Ajankohtaista rahoitusyhtiöpalveluista Elina Wihko Aamukahvitilaisuus 9.3.2011

Varainhoito HR-toimintoa tukevat palvelut

Rahoitusyhtiötuotteet ja tarjooma-alueet

Verkoston hallinta ja yrityksen myynnin tukeminen Kasvun ja investointien rahoittaminen Likviditeetin hallinta Riskien hallinta

• • • Kasvun ja investointien rahoittaminen • taseoptimointiratkaisut •

Sale- ja leaseback ratkaisut

•

Saatavien myynti

• rahoitus- ja pääomajärjestelyiden toteuttaminen •

Leasingrahoitus yritysjärjestelyjen osana

• irtaimen käyttöomaisuuden hankinta, rahoitus ja uudistaminen •

Leasing, inra, osamaksurahoitus

•

Elinkaaren hallintapalvelut

•

Huoltoleasing

Likviditeetin hallinta • lyhytaikaisen käyttöpääomatarpeen kattaminen •

Saatavarahoitus

Riskienhallinta • riskikartoitukset ja –analyysit • finanssi hallinta ja hyödykeriskien • • • • operatiivisten riskien hallinta vahinkoriskien hallinta verkostoriskien hallinta tilasto- ja raporttipalvelut •

VHP

• Verkostonhallinta ja yrityksen myynnin tukeminen • verkoston johtamisen tehostaminen •

VHP

• investointien rahoituksen ja käyttöpääoman riittävyyden varmistaminen ja optimoiminen •

Toimittajarahoitus

•

Asiakkaan myynnin tukeminen

• • •

Kohderahoitus Saatavarahoitus Kuluttajarahoitus

• HR-toimintoa tukevat palvelut • palkitseminen, sitouttaminen ja rekrytoinnin helpottaminen • henkilöriskien hallinta, poissaolojen vähentäminen • • yritys henkilöstön lakisääteiseen turvaan liittyvät palvelut • ja rakennejärjestelyt

Prepaid – korttiratkaisut

• Varainhoito • sijoitusvarallisuuden hallinta ja muut varainhoitopalvelut yritykselle • Private Banking / johdon ja omistajien varainhoitopalvelut

Rahoitusyhtiötuotteet yleisesittely

• • • Kohderahoitus •

Leasingrahoitus

• rahoitetun kohteen pitkäaikaista vuokrausta •

Investointi- ja osamaksurahoitus

• perustuvat osamaksukauppalakiin: kohteen hallintaoikeus siirtyy asiakkaalle, omistusoikeus säilyy pankilla kunnes luotto on kokonaisuudessaan maksettu Saatavarahoitus •

Saatavarahoitus

• Yritys siirtää toimituksen jälkeiset laskusaatavat Pohjola Pankille ja saa niitä vastaan luottoa •

Saatavien osto

• Pankki ostaa saatavat, jolloin riski laskun maksamisesta siirtyy pankille Kuluttajarahoitus •

Yritysten korttiluotot

• Korttirahoitus yrityksen omalla brändillä •

Myyntirahoitus

• Vakuudetonta asiakasrahoitusta, joka perustuu rahoitukseen sisältyvän riskin jakautumiseen laajalle asiakaskunnalle

Kohde ja saatavarahoitus pähkinänkuoressa

Kauppasopimus

Myyjä

Maksu Aina myyjän tilille ! kohde, tai saatavat

Pohjola Pankki Ostaja/ vuokraaja

1) 2) 3) Vakuus kohde pankille (leasing) omistusoikeuden pidätys (Inra, osamaksu) saatavan siirto pankille (saatavien rahoitus tai osto)

Miksi asiakas käyttää rahoitusyhtiötuotteita?

•

Kohderahoitus

• Vakuuksien käytön optimointi • Rahoitettavan kohteen vakuusarvo noin 70 % vs yrityskiinnityksen vakuusarvo noin 30 % • Investointi- ja osamaksurahoitus • Asiakas tekee itse poistot kohteesta ja hyödyntää ALV vähennykset • Leasingrahoitus • Asiakas tekee pitkäaikaisen vuokrasopimuksen ja maksaa kiinteää vuokraa kohteen käytöstä (ALV-vähennys vuokraeristä) • Taserakenteen optimointi • Leasing vastuut eivät näy asiakkaan taseessa (pl. IFRS-tilinpäätös) • Taseen loppusumma pienenee, omavaraisuusaste ja muut taseen tunnusluvut paranevat (positiivinen vaikutus esim. beauty contest tyyppisissä tarjouskilpailuissa) • Vaivattomuus • • Huoltoleasing-ratkaisut Elinkaaren hallintapalvelut

Miksi asiakas käyttää rahoitusyhtiötuotteita?

• Suomen Yrittäjien riski- ja uhkakuvatutkimuksessa on lueteltu yrittäjien pelkäämät vakavimmat yksittäiset riskit: • • • • • • • • Yrittäjä sairastuu Yrittäjän työkyvyttömyys Verolain muuttuminen Avainhenkilö sairastuu Avainhenkilön työkyvyttömyys Koneiden hajoaminen Tulipalo

Lainojen vakuudet

73 % 69 % 50 % 44 % 42 % 31 % 31 %

30 %

• Eli lähes joka kolmas yrittäjä kokee vakuudet (vakuuksien puutteen, oikea-aikaisuuden jne.) yritystoiminnassaan uhkana tai huolena.

Miksi asiakas käyttää rahoitusyhtiötuotteita?

Rahan tarve Vakuudet

Käyttöpääoman lisäys Yrityskiinnitys Laskusaamiset Yrityskiinnitys reservi Koneet ja kalusto Kohdevakuus Reaalivakuus reservi Toimitilat ja muut pitkävaikutteiset tuotannon tekijät Reaalivakuudet

Miksi asiakas käyttää rahoitusyhtiötuotteita?

• Saatavarahoitus • Käyttöpääoman irrottaminen saatavista • • • Myynnin kausivaihtelujen tasaaminen Asiakkaalle myönnettyjen pitkien maksuaikojen ”lyhentäminen” Viivästyskorkojen maksusta välttyminen/kassa-alennusten hyödyntäminen • • Luotonvalvonnan ja perinnän ulkoistaminen

Laskusaatavien myynti

• Taseen ulkopuolinen järjestely – ei lisää käytössä olevaa vieraan pääoman määrää vaan keventää tasetta • Positiivinen vaikutus tunnuslukuihin mm. omavaraisuusaste / gearing, sijoitetun pääoman tuotto

Kiitos!