Transcript Банк Москвы

Продукты и услуги для клиентов
малого бизнеса
ОАО «Банк Москвы»
октябрь 2012 г.
Банк Москвы - банк Группы ВТБ
 Банк Москвы — один из крупнейших универсальных банков
России (входит в ТОП-5)
 Основным акционером Банка является Группа ВТБ
 Стратегией развития Банка определено, что Банк Москвы
будет развиваться как самостоятельный универсальный
коммерческий банк в составе Группы ВТБ
В своем развитии Банк Москвы сделает особый акцент на
инновационные, высокотехнологичные продукты и сервисы, и
одним из приоритетов Банка является обслуживание
субъектов малого и среднего бизнеса
 В регионах России работает 162 подразделения Банка. В
Москве и Московской области действует 135 офисов Банка*.
 В настоящее время Банк Москвы обслуживает более
100 тыс. корпоративных и 9 млн. частных клиентов
*По состоянию на 1 августа 2012 года
Миссия Банка Москвы
 Универсальный и инновационный Банк
Банк Москвы предоставляет своим клиентам — частным лицам,
крупнейшим отраслевым компаниям, предприятиям малого и
среднего бизнеса, государственным структурам спектр
современных банковских продуктов и услуг с использованием
последних достижений и инноваций в сфере финансовых
технологий
 Банк развития бизнеса клиентов
Предлагая адресные решения и соблюдая конфиденциальность
взаимоотношений с партнерами, Банк Москвы проявляет гибкий
подход к запросам клиентов, как розничных, так и
корпоративных.
 Социально ответственный Банк
Банк ориентирован на поддержку социально-экономического
развития клиентов. Банк Москвы оказывает благотворительную
помощь социально незащищенным слоям общества, учреждениям
медицины, образования и культуры, спортивным и религиозным
организациям в Москве и в регионах России.
Кредитные продукты для малого бизнеса
Основные требования Банка Москвы к клиентам малого бизнеса
Организационно-правовая форма:
ООО, ОАО, ЗАО
Индивидуальный предприниматель
Нотариус
Консолидированная годовая выручка:
До 300 млн рублей
Срок государственной регистрации Клиента:
Не менее 6 месяцев
Доля участия нерезидентов РФ в
уставном капитале Клиента :
Не более 25%
Доля участия Российской Федерации,
субъектов РФ, муниципальных
образований, общественных и
религиозных организаций
(объединений), благотворительных и
иных фондов в уставном капитале:
Не более 25%
Доля в уставном капитале,
принадлежащая одному или
нескольким юридическим лицам, не
являющимся субъектами малого
бизнеса: не более 25%
Фактические владельцы бизнеса и ФЛ–
учредители ЮЛ, а также ИП соответствуют
следующим требованиям:
•Наличие постоянной регистрации - не менее 6
месяцев.
•Срок временной регистрации – не менее 12
месяцев.
•Возраст от 23 лет (включительно) и до 60 лет
(включительно) на дату окончания кредитного
соглашения.
Непрерывный срок ведения действующего
бизнеса Клиента:
-Не менее 9 месяцев для несезонного бизнеса
-Не менее 12 месяцев для сезонного бизнеса
(с допущением перерегистраций для ЮЛ и ИП)
Удаленность фактического и юридического адреса
анализируемого бизнеса от местоположения
кредитного подразделения Банка: Не более 200 км.
Некредитуемые виды деятельности
• деятельность, запрещенная
законодательством;
• производство вооружений и продукции
военного назначения;
• шоу-бизнес (связано с организацией
концертно-гастрольной деятельности,
продюсcированием артистов/музыкальных
коллективов, выпуском и компиляцией
видео, музыкальных и т.п. сборников,
производством фильмов);
• игорный бизнес;
• операции с ценными бумагами и
финансовыми инструментами;
• научно-исследовательская деятельность;
• С/Х производство (кроме переработки С/Х
продукции);
• ломбарды и лизинговые компании;
• банковские, страховые структуры,
кредитные кооперативы, различные фонды;
• строительство многоэтажных жилых
объектов;
• девелопмент.
Цели кредитования
РАЗРЕШЕНО
Банк предоставляет кредитные средства
на следующие цели:
 пополнение оборотных средств (в т. ч. осуществление
торгово-закупочной деятельности);
 развитие
текущего
бизнеса,
осуществление
инвестиций в основные средства, используемые в
бизнесе (в т.ч. создание производственных запасов,
приобретение
и/или
ремонт
недвижимости,
оборудования, транспортных средств и т.п.);
 финансирование текущих платежных разрывов,
возникающих
в
ходе
финансово-хозяйственной
деятельности (для овердрафтов);
 осуществление
операционных
расходов,
предусмотренных текущим бизнесом Клиента (в т.ч.
проведение рекламной кампании, внесение предоплаты
за аренду помещений при открытии новых торговых точек
и т.п.);
 рефинансирование задолженности перед Банком;
 рефинансирование задолженности перед сторонними
банками при условии подтверждения Клиентом хорошей
платёжной дисциплины по рефинансируемому кредиту и
наличия
перспектив
развития
сотрудничества
с
Клиентом.
ЗАПРЕЩЕНО
Не допускается
средств:
использование
кредитных
 на замещение собственного капитала (изъятие денежных
средств
Фактическими
владельцами
бизнеса
непосредственно из бизнеса с последующим вложением
кредитных средств Банка);
 на финансирование инвестиционных проектов, требующих
существенных капитальных вложений (в том числе на
строительство
объектов,
приобретение
объектов
незавершённого строительства и иных основных средств) в
случае, если чистой прибыли, генерируемой бизнесом,
уменьшенной на сумму расходов на погашение основного
долга по кредитам и иным обязательствам аналогичного
характера, выплату дивидендов и т.п. недостаточно для
реализации инвестиционного проекта в обоснованные для
данного проекта сроки;
 на
развитие
новых
направлений
бизнеса
при
недостаточности
источников
погашения
Кредита,
генерируемых действующим бизнесом;
 на предоставление займов третьим лицам;
 на погашение обязательств по возврату денежных средств,
привлеченных от третьих лиц (кроме кредитных организаций);
 приобретение ценных бумаг, в т.ч. векселей и паев паевых
инвестиционных фондов;
 на потребительские цели.
Выберите наиболее эффективный инструмент для бизнеса!
«Микрокредиты для бизнеса»
Позволит получить относительно небольшую сумму для бизнеса
в короткие сроки
Кредит «Оборот»
Позволит получить необходимое финансирование для текущей
деятельности бизнеса
Кредит «На развитие бизнеса»
Обеспечит реализацию Ваших планов по развитию предприятия
Кредиты «Транспорт» и «Оборудование»
Позволят за счет кредитных средств приобрести для нужд бизнеса
автотранспорт, спецтехнику и оборудование под залог
приобретаемого имущества.
Кредиты «Овердрафт 40%» и «VIP-Овердрафт»
Позволят срочно пополнить оборотные средства и оперативно
произвести платежи контрагентам
Кредиты для участия в электронном аукционе
Позволят получить средства для обеспечения заявки на участие в
открытом аукционе, проводимом на электронной площадке
ОАО «Единая электронная торговая площадка» (ЕЭТП)
Преимущества кредитов Банка Москвы
для малого бизнеса:
 качественный сервис
 конкурентоспособные процентные ставки и
условия
 оперативные сроки рассмотрения кредитной
заявки
 профессиональное и высокотехнологичное
обслуживание
 гибкий подход к обеспечению
Микро-кредит для малого бизнеса
Если для Вас важны скорость и доступность получения кредитных средств, а Вашему бизнесу нужна
относительно небольшая сумма финансирования, то микро-кредиты Банка Москвы для Вас!
Преимущества:  Возможность получить до 1,5 млн. руб. без залога
 Быстрое принятие решения с использованием скорингового метода анализа
 Удобный график погашения ежемесячными аннуитетными платежами
 Гибкий подход к залоговому обеспечению
Параметр кредита
Значение
Цель кредита
- приобретение основных средств
- пополнение оборотных средств
Сумма кредита
- От 150 000 руб. до 5 000 000 руб.
Сумма кредита без залогового
обеспечения
- От 150 000 руб. до 1 500 000 руб.
Срок кредита
- от 6 до 36 месяцев
Форма предоставления кредита
Единоразовая выдача
Срок рассмотрения кредитной заявки
- от 2 до 5 рабочих дней с момента предоставления Заемщиком полного пакета
документов
Обеспечение кредита
- поручительство собственников
- залог имущества, в т.ч. третьих лиц
- поручительство Фондов содействия кредитованию малого бизнеса
Кредит «Оборот»
Если для поддержания или увеличения объемов деятельности бизнесу Клиента нужны дополнительные
оборотные средства, предлагаем воспользоваться удобным и доступным кредитом Банка Москвы - «Оборот».
Преимущества:  Максимальная сумма кредитования до 150 млн рублей (для подразделений Банка в Москве и Московской области)
 Получение кредита на оборотные цели в виде единоразовой выдачи или невозобновляемой кредитной линии
 Наличие бланко-части в размере 1,5 млн рублей (на Клиента/Группу компаний)
 Возможность получения кредита на оборотные цели до 24 месяцев включительно
 Возможность отсрочки погашения основного долга до 6 месяцев (для кредитов и НКЛ)
Параметр кредита
Значение
Заемщик
- индивидуальный предприниматель, юридическое лицо (ООО, ОАО, ЗАО)
Сумма кредита
- от 1 000 000 до 50 000 000 рублей (для подразделений Банка в Региональной Сети)
- от 1 000 000 до 150 000 000 рублей (для подразделений Банка в МиМО)
Срок кредита
- кредит и кредитная линия с лимитом выдачи: до 24 месяцев включительно;
- кредитная линия с лимитом задолженности: до 18 месяцев (срок транша не более 90, 120 дней).
Форма кредитования
- кредит;
- кредитная линия с лимитом выдачи (НКЛ);
- кредитная линия с лимитом задолженности (ВКЛ)
Цели финансирования
- пополнение оборотных средств
Порядок погашения основного
долга
Кредит и кредитная линия с лимитом выдачи:
аннуитетные ежемесячные платежи при предоставлении средств с разовым зачислением всей суммы кредита;
погашение основного долга ежемесячными равными долями.
Допускается отсрочка погашения основного долга (кроме кредитов с аннуитетными графиками погашения):
не более 3 месяцев - при сроке кредитования до 12 месяцев включительно;
не более 6 месяцев - при сроке кредитования свыше 12 месяцев.
Кредитная линия с лимитом задолженности:
в рамках кредитной линии устанавливаются транши единой продолжительности (90 дней, 120 дней).
погашение транша осуществляется в конце его срока.
полное погашение кредитной линии осуществляется в конце срока линии.
Перевод кредитовых оборотов После заключения кредитной сделки в срок, установленный Уполномоченным лицом/органом Банка, перевод и поддержание
ежемесячных кредитовых оборотов в Банке в размере не менее 50% от утверждаемого Лимита кредитования
заемщика в Банк
Кредит «На развитие бизнеса»
Если предприятие Клиента прошло путь становления и нуждается в финансировании для перехода на
качественно новый уровень - предлагаем воспользоваться универсальным кредитом «На развитие бизнеса».
Преимущества:  Максимальная сумма кредитования до 150 000 000 рублей
 Максимальный срок кредитования до 60 месяцев
 Наличие бланко-части в размере 1,5 млн рублей (на Клиента/Группу компаний)
 Наличие отсрочки погашения основного долга до 9 месяцев
 Возможность перевода безналичных оборотов в размере, пропорциональном задолженности перед Банком
Параметр кредита
Заемщик
Значение
- индивидуальный предприниматель;
- юридическое лицо (ООО, ОАО, ЗАО)
Сумма кредита
от 1 000 000 до 150 000 000 рублей
Срок кредита
до 60 месяцев включительно
Форма кредитования
Цели финансирования
Порядок погашения основного
долга
Перевод безналичных
оборотов Заемщика в Банк
- кредит;
- кредитная линия с лимитом выдачи
- вложения в основные средства, используемые в бизнесе (приобретение или модернизация и ремонт оборудования;
приобретение или ремонт недвижимости; приобретение или ремонт автотранспорта);
- развитие бизнеса (арендные платежи, расходы на лицензирование и разрешительную документацию).
- аннуитетные ежемесячные платежи при предоставлении средств с разовым зачислением всей суммы кредита;
- погашение основного долга ежемесячными равными долями;
- индивидуальный график.
Допускается отсрочка погашения основного долга (кроме кредитов с аннуитетным графиком погашения):
- не более 3 месяцев – при сроке кредитования до 12 месяцев включительно
- не более 6 месяцев - при сроке кредитования 13-24 месяца включительно
- не более 9 месяцев – при сроке кредитования свыше 24 месяцев.
Перевод Заемщиком в срок, установленный Уполномоченным лицом/органом Банка, и проведение ежемесячных
кредитовых оборотов в Банке в размере, пропорциональном доле ссудной задолженности Заемщика перед Банком в
общем объеме кредитного портфеля Заемщика (на момент принятия решения по кредитной сделке).
Кредит «Транспорт»
Если предприятию необходимо приобрести или обновить парк автотранспортной и специальной техники не отвлекая
значительных оборотные средства из бизнеса, предлагаем воспользоваться специальным кредитом «Транспорт»
Преимущества:  Кредитование под залог приобретаемого автотранспорта
 Возможность получения кредита на срок до 60 месяцев включительно
 Возможность приобретения как нового, так и уже находившегося в эксплуатации автотранспорта
 Возможность замены первоначального взноса залогом автотранспортных средств
Параметр кредита
Значение
Заемщик
- индивидуальный предприниматель;
- юридическое лицо (ООО, ОАО, ЗАО)
Сумма кредита
- от 300 000 до 50 000 000 рублей
Срок кредита
до 60 месяцев включительно
Форма
кредитования
- кредит;
- кредитная линия с лимитом выдачи
Цели
финансирования
- покупка ТС с целью использования в хозяйственной деятельности Заемщика (залогом выступают приобретаемые ТС), оплата
осуществляется в безналичной форме на расчетный счет Продавца;
оплата страховой премии по договору страхования закладываемых ТС - осуществляется в безналичной форме на счет Страховщика
в случае оплаты страховой премии за счет предоставляемых кредитных средств.
Первоначальный
взнос
15% от рыночной стоимости приобретаемых ТС, по лимитам кредитования свыше 4 000 000 рублей допускается кредитование без
аванса при условии дополнительного залога в виде ликвидного а/т, спецтехники, залоговой стоимостью не менее суммы
первоначального взноса.
Порядок
погашения
основного долга
- аннуитетные ежемесячные платежи при предоставлении средств с разовым зачислением всей суммы кредита;
- погашение основного долга ежемесячными равными долями;
- индивидуальный график.
Допускается отсрочка погашения основного долга (кроме кредитов с аннуитетным графиком погашения):
- не более 3 месяцев - при сроке кредитования от 12 до 36 месяцев;
- не более 6 месяцев - при сроке кредитования свыше 36 месяцев.
Обеспечение
- залог приобретаемого автотранспорта
- поручительство основных собственников бизнеса, связанных компаний/лиц, супругов (для ИП)
Требования к
продавцу ТС
Продавец ТС отвечает одному из следующих требований:
- является производителем ТС либо официальным дилером (субдилером) марки приобретаемого ТС;
Или соответствует следующим критериям:
- является юридическим лицом/индивидуальным предпринимателем;
- срок фактической деятельности не менее 12 месяцев;
- наличие стационарной автостоянки;
- отсутствие негативной информации о деловой репутации (обязательна проверка Продавца по линии СЭБ).
Кредит «Оборудование»
Если предприятие нуждается в новом производственном, складском или торговом оборудовании и при этом нет
возможности отвлекать значительные средства из бизнеса, предлагаем воспользоваться специальным кредитом
«Оборудование».
Преимущества:  Кредитование под залог приобретаемого оборудования
 Возможность получения кредита на срок до 60 месяцев включительно
 Наличие отсрочки погашения основного долга до 6 месяцев
Параметр кредита
Значение
Заемщик
- индивидуальный предприниматель;
- юридическое лицо (ООО, ОАО, ЗАО)
Сумма кредита
- от 300 000 до 50 000 000 рублей
Срок кредита
- до 60 месяцев включительно при покупке деревообрабатывающего, металлообрабатывающего, медицинского , полиграфического оборудования
- до 36 месяцев при покупке оборудования, кроме перечисленного выше.
Форма
кредитования
- кредит;
- кредитная линия с лимитом выдачи
Цели
финансирования
Покупка нового оборудования с целью использования в хозяйственной деятельности Заемщика (залогом выступает приобретаемое оборудование),
оплата осуществляется в безналичной форме на расчетный счет Продавца.
Первоначальный взнос
20% от рыночной стоимости приобретаемого оборудования.
Порядок
погашения
основного долга
- аннуитетные ежемесячные платежи при предоставлении средств с разовым зачислением всей суммы кредита;
- погашение основного долга ежемесячными равными долями;
- индивидуальный график.
Допускается отсрочка погашения основного долга (кроме кредитов с аннуитетным графиком погашения):
- не более 3 месяцев - при сроке кредитования от 12 до 36 месяцев;
- не более 6 месяцев - при сроке кредитования свыше 36 месяцев.
Обеспечение
- залог приобретаемого оборудования;
- поручительство основных собственников бизнеса, связанных компаний/лиц, супругов (для ИП)
Требования к
продавцу ТС
- организационно-правовая форма: ИП, ООО, ОАО, ЗАО
- отсутствие негативной информации о деловой репутации (обязательна проверка продавца по линии СЭБ).
Обязательно предоставление Продавцом следующих документов:
- анкеты;
- копии свидетельства о государственной регистрации Юридического лица/ИП и/или свидетельства о внесении записи в ЕГРЮЛ/ЕГРИП;
- копии свидетельства о постановке на учет в налоговом органе;
- копии дилерских соглашений/лицензий/ сертификатов;
- копии документов, подтверждающих полномочия представителя юридического лица на заключение сделки.
Кредит «Овердраф 40%» и «VIP - Овердрафт»
Если организация регулярно оплачивает счета контрагентов или необходимо срочно пополнить оборотные средства и
оперативно произвести платеж, но на текущий момент не хватает денежных средств на банковском счете - предлагаем
получить в Банке Москвы кредит «Овердрафт 40%» или кредит «VIP - Овердрафт»!
Преимущества:
 Возможность установления лимита овердрафта до 40% от безналичных кредитовых оборотов в стороннем банке – новому
клиенту и до 50% от безналичных кредитовых оборотов в Банке Москвы – текущему клиенту
 Отсутствие залогового обеспечения
 Отсутствие срока непрерывной задолженности
 Возможность установления лимита овердрафта на основании оборотов Группы компании, но не более 100% от оборотов по
счету Заемщика
Параметр кредита
Значение для «Овердрафт 40%»
Заемщик
- индивидуальный предприниматель;
- юридическое лицо (ООО, ОАО, ЗАО)
Сумма кредита
- от 800 000 до 10 000 000 рублей включительно
Срок кредита
- До 12 месяцев включительно
Лимит овердрафта
- 30% от среднемесячного очищенного кредитового оборота в
обслуживающих банках за последние истекшие 3 календарных
месяца.
По результатам ежемесячного мониторинга лимит овердрафта
может быть повышен до 40% при одновременном соблюдении
следующих условий:
- перевод в Банк кредитового оборота в размере, равном размеру
кредитового оборота, на основании которого был установлен
первоначальный лимит овердрафта;
- рейтинг Клиента, установленный по результатам проведенного
финансового анализа деятельности в соответствии с «Методикой
проведения финансового анализа деятельности клиентов малого
бизнеса» или с использованием скоринговой карты, не ниже В3;
- выполнение всех прочих условий по овердрафту.
Максимальный срок транша
30 дней
Продолжительность
расчетно-кассового
обслуживания в Банке
Не менее 7 календарных дней на момент предоставления
Овердрафта при условии перевода Клиентом кредитового оборота в
Банк в размере не менее 90% от установленного лимита Овердрафта
до момента заключения кредитной сделки
Значение для «VIP - Овердрафт»
- от 3 000 000 до 12 500 000 рублей
Не более 50% от среднемесячного очищенного
кредитового оборота в Банке за последние истекшие 3
календарных месяца – только для Клиентов с рейтингом
не ниже В3 (установленным по результатам
проведенного финансового анализа деятельности в
соответствии с «Методикой проведения финансового
анализа деятельности клиентов малого бизнеса» или с
использованием скоринговой карты).
Не менее 3 месяцев на момент предоставления
Овердрафта
Кредиты для участия в электронном аукционе
Если предприятие планирует принять участие в открытом аукционе, проводимом на электронной площадке ОАО «Единая
электронная торговая площадка» (ЕЭТП), предлагаем получить средства для обеспечения заявки в Банке Москвы.
Преимущества:
 Выгодные условия кредитования
 Оперативность принятия решения
 Льготное расчетно-кассовое обслуживание
 Отсутствие залогового обеспечения
 Подача заявки осуществляется дистанционно с сайта ЕЭТП, без необходимости визита в Банк
Параметр кредита
Значение
Заемщик
- индивидуальный предприниматель;
- юридическое лицо (ООО, ОАО, ЗАО)
Цели
финансирования
- обеспечение заявки на участие в электронном аукционе на торговой площадке ОАО "ЕЭТП".
Форма кредитования
- возобновляемая кредитная линия с лимитом задолженности
Сумма лимита
задолженности по кредитной
линии
- до 35 000 000 рублей
Срок кредита
- 12 месяцев
Срок транша в
кредитной линии
рамках
- до 74 дней
Процентная ставка
- 7,5% годовых
Комиссия
за
установку
лимита кредитной линии
- 1% от суммы кредита, но не менее 15 тыс.руб.
Комиссия за выдачу транша
- 0,1% от суммы кредита, но не менее 5 тыс.руб.
Обеспечение
- поручительство реальных собственников бизнеса и участников компании, владеющих совокупно не менее чем
контрольным пакетом компании 51 %.
Условия, общие для всех кредитных продуктов МБ
Общие условия продуктов:
Ценовые параметры продуктов:
 Кредиты предоставляются только в рублях
 Фиксированная процентная ставка –
 Обязательно заключение соглашения о
безакцептном списании со счетов в Банке
 В случае невыполнения условия о переводе и
поддержании оборотов по счетам, процентная ставка
по продукту повышается:
- на 1 % годовых при проведении оборотов в размере менее 100%, но
более 70% (включительно) от установленного размера;
уплата процентов осуществляется ежемесячно в
дату определенную кредитным договором.
 Комиссия за предоставление
кредита/открытие кредитной линии –
для всех кредитных продуктов, взимается до
выдачи:
- Для кредитов и ВКЛ – в размере % от
установленного лимита
- Для НКЛ – в размере % от каждого транша
- на 2% годовых при проведении оборотов в размере менее 70%, но
более 50% (включительно) от установленного размера;
 Пеня – 0,5% от суммы просроченного
взноса
- на 3% годовых при проведении оборотов в размере менее 50% от
установленного размера.
 Комиссия за досрочный возврат –
Кредитные продукты:
 строго стандартизированы
 ориентированы на конкретные потребности Клиента
 условия находятся на среднерыночном уровне
 разработаны с учетом покрытия всех возможных рисков
для всех кредитных продуктов, за исключением
кредитов в виде ВКЛ и овердрафтов
 Комиссия за обязательство для кредитных линий
Общие требования по обеспеченности
Все кредитные продукты должны быть обеспечены:
ПОРУЧИТЕЛЬСТВОМ:
ЗАЛОГОМ (кроме овердрафтов):
В объеме, равном объему обязательств Клиента перед
Банком
Максимальная бланко-часть на Клиента/Группу компаний –
не более 1 500 000 рублей
СУПРУГА/СУПРУГИ ЗАЁМЩИКА
если
в
качестве
Заемщика
выступает
индивидуальный
предприниматель;
ОСНОВНЫХ ФАКТИЧЕСКИХ ВЛАДЕЛЬЦЕВ БИЗНЕСА
(владеющих долей более 50 %)
при наличии супруга/супруги необходимо предоставление его/её
поручительства или согласия на заключение Фактическим
владельцем бизнеса Договора поручительства;
ОСНОВНЫХ КОМПАНИЙ ГРУППЫ,
являющихся собственниками основных активов (в размере более
25%) Группы компаний (материальных активов и или денежных
потоков);
ЗАЛОГОДАТЕЛЯ
При этом в обязательном порядке требуется предоставление
согласия супруга/супруги на передачу Залогодателем имущества.
В случае если Залогодателем является третье лицо, передающее в
залог Банку имущество, составляющее в структуре совокупной
оценочной стоимости залога по кредиту долю в размере менее 25
%, допускается возможность не выдвигать требование о
предоставлении поручительства указанного Залогодателя. В
противном случае указанный Залогодатель должен предоставить
поручительство на сумму не менее оценочной (залоговой)
стоимости имущества, передаваемого им в залог Банку.
 ЗАЛОГ ИМУЩЕСТВА
Виды залогового обеспечения в соответствии с Положением о
кредитовании клиентов МБ
ЗАЛОГ (ЗАКЛАД) ВЕКСЕЛЯ БАНКА
 РАЗМЕЩЕНИЕ ЮЛ ГАРАНТИЙНОГО ДЕПОЗИТА В БАНКЕ
 ПОРУЧИТЕЛЬСТВО ФОНДА
Приравнивается к залогу качественного недвижимого имущества.
Максимальная доля поручительства Фондов в структуре
залогового обеспечения составляет 70%.
Структура залогового обеспечения должна
соответствовать требованиям «Положения о
кредитовании клиентов малого бизнеса»
!
Требованиям к структуре залогового обеспечения
одновременно должны соответствовать как
обеспечение по отдельной кредитной сделке, так
и структура всего залога по всем кредитным
сделкам в рамках Лимита кредитования на
Клиента.
Пять шагов для получения кредита:
Шаг 1. Проведите встречу с менеджером Банка для получения подробной консультации:
 заполните заявку на сайте Банка www.bm.ru или по телефону 8 800 200 23 26
 обратитесь в ближайшее отделение Банка
Шаг 2. Соберите пакет необходимых документов для получения кредита
Шаг 3. Пригласите сотрудника Банка для оценки Вашего бизнеса
Шаг 4. Получите решение Банка о возможности предоставления кредита
Шаг 5. В случае положительного решения о предоставлении кредита, откройте расчетный счет в
Банке и воспользуйтесь кредитными средствами
Депозиты для клиентов малого бизнеса
Широкая линейка депозитов для бизнеса
Наименование продукта
Депозит «Овернайт»
Краткосрочный депозит
Срочный депозит
Преимущество продукта
Дает возможность размещать свободные средства в рублях сроком на один рабочий
день.
Позволяет оперативно разместить свободные средства на срок от 2 до 7 рабочих дней.
Открывается на условиях его возврата по истечении определенного договором срока с
выплатой процентов на ежемесячной основе или в конце срока.
Долгосрочный депозит с
возможностью досрочного
расторжения и получения дохода за
фактический срок размещения
Предоставляет возможность получения дохода по ставке, определенной в договоре,
исходя из фактического срока нахождения средств на депозитном счете даже в случае
досрочного востребования (при соблюдении срока уведомления).
Депозит с возможностью
досрочного расторжения (по
минимальной ставке)
Позволяет разместить средства на длительный срок и в любой момент воспользоваться
ими, уведомив Банк о досрочном истребовании депозита.
Депозит с правом пополнения и
частичного снятия вклада
Позволяет не только вносить дополнительные взносы, но и осуществлять частичное
снятие суммы депозита без потери доходности (при условии поддержания
неснижаемого остатка).
Выберите наиболее эффективный инструмент для роста Ваших доходов!
Пополнение
Частичное
снятие
Досрочное
востребование
всей суммы
депозита
Пролонгация
V
-
-
-
-
2-7
V
-
-
-
-
Срочный депозит
7- 1095
-
-
-
-
V
Депозит с возможностью
пополнения и частичного
снятия
91-547
-
V
V
-
-
Долгосрочный депозит с
возможностью досрочного
расторжения и получения
дохода за фактический
срок размещения
366-547
-
-
-
V
V
Депозит с возможностью
досрочного расторжения
(по минимальной ставке)
31-1094
-
-
-
V
V
Депозит
Депозит Овернайт
Краткосрочный депозит
Срок,
дни
Упрощенная
процедура
1
Спектр услуг для клиентов малого бизнеса
Помимо кредитных продуктов Банк Москвы предлагает предприятиям малого бизнеса полный спектр банковских услуг,
которые обеспечат эффективную работу Вашей компании.
Наименование услуги
Расчетно-кассовое
обслуживание
Корпоративные карты
Зарплатные проекты
Преимущество продукта
 Открытие и ведение расчетных и текущих счетов в рублях и иностранной валюте
 Банковские переводы в рублях и иностранной валюте
 Услуга «Продленный операционный день» - возможность проведения платежей Клиента во
внеоперационное время
 Услуга «Срочный платеж» - возможность выбора рейса (1-й, 2-й, 3-й) при отправке платежей (только
для МиМО)
 Услуга «Встречный платеж» - возможность осуществления платежей за счет средств, поступивших
на счет Клиента текущим операционным днем
 Международные расчеты: осуществление всех форм расчетов
 Дистанционное обслуживание с использованием систем «Интернет Банк-Клиент» и «Банк-Клиент»
 Инкассация и доставка наличных денежных средств в удобное для клиента время
Удобный способ контроля корпоративных расходов и снижения расходов на оплату комиссий.
Дополнительные возможности:
 осуществление операций по внесению денежных средств через любой банкомат Банка Москвы на
расчетный счет без обращения в кассу Банка.
 получение денежных средств для осуществления расчетов, оплаты расходов в рублях и
иностранной валюте, в России и за рубежом.
 Возможность использования корпоративной карты с увеличенным лимитом взноса
наличных (до 500 тыс. руб.)
Банк предлагает сотрудникам Вашей компании выпуск международных банковских карт платежных
систем Visa International и/или MasterCardInternational в российских рублях, долларах США, евро.
 Возможность оформить несколько карт, прикрепленных к одному счету.
 Оперативное безналичное зачисление заработной платы Ваших сотрудников на их личные счета,
открытые в Банке.
 Сроки зачисления заработной платы на карты — «день в день».
 Широкая сеть для использования карт в российской и международной сети банкоматов и торговых
терминалов.
 Отсутствие комиссий при снятии наличных денежных средств в объединенной сети банкоматов ОАО
«Банк Москвы», «ВТБ24», «ТрансКредитБанк».
 Возможность установки банкомата на территории организации на взаимовыгодных условиях.
Наименование услуги
Преимущество продукта
Дистанционное обслуживание
 Система «Интернет Банк-Клиент», «Банк-Клиент» - банковские услуги по
управлению счетами организаций не выходя из офиса
 Безопасность и оперативность расчетов
 Автоматический телефонный банк – получение оперативной информации о
состоянии расчетных счетов физических и юридических лиц с помощью телефона.
 Брокерское обслуживание (Интернет-трейдинг) - возможность эффективно
управлять своими вложениями в ценные бумаги, непосредственно участвуя в
биржевых торгах в режиме реального времени.
 Услуги call-центра - 24 часа в сутки 7 дней в неделю консультирование Клиентов
Банка по вопросам банковского обслуживания по телефону.
Продукты минимизации рисков
Для клиентов, обслуживающихся по системе «Интернет Банк», предлагаем интересные
и современные продукты безопасности, позволяющие минимизировать риск
несанкционированного доступа к счетам через компьютер клиента:
 OTP-токен - устройство, работающее автономно и не связанное с Банком никаким
каналом связи (Интернет, сотовая связь). С его помощью происходит дополнительное
подтверждение отправленных платежей.
Телефонное подтверждение осуществление платежей по счетам клиента с
подтверждением по телефону на основе набора правил (одного или нескольких):
 Превышение суммы одного платежного документа (клиент устанавливает сумму п/п,
при превышении которой платеж требует подтверждения телефонным звонком) (сумма
подтверждаемого платежа – от 100 тыс.руб.);
 Получатель платежа - физическое лицо;
 Получатель платежа – новый контрагент клиента;
 Все платежи требуют подтверждения.
Наименование услуги
Конверсионные операции
Страхование валютных и
процентных рисков
Информационная
поддержка
Преимущество продукта
 Возможность установления индивидуального курса (на суммы от 100,000 долларов
США).
 Возможность заключать сделки с основными валютами развитых стран, валютами
стран СНГ, а также китайскими юанями и индийскими рупиями.
 Возможность организовывать сделки через дочерние банки группы ВТБ на одинаковых
условиях для компаний, имеющих международную сеть.
 Возможность осуществлять конверсионные операции без открытия счетов:
- на условиях поставка против платежа
- на условиях предоплаты со стороны банка (при условии наличия конверсионного
лимита)
 Банк предоставляет возможность клиентам страховать (хеджировать) риски
неблагоприятного движения валютных курсов и процентных ставок:
- как с помощью наиболее простых инструментов: валютный форвард, процентный
СВОП, валютный и процентный опцион,
- так и с более сложными продуктами: кросс-валютный СВОП, структурный кредит
 Заключение сделок происходит в рамках генерального соглашения, типовые формы
которого максимально адаптированы под нужды клиентов:
- типовые соглашения для осуществления отдельных видов операций (поставочных
валютных сделок, поставочных и деривативных сделок на валютном рынке)
- типовые соглашения для осуществления всего спектра операций на рынке
производных финансовых инструментов (ISDA, RISDA)
- типовые соглашения для работы со структурными продуктами (структурный депозит,
структурный кредит)
 Банк осуществляет финансовое консультирование, помогает разработать оптимальную
стратегию поведения на рынке и осуществляет функции агента по сделкам.
Индикативные котировки по основным финансовым индикаторам, производным
финансовым инструментам и структурным продуктам, а также краткий обзор важнейших
финансовых новостей и прогнозов рассылаются ежедневно
Звоните! Специалисты Банка Москвы будут рады ответить на Ваши вопросы!
Заместитель директора Калининградского филиала
Никульченко Елена Леонидовна
+7 (4012) 95 40 22, моб. +7 909 776 81 87,
e-mail: [email protected]
Начальник Отдела малого бизнеса
Сивак Илиана Владимировна
+7 (4012) 95 48 01, моб. +7-911-453-50-34
e-mail: [email protected]
Начальник Отдела обслуживания юридических лиц
Вакарь Виктория Владимировна
+7 (4012) 95 44 48, моб. +7 921 007 24 18
e-mail: [email protected]
Благодарим за внимание!
www.bm.ru
www.facebook.com/BankMoscow
www.twitter.com/bm_twit