Transcript TOP-Kombination für junge Leute!!.

Berufsunfähigkeitsabsicherung und ALfonds
TOP-Kombination für junge Leute!!
Tarife 2012
Network Convention blau direkt · Budapest · 23.-24.01.2012
Lars Werner
Erfolgreiches Geschäftsjahr 2011
Auf einen Blick

Sicherheit - bestens für die Zukunft aufgestellt


Stetiges Wachstum des Eigenkapitals im Hinblick auf Solvency II
Top Anlageergebnisse

Nettoverzinsung 4,55% und keine stillen Lasten

Verwaltungskosten mit unter GDV-Verbands Niveau

Ratingagenturen bestätigt im Jahr 2011 ausgezeichnete Sicherheitslage

Sehr gute Finanzkraft
 Positiver Ausblick
Die aktuellsten Ratings finden Sie im Internet unter www.standardandpoors.com. Ratings sind keine Garantie für die Finanzkraft eines Versicherers oder eine Empfehlung für
einen Versicherer.
Lars Werner · blau direkt · 23.+24.01.2012
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Unser TOP-Berufsunfähigkeitsschutz
Neue BU 2011
Stärkere Differenzierung einzelner Berufe nach

Grad der Ausbildung
 Anteil der Büro- bzw. körperlichen Tätigkeit
 Anzahl der Mitarbeiter bei Gesellschafter-Geschäftsführern, Unternehmern
BG 1++
BG 1+
Akademiker Akademiker
mit über 90%
kfm. Angest.
Bürotätigkeit
mit kfm.
Ausbildung
und über
Ärzte ohne
75%
operative
Bürotätigkeit
Tätigkeit
Ärzte mit
operativer
Tätigkeit
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BG 1
BG 2+
Kfm.
Angestellte
mit kfm.
Ausbildung
und unter
75%
Bürotätigkeit
Kfm.
Angestellte
mit sonstiger
Ausbildung
BG 2
BG 3+
BG 3
Kfm.
Angestellte
ohne
Ausbildung
Handwerker
mit entspr.
Ausbildung
Handwerker
ohne
Ausbildung
Handwerker Handwerker
(Meister /
(Meister /
Techniker)
Techniker)
mit über 75%
Bürotätigkeit
Berufe mit
körperlicher
Tätigkeit
Berufe mit
bes. schwerer
körperlicher
Tätigkeit
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Berufsgruppeneinstufung
BU für Studenten


Studenten (außer den Fachrichtungen Lehramt, Kunst, Musik und Sport)
 Berufsgruppe 1+
Bis zu 2.000 €
 Schlussalter max. 67 Jahre
monatliche BU BU-Höhe max. 24.000 Euro p.a.
Rente ohne
Studenten der Fachrichtungen Lehramt, Kunst, Musik und Sport
 Berufsgruppe 2+
 Schlussalter max. 60 Jahre
 BU-Höhe
Einkommensnachweis!
max. 12.000 Euro p.a.
»Die Tätigkeiten von Hausfrauen/-männern, von Schülern, Studenten und Auszubildenden
sehen wir als Beruf an. Wir verzichten auf eine abstrakte Verweisung«
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Die Highlights unserer BU
Bedingungen

Kostenlose Ausbau- und Nachversicherungsgarantie
Für alle Tarife
ohne
Risikoprüfung!

Ausbaugarantie ohne bestimmtes Ereignis
– Erhöhung der BU-Rente auf insgesamt max. 30.000 € jährlich
– In den ersten 5 Vertragsjahren
– Bis zum Alter 35
 Nachversicherungsgarantie mit Ereignis
– Erhöhung der BU-Rente um max. 500 € monatliche BU-Rente
(insgesamt max. 30.000 €)
– Innerhalb von 6 Monaten nach Eintritt des Ereignisses (z.B. Aufnahme einer
beruflichen Tätigkeit nach der Berufsausbildung, Heirat, Geburt eines Kindes)

Neuer Vertrag kann als Rentenversicherung + BUZ oder als SBU abgeschlossen werden

Schlussalter des neuen Vertrages kann verlängert werden, sofern im Ursprungsvertrag
min. SA 60 Jahre vereinbart wurde
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Die Highlights unserer BU
Garantierte Rentensteigerung im BU-Fall

Einschließbar für BUZ und BV
 Steigerungssatz 1% - 3% in 0,1 % -Schritten
 Steigerungssatz kann nachträglich vermindert werden
 kein nachträglicher Einschluss in bestehende BV- und BUZ-Verträge
 nicht möglich bei Verträgen mit Karenzzeit
 Rentensteigerung im Leistungsfall aus Garantie und Überschüssen

Die garantierte Rentensteigerung ist ihren Preis wert!
BV10, Mann, 30 Jahre, kaufmännischer Angestellter* (BG1+), SA 65, 1.000 € BU-Rente
mtl. Bruttobeitrag mtl. zu zahlender Beitrag
ohne garantierte jährliche Rentensteigerung im BU-Fall
52,67
41,08
mit garantierter jährlicher Rentensteigerung von 3 % im BU-Fall
63,00
49,14
* mit kfm. Ausbildung und über 75% Bürotätigkeit
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ALfonds für jede Lebenslage
ALfonds – jederzeit der richtige Partner

Flexible Altersversorgung mit hohem Renditepotential
Ablaufmanagement
Shiften
Flexibler Rentenbeginn
Auszahlungsmöglichkeiten
Flexible Beiträge
Rente
Verminderter
Anfangsbeitrag
Switchen
Teilauszahlung
Beitragspause
Zuzahlung
Teil-/ Kapitalzahlung
Dynamik
Übertragung
Eigenes
Depot
Ausbildung
Berufseinstieg
Partnerschaft
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Familiengründung
Karriere
Im Beruf etabliert
Ruhestand
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ALfonds mit BUZ
Vorteile ALfonds (Schicht 3) mit BUZ

Einjährig kalkulierte Risikobeiträge
 Immer dem Alter des Versicherten entsprechend
 In den ersten Jahren kann ein deutlich höherer Beitragsteil das Fondsvermögen erhöhen
Versicherungsschutz
bleibt erhalten

Beitragsfreistellung / Beitragspausen
 Bei der Beitragspause der FR10 werden dem Fondsguthaben die Risikobeiträge für die
BZ30 entnommen

BZ30 kann jederzeit – auch für sich allein – gekündigt werden
 Keine Stornogebühr
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ALfonds mit BUZ
Einjährig kalkulierte Risikobeiträge
Beispiel: Mann 30 Jahre, BU-optimert, SA 65, BG1+, 1000 € BU-Rente
110
14.403 EUR*
Ablaufleistung
90
70
50
30
Plus für die Fondsanlage
10
1
3
5
7
9
11
13
BV10 netto
15
17
19
21
BUZ netto
23
25
27
29
31
33
35
FR10 + BUZ
* Leistungen aus der Überschussbeteiligung können nicht garantiert werden. Sie sind trotz der exakten Darstellung nur als unverbindliches Beispiel anzusehen und gelten nur dann, wenn
die für 2011 festgesetzten Überschusssätze und die angenommene Wertentwicklung des Fonds AL FT Chance von 6 % während der gesamten Versicherungsdauer unverändert bleiben.
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Top-Berufsunfähigkeitsschutz
Einjährig kalkulierte Risikobeiträge
Beispiel: Mann 30 Jahre, Beitrag 100 €, SA 65, BG1+, 1000 € BU-Rente
110
81.257 EUR*
Ablaufleistung
90
70
50
30
Plus für die Fondsanlage
10
1
3
5
7
9
11
13
BV10 netto
15
17
19
21
BUZ netto
23
25
27
29
31
33
35
FR10 + BUZ
* Leistungen aus der Überschussbeteiligung können nicht garantiert werden. Sie sind trotz der exakten Darstellung nur als unverbindliches Beispiel anzusehen und gelten nur dann, wenn
die für 2011 festgesetzten Überschusssätze und die angenommene Wertentwicklung des Fonds AL FT Chance von 6 % während der gesamten Versicherungsdauer unverändert bleiben.
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Besonderheiten zur BU der ALTE LEIPZIGER
in der 3. Schicht
ALfonds mit BUZ – der besondere Vorteil für junge Leute!

Beispiel:
 Schüler, 15 Jahre
 Schlussalter 67 Jahre
 Berufsgruppe 2+
 BU-Höhe 18.000 EUR p.a.
Alle Schüler bis SA
67 versicherbar!
BV10 bis Schlussalter 65 Jahre
Mann, 16 Jahre, Schüler, BG 2+, Schlussalter 65 Jahre,
mtl. BU-Rente 1.000 EUR
Gesamt
Bruttobeitrag
62,53 €
Nettobeitrag*
48,77 €
Unser Tipp: FR10 mit BUZ bis Schlussalter 65 Jahre
Mann, 16 Jahre, Schüler, BG 2+, Schlussalter 65 Jahre,
mtl. BU-Rente 1.000 EUR, Rentengarantiezeit 10 Jahre
Gesamt
Bruttobeitrag
51,42 €
Nettobeitrag*
51,42 €
* Leistungen aus der Überschussbeteiligung können nicht garantiert werden. Sie sind trotz der exakten Darstellung nur als unverbindliches Beispiel anzusehen und gelten nur dann,
wenn die für 2011 festgesetzten Überschusssätze und die angenommene Wertentwicklung des Fonds von 6 % während der gesamten Versicherungsdauer unverändert bleiben.
Für 2,65 EUR mehr Beitrag erhalten Sie zusätzlich 36.583 EUR* Ablaufleistung bei
Auszahlung mit 65 Jahren und beitragsfreier Dynamik von P 5% im BU-Fall!
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Berufsgruppeneinstufung
BU für Jungakademiker

Jungakademikerregelung – Berufsgruppeneinstufung in BG 1++
 Akademiker der BG1+ nach dem Studium
 Abschluss einer Hauptversicherung mit BUZ (keine Ri)
 12 Monate nach Studienabschluss
 Bis max. 2.500 € monatliche BU-Rente
Besonders
geeignet:
ALfonds oder
ALfondsBasis
mit BUZ
BV10 bis Schlussalter 65 Jahre
Mann, BG 1+, 25 Jahre, Schlussalter 65 Jahre,
mtl. BU-Rente 1.500 EUR
Gesamt
Bruttobeitrag
70,72 €
Nettobeitrag*
55,16 €
Unser Tipp: FR10 mit BUZ bis Schlussalter 65 Jahre, AL FT Chance
Jungakademiker, BG 1++, 25 Jahre, Schlussalter 65
Jahre, mtl. BU-Rente 1.500 EUR, Rentengarantiezeit 10
Gesamt
Bruttobeitrag
53,14 €
Nettobeitrag*
53,14 €
* Leistungen aus der Überschussbeteiligung können nicht garantiert werden. Sie sind trotz der exakten Darstellung nur als unverbindliches Beispiel anzusehen und
gelten nur dann, wenn die für 2011 festgesetzten Überschusssätze und die angenommene Wertentwicklung des Fonds von 6 % während der gesamten Versicherungsdauer unverändert bleiben.
Für 2,02 EUR weniger Beitrag erhalten Sie zusätzlich 14.630 EUR* Ablaufleistung bei
Auszahlung mit 65 Jahren und beitragsfreie Dynamik von P 5% im BU-Fall!
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ALfonds –
Die fondsgebundene Lösung (FR10)
Einjährig kalkulierte Risikobeiträge

Geringer Risikobeitrag zu Vertragsbeginn – dadurch hohe Investitionsquote zu Beginn
Beispiel: Mann 30 Jahre, BU-optimert, SA 65, BG1, 1000 € BU-Rente
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ALfonds mit BUZ
Dreifaches Polster fürs Alter

Bei ALfonds profitiert Ihr Kunde im BU-Fall dreifach
 Beitragsbefreiung von ALfonds
 PLUS: Beiträge zur BUZ werden nicht mehr dem Fondsguthaben entnommen


Beitragsfreie Dynamik im BU-Fall
Mann 30 Jahre; mtl. Beitrag ohne und mit BU-Fall 100 EUR; SA 65, BG 1+, 1.000 € BU-Rente
€
700000
600000
582.133 €*
Entwicklung des Fondsguthabens bei durchgängiger
Beitragszahlung ohne Eintritt der Berufsunfähigkeit
500000
Entwicklung des Fondsguthabens bei BU zum Ende
des ersten Versicherungsjahres – ohne beitragsfreie
Dynamik im BU-Fall
400000
300000
200000
124.613 €*
100000
83.852 €*
0
1
6
11
16
21
26
31
Entwicklung des Fondsguthabens bei BU zum Ende
des ersten Versicherungsjahres – inklusive
beitragsfreie Dynamik in Höhe von 10 % im BU-Fall
Laufzeit
* Die Berechnungen basieren auf den aktuellen Rechnungsgrundlagen und den sich daraus ergebenden Rentenfaktoren sowie den für 2011 festgesetzten Überschusssätzen unter der
Annahme, dass diese und die jeweils angenommene Wertentwicklung des Fonds AL FT Chance von 6% während der gesamten Versicherungsdauer unverändert bleiben. Die
Leistungen können nicht garantiert werden und sind trotz der exakten Darstellung nur als unverbindliches Beispiel (Beispielrechnung) anzusehen.
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