
9 ICS
Investor Compensation Schemes (ICS - Fondi di
Garanzia degli Investimenti)
(Membri fondatori 25 DGS)
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L’EFDI
Observers
per citarne solo alcuni:
World Bank,
IMF,
Commissione Europea,
Banca Centrale Europea,
EBA
Presidente: Roberto Moretti (Italia)
Vice presidente: Dirk Cupei (Germania)
Consiglio: 7 membri (5 dell’UE e 2 di paesi non UE)
Governance
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EFDI Working Groups
EU Committee
E’ costituito da tutti i fondi di garanzia dei depositi dell’Unione Europea
(46). Da oltre due anni sta seguendo il processo di revisione della
direttiva europea sui DGS (94/19/CE).
ICS Working Group
E’ costituito dai 9 Associati e da 22 DGS che sono allo stesso tempo fondi
di garanzia degli investimenti. Il gruppo segue il processo di revisione
della direttiva europea sugli ICS (97/9/CE) che, come quella sui DGS,
viene attualmente discussa dal Trilogo.
Credit Cooperative Working Group
E’ costituito dai fondi di garanzia delle banche di credito cooperativo che
si incontrano per discutere le peculiarità dei loro sistemi.
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EFDI Working Groups
Nuovi gruppi di lavoro per il 2012:
1) Reasearch Working Group
Analizzerà tematiche importanti che via via verranno individuate;
2) Public Relation Working Group
Analizzerà le campagne di informazione pubblica dei membri EFDI e
seguirà il rinnovamento del sito Web dell’associazione.
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Prossimi eventi EFDI
♦
8-9 Dicembre 2011, Sarajevo: “Financial Stability in
South-Eastern Europe”. Si analizzerà l’impatto della
nuova direttiva europea sui paesi dell’area balcanica;
♦
13 Dicembre 2011, Helsinki: ICS WG Meeting, per un
aggiornamento sulla revisione della Direttiva sugli ICS;
♦
12-14 Settembre 2012, Ginevra: EFDI Annual Meeting e
Conferenza Internazionale 2012
♦
Giugno 2013, Siena: EFDI Annual Meeting
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Grazie per la vostra attenzione
Avv. Roberto Moretti
Segretario Generale FITD