Transcript Presentación Lineas y vías de financiación para pymes y autónomos

Confianza, compromiso social y calidad
NUEVAS LÍNEAS DE FINANCIACIÓN
Córdoba, 19 de abril de 2012
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ÍNDICE
1.
2.
LÍNEAS DE MEDIACIÓN
PRINCIPALES LÍNEAS ICO
3.
4.
LÍNEAS CDTI (Centro Desarrollo Tecnológico Industrial)
FINANCIACIÓN DEL BEI (Banco Europeo de Inversiones)
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1. Préstamos de Mediación
¿Qué es un
préstamo de
mediación?
Principales
préstamos de
mediación
Un tercero, generalmente la Administración central, autonómica,
europea… facilita fondos a las Entidades Financieras para conceder
préstamos.
En el mercado español las líneas del ICO son las que tienen mayor volumen,
aproximadamente unos 22.000 millones anuales, sin considerar el crédito a
administraciones públicas.
Otros CDTI, BEI …
La administración que promueve la línea define las características de los
beneficiarios.
¿A quien van
dirigidos?
Las líneas ICO de 2012 no se dirigen únicamente a pymes como en años
anteriores si no a todo tipo de empresas excepto:
 Particulares
 Empresas financieras (compañías de seguros…)
 Que no estén al corriente de sus obligaciones con Hacienda y la Seguridad
Social.
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1. Préstamos de Mediación
Préstamo o Leasing
Cliente
Solicita financiación
para su negocio.
“la Caixa” asume el riesgo
de crédito y administra
los préstamos.
El ICO aporta la
Tesorería a las EEFF.
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1. Préstamos de Mediación
1
Cliente
2
Estudia el riesgo.
Concede el préstamo al cliente
Solicita los fondos al ICO.
3
La EEFF pueden solicitar garantías.
Garantías
Destino de los
fondos
OBLIGACIONES
DEL CLIENTE
o Garantías reales.
o Garantías de depósitos, fondos de inversión, plazos fijos…
o Avales de terceros de Sociedades de Garantía Recíproca (SGR).
El ICO no permite que las entidades financieras inmovilicen los fondos de
los préstamos ICO.
Acreditar la inversión mediante documentación de soporte (facturas…).
Mantenimiento de la Inversión durante el plazo del préstamo.
En las líneas de liquidez no hay que justificar el destino de los fondos.
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1. Préstamos de Mediación
Préstamo o Leasing
Cliente
Tipo cliente
Margen
Intermediación
5,364%
1,8%
Tipo ICO
a pagar por la Caixa
Euribor 6 meses=1,064%
Diferencial ICO= 2,5%
3,564%
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1. Préstamos de Mediación
Características generales de la mayor parte de las líneas ICO
TIPO CLIENTE
COMISIONES
MARGEN DE
INTERMEDIACIÓN

El ICO marca unos tipos de interés máximos a las entidades financieras.

El índice de referencia más utilizado es el Euribor a 6 meses.

Las operaciones se pueden contratar a tipo fijo o variable.

El diferencial ICO es el sobrecoste que paga el ICO en los mercados
financieros. Desde abril 2012, hay 2 diferenciales en función si el préstamo
es con o sin carencia con independencia del plazo de la financiación.

El diferencial ICO se mantiene invariable durante toda la vida del préstamo
aunque el ICO puede modificarlo quincenalmente para las nuevas operaciones.

La mayoría de las líneas de inversión no tienen comisiones.

El margen de intermediación es el importe que cobra la entidad financiera para
cubrir los costes de la concesión del crédito.
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2. Principales líneas ICO 2012
Principales líneas ICO 2012
LIQUIDEZ
INVERSIÓN
EMPRENDEDORES
 Para financiar el circulante.
 Financiación de activos de la empresa.
 Financiación de activos de la empresa para empresas y autónomos con menos
de 5 años de creación o alta.
 Subvención del 1,5% o 43 € por cada 1.000 de préstamo.
INTERNACIONALIZACIÓN
 Financiación para la internacionalización de la empresa.
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2. Principales líneas ICO 2012
LÍNEA ICO – LIQUIDEZ 2012
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2. Principales líneas ICO 2012
LÍNEA ICO – LIQUIDEZ 2012
Financiación a autónomos y todo
tipo de empresas no morosas,
solventes y viables, que se
enfrentan
a
una
situación
transitoria de restricción de
crédito.
Tipo de interés
No hay importe mínimo el máximo
son 10 Millones de € por
beneficiario y año en una o varias
operaciones.
Comisión el 0,5% de apertura.
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2. Principales líneas ICO 2012
Características de la línea ICO LIQUIDEZ
PRODUCTO
Préstamo
AMORTIZACIÓN / CARENCIA
1 año con 0 o 1 año de carencia.
3 años con 0 ó 1 año de carencia.
5 años con 0 ó 1 año de carencia.
7 años con 0 ó 1 años de carencia.
CUOTAS
Mensuales y trimestrales
Para tipo fijo amortización canon francés y para tipo variable amortización de capital
lineal.
COMISIONES POR AMORTIZACIÓN
ANTICIPADA VOLUNTARIA
Operaciones a Tipo Fijo: 1%
Operaciones a Tipo Variable: no hay comisión.
Si se amortiza durante los 2 primeros años conlleva una comisión en función del
semestre de amortización del 0,34%, 0,23%, 0,15%,0,06% para operaciones inferiores
a 5 años y 0,47%, 0,33%, 0,21%, 0,09% para operaciones superiores a 5 años.
SUBROGACIÓN
Se puede solicitar a ICO si el nuevo cliente cumple con los requisitos.
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2. Principales líneas ICO 2012
LÍNEA ICO – EMPRENDEDORES 2012
(Nueva Empresa)
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2. Principales líneas ICO 2012
LÍNEA ICO – EMPRENDEDORES 2012
Financiación de activos fijos productivos nuevos o de segunda mano para autónomos,
profesionales y todo tipo de empresas que hayan iniciado o constituido su actividad con
una antigüedad inferior a 5 años.
Tipo de interés.
Esta línea tiene una bonificación del ICO
de 43 € por cada 1.000 financiados,
equivalente a una rebaja del 1,5% del tipo
de interés de un préstamo a 5 años.
Sin comisiones.
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2. Principales líneas ICO 2012
ICO – EMPRENDEDORES 2012
Proyectos de Inversión
Financiables
Se puede incluir en la
financiación
Máximo financiable
Requisitos
No financiable
1) Activos fijos productivos nuevos o de segunda mano.
2) Adquisición de empresas
3) Adquisición de vehículos turismo cuyo precio no supere los 30.000€ + IVA
4) Se permite incluir un 10% adicional en concepto de financiación de
circulante.
El IVA o impuesto análogo.
110% del proyecto de inversión
La inversión a financiar no podrá estar iniciada antes del 1 de enero de 2011 y
deberá ejecutarse en el plazo máximo de 12 meses a contar desde la fecha de
firma de la financiación.
Reestructuraciones de pasivo o refinanciaciones.
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2. Principales líneas ICO 2012
Características de la línea ICO EMPRENDEDORES
PRODUCTOS
Préstamo y leasing
3 años sin carencia.
AMORTIZACIÓN / CARENCIA
5 años sin carencia o incluido 1 de carencia.
7 años sin carencia o incluido 1 de carencia.
IMPORTE
No hay importe mínimo el máximo es hasta 1.000.000 € por
beneficiario y año.
COMISIÓN DE APERTURA
Exenta.
CUOTAS
Mensual. Tipo Fijo: canon francés. Tipo Variable: Amortización de capital constante.
COMISIONES POR AMORTIZACIÓN
ANTICIPADA VOLUNTARIA
Operaciones a tipo Fijo el 1%.
Operaciones a tipo Variable: No hay comisión.
Si se amortiza durante los 2 primeros años conlleva una comisión en función del semestre
de amortización del 0,34%, 0,23%, 0,15%,0,06% para operaciones inferiores a 5 años y
0,47%, 0,33%, 0,21%, 0,09% para operaciones superiores a 5 años.
SUBROGACIÓN
Se puede solicitar si el nuevo cliente desarrolla el proyecto y cumple con los requisitos.
MÍNIMIS
Línea sujeta a Mínimis
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2. Principales líneas ICO 2012
LÍNEA ICO – INVERSIÓN 2012
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2. Principales líneas ICO 2012
LÍNEA ICO – INVERSIÓN 2012
Tipos de interés
Financiación
de
activos
fijos
productivos nuevos o de segunda
mano para autónomos y todo tipo de
empresas (incluye vehículos turismo
cuyo precio no supere los 30.000€+IVA y
la adquisición de empresas).
Sin comisiones
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2. Principales líneas ICO 2012
ICO - Inversión 2012
Proyectos de Inversión
Financiables
Se puede incluir en la
financiación
Máximo financiable
Requisitos
No financiable
1) Activos fijos productivos nuevos o de segunda mano.
2) Adquisición de empresas
3) Adquisición de vehículos turismo cuyo precio no supere los 30.000€ + IVA
4) Se permite incluir un 10% adicional en concepto de financiación de
circulante.
El IVA o impuesto análogo.
100% del proyecto de inversión + IVA
La inversión a financiar no podrá estar iniciada antes del 1 de enero de 2011 y
deberá ejecutarse en el plazo máximo de 12 meses a contar desde la fecha de
firma de la financiación.
Reestructuraciones de pasivo o refinanciaciones.
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2. Principales líneas ICO 2012
Características de la línea ICO INVERSIÓN
PRODUCTOS
Préstamo y leasing
AMORTIZACIÓN / CARENCIA
3 años sin carencia.
5 años sin carencia o incluido 1 de carencia.
7 años sin carencia o incluido 1 de carencia.
10 años sin carencia o incluidos 2 de carencia.
12 años sin carencia o incluidos 2 de carencia.
15 años sin carencia o incluidos 2 de carencia.
20 años sin carencia o incluidos 2 de carencia.
IMPORTE MÁXIMO
Hasta 10 Millones de € por beneficiario y año.
CUOTAS
Mensual.
Tipo Fijo: canon francés. Tipo Variable: Amortización de capital constante.
COMISIONES POR AMORTIZACIÓN
ANTICIPADA VOLUNTARIA
Operaciones a tipo Fijo el 1%.
Operaciones a tipo Variable: No hay comisión.
Si se amortiza durante los 2 primeros años conlleva una comisión en función del semestre
de amortización del 0,34%, 0,23%, 0,15%,0,06% para operaciones inferiores a 5 años y
0,47%, 0,33%, 0,21%, 0,09% para operaciones superiores a 5 años.
SUBROGACIÓN
Se puede solicitar si el nuevo cliente desarrolla el proyecto y cumple con los requisitos.
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2. Principales líneas ICO 2012
LÍNEA ICO – INTERNACIONALIZACIÓN 2012
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2. Principales líneas ICO 2012
LÍNEA ICO – INTERNACIONALIZACIÓN 2012
Financiación para Autónomos y todo tipo
de Empresas españolas, incluyéndose tanto
las domiciliadas en España, como aquellas
que, estando domiciliadas en el extranjero,
cuentan con mayoría de capital español.
Tipo de Interés
El ICO bonifica, para todos los autónomos y
empresas, el tipo de interés en un 0,35%
hasta los 10 Millones de €.
Sin comisiones
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2. Principales líneas ICO 2012
Internacionalización 2011
Proyectos de Inversión
Financiables
Es financiable
1)
2)
3)
4)
Activos Fijos nuevos
Activos Fijos de segunda mano
Adquisición de empresas
Creación de empresas en el extranjero (en este caso se financiará
hasta 20% del activo circulante ligado al proyecto de inversión).
• Se financia el IVA si los activos son adquiridos en España.
Máximo Financiable del
proyecto de inversión
100%
Requisitos
La inversión a financiar no podrá estar iniciada antes del 1 de enero de
2011 y deberá ejecutarse en el plazo máximo de 12 meses a contar desde
la fecha de firma de la financiación.
No financiable
No serán financiables las reestructuraciones de pasivo o las refinanciaciones.
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2. Principales líneas ICO 2012
Características de la línea ICO INTERNACIONAL
PRODUCTOS
Préstamo y leasing.
AMORTIZACIÓN / CARENCIA
3 años sin carencia.
5 años sin carencia o incluido 1 de carencia.
7 años sin carencia o incluido 1 de carencia.
10 años sin carencia o incluidos 2 de carencia.
12 años sin carencia o incluidos 2 de carencia.
IMPORTE MÁXIMO POR
BENEFICIARIO Y AÑO
Hasta 10 M€
CUOTAS
Mensual.
Tipo Fijo: canon francés. Tipo Variable: Amortización de capital constante.
COMISIONES POR
AMORTIZACIÓN ANTICIPADA
VOLUNTARIA
Operaciones a tipo Fijo el 1%.
Operaciones a tipo Variable: no hay comisión.
Si se amortiza durante los 2 primeros años conlleva una comisión en función del semestre de
amortización del 0,34%, 0,23%, 0,15%,0,06% para operaciones inferiores a 5 años y 0,47%, 0,33%,
0,21%, 0,09% para operaciones superiores a 5 años.
SUBROGACIÓN
Se puede solicitar si el nuevo cliente continúa con el proyecto y cumple con los requisitos.
MÍNIMIS
Línea sujeta a Mínimis.
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3. LÍNEAS CDTI
Línea de Prefinanciación CDTI
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3. LÍNEAS CDTI
Financiación del CDTI INVESTIGACIÓN Y DESARROLLO




El CDTI financia proyectos PID para la creación y mejora de un proceso productivo, producto o
servicio, comprendiendo tanto actividades de investigación industrial como de desarrollo
experimental.
La duración de los proyectos de 1 a 3 años y el presupuesto mínimo debe estar en torno a los
240.000€.
La Ayuda del CDTI es un préstamo Parcialmente Reembolsable por un importe máximo del
75% del presupuesto total del proyecto, que incluye una parte no reembolsable de entre el 15% y
el 25% de la aportación del CDTI.
El CDTI abona el préstamo cuando la empresa ha acabado el proyecto o por hitos de
ejecución (1).
Inicio proyecto
Fin proyecto
Línea Prefinanciación Caixa
Préstamo CDTI – Empresa I+D
(1) Si se trata de una microempresa, el CDTI puede anticipar el 25% de la ayuda, si no hay prefinanciación.
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3. LÍNEAS CDTI
Características de la Línea de Prefinanciación de “la Caixa”
Tipo de
interés
Euribor a 6 meses – 1% (con un tipo de interés mínimo del 1%).
El CDTI financia el 2% anual de los intereses sobre la prefinanciación
como amortización anticipada de capital.
Comisiones
Exento
Liquidación
de intereses
Mensual o trimestral
Importe
Entre el 75% y el 60% del desembolso del CDTI si el préstamo es a 2
años o 60% si es a más de 2 años.
Amortización
Única a la fecha del vencimiento de la operación de Prefinanciación o del
desembolso de la Aportación CDTI.
Riesgo
El riesgo de crédito lo asume la Entidad Financiera.
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3. LÍNEAS CDTI
Línea de Financiación a la Innovación tecnológica
(Banca-CDTI)
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3. LÍNEAS CDTI
Activos Financiables
Beneficiarios

Sociedades Mercantiles y Cooperativas.

Activos nuevos destinados a la mejora y modernización del componente
tecnológico de la empresa.

Inversiones
Financiables
Incorporación y adaptación activa de tecnologías emergentes en la empresa, así como los
procesos de adaptación y mejora de tecnologías a nuevos mercados. También pueden
contemplar la aplicación del diseño industrial e ingeniería de producto y proceso para la
mejora tecnológica de los mismos. Se trata de proyectos que impliquen no sólo una
modernización para la empresa, sino algún tipo de salto tecnológico en el sector en que se
mueve la empresa.

Aplicación de un método de producción o suministro nuevo o significativamente
mejorado (incluidos cambios significativos en cuanto a técnicas, equipos y/o programas
informáticos).

Hasta el 75% de la inversión.

Terrenos y Construcciones afectos a la actividad de innovación: ≤ 30% del total
del Proyecto de Inversión.

Intangibles (personal, materiales, colaboraciones externas y otros costes
indirectos): ≤ 50% del total del Proyecto de Inversión (salvo en los proyectos
catalogados en la evaluación técnica del Centro como de Tecnologías de la
Información y Comunicaciones (TIC).

Los pagos de las inversiones del Proyecto no podrán ser anteriores a 6 meses a
contar desde la fecha de formalización de la operación.
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3. LÍNEAS CDTI
Características Línea a la Innovación Tecnológica (Banca-CDTI)
El CDTI pone a disposición de las empresas una Línea para financiar las Inversiones en
Innovación que suponga una Mejora y Modernización del componente tecnológico (1).
Tipo de interés variable para el cliente:
▪ Tipo: Euribor a 12 meses – 0,50% (con un tipo de interés mínimo del 1,5%).
▪ Sin comisiones.
Amortización: 5 años sin carencia, 7 años sin carencia, 7 años con 2 de carencia (2+5)
Modalidad: Préstamo y Leasing.
Importe máximo por beneficiario y año: 1.500.000€ (en una o varias operaciones)
Importe mínimo: 100.000€
Amortización parcial o total voluntaria: sin penalización con un preaviso mínimo de 30 días y coincidiendo con una cuota
de amortización o liquidación de intereses.
(1) CDTI teléfono de ayuda 902 34 74 34.
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3. LÍNEAS CDTI
PROYECTO DE INVERSIÓN
LÍMITES
Inmuebles
100.000€
Maquinaria
85.000€
Patentes
10.000€
Página web
10.000€
Gastos personal
100.000€
Otros gastos globales externos
45.000€
Intangibles
Concepto
1
% Sobre proyecto % Límite CDTI
Importe
Inmuebles
100.000€
29% 
30%
Maquinaria
85.000€
24% 
100%
Intangibles
165.000€
47% 
50%
TOTAL PROYECTO
350.000€
165.000€
TOTAL PROYECTO (1)
3
350.000€
2
Porcentaje a financiar = 350.000 x 75% = 262.500€
 Esta línea es complementaria con la Línea de Proyectos de Investigación y Desarrollo (PID) del CDTI.
 En un proyecto empresarial donde se puedan identificar una fase de I+D y otra de implantación industrial o innovación,
la primera fase podría ser financiada por el CDTI a través de la Línea PID y la segunda a través de la Línea CaixaCDTI Innovación.
 La Línea PID financia los gastos (en el caso de maquinaria únicamente las amortizaciones) de proyectos de
Investigación y Desarrollo. La Línea Caixa-CDTI Innovación financia los gastos (en el caso de maquinaria los
costes de adquisición) de Innovación. El mismo concepto no puede ser recogido por las dos líneas
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3. LÍNEAS CDTI
Línea a la Innovación Tecnológica - Activos No Financiables
No son
financiables las
siguientes
inversiones

Las contenidas en un Proyecto de Inversión ya finalizado con anterioridad a su
presentación.

Terrenos y
innovación.

Inversión en equipos que no forman parte de un Proyecto de Inversión de
innovación tecnológica.

Impuestos, IVA, etc.

Ampliación de la capacidad productiva sin que aporte diferencias tecnológicas
relevantes con el sistema habitual existente en el sector nacional en el que se
mueve la empresa.

No se consideran los cambios o mejoras de importancia menor, el aumento de las
capacidades de producción o servicio mediante la introducción de sistemas de
fabricación o logística muy similares a los ya utilizados, el abandono de un proceso,
la mera sustitución o ampliación de capital, los cambios exclusivamente derivados
de variaciones del precio de los factores, la personalización (customisation), los
cambios periódicos de carácter estacional u otros y el comercio de productos
nuevos o significativamente mejorados.
Construcciones
que
no
tengan
relación
con
actividades
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de
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4. Financiación del BEI
LÍNEA BEI PYMES - 2012
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4. Financiación del BEI
LÍNEA BEI PYMES
Facilitar la financiación de proyectos de inversión para autónomos o
empresas europeas de alguno de sus 27 países.
Límites por cliente:
Los proyectos a financiar deben tener un coste total que no exceda de
25.000.000€.
El proyecto puede haberse finalizado como máximo 6 meses antes y su
duración puede ser como máximo de 3 años.
La línea finaliza en enero de 2013.
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4. Financiación del BEI
Características de la financiación del BEI
BENEFICIARIOS
Pymes
y autónomos, según definición de la CEE
(2003/361/CE), independientes (no pertenecientes a grupos),
domiciliadas en la Unión Europea.
IMPORTE MÁXIMO
El coste total del proyecto no puede exceder de 25.000.000€.
PRODUCTOS
Préstamo o leasing .
AMORTIZACIÓN / CARENCIA
Amortización: Entre 2 y 7 años.
Carencia: Entre o y 2 años.
El plazo deberá corresponderse con la vida económica y técnica de la
inversión financiada, pueden estudiarse plazos de amortización superiores.
TIPO DE INTERÉS CLIENTE
Variable: Euribor semestral , Entre el 1,5% y el 5%
No hay tipo fijo.
COMISIONES
Variables
CUOTAS
Amortización de capital constante. Pago mensual, trimestral o semestral.
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4. Financiación del BEI
CARACTERÍSTICAS
1. La adquisición de activos materiales, a excepción de la compra de
terrenos (a no ser que por motivos técnicos resulte de todo punto indispensable para la
inversión, en cuyo caso el coste de la inversión siempre debe ser superior al importe de
la financiación del BEI).
2. Las inversiones relacionadas con activos inmateriales, entre ellos:
Proyectos de
Inversión
Financiables
 Los costes de desarrollo, planificación y financiación durante la fase de construcción.
 Los gastos de I+D (costes, gastos de desarrollo y salarios brutos directamente
relacionados con los componentes de investigación, desarrollo e innovación de las
empresas).
 La creación de redes de distribución en los mercados nacionales u otros dentro de la
UE (adquisición de activos o marcas, costes de explotación y costes de personal).
 La sucesión intergeneracional o la transmisión de empresas a miembros del personal
con el fin de garantizar la continuidad de las actividades económicas de la empresa
en cuestión. El alcance de la financiación queda limitada a aquellos casos en que
tanto el comprador como la empresa objeto de transmisión sean PYMEs y la cuantía
no exceda de 1 millón de EUR. La adquisición de empresas por si misma no es
susceptible de Financiación para PYMEs del BEI.
3. El aumento con carácter permanente del capital circulante necesario
para el crecimiento del negocio.
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4. Financiación del BEI
EL BENEFICIARIO
Utilizar la financiación recibida para el proyecto y
realizarlo.
Conservar la propiedad y la posesión de los activos del
proyecto durante la vida préstamo o leasing.
SE OBLIGA A:
Permitir el acceso a las instalaciones vinculadas al proyecto
a la Caixa y al BEI.
Mantener, reparar los activos del proyecto para la utilización
normal de su capacidad de producción.
Disponer de licencias, autorizaciones y permisos.
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4. Financiación del BEI
PROYECTOS DE INVERSIÓN
En ningún caso ni por ninguna excepción son financiables los siguientes
sectores:
NO PUEDEN
FINANCIARSE
• Las actividades cuyo único propósito sea la promoción inmobiliaria.
• La financiación de la compra de terrenos agrícolas está totalmente excluida.
• La fabricación de armamento, armas y municiones, las instalaciones o
infraestructuras militares o policiales y el material o infraestructuras destinados a limitar
los derechos individuales o la libertad de las personas (cárceles y centros de detención
de todo tipo).
• Los juegos de azar con las instalaciones conexas.
• La producción, transformación o distribución de tabaco.
• Las actividades que implican la utilización de animales vivos con fines experimentales o
científicos.
• Las actividades cuyo impacto sobre el medio ambiente sólo puede ser atenuado o
compensado en muy escasa medida.
• Las actividades controvertidas por razones de orden moral o ético (por ejemplo la
investigación en el campo de la clonación de seres humanos).
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MUCHAS GRACIAS POR SU ANTENCIÓN
ANA MARIA ROVIRA USANO
DIRECTORA DE CONVENIOS DE ACTIVO
FRANCISCO LUCIO-VILLEGAS MULA
[email protected]
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