Acercando soluciones para los agricultores

Abril 2010

AGENDA

Quiénes Somos Nuestro compromiso con la Microempresa Rural Nuestra Responsabilidad Social Productos y Servicios Agrícolas Tradicionales Nueva Línea de Financiamiento Agrícola

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Quiénes Somos

Filial de Banco Estado creada en 1996.

Principal Actor del Mercado de las Microfinanzas en Chile: más del 50% del Mercado.

198 Plataformas Especializadas de ME. 368.000 clientes Vigentes; 64.500 de ellos son agricultores.

98% de los clientes pagan al día o en forma anticipada.

Nuestra Responsabilidad Social

Surge de nuestra misión: promover la igualdad de oportunidades en el acceso a soluciones financieras y apoyar la generación de empleo, riqueza y el mejoramiento de la calidad de vida de los microempresarios del país. El eje central de nuestra responsabilidad social empresarial radica en el cumplimiento del rol social, ya que procuramos mejorar la calidad de vida de los microempresarios a través de su inclusión en el sistema financiero.

Nuestro compromiso

Lo que necesites, cuando lo necesites y de manera simple Apoyo y consejo especializado Satisfaciendo tus necesidades de negocio y la vida

Modelo de Atención a Microempresas Agrícolas



Conocimiento del Segmento



Sucursales Especializadas Ejecutivos Agrícolas



Endeudamiento responsable de clientes



Atención Especializada-Banco en Terreno



Productos diseñados a la medida

Modelo de Atención a Microempresas Agrícolas Plataformas Microempresas

Cliente

Visita y evaluación en terreno Obtención del financiamiento

Requisitos de los clientes



Buenos Informes Comerciales.



Un año de antigüedad mínimo en el Rubro.



Ser Formal (con iniciación actividades) o Informal sin iniciación de actividades).



Propietario, Arrendatario o Mediero .

Características generales del financiamiento



Monto Mínimo: $100.000



Monto Máximo: UF 1.600

Por aprobacion BECH



Moneda : UF ó $



Pago: Mensual, Trimestral, Semestral y Anual, es decir:

Hasta UF 3.000

“ De acuerdo a los ingresos obtenidos al término del ciclo productivo”

Soluciones financieras para microempresarios/as agrícolas

Crédito Agrícola Capital de trabajo.

Objetivo

: Financia Capital de Trabajo de la explotación agrícola.

Fertilizantes Pesticidas Forraje Semillas Mano de obra Financiamos: Hasta UF 1.600

Plazo: Hasta 18 meses Ventajas :Permite al Agricultor pagar al contado sus compras para poder acceder a descuentos por parte del proveedor.

Crédito para Financiamiento de Activos Productivos.

Objetivo :

Otorgar Financiamiento para compra de :

         

Animales de trabajo Infraestructura predial Construcción o mejoramiento de cercos Infraestructura de acopio Maquinaria de tiro animal e implementos menores Maquinaria automotriz Construcción de invernaderos Puesta en riego o mejoramiento de riego Habilitación de suelos Compra de terrenos

Plazo Mínimo: 3 meses Plazo Máximo: Hasta 6 años

Moneda :

UF para créditos sobre $1.000.000. En pesos para créditos menores o iguales a $1.000.000

Perfil del cliente Propietario Arrendatario Plazo Hasta 6 años Antigüedad BEME Monto Máximo a Financiar (1) Garantías Antiguo y Nuevo Hasta UF 1.200 FOGAPE Hasta 6 años Antiguo y Nuevo 80% del precio del Activo(2) FOGAPE

Crédito para Inversiones (Renovación de plantaciones)

Perfil del Cliente Destino Clientes Microempresarios Agrícolas, personas naturales y jurídicas que sean propietarios de sus predios.

 Renovación parcial de plantaciones frutales del giro.

Monto Máximo Plazo Máximo  Hasta el 80% del valor de la inversión con tope de UF 1.600 (endeudamiento global).

 Hasta 10 proyecto.

años, de acuerdo al desarrollo de las plantaciones y generación de caja del Período de Gracia  Hasta 60 meses, dependiendo del tipo de cultivo y sus características.

Garantía Condiciones Tasa de Interés  Hipotecaria a valor margen sobre deuda de 1,2 veces.

 En caso de observar un riesgo mayor, se podría incorporar la prenda sobre la producción y/o plantaciones.

 Excepciones será tratada por Comité de Montos Mayores.

 Cliente tenedor y propietario de predio  Acreditar contrato de agrícola.

asesoría técnica calificada.

 Aporte propio de un 20%, acreditable.

 Cliente debe tener en producción parte de su explotación agrícola, con flujos que sustenten el pago de intereses del período de gracia.

 De acuerdo a estructura de tasas vigentes para el segmento agrícola microempresas.

Crédito Agrícola Emergencias Climáticas.

Perfil del Cliente Destino Financiamiento Montos Plazos (según objetivo del Financiamiento) Tasa de Interés Moneda Período de Gracia Seguros Garantías Origen de Demanda     Clientes Microempresarios Agrícolas nuevos o antiguos que presenten mermas en su producción a causa de emergencias climáticas.

 Financiamiento para Capital reprogramación de deuda.

de Trabajo y refinanciamiento o  Según capacidad de pago, determinada por la tecnología de evaluación de crédito agrícola vigente, la cual no debe exceder el 50% del endeudamiento total del cliente con BEME.

 Capital de trabajo: Refinanciamiento. Hasta 36 meses  Activo Productivo vigente: Reprogramación. Hasta 72 meses  Según estructura de tasas vigente.

Unidad de Fomento (UF).

Hasta 12 meses.

Seguro de Desgrávame obligatorio para personas naturales.

Sin garantía.

Crédito Emergencias Climáticas (siempre con evaluación en terreno que verifique magnitud del daño a los cultivos).

Crédito de Enlace.

Financia el desfase de caja del cliente generado entre el momento en que debe efectuar la inversión y la fecha que recibe la bonificación estatal.

Suelo Degradado

Plazo: Hasta 18 meses financiando hasta el 90% de la bonificacion aprobada por SAG.

Monto m á

ximo : UF 1.200

Moneda: UF

Obras de Riego.

Plazo: Hasta dos a ñ os financiando hasta el 90% de la bonificacion aprobada por CNR.

Monto m á

ximo : UF 1.200

Moneda: UF

Seguro Agrícola.

Objetivo

Brinda protección ante pérdidas económicas producidas por daños ocurridos en el cultivo asegurado debido a los siguientes factores climáticos:



Sequía en secano



Lluvia excesiva o extemporánea



Helada



Granizo



Nieve



Viento perjudicial

Nueva Línea De Financiamiento Para La Microempresa Agrícola

Seguro Salud Agrícola

 Seguro voluntario, asociado a créditos de cuotas mensuales y no mensuales (Bimensuales, trimestrales, semestrales y anuales), para todo cliente microempresario agrícola.

 Brinda protección y tranquilidad al agricultor, para que pueda cumplir con el pago de sus créditos, ante eventualidades que le impidan trabajar en su predio de forma normal.

 Este seguro cuenta con tres coberturas: 

Incapacidad Temporal

 

Enfermedad Grave Incapacidad Total y Permanente por accidente

Seguro Salud Agrícola



Incapacidad Temporal:

Cubre la incapacidad temporal por causa de un accidente o enfermedades de origen infeccioso, también cubre 17 enfermedades de origen no infeccioso como por ejemplo: Tendinitis, lumbago y túnel carpiano, etc.



Enfermedad Grave:

Cubre al asegurado en caso que durante la vigencia de su diagnostique algunas de las enfermedades siguientes: crédito se le Algunos tipos de insuficiencia renal cáncer, infarto al miocardio, accidente vascular encefálico, crónica.

Esta cobertura pagará el saldo de la deuda calculado a la fecha del diagnóstico.



Incapacidad Total y Permanente por accidente:

Cubre la pérdida irreversible y definitiva de la capacidad de trabajo o el impedimento para desempeñar cualquier ocupación o trabajo remunerado por causa de algún accidente.

Esta cobertura paga el saldo de la deuda a la fecha del diagnóstico

Crédito Agrícola para Guarda de Granos

Perfil del Cliente Destino Moneda Monto Mínimo Microempresarios agrícolas, productores de granos, clientes Nuevos.

 Capital de Trabajo. Financiando los compromisos asumidos por el agricultor la temporada anterior y que se han decidido por el acopio de su producción.

 Pesos o UF.

 Según capacidad de pago del cliente, con hasta el 80% del valor del producto acopiado, según certificado de guarda emitido por empresa comercializadora y de guarda.

 Monto máximo de UF 1.600

Monto Máximo Plazo Máximo  Hasta 12 meses.

Plazo Máximo Primer vencimiento Tasa de Interés Seguros  Hasta 12 meses.

 Según estructura de tasas vigente.

 Seguro de Salud Agrícola.

Garantía  Sin exigencias de garantías, excepto en aquellos casos que el Ejecutivo Comercial considere necesario.

PRODUCTOR ARROZ MAÍZ-TRIGO-AVENA CERTIFICADO DE ACOPIO ATENCIÓN BEME ASESOR DE NEGOCIO DERIVACIÓN DE CLIENTES CON CERTIFICADO AL VENDER PRODUCTO: EMPRESA CANCELA DEUDA BEME COPEVAL COTRISA GUARDA-EMITE CERTIFICADO Y COMERCIALIZA

Crédito Agrícola para Hijos de Campesinos: “Echando Raíces”

Perfil del Cliente Destino Moneda Monto Mínimo Monto Máximo Plazo Máximo Período de Gracia Tasa de Interés Seguros Garantía Microempresarios hijos de campesinos clientes de BancoEstado que califiquen conforme a las pautas comerciales y de riesgo vigentes.

 Capital de Trabajo.

 Pesos o UF  Desde $100.000 o su equivalente en UF.

 Monto máximo de UF 750.

 Hasta 18 meses.

 Hasta 12 meses.

 Según estructura de tasas vigente.

 Seguro de Desgrávame.

 Aval el cual productiva.

deberá ser el padre del titular del crédito, propietario de la unidad

Oferta Comercial “Ordena Tu Deuda”

Perfil del Cliente Destino Clientes Microempresarios Agrícolas nuevos o antiguos.

  Compra Deuda INDAP.

Compra Deuda Empresas Distribuidoras Maquinarias y Agroinsumos.

Montos  UF 2.000 para compra deuda Empresas Distribuidoras y usuarios INDAP al día en sus créditos.

Plazos Forma Desembolso Garantías    Tasas de Interés Seguros Máximo 72 meses.

Vale vista nominativo a nombre de INDAP o de la Empresa distribuidora.

Sin exigencias de garantía.

a) Para compra de deuda INDAP  Pesos : 1,18%  UF: De acuerdo a política vigente de tasas.

b) Para compra de deuda Empresas Distribuidoras:  Pesos: De acuerdo a política vigente de tasas.

 UF : De acuerdo a política vigente de tasas.

  Degravamen obligatorio para personas naturales.

Vida y asistencia la deceso.

Puede adquirir maquinaria usada….., pero también nueva

Oferta Comercial “El Maquinazo”

Perfil Cliente Destino Monto del Máximo Plazo Máximo Período Gracia Garantía Clientes Microempresarios Agrícolas nuevos o antiguos.

 Compra productivos.

de

maquinaria agrícola

destinada a fines Esto incluye: tractores, implementos, camiones ¾ y camionetas.

 Hasta el 100% del valor de la maquinaria con tope de UF 1.600.

 Hasta 72 meses.-(6 años)  Hasta 12 meses.-(1 año)  Las que el respectivo Comité de Crédito determine, y que según el caso pueden ser: FOGAPE, aval nominal, aval calificado, prendas u otras.

Oferta Comercial “El Maquinazo”

Condiciones La oferta será aplicable para compra de :

1.-Maquinaria Agrícola Nueva,

distribuidoras con convenio vigente.

a Los clientes derivados condiciones: deberán través de las empresas cumplir con las siguientes  Cotización de maquinaria agrícola en empresas con convenio.

 Firmar mandato autorizando a BEME pago a Distribuidora de Maquinaria.

Cumplidas estas condiciones, el Banco podrá evaluar los antecedentes comerciales de los clientes que han requerido su financiamiento de acuerdo a sus propias políticas de crédito.

2.

Maquinaria Agrícola Usada,

ofrecida en forma directa por los agricultores de las diferentes zonas productivas del país.

Oferta Comercial “El Maquinazo”

Tasa Interés Desembolsos Seguros

Para montos en peso ($) mensual

 Motos superiores a $12.000.000. tasa del 1,18 % mensual.

 Montos entre $ 10.000.000 y 12.000.000. tasa del 1,25 %.

 Montos entre $8.000.000 y 10.000.000. tasa de 1,45 %.

 Montos inferiores $8.000.000 tasa Según Circular Interna N ° 2.545

Para montos en UF

 Se utilizará la estructura de tasas vigente para el Segmento Agrícola Según Circular Interna N° 2.545

 Mediante vale vista a nombre de la empresa distribuidora de maquinaria agrícola.

 Desgrávame obligatorio para personas naturales.

FLUJO DE ATENCIÓN DISTRIBUIDORES INSUMOS - MAQUINARIA AGRÍCOLA “DÍA DE CAMPO “

AGRICULTOR NECESITA MÁQUINAS E INSUMOS DÍA DE CAMPO O CHARLA TÉCNICA ATENCIÓN BEME DISTRIBUIDOR AGRÍCOLA DERIVACIÓN DE CLIENTES PAGO: VALE VISTA A NOMBRE DE DISTRIBUIDOR MAQUINARIA - INSUMOS

Crédito para Servicios y Repuestos

•

Objetivo: Permite el financiamiento de agricultores para la compra de repuestos y servicios asociados a su maquinaria.

Ventajas:

•

Facilita el acceso de agricultores a la adecuada mantención de su maquinaria agrícola.

• •

Pago contado de servicios y repuestos de maquinaria agrícola.

Cliente agricultor percibe y recibe un servicio de post venta integral, de calidad y oportuno.

Crédito Agrícola para Autoconstrucción, reparación o ampliación de la vivienda rural: “Mi Casa Propia”

Perfil del Cliente Microempresarios agrícolas, clientes nuevos y antiguos, que cuenten con la propiedad de un predio agrícola. (en estudio ampliación a Arrendatarios y medieros) Destino del Crédito  Financiamiento para vivienda rural.

autoconstrucción, reparación y ampliación de Montos Plazos Vencimientos     Según capacidad de pago determinada por la tecnología de evaluación de crédito agrícola vigente, la cual no debe exceder las UF 500 (en estudio elevar endeudamiento a UF 1.000) para ese producto.

El máximo es de UF 1.600 (en estudio UF 3.000) nivel de Hasta 72 meses (6 años). (En estudio elevar a 10 años plazo) Plazo para el primer vencimiento según ciclo del negocio, pudiendo optar hasta 18 meses.

Opción de pago en cuotas mensuales, bimestrales, trimestrales, semestrales o anuales, dependiendo de los ingresos de la unidad productiva.

Tasa de Interés  Para montos en pesos y UF: Se utilizará la estructura de tasas vigente indicada en Circular N ° y el nivel de atribución que corresponda según matriz vigente.

2.545, Moneda Origen de Demanda   Para montos iguales o inferiores a UF 200 tasa en pesos.

Para montos superiores a UF 200 tasa en UF.

“Mi Casa Propia”

Crédito Agrícola de Largo Plazo para el financiamiento de “Compra de Tierras”

Perfil del Cliente Destino Monto Máximo Plazo Máximo Período de Gracia Tasa de Interés Desembolso Seguros Garantía Gastos Operacionales    Clientes Microempresarios Agrícolas, personas naturales y jurídicas que sean propietarios o arrendatarios de predios.

 Crédito de largo plazo para el financiamiento de compra de tierras con fines productivos.

 Hasta el 80% del valor de la inversión para clientes arrendatarios y hasta el 100% para clientes propietarios, con un tope de endeudamiento global de UF 2.000

 Hasta 240 meses. (20 años).

 Hasta 24 meses. (2 años), sólo pago de intereses generados por el capital.

  Tasa fija UF + 5,9 % Anual.

Mediante vale vista nominativo al propietario actual de la tierra con el objetivo que el financiamiento no sea utilizado con otros fines.

Desgrávame obligatorio para personas naturales.

Hipotecaria.

Inscripción Conservador de Bienes Raíces, Notariales, Impuesto Estudio de Titulo, Gastos de Timbres y Estampilla, Tasación y otros gastos externo al curse de la operación serán cubiertos por cliente.

Oferta Comercial “Emergencia en clientes afectados por catástrofes naturales” (Vigencia hasta el 30 de junio 2010)

Perfil del Cliente Productos 1 Productos 2 Productos 3  Clientes Microempresarios Agrícolas Antiguos.

  Crédito Familia: Libre disponibilidad.

Bajo modelo de preevaluación centralizada.

Monto de hasta $600.000

líquidos.

Plazos: Hasta 36 (cuota mensual) CPD 13FC ó hasta 48 para cuotas no mensuales.

Crédito Familia Catástrofe Natural.

Crédito Comercial: Evaluación por TER con factor de Riesgo escalonado.

Primer vencimiento: Hasta 6 meses para cuota mensual.

Hasta 12 meses para cuota no mensual distinto de anual.

Hasta 18 meses para crédito en cuota anual.

CPD 13CC Crédito Comercial Catástrofe Natural.

Renegociación: Para clientes vigentes o morosos a causa de la emergencia y que requieren normalizar.

Aplica los productos de normalización vigentes para el segmento.

Amplía plazo para primer vencimiento a 6 meses en renegociación tradicional por efecto de la campaña.

Campaña Mujer Campesina:

• Financiamiento especial para mujeres agricultoras • 25.000 ofertas preaprobadas disponibles • Financiamiento para capital de trabajo e inversión agrícola • Financiamiento también para sus necesidades familiares • Créditos con pago a cosecha • 510 mujeres favorecidas a la fecha, con más de $ 500 millones entregados • Disponible en cualquier sucursal Banco Estado con atención de Microempresas

…Soluciones financieras para todos los agricultores…

GRACIAS!!