Transcript la présentation relative à la formation du produit dont les évolutions

Allianz Protection
Juridique
Nouveau produit
Protexia Vie quotidienne
et Vie quotidienne +
Sommaire
1.
Les enjeux de la nouvelle offre et du marché
2.
Qu’est-ce que la Protection Juridique ?
3.
La nouvelle offre
4.
Etre créateur d’achat par l’approche besoins avec
5.
Quiz…
2
Les enjeux de la nouvelle offre
Répondre aux attentes d’assistance juridique toujours plus fortes de nos clients via une offre
 Plus moderne
 Plus simple
 Plus compétitive
Garanties +
Gamme Famille
de marché
(+ de 50 %)
 Un positionnement prix/garanties qui nous remet
Cœur
dans le marché sur le cœur de gamme (moyenne
gamme)
Nouvelle offre
Produit actuel
option B
Prix -
Prix +
 Une offre qui nous permet d’apparaître
favorablement dans les comparatifs produits
(presse spécialisée et grand public)
Produit actuel
option A
Garanties -
3
Des consommateurs qui évoluent
Les médias relaient de plus en plus fréquemment des exemples de litiges couverts par la protection juridique.
4
Un marché en forte croissance
Le marché de la PJ a dépassé les 1 milliards d’€ en 2012 (921 M€ en 2010)
Le marché
• En 10 ans, le pourcentage de français confrontés à un litige est passé de 26 % à 63 %
• 7 français sur 10 pensent ne pas avoir les moyens de se défendre
• 92 % des français sont découragés avant même d’entreprendre des démarches
• 89 % considèrent qu’ils ne connaissent pas leurs droits
Une volonté de faire
valoir ses droits
• 82 % estiment qu’une PJ est nécessaire pour un accident ou une agression
• 70 % pour des problèmes liés à la consommation
5
*Source TNS Sofres 2012
Un marché qui génère de la satisfaction clients
De nouveaux risques
émergent
(particulièrement médiatisés)
Usurpation d’identité, phishing, doublette (même immatriculation pour 2 véhicules)
Maladies nosocomiales, prothèses PIP, pilules 3ème génération…
Une digitalisation massive des relations sociales et de l’économie, qui fait apparaître de nouveaux
risques :
- Internet,
- la E-réputation,…
Un service qui répond aux besoins des clients
Une activité qui génère
de la satisfaction client,
véhicule une image
positive d’Allianz
 simple, bien perçu
 efficace à 94,3%* et satisfaisant à 90,7%*
 abordable : le coût perçu comme juste (42%), voire pas cher (32%)
 Vecteur d’une image positive de l’assurance
*Source GSPJ 2012
6
Un marché qui génère de la satisfaction chez nos intermédiaires
Une activité qui génère
de la satisfaction des apporteurs
 2O % de commission sur chaque affaire nouvelle (récurrence de la
commission année après année)
 Valorisation de votre devoir de conseil
 Gamme simple à vendre
7
*Source GSPJ 2012
La Protection Juridique : Pourquoi ?
Attentes (en matière de couverture)
Préoccupations des français
Réalités (Intervention des assureurs)
1
Logement
1
2
Véhicules (automobiles, motos, quads...)
4
3
Les agressions et accidents
5
4
Litiges avec l’employeur
2
5
La santé
8
6
La consommation de Biens & Services
3
7
La famille
6
8
Internet/ usurpation d’identité
7
9
Litiges avec l’administration
9
10
Successions et donations
11
11
Litiges avec un employé de maison
103 %
*Source TNS-Sofres 2012
8
2
1.
Les enjeux de la nouvelle offre et du marché
2.
Qu’est-ce que la Protection Juridique ?
3.
La nouvelle offre
4.
Etre créateur d’achat par l’approche besoins avec
5.
Quiz…
9
Qu’est-ce que la Protection Juridique ?
Différence entre la Protection Juridique et la DPRSA
La Protection juridique
 Elle informe les clients, les protège des
litiges et défend leurs intérêts dans des
domaines et circonstances étendus
 Elle permet à l’assuré de recourir contre
le responsable ou le co-responsable d’un
dommage.
La Défense Pénale et Recours Suite à
Accident
 Présente en inclusion des garanties RC,
fonctionne comme la PJ mais son
domaine d’intervention est beaucoup plus
restreint.
 Elle se limite à la Défense Pénale de
l’assuré, ou à l’exercice d’un Recours lié
à un événement garanti par le contrat
dans lequel elle est incluse, s’il subit un
dommage causé par un tiers.
.
10
Qu’est-ce que la Protection Juridique ?
Le Quiz
RC/DPRSA
PJ
 Madame H. notre cliente cause un dégât des eaux sur la partie commune
de l’immeuble. Elle a déclaré son sinistre. Son syndic l’attaque en justice.
 Notre client, Monsieur R. procède à des travaux de rénovation dans sa
résidence principale. Quelques temps après la fin des travaux, Monsieur R.
constate des malfaçons.
 Un automobiliste se fait agresser sur un parking après avoir pris une place
de stationnement à un autre automobiliste.
 Mme D. notre cliente a été gravement mordue par le chien du voisin. Elle
demande à ce dernier le remboursement des frais médicaux, mais celui-ci
refuse et ne veut rien entendre.
.
 Monsieur C. achète sur Internet un four micro-onde de couleur bleu.
L’appareil est livré détérioré. De plus, la couleur ne correspond pas à celle
qu’il avait choisi.
11
Qu’est-ce que la Protection Juridique ?
Phase 1
Information juridique
Phase 2
Phase 3
Recherche d’une solution amiable
Assistance et Défense
Des juristes spécialisés Solution Amiable : Plus de Assistance et Défense :
dans différents domaines 70 % de nos dossiers sont Dans tous les cas, l’assuré
du droit : fiscal, du
résolus à l’amiable ce qui
est informé en
travail, commercial,
permet une gestion plus
permanence sur
social, immobilier
rapide et efficace
l’avancement de son
dossier
Informations
par téléphone
 0978 978 097
( appel non surtaxé )
Phase 4
Accompagnement juridique complet
Accompagnement juridique
complet : Nous mesurons
systématiquement la
satisfaction par une enquête
Qualité après clôture du
dossier
LITIGES
 [email protected]
12
3
1.
Les enjeux de la nouvelle offre et du marché
2.
Qu’est-ce que la Protection Juridique ?
3.
La nouvelle offre
4.
Etre créateur d’achat par l’approche besoins avec
5.
Quiz…
13
Une offre compétitive complète
Nouvelle offre
Formule 1
Formule 2
66 €
204 €
Information Juridique par Téléphone : accès illimité 6 jours/7, de 08h00 à 20h00


Consommation : y compris l’usurpation d’identité, E-réputation, automobile


Travail ( litiges avec son employeur)


: couverture des litiges avec un professionnel de la santé


Petits travaux d’entretien et d’embellissements : résidence secondaire


Emplois familiaux : tout litige en tant qu’employeur dans le cadre de la vie privée


Protection fiscale : couverture des litiges avec l’administration fiscale


Travaux soumis à DO (si DO souscrite) : résidence principale ou secondaire


Travaux soumis à DO (si DO non souscrite) : résidence principale ou secondaire


Un contrat « tous risque sauf »
Santé
Divorce

Droit des personnes

Régimes matrimoniaux

Succession

Acquisition, détention et cession de parts sociales ou valeurs immobilières…

Barèmes de prise en charge augmentés de 50 %

Une offre compétitive complète
Nouvelle offre vs Ancienne offre
Formule
A
Formule
1
55 €
66 €
90 €
175 €
204 €
Information Juridique par Téléphone





Consommation





Travail ( litiges avec son employeur)





Santé





Petits travaux d’entretien et d’embellissements





Emplois familiaux




Protection fiscale




Travaux soumis à DO (si DO souscrite)




Travaux soumis à DO (si DO non souscrite)

Un contrat « Tous risques Sauf »
Formule
B
Formule
C
Formule
2


Divorce, Droit des personnes, Régimes matrimoniaux, Succession


Barèmes de prise en charge augmentés de 50 %
16 000 €
20 000 €
32 000 €
32 000 €
30 000 €
60j
Aucun
60j
60j
Aucun
Seuil Minimal d’intervention :
230 €
-
230 €
230 €
-
Seuil d’intervention uniquement en recours :
230 €
100 €
230 €
230 €
100 €
4 800 €
8 000 €
9 600 €
9 600 €
12 000 €
Plafonds de garanties :
Délais de carence (hors divorce et construction 24 mois) :
Expertise amiable et ou judiciaire :
Notre offre Allianz PJ Vie Quotidienne
Option Bien donné en location
Les garanties
 Prise en charge des litiges relatifs au bien donné en location.
 Possibilité de garantir jusqu’à 3 baux d’habitation et/ou professionnel (Prof. Libérales…)
 La garantie « recouvrement de créances » est incluse.*
*15 % des sommes recouvrées sont dues à Protexia
 1 bail d’habitation ou professionnel :
 2 ou 3 baux :
90 €
135 €
 Au delà de 3 baux, ou bail commercial, souscription via le contrat Allianz Biens donnés en location (code 01073)
16
Les exclusions de ce contrat
Les exclusions communes aux formules Allianz Vie Quotidienne et Allianz Vie Quotidienne Plus
1
Mettant en cause votre responsabilité civile lorsqu’elle est garantie par un contrat d’assurance ou devrait l’être en vertu des dispositions
législatives ou règlementaires,
2
Pris en charge par vos garanties « Défense Pénale et Recours Suite à Accident »,
3
Résultant de faits dolosifs, frauduleux ou intentionnels de votre part (même en tant que complice), caractérisés par la volonté de provoquer
un dommage avec la conscience des conséquences de votre acte, hormis le cas de légitime défense,
4
Résultant de l’inexécution par vous d’une obligation légale ou contractuelle,
5
Résultant de la non fourniture aux administrations dans les délais prescrits, de documents à caractère obligatoire,
6
Résultant de fait de guerre civile ou étrangère, d’actes de terrorisme ou de sabotage, d’émeutes, de rixes ou de mouvements populaires,
7
Relatifs à une usurpation d’identité ou une atteinte à l’e-réputation qui serait commise par l’assuré lui même,
8
Relatifs à une usurpation d’identité ou une atteinte à l’e-réputation concernant votre activité professionnelle,
9
Résultant de votre participation à une activité politique ou syndicale et à des conflits collectifs du travail,
10
Résultant de catastrophes naturelles ayant fait l’objet d’un arrêté préfectoral ou ministériel,
11
Ayant pour origine l’état d’ivresse susceptible d’être sanctionné pénalement, ainsi que la prise de stupéfiants, de substances illicites ou
médicamenteuses non prescrites par une autorité médicale compétente,
17
Les exclusions de ce contrat
Les exclusions
communes aux formules
Allianz Vie aux
Quotidienne
et AllianzAllianz
Vie Quotidienne
Plus
Les exclusions
communes
formules
Vie Quotidienne
et Allianz Vie Quotidienne Plus
12
Résultant d’une activité créatrice de revenus autre que celle de salarié,
13
Résultant de votre fonction de syndic bénévole,
14
Résultant de votre activité de dirigeant statutaire d’une association,
15
Concernant le droit de propriété intellectuelle ou industrielle en matière de protection des droits d’auteur, dessins, modèles, logiciels,
progiciels, marques, brevets, certificats d’utilité, noms, AOC, dénominations sociales,
16
Relatifs à l’achat, la vente, la location, la possession, l’utilisation, d’un bateau ou d’un aéronef,
17
Concernant la propriété de tout bien immobilier donné en location (sauf convention contraire),
18
Relatifs au droit fiscal, sauf dans le cas énoncé au paragraphe 2-2-2 des présentes dispositions,
19
Relatifs à des travaux de construction de moins de 30.000 € T.T.C soumis à obligation d’assurance prévue par la loi du 4 janvier 1978 si le
litige apparaît avant la réception des travaux.
20
Relatifs à des travaux de construction de plus de 30.000 € T.T.C soumis à obligation d’assurance prévue par la loi du 4 janvier 1978 si vous
n’avez pas souscrit à l’assurance dommage ouvrage ou n’en êtes pas bénéficiaire d’une part, ou si le litige apparaît avant la réception des
travaux, d’autre part.
Les exclusions spécifiques à la formule Allianz Vie Quotidienne
21
Relatif au droit des personnes (livre 1 du Code civil), aux divorces, aux régimes matrimoniaux, aux successions et aux donations,
22
Nés d’engagement de caution,
23
Relatifs à l’acquisition, la détention et la cession de parts sociales ou de valeurs mobilières,
Service / Auteur / Lieu
8 avril 2015
18
Notre offre Allianz PJ Vie Quotidienne
Quelques exemples de litiges
.
Le bien acheté par votre client sur internet est livré détérioré
Votre client a un litige avec son opérateur téléphonique
L’hôtel réservé par votre client ne correspond pas au descriptif du catalogue du
voyagiste
La facture du garagiste de votre client dépasse largement son devis.
Suite à un achat sur internet, le compte bancaire de votre client a été piraté et il reçoit des
factures pour des achats qu’il n’a pas fait.
19
Notre offre Allianz PJ Vie Quotidienne
Les documents commerciaux :
- Deux affiches au message décalé
• Affiche « @ réputation » : COM17207
• Affiche « Problèmes de voisinage » : COM17208
- Une plaquette A4 :
• Grand Public : COM17206
-Un flyer : COM17209
-Un argumentaire ainsi qu’une FAQ seront en ligne sur l’extranet DECLIC
20
Notre offre Allianz PJ Vie Quotidienne
Deux nouvelles affiches au message décalé.
21
4
1.
Les enjeux de la nouvelle offre et du marché
2.
Qu’est-ce que la Protection Juridique ?
3.
La nouvelle offre
4.
Etre créateur d’achat par l’approche besoins avec
5.
Quiz…
22
4. Etre créateur d’achat par l’approche besoins avec :
Après la vente
Avant la vente
2
3
Prendre
RDV
Préparer son
entretien
de vente
1
Sélectionner
et prioriser
des cibles
11
Administrer
la vente
12
Enrichir
la base de données
Gérer dans le
temps
la relation client
Pendant la vente
4
Entrer
en
relation
(face à face)
5
Découvrir
le client et
ses
besoins
6
7
8
9
10
Définir
les besoins
Préconiser
des solutions
aux besoins
Concrétiser
la (les)
vente(s)
Pratiquer
la
recommandation
Définir
et planifier
la relation
Selon les besoins spécifiques cibles; grâce
à la modularité de l’offre, qui permet une
adéquation besoins/budget de chaque
assuré.
23
Argumentaires de vente par typologie des clients
Cibles
Usurpation d’identité/Eréputation
- Internet a accru le risque
d'usurpation
d'identité
et d’E-réputation.
- Il est important de bien
comprendre les conséquences
éventuelles d'un tel délit
pour mieux s'en protéger.
Prud’homme
- Tout salarié peut être concerné par
un litige envers son employeur.
Emplois domestiques
- Vous avez un employé domestique
(nounou, femme de ménage..), Nous
sommes avec vous en cas de litiges
avec celle-ci.
Travaux
Parts de SCI
- En cas de litiges liés aux
travaux immobiliers, il est
important de pouvoir se
défendre et protéger sa famille.
- Vous avez des parts dans une SCI,
Il est important de pouvoir
défendre ses intérêts en cas de
litiges.
La santé/La succession
- Un mauvais diagnostic, une erreur
médicale… Nul n’est à l’abris, il est
important de pouvoir se défendre.
Succession
- La gestion d’un patrimoine peut
s’avérer particulièrement complexe
dans certaines situations : décès,
successions, filiation.
24
Argumentaires de vente par typologie d’évènements
Nlle souscription auto
- Informer que l’offre AZ Protection
Juridique Vie Quotidienne couvre tout
les véhicules rattachés au foyer fiscal.
Déménagement
- Indiquer que son déménagement
sera couvert en cas de litige avec le
prestataire de services.
(pas de délais de carence).
Changement de RIB
- Sensibiliser le client aux
risques liés à l’achat sur
Internet.
Tout prétexte de visite
- Argumenter l’offre sur les risques
d’E-réputation/
E-commerce/
usurpation d’identité.
(faux mails d’un organisme bancaire,
d’opérateurs téléphoniques…)
25
5
1.
Les enjeux de la nouvelle offre et du marché
2.
Qu’est-ce que la Protection Juridique ?
3.
La nouvelle offre
4.
Etre créateur d’achat par l’approche besoins avec
5.
Quiz…
26
QUIZ
27
Exemples de couverture ou non de litiges Allianz PJ Vie Quotidienne
1er exemple :
L’assuré à la suite de son déménagement parvient à démontrer la responsabilité concernant les
dommages causés à sa table de salon, celui-ci a au préalable rempli un imprimé de déclaration de valeur avec le déménageur.
1.
2.
Le litige est-il couvert avec le contrat Allianz PJ Vie Quotidienne ?
Dans l’affirmative,

Avec Allianz PJ Vie Quotidienne : dans quelle formule ?
 Formule 1 ou formule 2
Réponses :
1.
2.
Oui, le contrat Allianz PJ Vie Quotidienne couvre les litiges client / fournisseur .
Sur Allianz PJ Vie Quotidienne : avec les 2 formules (1,2).
Pour tout litige : Nécessité de communiquer tous les documents prouvant la réalité du préjudice
28
Exemples de couverture ou non de litiges Allianz PJ Vie Quotidienne
2ème exemple :
Le voisin de mon assuré a procédé à la surélévation de son habitation. Ce dernier,
qui bénéficiait d’une magnifique vue sur le paysage en est désormais privé.
L’assuré déclare le litige auprès de Protexia.
1.
2.
Le litige est-il couvert avec le contrat Allianz PJ Vie Quotidienne ?
Dans l’affirmative,

Avec Allianz PJ Vie Quotidienne : dans quelle formule ?
 Formule 1 ou formule 2
Réponses :
1.
2.
Oui, le contrat Allianz PJ Vie Quotidienne couvre les litiges de voisinage.
Sur Allianz PJ Vie Quotidienne : avec les 2 formules (1,2).
29
Exemples de couverture ou non de litiges Allianz PJ Vie Quotidienne
3ème exemple :
Les assurés ont acheté auprès d’une agence de voyages un séjour comprenant un
combiné : 5 jours sur l’ île Maurice et 5 jours aux Seychelles.
A la suite d’un surbooking, nos clients se sont vus dans l’impossibilité de prendre le vol.
Ils entendent obtenir réparation des préjudices subis.
1.
2.
Le litige est-il couvert avec le contrat Allianz PJ Vie Quotidienne ?
Dans l’affirmative,

Avec Allianz PJ Vie Quotidienne : dans quelle formule ?
 Formule 1 ou formule 2
Réponses :
1.
2.
Oui, le contrat Allianz PJ Vie Quotidienne couvre les litiges client / fournisseur .
Sur Allianz PJ Vie Quotidienne : avec les 2 formules (1,2).
30
Exemples de couverture ou non de litiges Allianz PJ Vie Quotidienne
4ème exemple :
L’assuré demande au voisin de sa résidence secondaire de procéder à l’élagage des
branches de l’arbre surplombant sa propriété.
1.
2.
Le litige est-il couvert avec le contrat Allianz PJ Vie Quotidienne ?
Dans l’affirmative,

Avec Allianz PJ Vie Quotidienne : dans quelle formule ?
 Formule 1 ou formule 2
Réponses :
1.
2.
Oui, le contrat Allianz PJ Vie Quotidienne couvre les litiges pour les résidences secondaires .
Sur Allianz PJ Vie Quotidienne : avec les 2 formules (1,2).
31
Exemples de couverture ou non de litiges Allianz PJ Vie Quotidienne
5ème exemple :
Notre client, écrivain, retrouve dans le dernier roman d’un auteur à succès de nombreux passages d’un manuscrit qu’il avait soumis à la
maison d’édition l’ayant publié. Il décide d’attaquer ces derniers en justice.
1.
2.
Le litige est-il couvert avec le contrat Allianz PJ Vie Quotidienne ?
Dans l’affirmative,

Avec Allianz PJ Vie Quotidienne : dans quelle formule ?
 Formule 1 ou formule 2
Réponse :
Non, le contrat Allianz PJ Vie Quotidienne Plus ne couvre pas les litiges liés aux droits d’auteur.
32
Exemples de couverture ou non de litiges Allianz PJ Vie Quotidienne
6ème exemple :
Notre assuré, non satisfait de la prestation de sa femme de ménage, la licencie. Deux mois
plus tard, il reçoit une convocation devant le Conseil des Prud’hommes suite à la saisine de cette juridiction par cette dernière.
1.
2.
Le litige est-il couvert avec le contrat Allianz PJ Vie Quotidienne ?
Dans l’affirmative,

Avec Allianz PJ Vie Quotidienne : dans quelle formule ?
 Formule 1 ou formule 2
Réponses :
1.
2.
Oui, le contrat Allianz PJ Vie Quotidienne couvre les litiges liés au personnel domestique .
Sur Allianz PJ Vie Quotidienne : avec les 2 formules (1,2).
33
Exemples de couverture ou non de litiges Allianz PJ Vie Quotidienne
7ème exemple :
L’assuré a acheté un micro-onde à 150 € qui ne fonctionne pas. Le vendeur refuse
de le réparer ou de l’échanger.
1.
2.
Le litige est-il couvert avec le contrat Allianz PJ Vie Quotidienne ?
Dans l’affirmative,

Avec Allianz PJ Vie Quotidienne : dans quelle formule ?
 Formule 1 ou formule 2
Réponses :
1.
2.
Oui, le contrat Allianz PJ Vie Quotidienne couvre les litiges liés à la consommation .
Il n’y a pas de seuil d’intervention minima en défense, et seulement un seuil d’intervention de 100 € en recours
Sur Allianz PJ Vie Quotidienne : avec les 2 formules (1,2).
34
Exemples de couverture ou non de litiges Allianz PJ Vie Quotidienne
8ème exemple :
A la suite d’une convocation devant le juge aux affaires Familiales par son ex épouse, l’assuré nous contacte pour la révision des modalités des
droits de garde de leur fils.
1.
2.
Le litige est-il couvert avec le contrat Allianz PJ Vie Quotidienne ?
Dans l’affirmative,

Avec Allianz PJ Vie Quotidienne : dans quelle formule ?
 Formule 1 ou formule 2
Réponses :
1.
2.
Oui, le contrat Allianz PJ Vie Quotidienne couvre les litiges liés au droit des personnes
Sur Allianz PJ Vie Quotidienne : uniquement avec formule 2 : (Rappel : délai de carence porté à 24 mois pour les travaux
immobiliers et pour une procédure de divorce ou de rupture d’un PACS).
35
Exemples de couverture ou non de litiges Allianz PJ Vie Quotidienne
9ème exemple :
L’assuré a endommagé son véhicule en dérapant dans un fossé. Une fois sur place, les gendarmes constatent non seulement l’ampleur des
dégâts, mais également l’état d’ébriété du conducteur.
1.
2.
Le litige est-il couvert avec le contrat Allianz PJ Vie Quotidienne ?
Dans l’affirmative,

Avec Allianz PJ Vie Quotidienne : dans quelle formule ?
 Formule 1 ou formule 2
Réponse :
1.
Non, le contrat Allianz PJ Vie Quotidienne ne couvre pas les conducteurs en état d’ivresse susceptibles d’être sanctionnés
pénalement.
36
Exemples de couverture ou non de litiges Allianz PJ Vie Quotidienne
10ème exemple :
Le ballon d’eau chaude de l’appartement loué par l’assurée est hors service. Malgré
les demandes répétées de cette dernière, le propriétaire ne fait pas procéder à son
changement.
1.
2.
Le litige est-il couvert avec le contrat Allianz PJ Vie Quotidienne ?
Dans l’affirmative,

Avec Allianz PJ Vie Quotidienne : dans quelle formule ?
 Formule 1 ou formule 2
Réponses :
1.
2.
Oui, le contrat Allianz PJ Vie Quotidienne couvre les litiges liés aux locataires bailleurs.
Sur Allianz PJ Vie Quotidienne : avec les 2 formules (1,2).
37