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VERTICALI Ricalcolo Interessi RICINT I Ricalcolo Interessi RICINT Problematica Il programma è uno strumento completo rivolto in particolare ai professionisti (CTU e CTP), permette la ricostruzione totale dell’estratto conto bancario attraverso l’inserimento di tutti i movimenti del rapporto, consentendo la valutazione strategica per l’adozione di soluzioni inerenti le problematiche del contenzioso bancario (anatocismo, superamento tasso usura, calcolo degli interessi legali, ecc.). Le funzionalità del programma sono di seguito riassunte: Gestione completa dell’estratto conto bancario: o Caricamento dati su estratto conto bancario; o Caricamento dati su scalare; o Visualizzazione e stampa degli estratti conto ordinati per data operazione o per data valuta; o Visualizzazione e stampa dello scalare; o Calcolo delle competenze con capitalizzazione trimestrale, annuale o semplice con le seguenti tipologie selezionabili indipendentemente sia per gli interessi debitori che per quelli creditori: Condizioni contrattuali della banca: Tasso legale Tasso BOT minimo e massimo o Calcolo degli interessi legali per la capitalizzazione semplice; o Stampa della perizia comprendente i seguenti prospetti: Riepilogo competenze dei periodi rielaborati; Dettaglio del calcolo competenze; Prospetto degli interessi legali previsti per il ricalcolo con capitalizzazione semplice; Per ogni pratica sono previste le seguenti utility: o Possibilità di caricamento estratto conto da file esterno prodotto da Excel; o Possibilità di importazione da movimentazione contabile (MULTI) indicando ditta e conto; o Possibilità di duplicare ripetutamente l’ecb consentendo numerose rielaborazioni ed il confronto fra esse. Vantaggi per gli utenti Teamsystem MULTI: Prelievo anagrafiche di richiedenti e banche dall’archivio anagrafiche generali della MULTI; Eventuale caricamento dell’estratto conto bancario da partitario contabile; Funzionalità programmi come da standard Teamsystem Gecom. La procedura richiede la presenza delle seguenti licenze (ambito GAMMA): 3120 Enabler Kit Evolution 1016 Stampe Laser Documenti di vendita 1162 Gestione Documenti PDF Procedura Gamma 2 Ricalcolo Interessi RICINT Menù generale Il menù generale della procedura: Dal menù generale si accede a tutte le funzionalità della procedura 3 Ricalcolo Interessi RICINT Anagrafiche Pratiche Dalla gestione Anagrafiche Pratiche è possibile indicare i dati anagrafici ed operativi del rapporto di cui effettuare l’elaborazione, sono tra gli altri richiesti i seguenti dati: Anagrafica Banca Abi/Cab/Iban Inizio/Fine rapp. Inizio Pratica/Riferimento per inter. legali Ref. Valuta/Data passaggio euro Solo calcolo TEG Conto addebito compet. Indicare il titolare del rapporto bancario. Inserire l’anagrafica della banca oggetto del rapporto. Dati identificativi del rapporto. Date di inizio e fine del rapporto bancario. Data di inizio Pratica / Data riferimento per calcolo interessi legali Referente per la pratica Selezionare Lire/Euro o In Euro dal per la gestione della valuta riguardante il rapporto. Con l’attivazione di questo campo è possibile inserire trimestralmente i soli dati necessari al calcolo del TEG. E’ possibile indicare un conto diverso dal presente dove addebitare le competenze ricalcolate. L’anagrafica del titolare del rapporto e della banca interessata vengono attinti dall’archivio generale delle anagrafiche visibile in ANAGEN, è obbligatorio fornire, ai fini del corretto funzionamento del programma, le date di inizio e fine rapporto e la valuta (Lire/Euro) in cui gestire i dati. La lista delle pratiche inserite è disponibile tramite l’apposita funzione presente tra le ‘Visualizzazioni’. 4 Ricalcolo Interessi RICINT Tabelle Sono previste le seguenti tabelle: Causali - Per l’agevolazione dell’inserimento dei movimenti; Condizioni Rapporti - Per l’inserimento di tutte le condizioni contrattuali del rapporto; Tassi BOT Min - Per il calcolo delle competenze con i tassi BOT minimi Tassi BOT Max - Per il calcolo delle competenze con i tassi BOT massimi Tassi Interessi Legali - Tabella di riferimento del tasso di interesse legale Tasso usura - Tabella di riferimento del tasso soglia usura Ritenuta fiscale - Tabella per il calcolo delle competenze attive L’inserimento delle Causali non è obbligatorio, serve solo ad agevolare il caricamento dell’estratto conto qualora lo si effettui dalla “Gestione Estratto Conto” anziché importarlo. Per tutte le tabelle dei ‘Tassi’ è possibile effettuare una importazione da file sequenziale per un caricamento rapido delle voci. Di seguito una panoramica delle tabelle 5 Ricalcolo Interessi RICINT Tabella Causali Tramite la presente tabella è possibile caricare le descrizioni delle movimentazioni, qualora si voglia procedere al caricamento diretto dell’estratto conto, la compilazione della presente tabella non è obbligatoria poiché le descrizioni dei movimenti possono essere digitate direttamente al caricamento dati, per ogni voce è possibile preimpostare: Descrizione; gg Valuta; Segno; Competenze. Sono tutti dati modificabili al momento del caricamento dell’estratto conto manuale, il campo ‘Competenze’ indica se il movimento è una competenza addebitata dalla banca, questo campo permette di individuare ed eventualmente annullare gli addebiti delle competenze applicate dalla banca. 6 Ricalcolo Interessi RICINT Condizioni Rapporti Tramite la presente tabella è possibile caricare tutte le condizioni contrattualmente concordate con banca oggetto del rapporto, esse sono le seguenti: Tassi passivi affidamenti; Commissioni Massimo Scoperto; Spese; Tassi attivi; Alcune delle voci gestite, come tassi passivi e CMS prevedono un inserimento per scaglioni, sono previsti in questo caso cinque scaglioni per i tassi passivi e CMS, due scaglioni per i tassi attivi. 7 Ricalcolo Interessi RICINT La tabella delle Commissioni di Massimo Scoperto La tabella delle spese 8 Ricalcolo Interessi RICINT Le tabelle Tassi BOT Min, Tassi BOT Max, Interessi legali, Tasso usura, Ritenuta Fiscale, vengono fornite precaricate ed aggiornate fino alla data del rilascio della procedura, sarà comunque cura dell’utente verificarne la correttezza. Di seguito un esempio riguardante la tabella Tassi BOT Min: 9 Ricalcolo Interessi RICINT Operatività L’operatività della procedura prevede l’inserimento, sulla ‘pratica base’, di tutti i movimenti e le condizioni di C/C, attraverso la funzione ‘Gestione Estratto Conto’, determinando, teoricamente, gli stessi saldi della banca. Con la funzione di “Duplicazione Pratiche” è possibile creare più copie (fino a 99) della pratica originale, in modo da poter effettuare altrettante elaborazioni ed arrivare ad altrettanti risultati differenziati. E’ possibile, ad esempio, stornare le competenze calcolate trimestralmente e riconteggiarle con i diversi regimi di capitalizzazione (trimestrale, annuale o semplice) sulla base delle diverse esigenze dettate dai quesiti. Esempi delle rielaborazioni possibili: Ricostruzione dell’Estratto conto in tutte le sue componenti: Estratto conto, Scalare, Riepilogo competenze; Ricalcolo delle competenze con utilizzo di diverse tipologie di capitalizzazione; Ricalcolo delle competenze con utilizzo di varie tipologie di tassi di interesse: condizioni bancarie, Bot minimo, Bot Massimo, Interesse legale, il tutto differenziato tra tassi debitore e creditore; Eventuale gestione completamente manuale per l’applicazione delle competenze e spese nei periodi rielaborati; Eliminazione massiva delle competenze già presenti per l’effettuazione di una nuova elaborazione; Verifica del Tasso Effettivo Globale applicato dalla banca e confronto con il tasso soglia usura; Calcolo degli interessi legali a seguito di rielaborazione delle competenze con metodo di capitalizzazione ‘Semplice’; 10 Ricalcolo Interessi RICINT Gestione Estratto Conto A seguito dell’inserimento dell’anagrafica di una pratica è possibile inserirne l’intero estratto conto attraverso l’apposita voce di menù. Le voci richieste sono quelle indicate in un normale estratto conto, quindi le seguenti: Causale il codice può essere omesso ed indicare la sola descrizione; Data Operazione data dell’operazione; Data Valuta data valuta; Dare importo Dare; Avere importo Avere; Competenze indicare Si se trattasi di competenze applicate dalla banca E’ possibile inserire in maniera più veloce la movimentazione bancaria qualora si sia provveduto a riportarla su un apposito schema di Excel fornito con il programma. Qualora invece si sia gestita la contabilità del titolare del rapporto è possibile importarne la movimentazione indicandone il codice MULTI, il relativo conto ed il periodo da importare. E’ disponibile un tasto funzione per la visualizzazione dei soli movimenti di ‘Competenze’ in modo da poter intervenire selettivamente sugli stessi, azzerarli o modificarli. 11 Ricalcolo Interessi RICINT Saldi per Valuta Dopo aver caricato la movimentazione bancaria dalla Gestione Estratto Conto, è possibile riportare i saldi per valuta nel presente schema, passo obbligatorio per il successivo calcolo delle competenze. E’ possibile intervenire in modifica nei saldi qui importati ed anche inserirne direttamente nello schema, eseguendo poi l’apposita funzione di ricalcolo. Altra possibilità, qualora si disponga solamente dello ‘scalare’ da parte della banca, consiste nel caricare lo stesso tramite la presente procedura, sarà poi possibile ricavarne automaticamente un estratto conto semplificato da cui partire per le rielaborazioni. 12 Ricalcolo Interessi RICINT Calcolo Competenze Con la presente procedura è possibile effettuare i calcoli delle competenze attive/passive indicando, oltre al periodo del rapporto, il tipo di capitalizzazione ed i tassi debitore/creditore. I dati del prospetto vengono attinti dalla lista dei Saldi per Valuta precedentemente visto, combinati con le condizioni indicate nelle tabelle per i calcoli delle competenze attive/passive, la CMS e le spese accessorie. E’ possibile intervenire manualmente sugli elementi di calcolo per ottenere gli importi desiderati ed anche aprire un apposito schema per l’inserimento di dati accessori finalizzati al perfezionamento del calcolo del TEG, chiaramente indicato in testata e raffrontato al ‘Tasso soglia’ del periodo, qualora il TEG superi il tasso soglia viene evidenziata la situazione cambiando il colore dello sfondo del campo, in presenza di usura la chiusura del periodo proporrà l’azzeramento delle competenze. Sono disponibili inoltre le funzioni per la visualizzazione dei movimenti di estratto conto, ordinati per valuta, interessati dal periodo e la funzione ‘Chiudi’ che consolida il calcolo delle competenze, eventualmente riportandone l’importo, qualora previsto dal tipo calcolo, nel relativo periodo di estratto conto. 13 Ricalcolo Interessi RICINT Di seguito lo schema per l’inserimento ed il calcolo del TEG relativo al periodo in esame: Gli importi sono completamente indipendenti da quelli mostrati nella maschera precedente, normalmente infatti qui vanno utilizzati i dati esatti applicati dalla banca per la verifica del TEG risultante. Nella parte bassa dello schema, viene ricordata la formula TEG che si è scelta per la elaborazione in atto, sono disponibili quattro diverse formule, qui riassunte: 1. (Int.*36500/Numeri)+((Spese+CMS)*100/Accordato) 2. (Int.*36500/Numeri)+(Spese*100/Accordato) 3. (Int.+Spese+CMS)*36500/Numeri 4. (1 + (Int.+Spese+CMS)*36500/Numeri/4)^4 - 1 14 Ricalcolo Interessi RICINT Una volta elaborati tutti i trimestri, si potrà avere il quadro d’unione della perizia attraverso la funzione Visualizzazione Competenze: Qui sono visibili tutti i periodi elaborati con i risultati dei ricalcoli, inoltre da questa funzione, attraverso il tasto ‘Perizia’ è possibile ottenere tre diversi stampati, consistenti in Prospetto riepilogativo, Dettaglio competenze, e Prospetto interessi legali, da allegare alla relazione peritale. A questo punto, qualora la richiesta preveda diversi scenari di ricalcolo competenze, attraverso la funzione Duplicazione Pratiche, è possibile creare un duplicato di ogni pratica presente sull’anagrafica per poi lavorare su un’altra ipotesi di ricalcolo senza dover ricaricare i dati originali ne le condizioni o altro, è possibile creare fino a 99 duplicati di una pratica per coprire un enorme ventaglio di rielaborazioni. 15 Ricalcolo Interessi RICINT E’ stato predisposta una apposita visualizzazione definita ‘Confronto’ nella quale possono essere messe a confronto due versioni di ricalcolo di una stessa pratica per una verifica immediata delle differenze di calcolo. E’ disponibile anche la stampa del prospetto: 16 Ricalcolo Interessi RICINT Qualora la perizia lo richieda, è possibile visualizzare, nonché stampare un apposito prospetto per la verifica del tasso soglia tramite la funzione Visualizza Prospetto Soglia: Di seguito la stampa ottenuta 17 Ricalcolo Interessi RICINT Sono stati predisposti diversi prospetti, raccolti nel menù visualizzazioni, per la consultazione e stampa completa di ogni singola pratica. Elenchiamo di seguito le visualizzazioni accessorie: Visualizzazioni – Estratto Conto Questa procedura consente la visualizzazione completa dell’estratto conto relativo al rapporto che si sta elaborando, in questa visualizzazione i movimenti sono ordinati per Data Operazione ed i saldi conseguentemente calcolati. E’ disponibile la funzione “Stampa’ per ottenere la stampa completa o parziale dell’estratto conto. 18 Ricalcolo Interessi RICINT Visualizzazioni – Estratto Conto Scalare La presente procedura presenta l’estratto conto riordinato per data valuta consentendo di valutare i saldi per valuta e di effettuare i risconti con gli scalari originali. E’ prevista la funzione “Stampa” per la stampa su carta (o file PDF) di quanto visualizzato. 19 Ricalcolo Interessi RICINT Visualizzazioni – Competenze Questa procedura consente la visualizzazione di tutti i periodi rielaborati con le relative modalità. A colpo d’occhio è possibile valutare eventuali superamenti del tasso soglia e l’entità delle competenze. Tramite l’apposito tasto funzione è possibile calcolare gli eventuali interessi qualora vi siano periodi rielaborati con metodo ‘capitalizzazione semplice’. Con altro tasto funzione è prevista la stampa della ‘Perizia’, consistente in tre diversi prospetti: Prospetto riepilogativo: rispecchia il prospetto visualizzato con i calcoli delle competenze e la verifica del superamento soglia; Dettaglio competenze: effettua una stampa dettagliata per ogni periodo visualizzato con tutte le voci necessarie al calcolo delle competenze del periodo; Interessi legali: effettua una stampa del prospetto di calcolo degli interessi legali 20 Ricalcolo Interessi RICINT Utilità Sono previste diverse funzioni di utilità per la velocizzazione di determinate funzioni come: Duplicazione Pratiche: consente di duplicare completamente una pratica con il fine di lavorare su un prospetto senza in nessuno modo intaccare quello originale, molto utile per riportare integralmente su un nuovo prospetto tutto l’estratto conto, le condizioni bancarie ed anche eventuali ricalcoli già presenti sul prospetto originale; Annullamento Partiche: consente l’annullamento immediato di ogni singolo componente di una pratica, estratto conto, scalare, condizioni bancarie, calcolo competenze, fino all’annullamento della pratica stessa; Riapertura Periodi: consente la riapertura massiva di tutti i periodi ricalcolati di una pratica, annullando istantaneamente tutte le competenze scaturite; Parametri Procedura: consente di impostare alcuni parametri standard come: il giorno di validità del degli interessi legali, la formula da utilizzare nel calcolo del TEG, il tipo di calcolo per il Massimo Scoperto; Creazione Archivi: funzione da utilizzare, dietro conferma, per l’azzeramento totale degli archivi Ogni informazione aggiuntiva può essere richiesta al seguente indirizzo: [email protected] 21