Transcript Presentatie Rabobank

Presentatie Dwaande met
je bedrijf, 04-11-2014
Rabobank Drachten Friesland Oost
Wiebe van der Veen
1212091
Programma
• Banken en starters
– Ik heb een droom
– Waarvoor ga je naar een bank?
– Is het nog mogelijk om een financiering te krijgen als starter?
– Wat verwacht een bank van een ondernemingsplan?
– Risico’s en verzekeren
2
1212091
I have a dream
“Ik heb drie dagen niet geslapen
voor dat ik naar de bank moest”
“De bank is net als de Chinese muur,
lang en moeilijk te doorgronden”
“Ik ga niet naar de bank, die wil toch
niks”
“50% van de ondernemingen bestaat
na 5 jaar niet meer”
“Ik kreeg zo maar een financiering
van de bank, geweldig, ik kan los!”
3
1212091
Waarvoor ga je naar de bank?
Slechts een beperkt aantal starters gaat naar de bank voor een
financiering.
Je gaat naar de bank voor:
• Betalingsverkeer:
• Zakelijke rekening (de fiscus wil graag een duidelijke
administratie, hierbij helpt het om een zakelijke rekening aan
te houden, banken verbieden het overigens ook in de
algemene voorwaarden om een privé rekening zakelijk te
gebruiken)
• Ideal voor webshops
• Financiering
• Verzekering & Pensioen
4
1212091
Ondernemingsplan
• Waarvoor zou je een ondernemingsplan schrijven?
– Slechts 1/3 van de starters maakt een ondernemingsplan
– 1/3 van de starters heeft een externe financiering nodig
• Waar bestaat een ondernemingsplan uit?
• Hoe kijkt de bank naar je ondernemingsplan?
5
1212091
Ondernemingsplan
• Ondernemer
• Onderneming
• Marktbeschrijving, wie zijn je concurrenten?
• Financieel plan:
– Omzetprognose
– winst en verlies rekening
– Investeringsopzet
– Financieringsopzet
• Zekerheden/betrokkenheid
6
1212091
Welk type ondernemer ben jij?
De verkoper
De manager
De vakman
7
1212091
Test je ondernemersvaardigheden
met de Rabo E-scan
8
1212091
Ondernemingsplan
• Ondernemer
– CV (Ervaring) / persoonlijke situatie
– Motivatie
– Sterke en zwakke punten
• Bedrijfsidee
– Wat ga je doen?
– Hoe ga je het doen? (product, prijs, plaats, personeel,
promotie)
• Markt
– Marktonderzoek (branchegegevens, kengetallen)
– Marketingplan
9
1212091
Financieel Plan
• Investeringsbegroting (wat heb je nodig?)
• Financieringsplan (hoe ga je dat financieren?)
• Exploitatiebegroting (verwachte omzet, inkopen, kosten en winst)
• Liquiditeitsprognose (wanneer komt de omzet op je rekening en
wanneer moet je de nota’s betalen?)
• Privé begroting (noodzakelijke uitgaven)
• Tip: Laat een accountant / boekhouder het plan toetsen
10
1212091
Balans
(investeringsbegroting en financieringsplan)
Investering
Verbouwing
Inventaris
Vervoermiddelen
Debiteuren
Overig / onvoorzien
5.000
5.000
15.000
5.000
5.000
Eigen inbreng
- contant
- auto
Krediet bank
10.000
15.000
10.000
totaal
35.000
totaal
35.000
11
1212091
Financiering
Prognose resultatenrekening
(exploitatiebegroting) Voorbeeld detailhandel
Omzet
Inkoopwaarde omzet
Brutowinst
Kosten: - personeel
- huisvesting
- verkoop
- auto
- overig
- rente
- afschrijving
totaal kosten
100%
59%
340.000
200.000
41%
140.000
Nettowinst
Aandacht voor Cash Flow en privé-onttrekkingen
12
1212091
40.000
20.000
10.000
5.000
12.000
10.000
8.000
105.000
35.000
Beoordeling financieringsaanvraag
1. Ondernemer / onderneming
2. Kredietbehoefte
3. Rentabiliteit
4. Vermogen
5. Zekerheden
13
1212091
1. Onderneming+ Ondernemer
•
•
•
•
•
•
•
•
14
1212091
Uw motivatie om zelfstandige te worden ?
Uw sterkten / zwaktes ?
Uw ervaring / opleiding / netwerk / visie ?
Product / prijs / plaats / promotie / personeel ?
Branche (kansen & bedreigingen)
Leveranciers (afhankelijkheid)
Afnemers (afhankelijkheid)
Kritische succesfactoren (locatie / assortiment / mate van
innovativiteit)
2. Kredietbehoefte
• Is de aanvraag onderbouwd? (hoe is de verwachte omzet
opgezet? Zijn er facturen voor de investeringen?)
• Liquiditeitsbegroting
• Is het een realistische of verantwoorde investering annex
financieringsvraag?
– “Krijgen wij ons geld terug”
– De bank levert namelijk geen risico kapitaal
• Stem de looptijd van de financiering af op de levensduur van het
bedrijfsmiddel
15
1212091
3. Rentabiliteit
•
Hoe is de (historische) rentabiliteit?
•
Is de begrote rentabiliteit reëel?
•
Was de cashflow voldoende en is de begrote cashflow voldoende?
(t.b.v. aflossingen en herinvesteringen)
•
Wat zijn de branchenormen?
•
Is de ondernemersbeloning reëel?
16
1212091
4. Vermogen
• Hoe is het vermogen opgebouwd?
• Wat zijn de branchenormen?
17
1212091
5. Zekerheden
• Bedrijfspand
• Inventaris / Machines
• Auto -/- lease
• Debiteuren
• Voorraden -/- voorr.crediteuren
• Borg door derden (familie, partner etc.)
• Borgstellingskrediet (staatsgarantie)
• Informal Investors
18
1212091
Tips
• Denk vooruit als ondernemer
• Vergeet BTW en werkkapitaal niet in je plannen mee te nemen
• Hoe gaat het met mijn onderneming als bijvoorbeeld de omzet
daalt met 30%?
• Ben ik op een juiste manier gefinancierd, sluit dit aan bij mijn
situatie?
19
1212091
Meer informatie:
www.rabobank.nl/starten
• Startproof (online Rabo ondernemingsplan)
• Ondernemerstest (Rabo e-scan)
• www.rabobank.nl/ikgastarten
20
1212091
Waarom kritisch bij start
onderneming?
• 50% van de ondernemingen bestaat na 5 jaar niet meer (70% van
de ZZP’ers die binnen 4 jaar bedrijf moeten beëindigen hadden
geen ondernemingsplan)
• “zorg voor de klant”
• Continuïteit van de onderneming met daarbij financieringslasten
die passend zijn ook in moeilijke omstandigheden
21
1212091
Qredits
Sommige kleine en startende ondernemers krijgen bij de reguliere
banken geen financiering omdat ze niet voldoen aan de gebruikelijke
acceptatiecriteria of anderszins nadere ondersteuning nodig hebben.
Ondernemers kunnen hiervoor terecht bij Qredits. Dit is de
handelsnaam van Stichting Microfinanciering Nederland. Het
maximale lening bedrag is 150.000 EUR. Voor een financiering van
50.000 EUR tot 150.000 EUR is een schriftelijke afwijzing van een
bank nodig. Naast financiering kunnen (startende) ondernemers ook
bij Qredits terecht voor diverse ondernemerstools en coaching.
Qredits is een initiatief van het ministerie van Economische Zaken
en is mede gefinancierd door de Rabobank.
22
1212091
Risico’s
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
23
1212091
Gebouwen
Bedrijfsmiddelen
Bedrijfsstagnatie
Verkeer
Aansprakelijkheid
Rechtsbijstand
Arbeidsongeschiktheid
Personeel
Overlijden
Lang leven
Arbeidsongeschiktheid
Aandachtspunten:
Brand
• Reconstructie
• Bedrijfsschade
Aansprakelijkheid
• RI&E
• Werkgeversaansprakelijkheid
• Vermogensschade, beroepsaansprakelijkheid
Arbeidsongeschiktheid
• Eigen risico, eindleeftijd, beoordeling van arbeidsongeschiktheid
Overlijden
• Overlijdensrisicoverzekering
24
1212091
Vragen?
Dank en veel plezier en succes met
ondernemen!
1212091